Ako do nového roka vkročiť tou správnou nohou

1. Reflexia na minulý rok

Väčšinou sa hovorí, že by sme nemali žiť v minulosti. To však neznamená, že by sme sa z nej nemali učiť. A platí to aj o peniazoch.

Pozrime sa najprv na hospodárenie!

Peniaze nie sú tá najdôležitejšia vec, ale ak v nich máte poriadok, určite sa vám bude žiť príjemnejšie. Vyhodnoťte si, či bol váš rodinný či osobný rozpočet správne a realisticky nastavený. Míňali ste na rôzne kategórie výdavkov zhruba toľko, koľko ste očakávali? Rovnako je dôležité skontrolovať, či ste dokázali pravidelne ušetriť odporúčaných 10-20 % príjmu, či už na tvorbu rezervy na neočakávané výdavky alebo dôchodok.

Nemali ste žiadny rozpočet alebo ste nijak nesledovali vaše výdavky? 

V takom prípade by ste to zrejme mali zmeniť. Vaším prvým krokom by malo byť sledovanie výdavkov a vytvorenie rozpočtu na nasledujúci mesiac. Skontrolujte, na aké kategórie výdavkov (bývanie, potraviny, reštaurácie, voľný čas...) ste v poslednom čase míňali svoje peniaze. Ak si pravidelne nešetríte, zvážte, či by ste nemohli na niektorých z nich míňať menej. 

To neznamená, že teraz musíte vyťahovať pero a papier a začať zapisovať platbu za platbou. S výnimkou platieb v hotovosti, túto mravčiu prácu prenechajte výdobytkom modernej doby. 

Nechajte technológie pracovať za vás! 

Niektoré bankové aplikácie už umožňujú sledovanie výdavkov poprípade tvorenie rozpočtov. Finax nezaostáva, a preto sme do našej aplikácie pridali funkciu Finančného Kouča, ktorý vám automaticky zaznamenáva príjmy a výdavky a umožňuje tvorbu prepracovaných rozpočtov, či už na najbližší mesiac, alebo na špecifickú udalosť, napríklad na dovolenku alebo sviatky.

Neviete, ako postupovať pri tvorbe rozpočtu? Nezúfajte, tejto téme sme sa už podrobnejšie venovali v našom predchádzajúcom článku!

2. Zistite, kde môžete ušetriť na daniach, aby vám ostalo viac!

Zvykne sa hovoriť, že jedinými istotami v živote sú dane a smrť. Čo ak by sa táto istota dala trochu „zľahčiť“? Obdobie od januára do konca marca nemusí byť až takým nepríjemným, ak viete, že si časť zaplatených daní môžete nechať vrátiť alebo ušetriť na budúci rok.

Ako to vlastne funguje?

Spravidla za vás zamestnávateľ platí preddavky na daň priamo z platu. Tie sú vypočítane na základe vášho príjmu a odvedené štátu každý mesiac. Keďže sa váš plat z mesiaca na mesiac pravdepodobne výraznejšie nemení, väčšinou suma preddavkov sedí s reálnou sumou dane, ktorú treba zaplatiť.

Ale pozor – to platí iba v prípade, že nemáte žiadne výdavky, ktorými by ste si mohli základ dane znížiť. A práve tu sa otvára priestor na to, aby ste ušetrili. V niektorých prípadoch sa vám môže oplatiť podať daňové priznanie samostatne, aj keď to od vás zákon nevyžaduje.

Prezrite svoje výdavky a zistite, čo všetko si viete „odpísať“!

Existuje niekoľko výdavkov, ktoré si môžete odpočítať aj ako zamestnanec. Často sú to položky, o ktorých možno ani netušíte, že sa dajú uplatniť:

• Staráte sa o svoj dôchodok a prispeli ste si do III. piliera alebo do Európskeho dôchodku? Príspevky do 180 eur ročne si môžete odpísať.
• Podstúpili ste v priebehu roka kúpeľnú liečbu alebo rehabilitáciu? Výdavky do 50 eur ročne si môžete odpísať.
• Máte do 35 rokov, hypotéku, príjem menší ako 1,81 násobok priemernej mzdy a chcete si uľahčiť splácanie úrokov? Počas prvých piatich rokov si úroky z hypotéky viete odpísať až do výšky 400 eur ročne.

Toto všetko sú výdavky, ktoré sa dajú uplatniť, a je ich viac! Navštívte portál Finančnej správy aby vám nič neuniklo. Nájdete tam kompletný zoznam všetkých položiek ktoré si zo základu dane viete odpočítať. Zároveň na ňom nájdete podrobné návody, ako si ich správne uplatniť v daňovom priznaní.

Každé euro, ktoré ušetríte, môže byť lepšie investované do vás – či už na nové zážitky, vzdelanie, alebo odloženie na horšie časy. Tak prečo nedať štátu menej, ak môžete? Ak sa v daňových otázkach necítite istí, oslovte účtovníka alebo daňového poradcu, ktorý vám pomôže úspory maximalizovať a vyplniť daňové priznanie bez stresu.

3. Nastavte si ciele a priority

Či už plánujete začať cvičiť, prestať fajčiť, alebo konečne zvládnuť nový jazyk, všetky novoročné predsavzatia majú spoločnú jednu vec: odhodlanie zlepšiť sa. Avšak úprimne, ruku na srdce – komu z nás vydržia viac ako pár týždňov?

Dá sa k tomu pristúpiť aj realisticky!

V prípade, že by ste toho na svojom živote chceli zmeniť naozaj veľa, zoberte pero a papier a napíšte naň všetko, čo vám napadne. Neobmedzujte sa a nechajte myšlienky voľne plynúť.

Zo zoznamu potom vyberte polovicu, ktorú považujete za podstatnejšiu. Proces opakujte kým vám na papieri neostanú 3-4 konkrétne ciele.

Venujte čas tomu najdôležitejšiemu! 

Keď budete mať určené, čo je najpodstatnejšie, rozpíšte si ku každému medzikroky, resp. veci, ktoré pre ich splnenie budete robiť pravidelne. Pravidelnosť je kľúčová, malé, ale konzistentné kroky budú mať ďaleko väčší úspech ako nárazová snaha. 

Opäť to pekne platí aj na šetrenie a osobné financie. Mnohí ľudia sú napríklad presvedčení, že investovanie dáva zmysel iba s väčšími sumami. Ak teda nedokážu šetriť stovky eur, nechcú sa do investovania ani púšťať (prípadne zvládnu zainvestovať počas jedného-dvoch mesiacov, ale potom to vzdajú). Dnes už sa pritom dá začať aj s oveľa menšími sumami. Vo Finaxe je napríklad minimálna investícia iba 10 eur. 

Nebojte sa to skúsiť s menšími sumami a neskôr svoju pravidelnú investíciu navýšiť (keď vám narastie príjem alebo nájdete ďalšie spôsoby, ako ušetriť). Aj s nízkymi sumami sa dá vybudovať závratný majetok. Hlavné je investovať pravidelne, každý mesiac. Konkrétny príklad ešte popisujem nižšie.

Nezabudnite na princípy! 

Okrem konkrétnych cieľov je viac ako prospešné si určiť nejaké hlbšie princípy/mantry, ktorými sa chcete tento rok riadiť, napr. venovať viac času rodine.

Vstúpte do nového roka s jasnými cieľmi, pevnými hodnotami a trpezlivosťou. Aj malé kroky vás môžu priviesť k veľkým výsledkom, ak ich budete robiť pravidelne a s odhodlaním. A pamätajte – nie je dôležité splniť všetko, čo si zaumienite, ale to, že ste ochotní skúšať a zlepšovať sa.

4. Nepodceňujte silu návykov!

Návyky sú ako tiché motory nášho každodenného života – mnohé z nich robíme tak automaticky, že si ich sotva uvedomujeme. Ranná káva po zobudení, počúvanie obľúbenej hudby cestou do práce či pohľad na telefón hneď po prebudení – to všetko sú návyky, ktoré nenápadne formujú náš deň.

Určite ste už počuli, že ak sa zlepšíte každý deň o 1 %, na konci roka budete až 37-krát lepšou verziou seba samého. Ukazuje, akú veľkú silu má kumulatívny efekt. Aj zdanlivo nepodstatný zvyk, ako napríklad počet lyžičiek cukru vo vašom rannom čaji, môže časom výrazne ovplyvniť vaše zdravie – pozitívne alebo negatívne.

Silu návykov a ich efektívne budovanie skvele rozoberá kniha Atómové návyky. Ak ju nepoznáte, môžete si jej prečítanie zaradiť medzi novoročné predsavzatia.

Ak tak ešte nerobíte, vytvorte si návyk z investovania! 

Nebol by to blog od Finaxu, keby nespomeniem investovanie aspoň raz, no z veľmi dobrého dôvodu. Investovanie je jedným z najspoľahlivejších spôsobov, ako zabezpečiť seba a svoju rodinu a zveľadiť svoj majetok. Nie je to len o čísle na účte – vybudovaný majetok nás chráni pred neočakávanými situáciami a dáva nám väčšiu slobodu robiť v živote veci, ktoré nás napĺňajú. 

Najkrajšie na tom je, že aj s menšími sumami dokážete vybudovať naozaj veľký majetok. Jediný háčik je, že to musíte robiť naozaj dlho, ideálne celé desaťročia. Ak by ste napríklad investovali 30 rokov (povedzme od veku 25 do 55 rokov) po 75 eur mesačne do 100 % akciového portfólia, očakávaná finálna hodnota vášho investičného účtu by bola zhruba 100-tisíc eur (očakávaný vývoj portfólia je stanovený na základe algoritmov Finaxu, ktoré vychádzajú z dlhodobých historických dát o vývoji akciových trhov).

Skúste si z investovania spraviť celoživotný návyk. Ak už máte vytvorený rozpočet, ďalším krokom je doň zaradiť investovanie a pozerať sa naň ako na bežný výdavok hoci aj v malých sumách. Téme pravidelného investovania sme sa venovali v nedávnom článku, rozhodne stojí za prečítanie! 

S Finaxom zvládne investovanie každý. Účet si viete otvoriť do 10 minút a investovať môžete začať už od 10 eur. Nemusíte sa pritom zaviazať na pravidelné vklady ani žiadne podobné podmienky. V prípade akýchkoľvek otázok nás môžete kontaktovať na client@finax.eu alebo si prečítať náš blog.

Upozornenie: Minulá výkonnosť nie je zárukou budúcej výkonnosti a výsledkom investovania môže byť aj strata. Informujte sa o rizikách, ktoré podstupujete pri investovaní.

5. Dajte košom veciam, ktoré vás robia nešťastnými

Peniaze sú nepochybne dôležité – uľahčujú život, otvárajú dvere k novým možnostiam a môžu byť silným nástrojom na dosiahnutie trvalého šťastia. Avšak faktom je, že nie sú všetko. Nie všetko sa dá za peniaze kúpiť a pokiaľ svoje šťastie založíte čisto na peniazoch, nikdy ho nebudete mať dosť – lebo peňazí môže byť vždycky viac.

Doprajte starostlivosť aj vašej duši

Rok 2025 môže byť prelomový, ak sa rozhodnete urobiť niečo pre svoje vnútorné šťastie. Často sa sústreďujeme na to, čo musíme, ale zabúdame na to, čo nás napĺňa. Preto sa zastavte a spýtajte sa sami seba: Čo ma robí šťastným? Čo ma ťahá späť?

Začnite tým, že si uvedomíte veci, ktoré vás brzdia:

• Práca, ktorá vás ubíja? Možno je čas pohľadať novú príležitosť alebo konečne zrealizovať ten podnikateľský nápad, ktorý máte v hlave už roky.
• Ľudia, ktorí vás vyčerpávajú? Naučte sa stanoviť hranice a obklopte sa tými, ktorí vás podporujú.
• Hmotné veci, ktoré vám neprinášajú radosť? Zvážte, či je naozaj potrebné držať sa materiálnych vecí, alebo je čas investovať radšej do zážitkov a spomienok.

Paradoxne môže takýto prístup často viesť aj k väčšiemu poriadku v osobných financiách. Ak sa vám napríklad podarí obmedziť svoje míňanie na materiálne veci, ktoré si kupujete len kvôli očakávaniam okolia, bude pre vás jednoduchšie aj šetrenie a investovanie. Takýto prístup sa volá finančný minimalizmus a tiež sme o ňom v minulosti písali.

Ak budete obklopení ľuďmi, ktorí vás nepodporujú a využívajú, bude ďaleko ťažšie rásť aj ak budete mať dokonale vytvorené návyky a plán. Preto nezabudnite na to, aby ste sa obklopili tými správnymi ľuďmi. Takými, ktorí budú stáť po vašom boku, a nebudú vás ťahať nadol.

Investujte do toho, čo vám prináša skutočnú radosť

V novom roku skúste zamerať svoje zdroje a energiu na zážitky a hodnotné okamihy. Namiesto naháňania materiálnych vecí investujte do cestovania, vzdelávania alebo času stráveného s rodinou a priateľmi. Namiesto držania sa minulosti skúste vyskúšať nové aktivity, ktoré vás môžu posunúť.

Rok 2025 je vo Vašich rukách

Tím Finax vám týmto praje šťastný a úspešný rok 2025! Nech je lepší ako ten predošlý a horší ako ten ďalší!

Tento článok poskytuje marketingové informácie o produktoch spoločnosti Finax, o.c.p, a.s.