Finančná nezávislosť - ako ísť do dôchodku mladý a bohatý

FIRE (skratka z anglického „Financial Independence, Retire Early“), teda finančná nezávislosť a predčasný odchod do dôchodku, reprezentuje hnutie, ktorého nasledovatelia sa snažia dosiahnuť finančnú nezávislosť a prípadne aj odchod do dôchodku podstatne skôr ako v tradičnom dôchodkovom veku.

Základným kameňom finančnej nezávislosti je vybudovanie investičného majetku v takom objeme, aby z neho bolo možné dlhodobo poberať pasívny príjem pokrývajúci všetky vaše výdavky. Návod na dosiahnutie finančnej nezávislosti pritom nie je komplikovaný - míňajte (oveľa) menej ako zarobíte a rozdiel inteligentne investujte.

Najprv teda pracujete pre peniaze (typicky 10 až 20 rokov), aby neskôr peniaze pracovali pre vás. Ak máte mesačné výdavky na úrovni 1000 eur a rovnaká suma vám automaticky každý mesiac príde na účet z vašich investícií, nemusíte už chodiť do práce a ste slobodní.

Pozrite si aj náš posledný webinár na túto tému.

Kúpte si čas, nie veci

Dnešná spoločnosť je závislá od spotreby a ísť proti prúdu nie je vždy ľahké. Reklama sa na nás valí zo všetkých strán - kúpte si nový outfit (naozaj má rok 52 sezón?), telefón či počítač, choďte ročne aspoň na 4 dovolenky a mimochodom, nie je už opäť čas na nové auto či rekonštrukciu bývania?

Fanúšikovia FIRE naopak odmietajú zbytočnú spotrebu, s ktorou býva typicky spojený aj život na dlh. Každá zbytočná splátka navyše totiž dokáže oddialiť dosiahnutie finančnej nezávislosti o celé roky.

Dôraz je kladený skôr na zážitky a čas strávený podľa vlastných predstáv. Aj keď si odopriete veľa novodobých vymožeností, stále si budete žiť lepšie ako nie tak dávno aristokrati. Hnutie FIRE tak má mnoho spoločného aj s minimalizmom a ochranou životného prostredia.

Veľká časť spotreby ľudí z rozvinutého sveta (áno, aj veľkej časti Slovákov) dnes už totiž nesmeruje na uspokojenie základných potrieb (zabezpečenie bývania, jedlo či základné ošatenie), ale slúži ako náplasť na nudu, vyčerpanie z každodennej rutiny či k úniku z reality.

"Tri najnávykovejšie veci na svete sú heroín, cukor a mesačná výplata.”

Nassim Nicholas Taleb

Ak sa dokážete odpútať od neustáleho kolotoča utrácania, zadlžovania a zvyšovania výdavkov, máte z veľkej časti vyhraté. Keď ste spokojní so svojim životom, nepotrebujete sa neustále rozptyľovať a zabávať kupovaním nových vecí. Čím menej peňazí potrebujete na pokrytie mesačnej réžie, tým menej ste závislí.

Koľko stojí sloboda?

Na dosiahnutie finančnej nezávislosť potrebujete, aby pasívny príjem z vašich investícií pokrýval všetky vaše výdavky. Na výpočet “vášho čísla” sa využíva tzv. pravidlo 4%, ktoré hovorí o tom, že viete bezpečne a dlhodobo čerpať 4% ročne z vašich peňazí bez toho, aby ste vyčerpali (prežili) vaše úspory.

Ak teda potrebujete na život 1000 eur mesačne, potrebujete si našetriť 300 tisíc eur (4% čerpané ročne z 300 tis. je 12 tisíc eur, teda 1000 eur mesačne). K rovnakému výsledku sa dopracujete aj tak, že vaše predpokladané ročné výdavky vynásobíte číslom 25 (12 tisíc eur*25=300 tisíc eur).

Stačí vám na život 800 eur mesačne? Potom budete potrebovať portfólio cenných papierov v objeme 240 tisíc eur (25 x 800 eur x 12 mesiacov). S výpočtom presnej cieľovej sumy vám môžu pomôcť aj naše algoritmy.

Ak by ste si do nášho plánovača zadali cieľovú sumu 240 tisíc eur a chcete si ju našetriť do 15 rokov, presne uvidíte, koľko si potrebujete posielať pravidelne, príp. jednorazovo, aby ste sa k tejto sume dopracovali.

Pokúste sa touto optikou pozerať na všetky vaše pravidelné mesačné výdavky. Platíte 10 eur mesačne za Netflix a HBO? V poriadku, budete si ale musieť celkovo našetriť až o 6 tisíc eur viac, aby ste pokryli náklady na takúto zábavu. Druhé auto v rodine, na ktoré platíte lízing, poistky a benzín 400 eur mesačne, vás v skutočnosti stojí 120 tisíc eur, atď.

Kde na to však vziať?

Na dostatočne dlhom horizonte je možné všetko. Chcete zhodnotiť 100 eur na 1 miliardu? Žiadny problém. Stačí investovať do akcií...  a počkať 187 rokov. Zložené úročenie sa postará o zvyšok. Takže reálne je všetko, teoreticky viete zhodnotiť aj 1 cent na 1 miliardu. Ak ale chcete dosiahnuť vaše ciele skôr, ako vyhasne Slnko, bude treba trochu utiahnuť opasok a pridať.

Kreativite v sekaní výdavkov a zvyšovaní príjmov sa medze nekladú – ak je pre vás prioritou byť finančne nezávislý, môžete sa presťahovať do menšej a lacnejšej nehnuteľnosti, namiesto auta používať MHD či bicykel alebo ešte viac pridať v práci. Možností je veľa.

Nová definícia dôchodku

Slovensko je slobodná krajina, dnes vás už nikto nebude naháňať, keď nebudete každé ráno chodiť do práce. Dôchodok potom nemusí znamenať len povinný odchod na odpočinok vo veku, na ktorom sa práve dohodli politici.

Ak chcete mať švajčiarsky dôchodok, budete si ho musieť zabezpečiť sami. Spoliehaním sa na penziu od štátu síce raz budete nezávislí od práce, určite nie ale finančne.

Kedysi dokázali rodiny vyžiť z jedného príjmu. Ak by to zvládli aj dnes a jednu výplatu investovali, dosiahli by finančnú nezávislosť o 16 rokov. Potom by sa už život nemusel točiť okolo toho, ako si našetriť na jednu dovolenku ročne pri mori. Celý život by bol jedna veľká dovolenka. 

Ak vás téma finančnej nezávislosti zaujala a chcete sa do tejto problematiky ponoriť hlbšie, dávam vám do pozornosti niekoľko ďalších blogov s podobnou tematikou.

• Recenzia knihy: Playing with FIRE
• Recenzia knihy: Your Money Or Your Life
• Minimalizmus v osobných financiách

Tento článok poskytuje marketingové informácie o produktoch spoločnosti Finax, o.c.p., a.s.