Finančný kouč - míňate viac peňazí, než je nutné?

Prečo je dôležité dohliadať na naše bežné výdavky?

Rýchlosť dosiahnutia našich finančných cieľov závisí od dvoch hlavných faktorov –koľko dokážeme usporiť a ako rozumne tieto ušetrené peniaze zainvestujeme. 

Investičnú časť máme vo Finaxe optimalizovanú už roky. Poskytujeme možnosť pasívne investovať na dlhodobé aj krátkodobé ciele. Preto je pre nás dôležité zamerať sa na druhý zo spomenutých faktorov – pomôcť našim klientom optimalizovať výdavky a navýšiť ich mesačné úspory.

Ako mesačne viac ušetriť?

V prvom rade je dobré zistiť, ako peniaze míňate. Finančný kouč toto zistenie uľahčuje tak, že sa učí automaticky radiť vaše platby do rôznych kategórií výdavkov. Tie následne spočíta a prehľadne zobrazí vo Finančnej analýze.

Výhodou pre klienta je tiež možnosť spárovať si s Koučom účty zo všetkých slovenských bánk. Dokážete tak sprehľadniť výdavky aj pre celú domácnosť naraz.

Vďaka spoznaniu východiskového stavu si následne dokážete nastaviť vlastné hranice v nakupovaní s funkciou vytvárania rozpočtu.

Prečo je dobré sledovať hodnotu svojho majetku?

Čistý majetok je praktickým ukazovateľom finančného zdravia a úspechu jednotlivca alebo rodiny. Stav vášho čistého majetku predstavuje rozdiel medzi tým, čo vlastníte (majetok/aktíva) a tým, koľko dlžíte (záväzky/pasíva). Platí teda, že čím je hodnota čistého majetku vyššia, tým je na tom vaše finančné zdravie lepšie.

V Koučovi si môžete evidovať všetok svoj majetok a záväzky. Vďaka tomu získate prehľad, či sú vaše finančné rozhodnutia správne, a teda, či hodnota vášho čistého majetku dlhodobo rastie.

Čo plánujeme na Koučovi zlepšovať?

Prvým z plánovaných vylepšení je priniesť prehľadnejší vzhľad pre funkciu čistého majetku. Veríme, že práca s touto funkcionalitou tak bude príjemnejšia.

Finančný kouč aktuálne pracuje s bankovými dátami (zostatky na účtoch a údaje o platbách) na základe smernice PSD2. Táto smernica nám však neumožňuje získať prístup k informáciám pri platbe cez kreditné karty a iné úverové produkty (hypotéky, spotrebné úvery a pod.). Nová plánovaná regulácia (PSD3) však sľubuje zmenu a jej príchodom získame možnosti optimalizácie a automatizácie aj v úverových produktoch.

Sme zástancami toho, že peniaze si treba vedieť odkladať, ale aj užívať. Finančného kouča chceme preto dotrénovať, aby dokázal klientom hľadať úspory bez nutnosti zníženia kvality ich života. Príkladom môže byť vyhľadanie lacnejších ponúk poistení, či výhodnejších hypoték. Z Kouča sa tak čoskoro stane automatizovaný osobný poradca.

Našou dlhodobou víziou je do optimalizácie zapojiť aj riešenia na báze umelej inteligencie a strojového učenia (machine learning). Veríme, že týmto prístupom dokážeme klientom prácu s osobnými financiami ešte výraznejšie zjednodušiť.

Je Finančný kouč spoplatnený? Aké sú podmienky pre jeho vyžitie?

Finančný kouč je dostupný vo Finax aplikácii zadarmo. Pre využívanie jeho funkcií pre tých, čo nie sú klientami Finaxu, je po stiahnutí appky potrebné vytvoriť si investičný účet vo Finaxe zadarmo, napríklad s cieľom vytvorenia rezervy. Registrácia vás však k ničomu nezaväzuje. Všetky funkcie Kouča môžete využívať aj bez vkladu finančných prostriedkov. Aplikácia je dostupná v App Store aj v Google Play.

Finančný kouč bol pôvodne Finbot

Nástroj na správu osobných financií sme pôvodne viedli v samostatnej aplikácii pod názvom Finbot. Jej funkcie sme nedávno presunuli do Finax aplikácie a dnes ich nájdete už iba v nej pod záložkou „Kouč“.

K zlúčeniu aplikácií sme pristúpili z dvoch dôvodov – kvôli efektívnejšiemu vývoju nových funkcionalít a tiež z dôvodu, že používateľmi Finbota boli prevažne klienti Finaxu. Vďaka zlúčeniu môžu teraz využívať funkcie oboch aplikácií na jednom mieste.

Finančný kouč podčiarkuje naše odhodlanie priniesť klientom najjednoduchšie nástroje na správu osobných financií a investovania. Je cestou k väčším úsporám, poriadku v osobných financiách a v kombinácii s Inteligentným investovaním vďaka nemu dosiahnete vaše vytúžené ciele ľahšie a oveľa rýchlejšie! 

Tento článok poskytuje marketingové informácie o produktoch spoločnosti Finax, o.c.p., a.s.