Indítsa az új évet helyes lépéssel

1. Visszatekintés az elmúlt évre

Azt tartják, hogy nem szabad a múltban élni. De ez nem jelenti azt, hogy nem tanulhatnánk belőle. És ez a pénzzel kapcsolatban is igaz.

Elsőként vessünk egy pillantást a pénzügyi gazdálkozásunkra!

A pénz nem a legfontosabb dolog, viszont, ha pénzügyeit rendben tartja, biztosan kellemesebb lesz az élete. Mérje fel, hogy a családi vagy a személyes költségvetése helyesen és reálisan van-e beállítva. Körülbelül annyit költött a különböző kiadási kategóriákra, amennyit szeretett volna? Azt is fontos ellenőrizni, hogy sikerült-e rendszeresen megtakarítania a jövedelmének ajánlott 10-20%-át, akár azért, hogy tartalékot hozzon létre a váratlan kiadásokra, akár a nyugdíjra.

Nem volt költségvetési terve, vagy semmiféle módon nem tartotta nyomon kiadásait? 

Ebben az esetben az első lépés az lenne, hogy elkezdje nyomon követni a kiadásait, és készítsen egy költségvetési tervet a következő hónapra. Nézze meg, hogy az elmúlt hónapokban milyen kiadási kategóriákra (lakhatás, élelmiszer, éttermek, szabadidő...) költötte a pénzét. Ha nem spórol rendszeresen, akkor gondolja végig, hogy nem tudna-e kevesebbet költeni ezek közül néhányra.

Ez nem jelenti azt, hogy most elő kell vennie egy tollat és egy papírt, és elkezdeni leírni az egyik kiadást a másik után. A készpénzes fizetések kivételével hagyja meg ezt a hangyányi házimunkát a modern idők kényelmeire.

2. Tudja meg, hol spórolhat az adón, hogy több maradjon!

Azt mondják, hogy az élet egyetlen biztos pontja az adó és a halál. De mi lenne, ha ezt a bizonyos tényt egy kicsit „könnyebbé” lehetne tenni?  A januártól március végéig tartó időszaknak nem kell olyan kellemetlennek lennie, ha tudja, hogy a befizetett adók egy részét visszatéríttetheti vagy megtakaríthatja a következő évre.

Hogyan működik ez valójában?

Általában a munkáltatója közvetlenül a fizetéséből fizeti ki az adóelőleget. Ezt az Ön jövedelme alapján számítják ki, és minden hónapban befizetik az államnak. Mivel az Ön fizetése valószínűleg nem változik jelentősen hónapról hónapra, az Ön által fizetett adó összege általában megegyezik az Ön által ténylegesen fizetendő adó összegével.

De vigyázzon - ez csak akkor igaz, ha nincsenek olyan kiadásai, amelyek csökkentik az adóalapját. És ez az a pont, ahol az Ön számára megnyílik a megtakarítási lehetőség. Bizonyos esetekben érdemes lehet külön adóbevallást benyújtani, még akkor is, ha a törvény nem kötelezi erre.

3. Határozza meg céljait és a prioritásokat

Akár azt tervezi, hogy elkezd sportolni, leszokik a dohányzásról vagy végre elsajátít egy új nyelvet, minden újévi fogadalomban van egy közös: a fejlődésre való elszántság. De kezet a szívre - ki bírja ki közülünk néhány hétnél tovább?

Hozzá lehet állni reálisan is!

Abban az esetben, ha valóban sokat szeretne változtatni az életén, fogjon tollat és papírt, és írjon le mindent, ami eszébe jut. Ne korlátozza magát, és hagyja, hogy az ötletek szabadon áradjanak.

Ezután válassza ki a listán szereplő dolgok azon felét, amelyet a leglényegesebbnek tart. Ismételje a folyamatot, amíg 3-4 konkrét cél nem marad a papíron.

Fordítson időt arra, ami a legfontosabb! 

Miután meghatározta, hogy mi a legfontosabb, határozza meg a köztes lépéseket, vagyis azokat a dolgokat, amelyeket rendszeresen meg fog tenni ezek megvalósítása érdekében. A rendszeresség a kulcs, a kis, de következetes lépéseknek sokkal nagyobb hatása lesz, mint a kapkodó erőfeszítéseknek.

Ez ismét szépen alkalmazható a megtakarításokra és a személyes pénzügyekre. Sokan például azt hiszik, hogy a befektetésnek csak nagyobb összegek esetén van értelme. Így, ha nem képesek több száz eurót megtakarítani, akkor nem is vágnak bele a befektetésbe (vagy egy-két hónapig sikerül befektetniük, de aztán abba is hagyják). Ma már azonban sokkal kisebb összegekkel is el lehet kezdeni. A Finaxnál például a minimális befektetés mindössze 5 000 forint.

Ne féljen belevágni alacsonyabb összegekkel, és később (amikor a jövedelme növekszik, vagy más megtakarítási módot is talál) növelni a rendszeres befektetést. Már alacsony összegekkel is megdöbbentő vagyont építhet. A kulcs az, hogy rendszeresen, minden hónapban fektessen be. Az alábbiakban egy konkrét példát ismertetek.

Ne feledkezzünk meg az alapokról! 

A konkrét célok mellett több mint hasznos, ha néhány mélyebb alapelvet/mantrát is meghatároznak, amelyek ebben az évben útmutatóként szolgálnak, például, hogy több időt fordítsanak a családra.

Induljon az új évbe egyértelmű célokkal, szilárd értékekkel és türelemmel. Még a kis lépések is nagy eredményekhez vezethetnek, ha rendszeresen és elszántan tesszük azokat. És ne feledje - nem az a fontos, hogy mindent elérjen, amit a fejébe vesz, hanem az, hogy hajlandó legyen belevágni és fejlődni.

4. Ne becsülje alá a szokás hatamát!

A szokások olyanok, mint mindennapi életünk csendes motorjai - sok közülük annyira automatizált, hogy alig vagyunk tudatában. A reggeli kávé elfogyasztása ébredéskor, a kedvenc zenénk hallgatása munkába menet, vagy az értesítések megtekintése ébredés után - ezek mind olyan szokások, amelyek észrevétlenül alakítják a napunkat.

Biztosan hallotta már, hogy ha minden nap 1%-kal javít szokásain, az év végére 37-szer jobb változata lesz Önmagának. Ez jól mutatja, mekkora ereje van a kumulatív hatásnak. Még egy látszólag jelentéktelen szokás is, mint például a reggeli teájában lévő teáskanálnyi cukor mennyisége, idővel jelentős hatással lehet az egészségére - pozitív vagy negatív értelemben.

A szokások erejét és azt, hogy hogyan lehet őket hatékonyan kialakítani, az Atomic Habits című könyv kiválóan bemutatja. Ha még nem ismeri, az elolvasását akár az újévi fogadalmai közé is foglalhatja.

Ha még arra nem került sor, tegye szokásává a befektetést! 

Nem lenne ez egy Finax blogbejegyzés, ha nem említeném meg legalább egyszer a befektetést, de nagyon jó okból. A befektetés az egyik legmegbízhatóbb módja annak, hogy gondoskodjon magáról és családjáról, és gyarapítsa vagyonát. Ez nem csak egy szám a számlán - a vagyon, amit felépítünk, megvéd minket a váratlan helyzetektől, és nagyobb szabadságot ad arra, hogy azokat a dolgokat tegyük az életben, amelyek kielégítenek és boldoggá tesznek bennünket.

A legjobb az egészben az, hogy alacsonyabb összegekkel is igazán jelentős vagyont lehet építeni. Az egyetlen bökkenő, hogy ezt nagyon hosszú ideig, ideális esetben évtizedekig kell folytatnunk. Ha például 30 évig (mondjuk 25 éves korától 55 éves koráig) havi 30 ezer forintot fektetne be egy 100%-os részvényportfólióba, akkor a befektetési számlájának várható végső értéke nagyjából 42 millió forint lenne (a portfólió várható alakulását a Finax algoritmusai alapján kerülnek meghatározásra a részvénypiacok alakulására vonatkozó hosszú távú történelmi adatok alapján).

Próbálja meg a befektetést egy élethosszig tartó szokássá tenni. Ha már van költségvetése, a következő lépés az, hogy a befektetéseket is hozzá adja, és tekintsen rá rutinszerű kiadásként, még ha kisebb összegről is van szó. 

A Finax segítségével mindenki képes kezelni a befektetéseit. Számlát nyitni lehetséges mindössze 10 perc alatt, és már 5 000 forintól elkezdheti a befektetést. Nem kell elköteleznie magát rendszeres befizetések vagy hasonló feltételek mellett.

Ha bármilyen kérdése van, kérjük lépjen velünk a kapcsolatba a client@finax.eu címen, vagy tekintse meg blogunkat.

Felhívjuk figyelmüket: A múltbeli teljesítmény nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, és a befektetés akár veszteséggel is járhat. Legyen tisztában a befektetés során vállalt kockázatokkal.

5. Tegye félre azokat a dolgokat, amelyek boldogtalanná teszik

A pénz kétségkívül fontos - megkönnyíti az életet, új lehetőségek előtt nyit ajtót, és hatékony eszköz lehet a tartós boldogság elérésében. De tény, hogy nem jelent mindent. Pénzzel nem lehet mindent megvenni, és ha a boldogságát pusztán a pénzre alapozza, soha nem lesz belőle elég - mert a pénzből mindig lehet még több.

Gondoskodjon a lelkivilágáról is

2025 áttörő év lehet, ha úgy dönt, hogy tesz valamit a belső boldogságáért. Gyakran arra koncentrálunk, hogy mit kell tennünk, de megfeledkezünk arról, hogy mi elégít ki bennünket. Álljon meg tehát, és kérdezze meg Önmagától: Mi tesz engem boldoggá? Mi tart vissza engem?

Kezdje azzal, hogy tudatosítja magában azokat a dolgokat, amelyek visszatartják:

• A munka, ami kikészíti? Talán itt az ideje, hogy új lehetőséget keressen, vagy végre megvalósítsa azt az üzleti ötletet, amely már évek óta a fejében van.
• Emberek, akik kimerítik Önt? Tanuljon meg határokat szabni, és vegye körül magát olyanokkal, akik támogatják Önt.
• Anyagi dolgok, amelyek nem okoznak örömet? Gondolja át, hogy tényleg szükség van-e arra, hogy ragaszkodjon az anyagi dolgokhoz, vagy itt az ideje, hogy inkább élményekbe és emlékekbe fektessen.

Ez a megközelítés paradox módon gyakran vezethet nagyobb rendhez a személyes pénzügyekben is. Ha például korlátozni tudja a kiadásait az olyan anyagi dolgokra, amelyeket csak a környezetének elvárásai miatt vásárol meg, akkor könnyebben tud majd megtakarítani és befektetni is. Ezt a megközelítést pénzügyi minimalizmusnak nevezik.

Ha olyan emberek veszik körül, akik nem támogatják és kihasználják Önt, sokkal nehezebb lesz fejlődnie, még akkor is, ha tökéletesen kialakított szokásai és terve van. Ne feledje tehát, hogy a megfelelő emberekkel vegye körül magát. Olyanokkal, akik Ön mellett állnak, és nem húzzák alacsonyabb szintre.

Fektessen abba, ami valódi örömet okoz Önnek

Az új évben próbálja meg az erőforrásait és energiáját az élményekre és az értékes pillanatokra összpontosítani. Az anyagiak hajszolása helyett fektessen be utazásba, oktatásba vagy a családdal és barátokkal töltött időbe. Ahelyett, hogy a múltba kapaszkodik, próbáljon ki új tevékenységeket, amelyek lendületet adhatnak.

A 2025-ös év az Ön kezében van

A Finax csapata boldog és sikeres 2025-ös évet kíván! Legyen jobb, mint az előző és rosszabb, mint az azt követő!

Ezen blogbejegyzés a Finax, o.c.p, a.s. termékeiről szóló marketinginformációkat tartalmaz.