Ivan Chrenko wzmocnił kapitały Finaxa

W 2019 r. przedstawiliśmy światu największą inwestycję z obszaru fintech w historii Słowacji. W ciągu minionych dwóch lat udało nam się nie tylko zrealizować postawione sobie cele, ale w niektórych aspektach wręcz przewyższyć wcześniejsze oczekiwania.

To wszystko sprawiło, że w ciągu ostatniego roku otrzymaliśmy od funduszy venture capital wiele ofert finansowania naszego dalszego rozwoju. Po długich rozważaniach zdecydowaliśmy się jednak przyjąć ofertę holdingu inwestycyjnego Ivana Chrenko, naszego głównego inwestora, który tym samym wzmocnił swoją pozycję w Finax.

Jednym z powodów, dla których zdecydowaliśmy się przyjąć ofertę fundacji Ivana Chrenko było to, że jej głównym celem jest finansowanie działalności non-profit – obecnie przede wszystkim projektu Akademia LEAF. Wizja, że zyski generowane (również) przez naszą firmę pewnego dnia zapewnią dzieciom wysokiej jakości edukację, a wraz z nią lepszą przyszłość, bardzo przypadła nam do gustu.

Zgodnie z wyznawaną przez nas zasadą przejrzystej komunikacji, dziś chcemy podzielić się z Wami szczegółami tej transakcji.

Wartość Finaxa w ciągu 2 lat wzrosła niemal 8-krotnie

W 2019 r. fundusz Growws Sicav (którego większościowym udziałowcem był holding inwestycyjny Ivana Chrenko) nabył 50% udziałów w Finax, inwestując 1,5 mln EUR. Wówczas - 2 lata temu - wartość Finaxa ustalono na 3 mln EUR, a mnie, jako założycielowi Finaxa, pozostało drugie 50% udziałów.

W ostatnim czasie doszło do szeregu transakcji, na skutek których holding Ivana Chrenko nabył udziały należące do funduszu Growws Sicav (pierwotny udziałowiec Finaxa). Jednocześnie holding zwiększył swoją inwestycję w Finax o dodatkowe 1,5 mln EUR, przy wycenie wartości spółki na aż 23,25 mln EUR.

W związku z tym, że w ciągu ostatnich dwóch lat część akcji Finaxa objęli również nasi pracownicy, procentowo udziały inwestora wzrosły tylko nieznacznie - z pierwotnych 50% do około 52%.

Podejmowanie decyzji pozostaje bez zmian

Jednym z elementów porozumienia wspólników były także zmiany w prawach głosu spółki. Dzięki zmianie statutu kworum Walnego Zgromadzenia zostało zwiększone do 66%, co oznacza, że wszelkie zmiany w spółce muszą zostać, tak jak dotychczas, zaakceptowane wspólnie przez obu głównych akcjonariuszy.

Do Rady Dyrektorów Finaxa dołączyło dwóch nowych członków. Podejmowanie decyzji nadal będzie jednak w pełni należeć do kompetencji zarządu Finax, który wspierany jest przez założycieli spółki - Juraja Hrbatý’ego i Radoslava Kasíka. Kierunek, w jakim zmierza Finax, pozostanie zatem bez zmian.

Jakie skutki dla Finaxa przyniesie ta inwestycja?

Od momentu powstania firmy, która założona została blisko cztery lata temu, Finax osiągnął niesamowite rezultaty. Obecnie zarządzamy ponad 220 mln EUR dla ponad 26 tysięcy klientów, będąc jednym z najbardziej utytułowanych robo-doradców w Europie.

Jeszcze bardziej wyjątkowym czyni nas fakt, że większości nowych środków w ogóle nie planujemy wydawać. Jak więc zamierzamy spożytkować tę inwestycję?

1) 500 000 EUR zostanie przeznaczone na podwyższenie kapitału spółki, co nastąpi wiosną przyszłego roku po badaniu sprawozdań finansowych za 2021 r. Finax chce podwyższyć swój kapitał, aby sprostać restrykcyjnym wymogom prawnym, jakie wiążą się z przyszłym rozwojem firmy.

2) 500 000 EUR zostanie przeznaczone na zwiększenie kapitału zapasowego spółki. Środki te będziemy utrzymywać długoterminowo jako rezerwę na wypadek znacznego spadku przychodów w wyniku potencjalnych wahań rynkowych. Co to dokładnie oznacza?

Przychody Finaxa są bezpośrednią pochodną wartości aktywów naszych klientów. Jeśli w przyszłości na giełdach nastąpi dekoniunktura, wartość zarządzanych przez nas aktywów zmniejszy się, a to wpłynie negatywnie także na przychody naszej spółki. Znacząca korekta rynkowa mogłaby zatem w efekcie niekorzystnie wpłynąć na naszą działalność. Zwiększenie kapitału zapasowego to odpowiedzialna decyzja, która pozwoli nam przygotować się nawet na tak negatywny scenariusz.

3) 500 000 EUR zostanie przeznaczone na opracowanie oraz wdrożenie aplikacji do zarządzania finansami osobistymi. W ubiegłym roku Finax, jako pierwszy podmiot na słowackim rynku, uzyskał zgodę Narodowego Banku Słowacji na dostęp do rachunków bankowych klientów za ich zgodą. Aplikacja, jako samodzielnie świadczona usługa, będzie przełomowym narzędziem do zarządzania finansami osobistymi.

Prace nad aplikacją idą pełną parą – według naszych przewidywań zostanie ona wypuszczona na rynek już na jesień. Aplikacja najpierw pozwoli klientom automatycznie zsynchronizować wszystkie konta rodzinne z wielu banków w jednej aplikacji, a następnie sama zajmie się kategoryzacją wydatków oraz analizą danych. Dzięki temu dostarczać będzie klientom ważnych informacji, które pozwolą im efektywniej zarządzać finansami osobistymi.

Aplikacja umożliwi również porównanie swoich wydatków z wydatkami podobnych im użytkowników (na podstawie wybranych parametrów). Użytkownicy otrzymają dzięki temu lepszy wgląd w stan swoich finansów oraz wskazówki, gdzie leży przestrzeń do ich poprawy.

Wyjątkowe zarządzanie

Finax, w przeciwieństwie do licznych start-upów z branży, nie przepala finansowania, jakie uzyskał. Wszystkie dotychczasowe nakłady i koszty poczyniliśmy z rozwagą, zgodnie z uprzednio ustalonymi planami. I, co ważniejsze, przyniosły one wymierne rezultaty.

Poprzednią rundę finansowania przeznaczyliśmy na ekspansję firmy oraz innowacje technologiczne, co pozytywnie przełożyło się na osiągane przez nas wyniki. Pozyskany kapitał rozłożony został na trzy kolejne lata, a zatem jeszcze dziś wykorzystujemy go do częściowego pokrycia wydatków.

Strata firmy za ostatni rok jej działalności została w całości sfinansowana z inwestycji Ivana Chrenko. Celem inwestycji w firmę jest jej rozwój – zainwestowane środki należy wykorzystywać z myślą o osiągnięciu tego celu, a zatem przedsiębiorstwa finansowane kapitałem zewnętrznym z reguły pozostają na minusie.

W Finax wciąż mamy pełno pomysłów i wspaniałych wizji, które w przyszłości chcielibyśmy zaprezentować. Każdy z nich na celu świadczenie jeszcze lepszych usług oraz ich horyzontalną i wertykalną ekspansję, z czego docelowo skorzystają nasi klienci.

Nasz cel to stanie się liderem na rynku finansowym, wszechstronnym doradcą online dla Twoich finansów osobistych oraz partnerem dla Twoich pieniędzy. Chcemy nadal rozwijać nowe usługi, które pomogą Tobie i Twojemu rodzinnemu budżetowi w drodze do finansowego bezpieczeństwa i wolności. Z myślą o tym podejmujemy wszystkie nasze działania.

Aby przyspieszyć realizację naszej wizji potrzebowaliśmy jednak dodatkowych zasobów. Na tej decyzji skorzystało już ponad 26 000 inteligentnych inwestorów. Pierwsza inwestycja holdingu Ivana Chrenko pokryła wszystkie koszty poniesione przez Finax w celu przekroczenia masy krytycznej.

Druga runda finansowania jest konsekwencją tego, że nieustannie staramy się być o krok do przodu. Pozwoli nam ona dodatkowo zwiększyć stabilność firmy, a solidniejszy bilans i zwiększona kapitalizacja poprawią naszą wiarygodność i siłę marki. Inwestowanie w nas kolejnych środków przy znacznie wyższej wycenie spółki jest również silnym sygnałem ze strony naszego kluczowego akcjonariusza, który świadczy o zaufaniu do kierownictwa firmy i spełnianiu przez nas stawianych nam oczekiwań.

Pomimo otrzymanego dofinansowania ten rok również zakończymy na minusie, jako iż część środków planujemy przeznaczyć na opracowanie przełomowej aplikacji. Powoli zbliżamy się już jednak do progu rentowności, czyli zrównania przychodów z kosztami. Planujemy wychodzić na plus w skali miesiąca już pod koniec bieżącego roku.

Wierzymy, że dzięki zwiększeniu naszych własnych zasobów Twoje zaufanie do Finax i naszego długoterminowego planu efektywnego zarządzania wszystkimi Twoimi aktywami finansowymi wzrośnie jeszcze bardziej.

Dziękujemy za Twoje zaufanie.