Jak chytře nakládat se svými penězi podle Netflixu?

Říkáme to na tomto místě opakovaně – základem pro efektivní práci s penězi jsou správné finanční návyky a postupy, souhrnně finanční gramotnost. Potěšilo nás proto, že si toto téma našlo explicitně cestu i na streamovací platformu Netflix, která na začátku září pustila filmový dokument „Get smart with money“.

Příběh tohoto dokumentu je relativně standardní – v průběhu dvanácti měsíců sledujeme životní cestu čtyř vybraných osob (a jejich rodin), kteří v rámci „castingu“ popsali největší výzvy, jimž ve vztahu k penězům čelí. Každý účastník dokumentu dostane k ruce jednoho finančního poradce nebo kouče, který jim s jejich finančními problémy pomáhá a vede je na jejich cestě k finanční gramotnosti.

Jako první se setkáváme s Lindsey. Mladou ženou, která podle vlastních slov žije od výplaty k výplatě a v zájmu toho, aby se z tohoto bludného kruhu dostala, vzala si dva pracovní úvazky. Duší je sice umělec, ale nikdy vlastně nenašla cestu (nebo jí tu cestu nikdo nikdy neukázal), jak tuhle svoji dovednost a nadání přetavit v peníze.

Druhý je bývalý profesionální hráč amerického fotbalu Jalen „Teez“ Taborn, který díky svojí sportovní kariéře přišel velmi rychle (a velmi brzo) k relativně velkým penězům a stalo se mu to, co se v podobném případě stává velmi často – začal bezhlavě utrácet za nesmysly a když jeho profesionální sportovní kariéra poměrně náhle skončila, tak zjistil, že se jeho úspory začaly povážlivě tenčit.

Třetí je mladá maminka, která si ze své rodiny přináší dva toxické finanční návyky – „mám nárok se odměnit, a tak si tu věc koupím“ a „chci si udělat radost“. Kromě kolosálního dluhu za studentskou půjčku si do dokumentu přináší několik kreditních karet, které každý měsíc využije na maximum (obvykle za úplně zbytečné věci) a pak se po zbytek měsíce děsí, že jí vypoví službu její auto z roku 2004 a ona nebude mít na jeho opravu.

Poslední je středostavovská rodina, žijící zdánlivě velmi komfortní život – i když otec přišel v rámci pandemie COVID-19 o práci a stal se tak „otcem na plný úvazek“, jeho manželka má prosperující práci a její příjmy jsou na rostoucí trajektorii. Přesto nebo právě proto utrácí zbytečně mnoho a současně cítí, že tímto tempem se sice dožijí penze, ale žádné finanční terno to v té době pro ně už nebude.

Jejich finančními průvodci jsou čtyři velmi odlišné osobnosti – Peter Adeney (alias Mr. Money Mustache), Tiffany Aliche (alias The Budgetnista), Ross Macdonald (alias Ro$$ Mac) a Paula Pant (z Affordanything.com).

Pokud budete v dokumentu hledat nějaké magické tipy a triky na to, jak rychle vyřešit svoje finanční problémy nebo bezrizikově zbohatnout, tak je určitě nenajdete. Protože skutečná finanční gramotnost a pečlivá práce s penězi není o nějakých tajných zkratkách, ale o několika základních pravidlech – neutrácej bezhlavě, nakupuj primárně to, co opravdu potřebuješ a ušetřené peníze investuj. Peter Adeney aka Mr. Money Mustache to ostatně ve filmu říká naprosto otevřeně – „Práce s penězi není nijak složitá, ale principy F.I.R.E. jdou proti současné konzumní společnosti, která nás podprahově nutí kupovat věci, které vlastně vůbec nepotřebujeme.“

A toto zjištění je vlastně hlavní benefit celého dokumentu. Svým obsahem se totiž primárně nesoustředí na „technickou“ podstatu práce s penězi, ale na to, jak změnit úplně obyčejným lidem nastavení mysli ve vztahu k penězům a nasměrovat je tak na cestu k (větší) finanční svobodě.

Prvně zmíněná Lindsey na začátku vůbec netuší, jak monetizovat svoje umělecké schopnosti, ale stačí několik jednoduchých tipů od její finanční poradkyně a hned se jí otevřou úplně jiné obzory. Nastartuje drobný přivýdělek spojený s hlídáním a venčením psů, dostane zakázku na umělecký mural a začne spolupracovat s módní značkou jednoho ze štamgastů pivnice, kde pracovala jako servírka a kterého po několika týdnech váhání oslovila napřímo. 

Teez Taborn na začátku vůbec netuší, co jsou investice, ETF nebo index S&P 500 a je patrné, že se každého z těchto slov neskonale bojí. Raději než do investic, směřuje svoje peníze do zlatých řetězů, drahých značkových tenisek nebo šperků a jenom zásah jeho finančního poradce jej přivede k poznání, jak funguje síla složeného úročení, pasivních investic a poctivé finanční disciplíny.

Mladé mamince stačí poradit, aby si peníze z výplaty nechala rovnou posílat do několika „obálek“, které jí pokryjí hlavní finanční potřeby a ani obávaná porucha jejího auta (která nakonec opravdu nastane) jí proto finančně nezruinuje. Navíc se jí daří postupně umořit dluh na kreditních kartách a na konci dokumentu se relativně sebevědomě vydává vstříc umoření své studentské půjčky. 

Asi největší změny ve svém životě však podstoupí rodina pod vedením Mr. Money Mustache. Ten je nasměruje na cestu finanční nezávislosti pomocí F.I.R.E. metodiky a ukáže jim, jak na jedné straně získat dostatečný finanční polštář pro život a současně si peníze začít užívat … jinak. Racionalizace jejich rodinných nákupů („vy utrácíte za jídlo, jako byste každý večer měli banket“) a prodej zbytečně velkého a finančně zatěžujícího domu jsou jenom dva z kroků, které tato rodina musela udělat.

Ano, k filmovému dokumentu lze mít optikou skeptického Středoevropana mnoho námitek, ale to na jeho významu a platnosti – zejména v současné době – nic nemění. Značku Amazon nebo Target lze velmi jednoduše zaměnit za velké on-line nebo kamenné obchody v ČR nebo SR, protože nákupní zvyklosti české nebo slovenské populace jsou však velmi podobné těm, které jsou v dokumentu popsané. Některé reakce nebo přístupy k řešení situace jednotlivých aktérů můžou působit až přehnaně zjednodušujícím dojmem, ale nemám nejmenší iluze o tom, jaká je současná realita v našem zeměpisném prostoru. 

Podle statistik Exekutorské komory České republiky bylo ke konci června 2022 vedeno proti fyzickým osobám celkem 4 165 938 exekučních řízení a povinných osob bylo 683 239! Pokud si uvědomíme, že ekonomicky aktivní je ve věkové skupině 15-64 let v ČR cca 5,11 milionu osob, máme 13 % ekonomicky aktivních obyvatel s exekucí. Podobně smutný obrázek ukazuje i nedávno publikovaný průzkum finanční gramotnosti, který na roční bázi monitoruje Česká bankovní asociace. Ten v loňském roce dokonce poklesl na úroveň roku 1997 (55 bodů), aby se letos zvýšil jen nepatrně a připsal si pouhý jeden bod (tj. 56 bodů).

Je skvělé, že si téma finanční gramotnosti, F.I.R.E. metodiky, finanční disciplíny a pasivního investování našlo cestu do veřejné debaty, protože peníze jsou něco, s čím se setkáváme, co řešíme a s čím pracujeme několikrát denně. V dokumentu je kromě jiného vidět, jak zlepšená, resp. zlepšující se finanční situace jednotlivých aktérů pomáhá i jejich psychické pohodě. Je to nepochybné potvrzení letitého rčení mého nejlepšího kamaráda – „když máš peníze pod kontrolou, máš o starost míň“.

Dejte tomu dokumentu těch 90 minut vašeho času, nebudete litovat.