Jak wkroczyć w 2025 rok z właściwym nastawieniem?

Niezależnie od tego, jak długą listę celów i marzeń do spełnienia sporządzisz, nie musisz realizować wszystkiego naraz. Nawet małe kroki mogą przynieść wielkie zmiany – i uszczęśliwić nie tylko Twoją duszę, ale także i portfel! 

W dzisiejszym artykule przyjrzymy się bliżej powyższym kwestiom. Polecamy w tym momencie zaparzenie swojego ulubionego napoju i serdecznie zapraszamy do lektury. 😊

1. Refleksja nad minionym rokiem

Często słyszymy, że nie powinniśmy żyć przeszłością. Nie oznacza to jednak, że nie powinniśmy się z niej uczyć – także w kwestiach finansowych.

Spójrzmy najpierw jak dotychczas szło nam zarządzanie budżetem!

Pieniądze nie są najważniejszą rzeczą, ale porządek w finansach z pewnością ułatwia życie. Oceń, czy Twój budżet rodzinny lub osobisty był dobrze i realistycznie zaplanowany. Czy przeznaczałeś(-aś) na różne kategorie wydatków mniej więcej tyle, ile było początkowo zaplanowane? Ważne jest również sprawdzenie, czy udało Ci się regularnie oszczędzać zalecane 10–20% dochodów – czy to na tworzenie rezerwy na nieoczekiwane wydatki, czy na emeryturę.

Nie miałeś(-aś) budżetu ani nie monitorowałeś(-aś) wydatków?

Jeśli tak, to pierwszym krokiem będzie na pewno zacząć śledzić swoje wydatki i stworzyć budżet na najbliższy miesiąc. Sprawdź, na jakie kategorie wydatków (np. mieszkanie, jedzenie, restauracje, czas wolny itd.) wydawałeś(-aś) pieniądze w ostatnich kilku miesiącach. Jeśli regularnie nie odkładasz oszczędności, zastanów się, czy nie możesz wydawać mniej na niektóre z tych kategorii.

To jednak nie oznacza, że teraz musisz sięgać po długopis i papier, by skrupulatnie zapisywać każdy wydatek. Z wyjątkiem płatności gotówkowych tę żmudną pracę zostaw technologii.

Pozwól technologiom pracować za Ciebie!

Niektóre aplikacje bankowe umożliwiają już śledzenie wydatków i tworzenie budżetów. Finax również nie zostaje w tyle – w naszej aplikacji znajdziesz funkcję Finansowego Coacha, który automatycznie zapisuje Twoje dochody i wydatki oraz pozwala tworzyć zaawansowane budżety, zarówno na najbliższy miesiąc, jak i na konkretne wydarzenia, takie jak wakacje czy święta.

Nie wiesz, jak zacząć tworzyć budżet? Nie martw się – szczegółowo omówiliśmy ten temat w jednym z naszych poprzednich artykułów!

2. Sprawdź, gdzie możesz zaoszczędzić na podatkach i zostaw dla siebie więcej!

Mówi się, że jedynymi pewnikami w życiu są podatki i śmierć. Ale co, jeśli można by trochę obniżyć pierwszy z nich? Okres od stycznia do końca kwietnia wcale nie musi być tak nieprzyjemny, jeśli wiesz, że część zapłaconych podatków możesz odzyskać lub zaoszczędzić na przyszły rok.

Jak to właściwie działa?

Zazwyczaj Twój pracodawca odprowadza zaliczki na podatek dochodowy bezpośrednio z Twojej pensji. Zaliczki te są obliczane na podstawie Twojego dochodu i co miesiąc przekazywane państwu. Ze względu na to, że Twój dochód z miesiąca na miesiąc raczej nie zmienia się znacząco, najczęściej suma zaliczek pokrywa się z rzeczywistą kwotą podatku, którą należy zapłacić.

Ale uwaga – tak się dzieje tylko wtedy, gdy nie masz żadnych wydatków, które mogłyby obniżyć podstawę opodatkowania. I tutaj właśnie otwiera się przestrzeń na oszczędności. W niektórych przypadkach opłaca się złożyć zeznanie podatkowe samodzielnie.

Przejrzyj swoje wydatki i sprawdź, co możesz „odpisać”!

Istnieje kilka wydatków, które możesz odliczyć nawet jako pracownik. Często są to pozycje, o których możesz nie wiedzieć, że można je uwzględnić:

• Jesteś szczęśliwym rodzicem? Możesz skorzystać z ulgi na dzieci. Nawet do 6 924,12 zł rocznie - w zależności od liczby pociech.
• Posiadasz w domu stałe łączne internetowe? Możesz odliczyć wydatki z tym związane. Maksymalna kwota za rok podatkowy nie może przekroczyć 760 zł.
• Ocieplałeś(-aś) w zeszłym roku swój dom? Możesz skorzystać z ulgi termomodernizacyjnej. Maksymalna kwota odliczenia wynosi aż 53 000 zł.

To tylko niektóre z wydatków, które można odliczyć, a jest ich więcej!

Odwiedź portal administracji podatkowej, aby niczego nie przegapić.

Na stronie znajdziesz kompletną listę wszystkich pozycji, które możesz odliczyć od podstawy opodatkowania. Znajdziesz tam również szczegółowe instrukcje, jak prawidłowo uwzględnić je w swoim zeznaniu podatkowym.

Każdy złoty, który zaoszczędzisz, możesz lepiej zainwestować w siebie – na nowe doświadczenia, edukację lub oszczędności na trudniejsze czasy. Dlaczego więc nie zapłacić państwu mniej, skoro masz taką możliwość?

Jeśli nie czujesz się pewnie w sprawach podatkowych, skonsultuj się z doradcą podatkowym, który pomoże Ci zmaksymalizować oszczędności i wypełnić zeznanie podatkowe bez stresu.

Nie zapominaj, że w ramach oferty Finax możesz otworzyć konto emerytalne OIPE, dzięki któremu również możesz zaoszczędzić na podatkach – jeśli dotrzymasz na nim środki do 60. roku życia i spełnisz pozostałe warunki w ustawie to 100% wypracowanego zysku zostanie w Twojej kieszeni! Urząd Skarbowy w tym wypadku będzie musiał obejść się smakiem. Więcej szczegółów na temat tego rozwiązania znajdziesz w tym artykule.

3. Ustal cele i priorytety

Niezależnie od tego, czy planujesz zacząć ćwiczyć, rzucić palenie czy wreszcie nauczyć się nowego języka - wszystkie noworoczne postanowienia mają jedną wspólną cechę: dążenie do samorozwoju. Przyznajmy jednak szczerze – ilu z nas wytrzymuje w swoich postanowieniach dłużej niż kilka tygodni?

Można do tego podejść realistycznie!

Jeśli chcesz zmienić wiele rzeczy w swoim życiu, weź kartkę papieru i długopis i zapisz wszystko, co przychodzi Ci do głowy. Nie ograniczaj się – pozwól myślom swobodnie płynąć.

Z tak stworzonej listy wybierz połowę rzeczy, które uważasz za najważniejsze. Powtarzaj ten proces, aż na kartce zostaną 3–4 konkretne cele.

Skup się na tym, co najważniejsze!

Kiedy już zdecydujesz, co jest dla Ciebie najistotniejsze, rozpisz dla każdego celu mniejsze kroki, które będziesz regularnie wykonywać, aby go osiągnąć. Regularność to klucz do sukcesu – małe, ale konsekwentne działania przynoszą lepsze efekty niż jednorazowe zrywy.

Dotyczy to także oszczędzania i finansów osobistych. Wiele osób uważa, że inwestowanie ma sens tylko przy większych kwotach. Jeśli więc nie są w stanie zaoszczędzić setek złotych, nie chcą w ogóle zaczynać inwestowania (albo podejmują próbę przez jeden lub dwa miesiące, po czym rezygnują). Tymczasem dzisiaj można zacząć inwestować nawet od bardzo małych sum. W Finax minimalna inwestycja wynosi na przykład już tylko 50 złotych.

O tym, dlaczego warto zaczynać swoją przygodę z inwestowaniem od niskich kwot, przekonywała Klaudia w jednym z odcinków naszej serii „Finax Radzi” – w której udzielamy wskazówek dotyczących mądrego zarządzania swoimi pieniędzmi. Zachęcamy do zapoznania się z poniższym materiałem.

Nie bój się zacząć od mniejszych kwot, w przyszłości pojawi się naturalne pole do zwiększenia wpłat (np. kiedy Twoje dochody wzrosną lub znajdziesz dodatkowe sposoby na oszczędności). Nawet niewielkimi kwotami można zbudować pokaźny majątek. Najważniejsze to inwestować regularnie – najlepiej każdego miesiąca po otrzymaniu pensji. Konkretne przykłady opisujemy poniżej.

Nie zapomnij o zasadach!

Oprócz konkretnych celów warto ustalić głębsze zasady lub mantry, którymi chcesz kierować się w nadchodzącym roku, np. „spędzać więcej czasu z rodziną”.

Wejdź w nowy rok z jasnymi celami, silnymi wartościami i cierpliwością. Nawet małe kroki mogą prowadzić do wielkich rezultatów, jeśli będziesz je wykonywać(-ła) regularnie i z determinacją. Pamiętaj – nie chodzi o to, aby spełnić wszystkie postanowienia, lecz o to, by próbować i stale się rozwijać.

4. Nie lekceważ potęgi nawyków!

Nawyki są jak ciche motory napędowe naszego codziennego życia – wiele z nich wykonujemy tak automatycznie, że ledwo je zauważamy. Poranna kawa, słuchanie ulubionej muzyki w drodze do pracy czy sięganie po telefon zaraz po przebudzeniu – to wszystko nawyki, które subtelnie kształtują nasz dzień.

Pewnie słyszałeś(-aś), że jeśli każdego dnia poprawisz się o 1%, to na koniec roku staniesz się aż 37 razy lepszą wersją samego siebie. To pokazuje ogromną siłę efektu procentu składanego. Nawet pozornie nieistotny nawyk, jak ilość cukru w porannej kawie, z czasem może mieć znaczący wpływ na Twoje zdrowie – zarówno pozytywny, jak i negatywny.

Potęgę nawyków oraz skuteczne metody ich budowania doskonale opisuje książka „Atomowe nawyki”. Jeśli jeszcze jej nie znasz, warto dodać ją do swoich noworocznych postanowień.

Zrób z inwestowania swój nawyk!

Nie byłby to artykuł od Finax, gdybyśmy choć raz nie wspomnieli o inwestowaniu – i to z bardzo dobrego powodu. Inwestowanie to jeden z najpewniejszych sposobów na zabezpieczenie siebie i swojej rodziny oraz zbudowanie majątku. Nie chodzi tu tylko o cyfry na koncie – zgromadzony majątek chroni nas przed nieoczekiwanymi sytuacjami i daje większą swobodę, by realizować rzeczy, które nas pasjonują.

Najlepsze w tym wszystkim jest to, że nawet niewielkie kwoty mogą z czasem przekształcić się w naprawdę pokaźne sumy. Jedyny warunek? Regularność i długoterminowe podejście – najlepiej trwające całe dekady.

Przykład? Gdybyś inwestował(-a) przez 30 lat (od 25 do 55 roku życia) 100 zł miesięcznie w portfel zbudowany w 100% z akcji, przewidywana końcowa wartość Twojego konta inwestycyjnego wyniosłaby około 140 tysięcy złotych. Takie prognozy oparte są na algorytmach Finax, które wykorzystują dane historyczne dotyczące długoterminowego rozwoju rynków akcji.

Rozważ, jakie nawyki warto wprowadzić, aby zyskać więcej dla siebie i swojej przyszłości – inwestowanie to jeden z tych, które mogą przynieść największe korzyści!

Spróbuj uczynić inwestowanie nawykiem na całe życie

Jeśli masz już przygotowany budżet, kolejnym krokiem jest uwzględnienie w nim inwestowania i traktowanie go jak zwykły wydatek – nawet w niewielkich kwotach.

Z Finax inwestowanie jest dostępne dla każdego. Konto możesz założyć w ciągu 10 minut, a inwestowanie zacząć już od 50 złotych. Nie musisz zobowiązywać się do regularnych wpłat ani spełniać żadnych innych warunków.

W razie jakichkolwiek pytań możesz skontaktować się z nami pod adresem e-mail: client@finax.eu lub przeczytać więcej na naszym blogu.

Uwaga: Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są gwarancją przyszłych wyników, a inwestowanie może wiązać się z ryzykiem straty. Przed rozpoczęciem inwestowania zapoznaj się z ryzykami, jakie się z nim wiążą.

5. Pozbądź się rzeczy, które przynoszą Ci nieszczęście

Pieniądze są bez wątpienia ważne – ułatwiają życie, otwierają nowe możliwości i mogą być potężnym narzędziem do osiągnięcia trwałego szczęścia. Jednak prawda jest taka, że pieniądze to nie wszystko. Nie wszystko da się za nie kupić, a jeśli oprzesz swoje szczęście wyłącznie na nich, nigdy nie będziesz czuć się spełniony – bo pieniędzy zawsze może być więcej.

Zadbaj o swoje wnętrze

Rok 2025 może być przełomowy, jeśli zdecydujesz się zrobić coś dla swojego wewnętrznego szczęścia. Często skupiamy się na tym, co musimy, a zapominamy o tym, co nas naprawdę uszczęśliwia. Dlatego zatrzymaj się na chwilę i zapytaj sam siebie: Co daje mi radość? Co mnie powstrzymuje?

Zidentyfikuj, co Cię hamuje:

• Praca, która Cię męczy? Może nadszedł czas, aby poszukać nowych możliwości lub wreszcie zrealizować pomysł na biznes, który od dawna masz w głowie.
• Ludzie, którzy Cię wyczerpują? Naucz się wyznaczać granice i otaczaj się osobami, które Cię wspierają.
• Rzeczy materialne, które nie przynoszą Ci radości? Zastanów się, czy naprawdę musisz się ich trzymać, czy może warto zainwestować w doświadczenia i wspomnienia.

Porządek w życiu = porządek w finansach

Paradoksalnie taki sposób myślenia może prowadzić również do większego porządku w finansach osobistych. Jeśli uda Ci się ograniczyć wydatki na rzeczy materialne, które kupujesz tylko po to, by sprostać oczekiwaniom innych, łatwiej będzie Ci oszczędzać i inwestować. Taki styl życia nazywa się finansowym minimalizmem – więcej o tym pisaliśmy w jednym z naszych wcześniejszych artykułów.

Otaczaj się odpowiednimi ludźmi

Jeśli będziesz otoczony ludźmi, którzy Cię nie wspierają i wykorzystują, trudno będzie Ci się rozwijać, nawet jeśli będziesz miał perfekcyjnie wypracowane nawyki i plany. Dlatego pamiętaj, by otaczać się osobami, które będą stały po Twojej stronie i nie będą Cię ciągnąć w dół.

Inwestuj w to, co naprawdę daje Ci radość

W nowym roku spróbuj skoncentrować swoje zasoby i energię na doświadczeniach i wartościowych chwilach. Zamiast gonić za rzeczami materialnymi, zainwestuj w podróże, edukację lub czas spędzony z rodziną i przyjaciółmi. Zamiast trzymać się przeszłości, spróbuj nowych aktywności, które mogą Cię wzbogacić.

Rok 2025 jest w Twoich rękach

Zespół Finax życzy Ci szczęśliwego i pomyślnego roku 2025! Niech będzie lepszy od poprzedniego i gorszy od tego, który dopiero przed Tobą!