Juraj Hrbatý: Môj príbeh, ako som založil Finax

Moja cesta od tenisu k financiám

Som finančník telom aj dušou. Matematika bola vždy mojím najobľúbenejším predmetom. V časoch, keď môj brat Dominik začal tenisom zarábať prvé väčšie peniaze a investovať ich na burze, ja som zistil, že mojou životnou záľubou budú financie.

Vyštudoval som finančný manažment a po ukončení kariéry tenisového rozhodcu som sa zamestnal v licencovanej brokerskej firme. Práca ma bavila. Chcel som sa o svete financií dozvedieť čo najviac, tak som aj naďalej študoval a získal medzinárodne uznávaný titul certifikovaného finančného analytika (CFA). 

Tak, ako doktori snívajú o tom, že budú zachraňovať životy, ja som veril, že budem pomáhať ľuďom zarábať peniaze na burzách. Stret s realitou ma však z tejto predstavy rýchlo vyliečil. Po rokoch v biznise som pochopil, že finančný sektor je založený na poplatkoch. Záujmy majiteľov finančných firiem sú v protiklade so záujmami klientov, ktorým poplatky výnos znižujú.

Rodina a kamaráti sa ma pýtali: „Ďuri, do čoho sa oplatí investovať? Máte nejaký dobrý produkt?“ Ja som ale predával produkty, ktoré boli dobré hlavne pre našu firmu.

Dodnes mi utkvela v mysli veta, ktorú mi raz povedal môj bývalý šéf, keď som navrhoval vo firme nejaké proklientske zlepšenia: „Ďuri, vidíš nad tými dverami červený kríž? Nie! Tak rob, čo ti kážem, my nie sme charita!“

Najdôležitejší bol vždy zisk firmy. Vnútorne som stále bojoval so svojim presvedčením, ale nastavený systém ma postupne aj vďaka peknému zárobku zomlel. To koniec koncov dokazujú aj ukazovatele Štatistického úradu SR, ktoré hovoria, že finančné a poisťovacie služby majú najvyššiu priemernú mzdu v odvetví na Slovensku.

Rakovina všetko zmenila

Po 10 rokoch v biznise prišla udalosť, ktorá zmenila môj pohľad na život. Dostal som rakovinu. Veci sa zbehli veľmi rýchlo. Diagnostika, operácia, chemoterapia.

Na oddelení dennej chemoterapie v onkologickom ústave som patril k najmladším pacientom. Napriek tomu, že moje vyhliadky na úplné vyliečenie boli vysoké, pozerať sa denne do očí trpiacich ľudí ma úplne zasiahlo. Tu som si uvedomil krehkosť ľudského života a malú hranicu medzi bytím a nebytím. V tom roku mi zomreli na rakovinu aj dvaja kamaráti, čo ma vnútorne zasiahlo ešte viac.

Vtedy som si povedal, že svoju prácu musím zmeniť. Túžil som, aby som sa po ďalších 10 rokoch mohol obzrieť za seba a byť hrdý na vykonanú prácu. Aby aj moje deti boli hrdé na svojho tatinka a na jeho výsledky.

Rozhodol som sa, že všetky svoje skúsenosti a úspory vložím do projektu, kde prospech klienta bude na prvom mieste. Kde budeme klientom spravovať ich úspory férovo a transparentne. A kde klientom budeme chcieť odovzdať všetky vedomosti o osobných financiách, aby sa mali finančne tak dobre, ako sa len dá.

Postavil som sa pred najťažšiu úlohu v živote

Vybudovať ekonomicky fungujúceho obchodníka s cennými papiermi na zelenej lúke bez toho, aby ste si z predchádzajúcich biznisov zobrali nejakých klientov je už samo o sebe veľmi ťažká úloha.

Predávať investície úplne online však bolo ešte v roku 2017 na Slovensku čisté sci-fi. Investície totiž nefungujú ako iné tovary bežnej spotreby. Ako rád zvyknem hovoriť, ľudia sa začiatkom decembra spamätajú a ráno sa zobúdzajú s tým, že je najvyšší čas kupovať vianočné darčeky.

Nezobúdzajú sa však s tým, že si potrebujú začať sporiť na dôchodok, či s potrebou vytvorenia si finančnej rezervy. Všetci okolo mňa mi vraveli, že Slovensko nie je USA a nie je pripravené dôverovať a investovať online.

V tejto kancelárii na začiatku bratislavskej Vrakune sa začal písať príbeh Finaxu.

Aby toho nebolo málo, pri lacnej online službe, ktorá dovtedy nemala na Slovensku obdobu, a zamýšľanom poplatku 1 % za správu portfólia mi kalkulácia ukázala, že budem musieť získať pod správu viac ako 100 miliónov eur v pomerne krátkej dobe. V tom čase táto hodnota znamenala, že sa budem musieť stať jedným z najväčších obchodníkov s cennými papiermi na Slovensku. 

Keď som svoj obchodný plán predstavoval v Národnej banke Slovenska, viacerí len krútili hlavou. Dosiahnuť bod zlomu, kedy sa príjmy vyrovnajú nákladom, som plánoval až v štvrtom roku. 

Mal som svoju predstavu, svoj plán, veril som svojim skúsenostiam a ľuďom, ktorými som sa obklopil. Rozhodol som sa, že urobím všetko, čo je v mojich silách, aby som Finax doviedol do úspešného cieľa. 

Sídlo Finaxu pred sťahovaním v októbri 2018 a vo februári 2020. 

„Ďuri, urob to tak, ako by si to spravil pre seba.“

Svojho času mi jeden z mojich najlepších kamarátov povedal, že vždy, keď si objednáva nejakú službu, povie dodávateľovi jednu krásnu vetu: „Prosím, urobte mi to tak, ako keby ste to robili pre seba.“ Tejto filozofie som sa držal aj pri budovaní Finaxu.

S manželkou vlastníme okrem nehnuteľnosti, v ktorej bývame, už len finančný majetok. Tri percentá z neho tvorí malá hotovosť v banke zvyšných 97 percent tvoria ETF fondy, ktoré sme nakúpili vo Finaxe s plným poplatkom. Môj majetok je tak zainvestovaný s úplne rovnakými podmienkami, ako majetok klientov vo Finaxe.

Nikto z nás vo Finaxe nepozná lepší a výhodnejší spôsob investovania ako ten, ktorý ponúkame našim klientom a sme o ňom presvedčení. Aj mojej duši sa uľavilo, že konečne môžem s čistým svedomím odporučiť svojej rodine a kamarátom produkt, v ktorom si môžu zhodnocovať úspory. 

Finax sa na trhu rýchlo etabloval

Pokračovanie príbehu už mnohí z vás poznajú. Finax sa stal najúspešnejší slovenský investičný startup v histórii. Aktuálne spravujeme takmer miliardu eur pre viac ako 85-tisíc spokojných klientov v Európe (údaje k 30.9.2024).

Na súťaži Deloitte Technology Fast 50 CE sa Finax v roku 2023 umiestnil na 1. mieste v rámci Slovenska a v CE regióne sme obsadili skvelé 12. miesto. Úspech potvrdzujeme aj v širšom zahraničí. V Deloitte EMEA Fast 500 2023 – v programe, ktorý identifikuje a oceňuje najrýchlejšie rastúce technologické spoločnosti v Európe, na Blízkom východe a v Afrike, sme sa umiestnili na úžasnom 85. mieste.

Juraj Hrbatý a Radoslav Kasík s ocenením Deloitte Technology Fast 50 CE.

V roku 2020 sme získali v porovnaní s podielovými fondmi na Slovensku takmer 10 % trhový podiel v čistých vkladoch klientov.

V roku 2023 čisté predaje podielových fondov podľa Slovenskej asociácie správcovských spoločností zaznamenali medziročný pokles o 55,4 %. Vklady Finaxu však boli v relatívnom porovnaní s vkladmi do podielových fondov historicky najvyššie. Kým v roku 2022 naše čisté vklady predstavovali 27,4 % čistých predajov fondov, v roku 2023 sa vyštverali na 68,9 % vkladov do podielových fondov.

Plánovaná strata bola pre klientov prínosom

Od zrodu Finaxu som vedel, že budem poukazovať na krivdy finančného sveta. Ako inak svetu dokážete, že budovanie majetku je efektívne a pre ľudí prospešné, ako porovnaním dostupných riešení? Na konkurenciu sme preto boli vždy tvrdí a na ich adresu sme napísali nepríjemné, ale férové články. Po výzvach konkurencie ich korektnosť overila aj Národná banka Slovenska.

Nie je preto prekvapením, že sa konkurencia snažila nájsť naše slabé stránky. Po zverejnení hospodárskych výsledkov za rok 2020 sme z viacerých kanálov dostali informáciu, že práve finančná strata Finaxu mala byť pre klientov dôvodom pre obavu.

Ak bola konkurencia roky orientovaná na svoj zisk, tak chápala našu stratu ako riziko. Riziko, s ktorým je spojená udržateľnosť biznis modelu. Opak bol však pravdou. Ja som našu plánovanú stratu vnímal ako nástroj k dlhodobej udržateľnosti.

Ak je totiž služba lacná (okrem toho veľmi férová, transparentná a napĺňa potreby klientov), stane sa medzi klientmi natoľko obľúbená a vyhľadávaná, že biznis dostane efekt snehovej gule. Ten nastáva vtedy, keď snehovú guľu vytvorenú poctivou prácou hodíte dole kopcom a ona už sama nabaľuje viac a viac snehu. Keď sa teda pozriem na dynamiku našich tržieb, aj napriek nízkym poplatkom je efekt snehovej gule jednoznačný.

2019-2023 - skutočné tržby, 2024* - očakávané tržby

Keď som na začiatku príbehu hovoril na stretnutí v Národnej banke o tom, že bod zlomu dosiahneme v štvrtom roku, trafil som do čierneho. December 2021 bol prvým mesiacom, keď sa naše mesačné príjmy vyšplhali na úroveň mesačných výdavkov. Zisk sme však dosiahli až v roku 2024.

Na rovinu? Ani ďalšie roky však neočakávam výrazný zisk. Celé tržby a potenciálne aj nové investície by sme chceli využiť na ďalšiu expanziu spoločnosti. Preto plánujeme aj naďalej hospodáriť iba s vyrovnaným rozpočtom.

Finax je však dostatočne dobre kapitalizovaný. Počas našej existencie prebehli dve kolá externého financovania, v ktorých sme doposiaľ získali od kľúčového investora 3,5 milióna eur.

Zisk klientov ma hreje pri srdci. Rovnako aj šírenie finančnej gramotnosti

S radosťou môžem povedať, že naši klienti vo Finaxe zarobili už viac ako 130 miliónov eur. A naši najúspešnejší investori zhodnotili svoje vklady už o viac ako 80 % (údaje k 30.9.2024).

Zároveň ma teší, že rozvíjame finančnú gramotnosť na viacerých frontoch. Ministerstvo školstva nám schválilo učebnicu finančnej gramotnosti pre základné školy a pracujeme aj na učebnici pre stredné školy. Keď je možnosť, radi príjmeme ponuku prednášať aj na vysokých školách.

Juraj Hrbatý na Fakulte managementu Univerzity Komenského v Bratislave

Mimo toho sme pre slovenský trh napísali cez 600 blogov, odvysielali 100 webinárov a nahrali 280 podcastov: Mudrovačky, v ktorých rozoberáme aktuálne udalosti, Finax radí, v ktorom sa snažíme ukázať rôzne cesty ako rozumne nakladať so svojimi peniazmi, Finančného Kouča, v ktorom sa zaoberáme osobnými financiami a Slovenky Investujú, ktoré tému financií upravujú potrebám žien.

Navyše, firmám ponúkame finančné vzdelávanie pre ich zamestnancov s programom Finančný wellness.

Moje presvedčenie sme ukotvili naprieč Finaxom

Finax vznikol, aby sa stal priekopníkom férovosti vo finančných službách. Celý môj príbeh a moje presvedčenie sme vštiepili až do samotného DNA Finaxu – do vízie a misie. Žije nimi celý náš tím na Slovensku aj v zahraničí.

Vízia Finaxu: 

Vytvárame lepšiu budúcnosť pre finančne zabezpečený a bezstarostný život.

Misia Finaxu: 

Sprevádzame ľudí na finančnej ceste s pomocou inovatívnych, férových a jednoduchých riešení. 

Hodnoty Finaxu:

• Nastavujeme latku, určujeme smer.
• Ako tím prinášame produkty, za ktorými hrdo stojíme.
• Naše riešenia navrhujeme so zreteľom na prvoradé záujmy klienta.
• Čestnosť je základom našich vzťahov vo vnútri našej spoločnosti aj mimo nej.
  

Sme skvelý tím a Finax je naša vášeň. Už teraz sa teším, čo prinesie ďalší rok. Ďakujem, že ste mi dali šancu starať sa o vaše peniaze a sľubujem vám, že vždy budete ako moji klienti na prvom mieste.

Na záver mám na vás jednu prosbu. Ak sa vám zdá príbeh Finaxu inšpiratívny a chcete podporiť férový a transparentný spôsob nášho podnikania, prosím zdieľajte ho ďalej medzi známymi alebo na vašej obľúbenej sociálnej sieti.

Tento článok poskytuje marketingové informácie o produktoch spoločnosti Finax, o.c.p, a.s.