Juraj Hrbatý: Moja priča, kako sam osnovao Finax

Moj put od tenisa do financija

Ja sam financijer dušom i tijelom. Matematika mi je oduvijek bila najdraži predmet. U vrijeme kada je moj brat Dominik počeo zarađivati svoj prvi veći novac od igranja tenisa te ga počeo ulagati na burzu, shvatio sam da će mi financije postati životni hobi.

Diplomirao sam financijski menadžment i nakon što sam završio karijeru teniskog suca, zaposlio sam se u licenciranoj brokerskoj kući. Uživao sam u poslu. Htio sam naučiti što više o svijetu financija, pa sam nastavio studirati te stekao međunarodno priznatu titulu certificiranog financijskog analitičara (CFA).

Dok liječnici sanjaju o spašavanju života, ja sam sanjao da ću pomoći ljudima da zarade novce na burzi.

Međutim, susret sa stvarnošću me ubrzo od te ideje udaljio. Nakon godina poslovanja shvatio sam da se financijski sektor temelji na naknadama i da su interesi vlasnika financijskih tvrtki u suprotnosti s interesima klijenata, kojima naknade smanjuju prihod.

Obitelj i prijatelji su me pitali: “Juraj, u što se isplati ulagati? Imate li dobar proizvod?” No ja sam prodavao proizvode koji su bili dobri, ali samo za našu tvrtku.

Do danas mi je ostala u sjećanju jedna rečenica koju mi je bivši šef jednom prilikom rekao kad sam predložio određena poboljšanja u korist klijenata: „Juraj, vidiš li crveni križ nad tim vratima? Ne! Zato učini ono što ti kažem, jer mi nismo Caritas!”

Čak je i nestabilnost (oštri pomaci na burzi) vrlo dobrodošao fenomen, jer uzrokuje da mali ulagači kupuju i prodaju više. Kupujte na vrijeme, prodajte na vrijeme i pametno ponovno kupujte i opet brzo prodajte. Učestalo trgovanje znači veće naknade za trgovca.

Uvijek je najvažniji bio profit tvrtke. Još uvijek sam imao unutarnje bitke sa svojim uvjerenjima, ali postavljeni sustav me je zahvaljujući lijepoj zaradi postepeno slomio. Uostalom, to dokazuju i pokazatelji Zavoda za statistiku Republike Slovačke koji govore da financijske i osiguravajuće usluge imaju najveću prosječnu plaću u sektoru u Slovačkoj.

Karcinom je sve promijenio

Nakon 10 godina poslovanja dogodilo mi se nešto što je promijenilo moj pogled na život. Dijagnosticiran mi je karcinom. Stvari su se veoma brzo odvijale. Dijagnoza, operacija, kemoterapija.

Bio sam jedan od najmlađih pacijenata na kemoterapijskom odjelu na onkološkom institutu. Iako su mi šanse za potpuno izlječenje bile velike, jako me pogodilo svakodnevno gledanje u oči ljudi koji pate. Tada sam shvatio krhkost ljudskog života i tanku granicu između života i smrti. Iste godine od karcinoma su preminula i dva moja prijatelja, što me je dodatno pogodilo.

U tom trenutku sam shvatio da moram promijeniti posao. Htio sam se moći osvrnuti, te nakon sljedećih 10 godina biti ponosan na posao koji sam obavio. Želio sam da i moja djeca mogu biti ponosna na svog tatu i njegove rezultate.

Odlučio sam sve svoje iskustvo i ušteđevinu staviti u projekt u kojem će dobit klijenta biti na prvom mjestu. Mjesto gdje ćemo pošteno i transparentno upravljati štednjom klijenata i gdje ćemo željeti našim klijentima prenijeti sve znanje o osobnim financijama kako bi i oni bili financijski u što boljoj poziciji.

Suočio sam se s najtežim zadatkom u životu

Izgradnja ekonomski funkcionalnog trgovca vrijednosnim papirima te stjecanje imena, bez uzimanja klijenata iz prethodnih poslova je sam po sebi vrlo težak zadatak.

Prodaja investicija online u 2017. je još uvijek bila znanstvena fantastika u Slovačkoj. Investicije ne funkcioniraju kao druge svakodnevne robe i usluge široke potrošnje. Kao što volim reći, ljudi se sjete početkom prosinca da je krajnje vrijeme za kupovinu božićnih poklona.

Međutim, ne sjete se da trebaju početi štedjeti za mirovinu, niti imaju potrebu stvaranja financijskih rezervi. Svi oko mene su mi govorili da Slovačka nije SAD i da nije spremna vjerovati i investirati online.

Priča o Finaxu počela se ispisivati u ovom uredu u Bratislavi.

Da stvar bude gora, s jeftinom internetskom uslugom koja do tada nije imala ekvivalenta u Slovačkoj i predviđenom naknadom od 1 % za upravljanje portfeljem, izračun mi je pokazao da ću morati upravljati s više od 100 milijuna eura u relativno kratkom vremenu.

U to je vrijeme ta vrijednost značila da ću morati postati jedan od najvećih trgovaca vrijednosnim papirima u Slovačkoj.

Kad sam predstavio svoj poslovni plan u Narodnoj banci Slovačke, mnogi su samo odmahnuli glavom. Planirao sam doći do točke prijeloma, kada su prihodi jednaki troškovima, već u četvrtoj godini.

Imao sam svoju ideju, svoj plan, vjerovao sam u svoja iskustva i ljude s kojima sam se okružio. Odlučio sam učiniti sve što je u mojoj moći da Finax odvedem uspješno do cilja.

Trenutačno sjedište Finaxa prije selidbe u Listpadu 2018. i sada Veljača 2020.

Juraj, učini to na način na koji bi to učinio za sebe

Jednom mi je jedan od mojih najboljih prijatelja rekao da će, kad god naruči uslugu, izvođaču će reći jednu lijepu rečenicu: "Molim vas, učinite to kao da to radite za sebe." Slijedio sam ovu filozofiju pri izgradnji Finaxa.

Osim nekretnina u kojima živimo, supruga i ja posjedujemo još samo financijsku imovinu. 3 % je sitna gotovina u banci, preostalih 97 % su ETF fondovi koje smo kupili u Finaxu te za nju plaćamo punu naknadu. Moja se imovina stoga ulaže na potpuno isti način kao i imovina svih klijenata u Finaxu.

Nitko od nas u Finaxu ne zna bolji i povoljniji način ulaganja od onog kojeg nudimo svojim klijentima te u kojeg smo sami uvjereni. Lakne mi i duša što napokon, čiste savjesti, svojoj obitelji i prijateljima mogu preporučiti proizvod u kojem mogu povećati svoju ušteđevinu.

Zašto je gubitak Finaxa koristan za klijente

Mnogi od vas već znaju nastavak priče. Finax je postao najuspješniji slovački investicijski startup u povijesti. Trenutačno upravljamo s gotovo milijardu eura za više od 85.000 zadovoljnih klijenata u Europi.

Na natjecanju Deloitte Technology Fast 50 CE Finax je 2023. u Slovačkoj zauzeo 1. mjesto, a u regiji CE zauzeli smo odlično 12. mjesto. Svoj uspjeh potvrđujemo i u inozemstvu. Zauzeli smo nevjerojatno 85. mjesto u Deloitte EMEA Fast 500 2023 – programu koji identificira i prepoznaje najbrže rastuće tehnološke tvrtke u Europi, Bliskom istoku i Africi.

Osnivači Finaxa s nagradom Deloitte Technology Fast 50 CE.

U 2020. stekli smo gotovo 10 % tržišnog udjela u neto depozitima klijenata u usporedbi s uzajamnim fondovima u Slovačkoj.

U 2023. neto prodaja zajedničkih fondova, prema Slovačkom udruženju društava za upravljanje, zabilježila je međugodišnji pad od 55,4 %. Pritom su Finaxovi depoziti u relativnoj usporedbi s depozitima u investicijskim fondovima povijesno najveći. Dok su 2022. naši neto depoziti predstavljali 27,4 % neto prodaje fondova, 2023. porasli su na 68,9 % depozita uzajamnih fondova.

Planirani gubitak bio je korist za klijente

Od nastanka Finaxa znao sam da ću drugačije poslovati, da ću donijeti svježu energiju i da ću ukazivati na pogreške financijskog svijeta. Kako drugačije možete svijetu dokazati, da je izgradnja imovine učinkovita i korisna za ljude, nego usporedbom dostupnih rješenja?

Zato smo uvijek bili oštri prema našim konkurentima i pisali o njima neugodne, ali poštene članke. Nakon izazova iz natjecanja, Narodna banka Slovačke također je provjerila njihovu ispravnost.

Stoga ne čudi što nam je konkurencija pokušala pronaći slabe točke. Nakon objave gospodarskih rezultata za 2020., s više kanala dobili smo informaciju da je financijski gubitak Finaxa trebao biti razlog za zabrinutost klijenata.

Ako je konkurencija godinama bila fokusirana na svoj profit, naš gubitak shvatila je kao rizik. Rizik povezan s održivošću poslovnog modela. Međutim, u stvari je to bilo suprotno. Ja sam naš planirani gubitak vidio kao alat za dugoročnu održivost.

Ako je usluga jeftina (osim toga, vrlo poštena, transparentna i zadovoljava potrebe klijenata), postat će toliko popularna i tražena među klijentima da će poslovanje dobiti učinak snježne grude (snowball effect). To se događa kada bacite grudu snijega nastalu poštenim radom nizbrdo i ona počinje sakupljati sve više snijega. Dakle, kada pogledam dinamiku naše prodaje, unatoč niskim naknadama, efekt snježne grude je jasan.

2019-2023 - stvarni prihodi, 2024* - očekivani prihodi

Kad sam na početku priče govorio na sastanku u Narodnoj banci o tome da ćemo u četvrtoj godini doći do prekretnice, pogodio sam u suštinu. Prosinac 2021. bio je prvi mjesec u kojem su nam mjesečni prihodi bili jednaki mjesečnim troškovima. No, dobit smo ostvarili tek 2024. godine.

Iskreno? Niti u sljedećih nekoliko godina ne očekujem značajniju dobit. Svu prodaju i potencijalno nova ulaganja željeli bismo iskoristiti za daljnje širenje tvrtke. Zato planiramo i dalje upravljati samo s uravnoteženim proračunom.

Međutim, Finax je dovoljno dobro kapitaliziran. Tijekom našeg postojanja dogodila su se dva kruga vanjskog financiranja u kojima smo do sada od ključnog investitora dobili 3,5 milijuna eura.

Dobit klijenata me čini sretnim

Sretan sam što mogu reći da su naši klijenti Finaxa već zaradili više od 130 milijuna eura. Dok naši najuspješniji ulagači već su povećali vrijednost svojih depozita za više od 80 % (podaci na dan 30. rujna 2024.).

Istovremeno, drago mi je što razvijamo financijsku pismenost na nekoliko frontova. Ministarstvo obrazovanja odobrilo je udžbenik financijskog opismenjavanja za osnovne škole, a radimo i na udžbeniku za srednje škole. Nedavno smo prihvatili i pozive za predavanja u školama. Isto ćemo napraviti i za hrvatsko tržište.

Napisali smo preko 600 blogova i emitirali preko 50 webinara o raznim financijskim temama, snimili smo 80 podcasta: Finax savjetuje, u kojem pokušavamo pokazati različite načine kako pametno upravljati novcem, Financijski Savjetnik, u kojem se bavimo osobnim financijama i Hrvatice investiraju, gdje tematiku financija prilagođava potrebama žena.

Za tvrtke nudimo obuku zaposlenika uz program Financijskog wellnessa.

Vizija, misija i vrijednosti Finaxa

Finax je nastao s ciljem da postane pionir pravednosti u financijskim uslugama. Svoju priču i uvjerenja utkali smo u srž Finaxa – u njegov DNK, viziju i misiju. Cijeli naš tim, kako u Slovačkoj, tako i u inozemstvu, svakodnevno živi i djeluje prema tim načelima.

Vizija Finaxa:

Stvaramo bolju budućnost omogućujući financijsku sigurnost i bezbrižan život.

Misija Finaxa:

Pratimo ljude na njihovom financijskom putu pružajući inovativna, pravedna i jednostavna rješenja.

U svom radu i razvoju, Finax se vodi sljedećim vrijednostima:

• Postavljamo standarde i određujemo smjer.
• Kao tim razvijamo proizvode na koje smo ponosni.
• Naša rješenja dizajniramo uvijek vodeći računa o interesima klijenata.
• Poštenje je temelj naših odnosa – unutar tvrtke i prema vanjskom svijetu.

Sjajan smo tim i Finax je naša strast. Veselim se što će nam donijeti sljedeća godina.

Upravo je prošlo šest godina od početka mog putovanja i počinjem shvaćati da ću se za četiri godine moći osvrnuti i biti ponosan na posao koji sam obavio.

Za kraj, imam jednu molbu za vas. Ako vam je priča o Finaxu inspirativna i želite podržati pošten i transparentan način poslovanja, podijelite je sa svojim prijateljima ili na svojoj omiljenoj društvenoj mreži.

Hvala vam što ste mi dali priliku da se pobrinem za vaš novac i obećavam vam da ćete mi kao moji klijenti uvijek biti na prvom mjestu.