Najčešće greške pri ulaganju koje morate izbjeći

No počeci ulaganja novca za mnoge, kao što je nažalost bio slučaj i kod mene osobno - često budu popraćeni i početničkim greškama koje nam mogu smanjiti prinos, odnosno zaradu.

Svi znamo da manji prinosi nažalost vode tome da nećemo ostvariti naše željene ciljeve unutar planiranog roka, već ćemo morati čekati duži niz godina upravo zbog početničkih grešaka koje smo mogli izbjeći.

Stoga ćemo danas govoriti o najčešćim greškama koje investitori početnici ali, nerijetko, i oni iskusni čine. Na sreću, investitori koji odabiru pasivni pristup investiranju su zbog same naravi pasivnog investiranja zaštićeni od mnogih, potencijalno katastrofalnih pogrešaka, u odnosu na investitore koji odaberu aktivan pristup.

Stoga ste odabirom pasivnog pristupa već u velikoj prednosti nad mnoštvom drugih investitora no pogledajmo koje greške vrebaju sve nas, bez obzira da li smo odabrali aktivni ili pasivni pristup investiranja.

Prevelika očekivanja

Sigurno ste od mnogih ljudi čuli ili na internetu čitali o investitorima koji su se obogatili ili barem dobro zaradili na financijskim tržištima. Takve priče doista nisu rijetke i svi mogu zaraditi ozbiljan novac ako disciplinirano i dugoročno ulažu.

Ali svejedno se treba dobro raspitati o tome kolike prinose je Vaša investicija ostvarivala u povijesti, koji su joj najbolji te najgori periodi - kako bi mogli napraviti vlastite projekcije prinosa i kako bi znali što Vas čeka u budućnosti.

Nerealna očekivanja mogu voditi razočaranju ili frustraciji te neispunjavanju ciljeva na koje smo možda računali. Sve to može utjecati i na naš poslovni te osobni život i planove koje smo imali.

Kako ne biste sebe i potencijalno svoju obitelj dovodili u zabludu, nerealna očekivanja ili čak financijski rizik. Svakako se trebate informirati koliko su Vaše investicije riskantne ali i koliko realno prinosa možete očekivati.

Cilj ulaganja

Cilj Vašeg ulaganja je izrazito bitna stvar pri slaganju personaliziranog portfelja. Prvenstveno iz razloga što svaki cilj ima određeni rok. Primjerice, ako skupljate i ulažete svoj novac kako biste za 5 ili 10 godina kupili nekretninu, sigurno nećete dobiti istu preporuku za ulaganje kao da štedite te ulažete novac za mirovinu koja je potencijalno 30 godina udaljena od Vas.

Naravno, postoje i drugi bitni faktori koji ovise o Vašem cilju radi kojeg ulažete novac poput likvidnosti, rizika i slično, stoga je iznimno bitno prilagoditi investicije svojim ciljevima. Ne postoji idealno rješenje s kojim bismo pokrili sve faktore stoga treba pametno upariti investiciju s ciljem.

Razumijevanje u što ulažete

Kako biste imali miran san i kako se ne biste bespotrebno opterećivali, morate znati u što ulažete. To naravno ne znači da morate pročitati silne knjige, ići na predavanja i seminare te postati financijski stručnjak ali odgovore na osnovna pitanja koja bi Vam neki laik mogao postaviti, morate znati.

To samo znači da biste trebali shvatiti logiku iza ulaganja u produktivne kompanije diljem svijeta i njihove obveznice te zašto one zapravo mogu nastaviti s kontinuiranim rastom iz godine u godinu kao što već rastu više od stotinu godinu. 

To znanje će Vam pomoći ne samo da mirno spavate nakon što uložite svoj novac, već kako biste izbjegli i potencijalne prijevare. Jer ako načelno znate kako funkcioniraju dionice i obveznice te koliki prinos otprilike ostvaruju, znat ćete izbjeći „ulaganja“ odnosno prijevare gdje Vam netko garantira 15%, 20% ili veće prinose na kratak rok.

Garantirani visoki prinosi nigdje u svijetu nisu mogući te u tom slučaju trebate odmah posumnjati u iste. Isto se odnosi i na brze zarade – one jednostavno ne postoje.

Znate li u što investira fond u koji ulažete? Čime se bavi kompanija čije dionice želite kupiti? Zašto kriptovalute u koje Vas netko nagovara da uložite vrijede ili ne vrijede taj novac?

Ovo su samo osnovna pitanja koja bi Vas trebala potaknuti na razmišljanje te istraživanje odgovora.

Nedostatak strpljenja

Svi bismo htjeli ne samo da naše investicije oplode novac brzo i s visokim stopama već i da krenu rasti od onog trena od kada uložimo novac.

Ali to često nažalost nije slučaj, što naravno ne mora nužno biti loše. Jer što viši prinos želite, to morate uzeti i veći rizik. U nekim slučajevima to može završiti kobno. Nemamo svi istu averziju prema riziku tako da ovdje nema idealnog rješenja, ali za kakvu god investiciju se odlučili morate unaprijed izračunati prinos i znati što možete od svoje investicije možete očekivati.

Lako je gledati projekcije na 3, 5, 10 ili više godina i maštati o navedenoj količini novca koja Vas čeka ali druga stvar je disciplinirano ulagati te se držati dugoročnog plana i dopustiti svom ulaganju dovoljno vremena kako biste ostvarili svoj cilj i došli do svote koja Vas čeka u skorijoj ili daljoj budućnosti.

Emocije

Iz mog osobnog iskustva, emocije su najveći neprijatelj dobrom prinosu i dostizanju financijskog cilja.

Ne samo kada tržišta padaju, nego i kada snažno te kontinuirano rastu. Vjerojatno se pitate kako emocije mogu biti opasne kada tržišta rastu te konstantno zarađujemo natprosječne prinose ali stvar je vrlo jednostavna.

U takvim situacijama ljudi zaboravljaju na rizik jer kada riskantne investicije konstantno rastu te bilježe bolji rast od ostalih, „dosadnih“ investicija, ljudi često prebacuju sve više i više novca u riskantne investicije. Vjerojatno znate kako ova priča završava, jednom kada dođe kraj toj lijepoj priči, takve investicije znaju imati ogroman pad što može imati katastrofalne posljedice.

Upravo zato je bitno složiti diverzificiran portfelj te se držati unaprijed određenog plana te ništa ne prepuštati emocijama i nagonima.

Jedan od meni najdražih primjera je od hedge fond menadžera Druckenmillera kojem je Soros dao otkaz zbog emocijama potaknute greške. 

2000. godine Druckenmiller je odlučio prodati sve tehnološke dionice jer je znao da su preskupe i da su tržišta neracionalna. No iako je on prodao sve svoje dionice s odličnim profitom, tržišta su i dalje nastavila sumanuto rasti. Kako je iz dana u dan gledao svoj portfelj u gotovini kako stagnira, a tržišta i dalje rastu jednostavno nije mogao trpjeti više propuštanje zarade iako je znao da su dionice ekstremno skupe. Odlučio se uložiti $6 milijardi dolara. Nakon samo 6 tjedana je izgubio 50% i dobio otkaz. Uložio je navedeni novac na samom vrhuncu tehnološkog balona koji je upravo tada prsnuo.

Ovo je samo jedan kratki primjer koliko emocije mogu biti pogubne čak i za stručnjake s desetljećima iskustva stoga budite jako oprezni kada zbog velikog rasta ili pada cijene Vaše investicije poželite donijeti odluku koja nije u skladu s Vašim početnim planom.

Pokušavanje tempiranja tržišta

Svi bismo mi željeli kupiti nešto jeftino i prodati skupo, zar ne? Mnoštvo matematičara, programera, financijaša te genijalaca iz ostalih sektora su pokušali otkriti formule kojima bi mogli predvidjeti kada će tržišta pasti kako bi prodali na vrhuncu te opet kupili iste dionice/obveznice po nižoj cijeni.

No nitko, ama baš nikada, nije uspio tempirati tržište. Odnosno nitko nikada nije uspio predvidjeti kada su burze na samom vrhu, a kada na dnu. No, ono što se dogodilo je da su ljudi izgubili novac ili ga propustili zaraditi, pokušavajući učiniti upravo to.

Ali ako ipak ne želite uložiti sav svoj novac u jednom danu, postoji metoda koja se zove „dollar cost averaging“ po kojoj možete svoj novac podijeliti primjerice na 6 dijelova te svakog prvog dana u mjesecu, narednih 6 mjeseci, uložiti po jedan dio. Na taj način ćete nivelirati potencijalne padove i rastove na burzama u srednjem roku.

Zaključak

Idealno bi bilo povjeriti svoje ulaganje Finaxovom robo-savjetniku koji brine upravo o diverzifikaciji, vremenskom roku na koji planirate ulagati te svim ostalim potencijalnim zamkama.

Na Vama je da disciplinirano ulažete i gledate kako se Vaše ulaganje oplođuje. No ukoliko se odlučite za neku alternativu, pod samostalnom odlukom, budite ipak svjesni navedenih rizika jer navedene greške mogu činiti razliku između ugodnog iskustva koje će Vam osigurati prosperitetnu budućnost i gubitka velikog dijela Vašeg teško zarađenog novca.