Neplaťte zbytečně vysoké poplatky bankám a správcům

Finanční instituce byly vždy postaveny tak, aby si z peněz, které svým klientům spravují, odkrojily co největší kus koláče na poplatcích. I proto dnes patří banky mezi celosvětově nejziskovější společnosti. Nevydělávají pouze na své šikovnosti, ale také díky naší neznalosti a nepozornosti.

Můj bratr, Dominik Hrbatý, jeden z nejlepších slovenských tenistů v historii, vydělal tenisem spoustu peněz, ale málokdo ví, že mimo něj několikanásobně více. Když se ho zeptáte, jaké má zkušenosti s privátními bankéři či jinými prodejci finančních produktů, vždy jen kroutí hlavou.

Během kariéry za ním chodilo nespočet privátních bankéřů. Nabízeli mu různé možné i nemožné produkty. Ty většinou byly tak komplikované, že vlastně nakonec ani pořádně nevěděl, kolik se z jeho peněz reálně investuje a kolik se odvede poradcům a bankám na poplatcích.

A to je přesně to, na čem banky a jiné finanční instituce staví. Vytváří častokrát zbytečně složité či přehnaně kombinované finanční produkty, aby byly záměrně nesrozumitelné, abychom potřebovali služby bankéřů nebo investičních manažerů a platili za ně.

Zvýšte svoje finančné vzdelanie

Finax webináre na vždy zaujímavé témy

  Prejsť na zoznam 

Domino se vždy držel zásady: „Čemu nerozumím, do toho neinvestuji.“ Do žádného produktu, ve kterém neměl předem jasně stanovené poplatky a podmínky, nedal ani euro, přestože produkt mohl působit velmi zajímavě.

Na své vydělané peníze tvrdě pracoval, a proto je vždy investoval rozumně. Tento přístup se mu nakonec vyplatil, protože je díky němu schopný zachovat si životní standard i po skončení profesionální kariéry.

Velké oblibě se těší třeba fondy fondů. To jsou podílové fondy, které investují do dalších podílových fondů. Takový fond má obvykle 1,5–2% manažerský poplatek (za správu). Tím to ale nekončí, ba naopak. Tento typ fondů nakupuje další fondy, obvykle jenom jiné fondy ze stejné bankovní skupiny, ve kterých se už poplatek platí, a to klidně další 1,5 %. Jedná se o nesmyslné dvojité zpoplatňování.

Minule se nám klient pochlubil, že investuje do fondu, který je zcela bez poplatků. Bohužel si pořádně neprošel základní informace a až později zjistil, že fond investuje do dalších fondů stejného správce, které si už poplatky účtovaly. To ale prodejce klientovi vysvětlit jaksi „zapomněl“.

Jiný pán nám poslal výpis ze své investiční pojistky. Představte si, že ze 1 600 korun (po přepočtu), které spořil každý měsíc, až 1 250 Kč tvořily první dva roky poplatky a reálně tak spořil pouze 100 korun měsíčně! Přitom při investičním spoření jsou právě první vklady nejdůležitější, jelikož se zhodnocují nejdelší dobu, čímž se může co nejvíce projevit efekt složeného úročení.

A takových smutných příkladů, které nám klienti posílají, bych mohl jmenovat nespočet. Je důležité si uvědomit, že každá jedna koruna, kterou necháte bankám, pojišťovnám, správcům či obchodníkům s cennými papíry na poplatcích, je koruna, kterou neinvestujete a nevyděláváte na ní.

Proto jsme se ve Finaxu rozhodli, že naše poplatky musí být mnohem nižší, abychom dokázali naplnit cíl našich klientů – zhodnotit jejich úspory. Všechny náklady spojené s řízením vašich portfolií jako transakční náklady za obchody, poplatky za správu a úschovu cenných papírů nebo náklady spojené s auditory či peněžními převody hradíme my a vám účtujeme jen jeden transparentní poplatek 1 % ročně + DPH.

Pojďme se podívat, jak ovlivní poplatky investici 250 000 korun na 30 let při průměrném zhodnocení 8 % ročně. Porovnáváme vaše průměrné náklady investice do Finaxu a 5 největších akciových podílových fondů v Česku.

Jak je vidět na následujícím grafu, poplatky mají zásadní vliv na hodnotu vaší investice. Při vkladu 250 tisíc korun na 30 let je rozdíl ve zhodnocení více než 340 tisíc korun, a to jen vlivem vyšších poplatků.

Upozornění: Všechny údaje vážící se k historickému vývoji portfolií Finax byly vytvořené na základě zpětného modelování dat. Způsob modelování historické výkonnosti jsme popsali v článku Jak modelujeme historický vývoj portfolií. Minulé výsledky nejsou zárukou budoucích výnosů a výsledkem vaší investice může být i ztráta. Informujte se, jaká rizika podstupujete při investování.

Velmi podobná situace nastává i při pravidelném spoření například 2 250 Kč měsíčně. Jediný rozdíl je, že při vkladech do 25 000 korun Finax ještě účtuje 1 % vstupní poplatek.

Aktuálně jsme ale na cestě k jeho úplnému zrušení. Ve chvíli, kdy se nám podaří s vaší pomocí dosáhnout hranice 500 milionů eur pod správou, dojde k opuštění od poplatku za vklad pro všechny současné, ale i budoucí klienty Finaxu. I díky propadům trhů je nyní ideální čas začít investovat anebo investici navýšit, protože můžeme nakupovat s výraznou slevou, čímž se stává investice atraktivnější a výhodnější. A abychom vás ještě více motivovali, zvýšili jsme dvojnásobně slevu za správu za pozvání přítele či přesunutí investice k nám. Více informací naleznete v blogu na tomto odkazu.

Samozřejmě, poplatky nejsou jediný parametr, který nás odlišuje od podílových fondů.

Dalšími nespornými benefity inteligentních portfolií od Finaxu je pasivní investování přes ETF fondy, které přináší dlouhodobě vyšší výnos, optimálně nastavené riziko či možnost investovat online.

Zamyslete se i vy nad výší vašich poplatků a nad tím, jak ovlivňují celkové zhodnocení vašich úspor. Dejte si námahu a zjistěte, kolik platíte za investice ve vašich současných produktech. Pravděpodobnost, že poplatky budou přehnané, je velmi vysoká. Poplatky mají zásadní vliv třeba na to, kolik svým dětem našetříte nebo jaký důchod budete mít ve stáří .

Daňový režim závisí na jednotlivých poměrech každého klienta a může se v budoucnu změnit.