Optimizmus v tomto roku neminul ani 2. pilier

Víťazi a porazený, opäť

Ani v tomto prípade nejde o pravopisnú chybu. Fondy v 2. dôchodkovom pilieri dosiahli medziročný nárast porovnateľný s rokom 2019. Indexové fondy viacerých správcovských spoločností od júna minulého roka zarobili približne 30%. Dokonca aj takmer všetky dlhopisové fondy skončili v zelených číslach. Len jednému fondu sa nepodarilo pokoriť hranicu kladných čísiel a skončil viac ako 2% v mínuse.

Napriek odvážnym vyhláseniam o výhodnosti aktívnej správy a optimistickým očakávaniam sa aktívne riadený akciový fond DSS Poštovej banky (365.life, d.s.s.) ako jediný nedostal do zelených čísel a nedokázal dosiahnuť výnos pasívnych indexových fondov. 

 To isté platí aj v prípade medziročného porovnania výkonnosti akciových fondov. Tento fond ako jediný nedosiahol dvojciferné zhodnotenie. Opäť sa potvrdilo, že len veľmi málo aktívnych fondov dokáže poraziť výkonnosť pasívnych fondov.

Z dlhopisových fondov skončil tento polrok v pluse len jeden fond, a to je KLASIK dlhopisový fond spravovaný spoločnosťou VUB Generali. Taktiež aj v medziročnom porovnaní skončil spomínaný fond najlepšie zo všetkých garantovaných fondov, a to viac ako 2,5% v pluse. Čo sa týka indexových fondov, najlepšie zhodnotenie dosiahli indexové fondy pod správou UNIQA a VUB Generali, ktoré aj Finax svojím klientom odporúča.

V prehľade výkonnosti indexových fondov je viditeľné, že fondy aj napriek poklesu, ktorý nastal na jar v roku 2020, stále rastú na hodnote a každý, kto zotrváva v garantovaných fondoch, prichádza doslova každý deň o peniaze.

Nejde len o to mať prostriedky zhodnocované v indexovom fonde, ale záleží aj na tom, aký fond a správcovskú spoločnosť si vyberiete. Na krátkom časovom horizonte sa rozdiely medzi jednotlivými fondami nemusia zdať zásadné.

Avšak pri dlhšom časovom horizonte môže tento rozdiel znamenať stratu rádovo v tisícoch eur, čo následne značne ovplyvní aj úroveň života v dôchodkovom veku. Nie len vo financiách platí, že to, aké rozhodnutia urobíme dnes, zásadné ovplyvní náš život o pár rokov.

Čo priniesol prvý polrok 2021

Od začiatku roka nastalo v dôchodkových správcovských spoločnostiach (DSS) viacero zmien. V NN DSS dôjde v druhej polovici roka 2021 k zlúčeniu dôchodkových fondov Index Global – Indexový negarantovaný d. f. a Index Euro – Indexový negarantovaný d. f.. Po zlúčení si spoločnosť ponecháva len jeden indexový fond, a to Index Global. Dôchodkový fond Index Euro teda zanikne. Príčinou je jeho dlhodobo nízka výkonnosť v porovnaní s globálne zameranými indexovými fondmi.

Z porovnania výkonnosti fondov je zrejmé, že fond Index Global je na tom lepšie a dosahoval dlhodobo vyššie zhodnotenie ako fond Index Euro.

Zdroj: NN DSS, a .s., dss.nn.sk

 Ďalšou zmenou, ktorá nastala v prvej polovici roka 2021, je zmena obchodného mena DSS Poštovej banky na 365.life, d.s.s., a.s., pričom táto zmena nadobudla účinnosť od júla 2021. Pre sporiteľov sa v podstate nič nemení, okrem hlavičky na dokumentoch a web stránky, na ktorej nájdu všetky potrebné informácie. Nové webové sídlo spoločnosti nájdete na stránke 365life.sk.

Žiaľ, garantované fondy majú stále prevahu

Za výbornú správu môžeme považovať fakt, že už viac ako polovica pracujúcich ľudí si na penziu šetrí aj v 2. pilieri. Od začiatku januára 2021 do 2. piliera vstúpilo viac ako 35 tisíc nových sporiteľov. Dokopy je teda v 2 pilieri k 30.6.2021 1,67 mil. sporiteľov, čo predstavuje viac ako polovicu ekonomicky aktívneho obyvateľstva.

Stále je však alarmujúce, že z celkovej hodnoty majetku sporiteľov v 2. pilieri vo výške 11,2 mld. eur je v garantovaných dlhopisových fondoch uložených až 7,2 mld. eur. Viac ako dve tretiny prostriedkov, ktoré majú slúžiť ako doplnkový príjem na dôchodku, sa zhodnocujú vo fondoch nedosahujúcich výnos ani na úrovni inflácie.

Zmeniť fond, v ktorom sa budú vaše prostriedky zhodnocovať, je pritom veľmi jednoduché. 

Ak máte do dôchodku viac ako 20 rokov a vaša správcovská spoločnosť nemá v ponuke indexový fond, je vhodné prestúpiť do inej spoločnosti, kde bude vyšší potenciál zisku. Vyššie úspory v 2. pilieri budú znamenať vyšší životný štandard, ktorý si budete môcť na dôchodku dovoliť.

Ak máte obavy, či je vhodné pri prestupe rovno všetky prostriedky presunúť do indexového fondu, máte možnosť si pri prestupe zvoliť fond (prípadne až 2 fondy, z ktorých jeden musí byť dlhopisový garantovaný), v ktorom sa budú zhodnocovať vaše prenesené prostriedky a zvlášť fond, do ktorého sa budú investovať nové príspevky.

Nenechávajte váš dôchodok len v rukách štátu. 2. pilier vás nič nestojí a predstavuje ten najjednoduchší krok, ktorý potrebujete spraviť pre dôstojnejší dôchodok. Nestačí len byť sporiteľom v 2. pilieri. Je potrebné mať ho správne nastavený, aby priniesol želané výsledky. Myslite na vašu budúcnosť a postarajte sa o váš dôchodok nenáročným krokom, ktorý pre vás bude znamenať tisíce eur navyše.