Možná si myslíte, že máte příliš málo peněz na to, aby se vyplatilo investovat. Také můžete mít pocit, že investovat malé částky je extrémně obtížné až nemožné.

Dneska se proto pokusím tato přesvědčení vyvrátit. Na úvod ale musím přiznat, že nevznikly jen tak bezdůvodně.

Není to tak dávno, co mohlo být investování malých částek plné výzev a omezení. S malými částkami se horko těžko budovalo přiměřeně strukturované a diverzifikované portfolio a mnoho investic vyžadovalo vysoké minimální vklady. Lidé se tak často rozhodli pro nevýhodné termínované vklady či spořicí účty.

Bohužel, popularita těchto produktů zůstala vysoká a na atraktivitě ještě přidaly aktuálně stále vysoké úrokové sazby, které tu však nebudou věčnost (můžeme už nějakou dobu pozorovat jejich postupný pokles). Z dlouhodobého hlediska tak podle mého názoru tyto produkty zabírají vyšší než oprávněnou část osobního majetku, což by se mělo změnit.

Naštěstí žijeme v roce 2024 a na trhu jsou dostupné různé produkty pro drobné investory. Na jejich potřeby zareagoval mimo jiné i Finax (stejně jako další robo-poradci).

• A co je vlastně ten robo-poradce?
• Robo-poradce je algoritmus, který vám pomůže vhodně nastavit a udržovat vaše investice. Na začátku vám na základě vašich preferencí, investičního horizontu, zkušeností a tolerance k riziku poradí správnou strategii a následně se o vaši investici po celou dobu její životnosti stará (např. rebalancováním). Díky automatizaci eliminuje také chyby lidského faktoru.

Proč byste měli investovat i malé částky?

Na začátku si odpovězme na otázku: Co je výhodné na investování malých částek?

Pokud vás jako první napadne myšlenka, že těmito investicemi rychle nezbohatnete... asi máte pravdu. Existuje však mnoho důvodů, proč by vás tato skutečnost neměla odrazovat od vašeho investičního dobrodružství. Pojďme se na pár z nich společně podívat.

1. Vytvoříte si zdravé návyky

Klíčem k úspěšnému vybudování majetku a osobního bohatství je schopnost efektivně hospodařit s penězi. K získání této dovednosti (stejně jako jakékoli jiné) však samotná teorie nestačí. Chce to praxi.

Pokud se naučíte odkládat peníze stranou, mít pod palcem své výdaje a pravidelně investovat část svých příjmů, tyto dobré návyky vám zůstanou po zbytek života. A skutečně je oceníte, až budete potřebovat využít rezervu kvůli neočekávaným životním situacím (nebo až budete mít vyšší příjem a rozhodnete se zvýšit vaši pravidelnou investici).

2. Získáte zkušenosti

Zkušenosti jsou k nezaplacení. Je to něco, co si nemůžete koupit, i když to opravdu potřebujete. Oceníte to zejména ve chvíli, kdy už budete mít k dispozici větší obnos peněz. Jen si představte, jak těžké by bylo udělat s ním první krůčky. Asi intuitivně cítíte, že je snazší se poučit ze svých chyb, když máte k dispozici tisíc korun než čtvrt či rovnou celý milion.

3. Zjistíte, co je pro vás to pravé ořechové

Paleta aktiv, do kterých můžete investovat, je extrémně široká. Stejně tak je dlouhý seznam způsobů, jak to můžete udělat. Některé produkty vám padnou rovnou do oka, jiné vás zas osloví méně. U některých budete usínat s klidnou hlavou, jiné naopak přinesou stres a starosti.

Pokud nejdřív začnete s malými částkami, můžete si vyzkoušet různé investiční přístupy nebo portfolia, aniž byste riskovali příliš mnoho peněz, a zjistit, která možnost je pro vás nejlepší, případně jaká kombinace vám nejvíce vyhovuje.

4. Efekt sněhové koule fungující ve váš prospěch

I malé částky, pokud jsou investovány pravidelně, vám umožní v dlouhodobém horizontu vybudovat obrovský majetek. A to díky kouzlu složeného úročení.

Tento jednoduchý princip znamená, že v každém po sobě jdoucím investičním období získáte výnos nejen z počátečního vkladu, ale také z dříve získaného výnosu. To znamená, že částka vydělaná za rok má tendenci se zvyšovat, čím déle investujete.

Ukázkový příklad: rozhodnete se investovat 1 000 Kč a první rok se vaše portfolio zvýší o 10 %, takže máte 1 000 x 1,1 = 1 100 Kč (výnos 100 Kč). Druhý rok se trhům zase zadaří a portfolio stoupne opět o 10 %, takže konečný stav je 1 100 x 1,1 = 1 210 Kč (výnos 110 Kč). O 10 % se tedy zhodnotí nejenom vklad, ale celková hodnota portfolia. Ve třetím roce se výnos počítá z 1 210 Kč a takto pokračujeme i nadále.

Díky složenému úročení může váš zisk růst exponenciálně (rychleji a rychleji – jako sněhová koule valící se z kopce). Čím dříve začnete, tím silnější tento efekt bude.

Ráda bych však upozornila, že u většiny investic (zejména do akcií) není zaručeno, že rok co rok porostou. Investiční trhy v některých letech prudce rostou a v jiných naopak klesají. Pokud ale budete investovat mnoho let (ideálně desítky let), roční přírůstky získané investováním budou v průměru stále větší a větší.

Proto neustále zdůrazňujeme, že investování by mělo být dlouhodobou záležitostí, která vás provází po většinu vašeho života. Více o této „valící se sněhové kouli“ si můžete přečíst v tomto blogu.

5. Překonáte inflaci (z dlouhodobého hlediska)

Bez ohledu na velikost vašich úspor – ať už máte na účtu pár stovek nebo statisíce – je velmi pravděpodobné, že byly vydělané tvrdou prací. Pokud je necháte jen tak ležet na bankovním účtu, tyto prostředky časem ztrácejí svou hodnotu (kupní sílu).

Fenomén inflace po posledních letech zřejmě není potřeba zvlášť představovat. Přestože není standardem, aby inflace nabývala vysokých dvouciferných hodnot, stále je součástí ekonomiky a většinu času se drží na nižších úrovních (centrální banky se ji snaží držet pod 2% inflačním cílem). To znamená, že pokud zůstanete několik let neaktivní, s největší pravděpodobností zaúčtujete ztrátu, která není na první pohled vidět – zůstane vám sice stejný balík peněz, ale nakoupíte si za něj méně věcí než dříve.

I malé částky se proto vyplatí poslat (investovat) do boje s inflací, abyste ji mohli v dlouhodobém horizontu porazit.

6. Průměrování cen

Jak asi víte, ceny finančních nástrojů podléhají určitým výkyvům (volatilitě). Pokud pravidelně investujete menší částky, průměrujete tak jejich nákupní ceny. Tímto způsobem snižujete šance na nákup aktiv na jejich vrcholu. Nikdo z nás přece nemá rád zbytečné přeplácení.

Investování malých částek... Není to tak snadné?

O tom, že investovat malé částky je prostě „nutnost“, už asi nepochybujete. Jste ale ještě daleko od toho, abyste potřebu investovat začlenili do vašeho běžného života. Jakmile se tam dostanete, pravděpodobně narazíte na nějaké překážky.

První z nich může být disciplína. Pokud chcete začít uvažovat o investování, hned na začátku je potřeba se odhodlat, abyste si z výdělku odkládali určitou část bokem.

Dalším krokem bude snažit se tyto úspory investovat – udělat si průzkum, ujistit se, že máte dostatečné znalosti, a nakonec si založit investiční účet a pravidelně s ním nakupovat vybraná aktiva.

Některé investice mohou mít překážky hned na začátku, které je obtížné překonat. Příkladem jsou neúměrně vysoké ceny některých podílových listů podílových fondů nebo výška minimální investice do některých portfolií.

Předpokládejme, že si můžete dovolit investovat pouze 1 000 korun měsíčně. V takovém případě může trvat několik měsíců (nebo dokonce let), než budete moci začít s těmito nástroji.

S malými částkami může být také obtížnější správně diverzifikovat vaše portfolio (sektorově i geograficky). Ve Finaxu často učíme investory nedávat všechna vejce do jednoho košíku. Proč je to tak důležité?

Pokud si koupíte akcie jedné společnosti a tato společnost zkrachuje, nezbude vám nic. Pokud koupíte tisíc společností a jedna z nich zbankrotuje, ponecháte si zbývajících 999 (a je také velká šance, že jejich výkonnost vytáhne vaše portfolio nahoru).

S malými úsporami si však často nemůžeme dovolit nakupovat mnoho aktiv, abychom měli dostatečně diverzifikované portfolio, což může mít za následek příliš velké a koncentrované riziko.

Navíc ani při investování malých částek bychom neměli přehlížet náklady. Existuje riziko, že vysoké vstupní, výstupní, výkonnostní a transakční poplatky, když se sečtou, smažou všechny naše potenciální výnosy.

Znamená to, že investování malých částek musí být obtížné? Ne nutně. Ve Finaxu jsme si stanovili cíl zpřístupnit menším investorům jednoduché a ziskové investiční řešení.

Jak řešíme výzvy pro malé investory?

Abychom pomohli investorům investovat s menšími úsporami, sepsali jsme si výzvy, kterým čelí, a při navrhování našich produktů jsme je vzali v potaz.

Naší odpovědí na potíže s udržením disciplíny je automatizace. Stačí si k investičnímu účtu nastavit trvalý příkaz a vaše prostředky budou pravidelně investovány podle předem stanovené strategie. Nemusíte tak každý měsíc myslet na provedení převodu a ani nemusíte aktivně provádět nákup aktiv. Robo-poradce se o vše postará za vás.

Odstranili jsme také potenciální překážku hned na začátku, což vám umožňuje investovat do hotových portfolií již od 250 korun. Takovou částku utratíte za menší nákup nebo lístek do kina. Je to také jeden z nejnižších minimálních vkladů na trhu. Navíc se ani nemusíte zavazovat k pravidelným vkladům – můžete vložit jakoukoli částku, kdykoli budete chtít.

Velkou pozornost věnujeme také minimalizaci investičních rizik nabídkou široce diverzifikovaných portfolií. Například naše nejoblíbenější portfolio – skládající se z 80 % akcií a 20 % dluhopisů – zahrnuje více než 13 000 různých cenných papírů. Patří mezi ně velké, střední i malé společnosti působící v široké škále různých odvětví v 92 zemích z celého světa.

Nezapomínáme ani na vliv poplatků na konečný výsledek investice. Ve Finaxu nenajdete poplatky na vstupu či při výběru, transakční poplatky, poplatky za uzavření účtu a ani výkonnostní poplatky. Účtujeme pouze jeden jednoduchý poplatek za správu.

A navíc máme několik slev a pravidelných akcí, které našim klientům umožňují snížit správní poplatek až na nulu. Vždy je najdete v sekci Získejte slevu ve svém účtu ve Finaxu nebo při sledování našich blogů a sociálních sítí.

Odkaz na blog k aktuálně probíhající červnové kampani.

Začněte ještě dnes

Nedostatek peněz je jedním z nejčastějších důvodů, když se lidí někdo ptá, proč neinvestují. Teď už ale víte, že i ta nejmenší částka vám umožňuje začít. A vyplatí se to udělat co nejdříve.

Investovat můžete již od 250 korun, takže není důvod váhat. Budeme rádi, pokud se rozhodnete zahájit vaši cestu právě s Finaxem, a uděláme vše, co je v našich silách, abyste byli maximálně spokojeni.