Finanční kouč – klíč k větším úsporám

Proč je důležité dohlížet na naše běžné výdaje?

Rychlost dosažení našich finančních cílů závisí na dvou hlavních faktorech – kolik dokážeme ušetřit a jak rozumně tyto ušetřené peníze zainvestujeme.

Investiční část máme ve Finaxu dobře zvládnutou již delší dobu. Poskytujeme portfolia postavená na pasivním investování, díky kterým se připravíte na dlouhodobé i krátkodobé cíle. Právě proto vnímáme, že je důležité zaměřit se také na druhý ze zmíněných faktorů – pomoci našim klientům optimalizovat výdaje a navýšit jejich měsíční úspory.

Jak měsíčně šetřit více?

Nejprve je potřeba zjistit, za co vůbec peníze utrácíte. Finanční kouč to usnadňuje díky automatickému třízení plateb do příslušných výdajových kategorií, které následně přehledně zobrazí ve Finanční analýze.

Výhodou je také možnost spárovat si s Koučem bankovní účty ze všech českých bank. Dokážete tak během pár kliknutí zpřehlednit výdaje pro celou domácnost v jedné jediné aplikaci.

Jakmile zjistíte, na čem doopravdy jste, můžete si pomocí funkce rozpočtování nastavit vlastní limity utrácení. 

Proč je dobré sledovat hodnotu vašeho majetku?

Čistý majetek je užitečným ukazatelem finančního zdraví a úspěchu jednotlivce či rodiny. Stav vašeho čistého majetku představuje rozdíl mezi tím, co vlastníte (majetek/aktiva) a kolik dlužíte (závazky/pasiva). Platí, že čím je hodnota čistého majetku vyšší, tím je na tom vaše finanční situace lépe.

V Koučovi můžete evidovat veškerý váš majetek a závazky. Díky tomu získáte přehled, jestli jsou vaše finanční rozhodnutí správná, resp. jestli hodnota vašeho čistého majetku dlouhodobě roste.

Co plánujeme na Koučovi zlepšovat?

Prvním z plánovaných vylepšení je přinést přehlednější vzhled pro funkci čistého majetku. Věříme, že práce s touto funkcionalitou tak bude příjemnější.

Finanční kouč aktuálně pracuje s bankovními daty (zůstatky na účtech a údaji o platbách) na základě směrnice PSD2. Tato směrnice nám však neumožňuje získat přístup k informacím o platbách pomocí kreditní karty a dalších úvěrových produktech (hypotéky, spotřební úvěry apod.). Nová plánovaná regulace (PSD3) však slibuje pozitivní změny, díky kterým budeme moci optimalizovat a automatizovat i úvěrové produkty.

Jsme zastánci toho, že peníze je třeba nejen odkládat, ale také si je umět užívat. Finančního kouče chceme dále rozvíjet, aby klientům pomáhal hledat úspory, aniž by museli snižovat kvalitu jejich života. Příkladem může být vyhledání levnějších nabídek pojištění nebo výhodnějších hypoték. Z Kouče se tak brzy stane automatizovaný osobní poradce.

Naší dlouhodobou vizí je do optimalizace zapojit také řešení na bázi umělé inteligence a strojového učení (machine learning). Věříme, že tímto přístupem dokážeme klientům práci s osobními financemi ještě výrazněji zjednodušit.

Je Finanční kouč zpoplatněn? Jaké jsou podmínky pro jeho vyžití?

Finanční kouč je dostupný v aplikaci Finax zcela zdarma. Pro využívání jeho funkcí je zapotřebí být klientem Finaxu. Ti z vás, kteří nejsou našimi klienty, si proto musí po stažení appky založit investiční účet na kterýkoliv z nabízených cílů, např. za účelem vytvoření finanční rezervy. Registrace vás však k ničemu nezavazuje a je úplně zdarma. Všechny funkce Kouče můžete využívat také bez vložení finančních prostředků. Aplikace je dostupná v App Store i Google Play.

Finanční kouč byl původně Finbotem

Původně jsme nástroj pro správu osobních financí poskytovali v samostatné aplikaci s názvem Finbot. Její funkce jsme nedávno přesunuli do aplikace Finax a dnes už je najdete pouze v ní pod záložkou „Kouč“.

Ke sloučení aplikací jsme přistoupili ze dvou důvodů – kvůli efektivnějšímu vývoji nových funkcí a protože uživatelé Finbota byli převážně klienti Finaxu. Díky sloučení mohou nyní využívat funkce obou aplikací pod jednou střechou.

Finanční kouč podtrhuje naše odhodlání přinést klientům nejjednodušší nástroje pro správu osobních financí a investování. Je tou správnou cestou k větším úsporám a pořádku v osobních financích. V kombinaci s inteligentním investováním díky němu dosáhnete vašich vytoužených cílů snadněji a mnohem rychleji!

Tento článek poskytuje marketingové informace o produktech společnosti Finax, o.c.p., a.s.