Krok 1: Stáhněte appku a napojte banky

Pokud ještě nejste klientem Finaxu, po stažení appky z App Store nebo Google Play je potřeba vytvořit investiční účet. Nebojte, registrace vás k ničemu nezavazuje, je zcela zdarma a všechny funkce Kouče můžete využívat samozřejmě také bez vkladu finančních prostředků. Po dokončení registrace si v Koučovi napojte své banky.

Krok 2: Zjistěte, za co utrácíte peníze

Podívejte se na přehled výdajů. Vaše čtyři největší kategorie výdajů uvidíte přímo na domovské stránce Kouče. Pro detailnější zobrazení klikněte na Finanční analýza >. Když kliknete na konkrétní kategorii, získáte ještě detailnější pohled na skupinu výdajů – takto jednoduše zjistíte, za které kategorie platíte více, než byste ve skutečnosti chtěli.

Tři neobvyklé skupiny výdajů

Během používání Kouče natrefíte na několik finančních pohybů, které je dobré si nastavit podle vlastního uvážení:

a) Výdaje, které není nutné započítávat

Pokud si například přesunete peníze mezi vlastními účty, Kouč započítá tuto platbu současně jako výdaj na jednom účtu a příjem na druhém. V takovém případě budou vaše příjmy a výdaje zkresleny a budou se jevit jako vysoké. 

b) Pravidlo pro platby, kterým chybí kategorie

Většinu bankovních transakcí Kouč pozná a sám roztřídí. V některých případech však kategorii nemusí rozpoznat, hlavně při platbách v zahraničí, v menších obchůdcích nebo při platbě převodem. V takových případech si v detailu platby můžete vybrat kategorii sami. Pokud jde o opakující se platbu, můžete k ní vytvořit pravidlo – stačí napsat základ slova z platby do popisu platby a příště vám Kouč přiřadí kategorii automaticky.

c) Platba v hotovosti a kreditní karta

Pokud si vyberete hotovost z bankomatu a:

• použijete ji na jednu platbu, stačí, když celému výdaji přiřadíte konkrétní kategorii,
• vybranou hotovost použijete na více plateb, můžete kliknout na Rozdělit platbu a přiřadit počet kategorií podle potřeby,
• ještě nemáte jasné využití, označte v detailu platby, že se jedná o Výběr z bankomatu. Kouč vám automaticky navýší hotovost o danou částku. Hotovostní platby pak nezapomeňte zaznamenávat přes velké kulaté tlačítko „blesku“ jako Výdaj.

Podobná situace nastane, když splatíte kreditní kartu. Rovněž u ní můžete využít zmíněné 3 možnosti. Pro kreditku je praktické vytvořit si samostatný hotovostní účet a zapisovat si výdaje manuálně, jelikož Kouč aktuálně ještě neumí s kreditní kartou pracovat kvůli PSD2.

Krok 3: Zjistěte, kde můžete ušetřit

Kolik byste měli měsíčně šetřit?

Cílem mnohých domácností je ušetřit alespoň 10 % z příjmu a tyto prostředky rozumně investovat. Samozřejmě, čím více se vám podaří odložit, tím dříve můžete dosáhnout vašich cílů. Nebuďte však na sebe příliš přísní a striktní. Život je potřeba si průběžně užívat, nejenom přežívat s maximálními úsporami.

60 % příjmů směřujte do nezbytných výdajů, jako jsou potraviny, bydlení, doprava, pojistky atd. Zbývajících 30 % věnujte „nice-to-have“ výdajům, které vám dělají radost, ať už se jedná o dovolené, sport, módu, elektroniku...

Pokud potřebujete rychle našetřit peníze, začněte jako první škrtat „nice-to-have“ výdaje, protože nejsou pro život nepostradatelné, což samozřejmě neznamená, že je snadné se jich vzdát. Dlouhodobě by to ani nemělo být naším cílem. V případě chybějící rezervy nebo jiného urgentního cíle je osekání takových rychlých výdajů namístě.

Dlouhodobě je efektivnější šetřit na hlavních kategoriích. To ale vyžaduje radikálnější změny. Níže uvádíme pár nápadů:

• Doprava – zkuste si domluvit třeba dva dny v týdnu homeoffice, více využívejte MHD či jezděte na kole, případně se poohlídněte po bydlení blíže k práci, čímž ušetříte čas na cestách a peníze za dopravu.
• Telefon – prohlídněte si stránky operátorů či zkuste zavolat tomu svému, jestli se vám nepodaří vyjednat lepší a levnější paušál.
• Bankovní služby – dneska je standardem, že běžný účet je bez poplatků, takže pokud nějaké platíte, doporučujeme se podívat po nějaké jiné bance.
• Bydlení – pokud jste otevření možnosti se trošku uskromnit a jít aspoň dočasně do menšího bytu, můžete ušetřit klidně vyšší tisíce měsíčně.

Krok 4: Poznejte vaši situaci a vytvořte si rozpočet

Vaše průměrné výdaje vám pomohou nastavit rozpočet na další měsíce. Najdete je, když rozkliknete sekci Rozpočty. Následně vytvořte nový rozpočet a vyberte požadovanou kategorii, např. Jídlo > Potraviny. Kouč vám ve sloupcovém grafu zobrazí, kolik jste za danou kategorii utratili v předchozích měsících a okamžitě vám umožní vytvoření nového rozpočtu.

Na podkategorie doporučujeme rozdělit minimálně:

• Jídlo: Potraviny a Restaurace,
• Dopravu: Veřejná doprava, Pohonné hmoty a Pojištění.

V rozpočtu vám Kouč označuje přerušovanou čarou, v jaké části měsíce se zrovna nacházíte. Snadno tak zjistíte, jestli utrácíte peníze správným tempem, jestli jste rozpočet překročili a kolik vám ještě v daný měsíc zbývá k útratě. Tato informace je obzvláště užitečná při rozpočtech každodenních výdajů, např. nákupy potravin. Zjednodušený přehled rozpočtů najdete také na domovské stránce Kouče.

Rozpočet začněte tvořit od těch nejdůležitějších výdajů. Jelikož nezbytné výdaje musí být za každých okolností pokryty, vytvořte si pro ně rozpočty jako první. Zbývající částku pak rozdělte mezi investování a výdaje, které vám dělají radost.

Pokračujte odložením částky k investování. Pokud ještě nemáte finanční rezervu na nečekané výdaje (rozbitý spotřebič, pracovní neschopenka...), začněte si ji budovat jako první. Když je rezerva vytvořená, začněte si odkládat na důchod (ideálně pomocí produktu, který je daňově zvýhodněný, jako je třeba náš Evropský důchod). Část úspor investujte i na jiné cíle – dětem, na dovolenou, na koupi auta...

Nakonec se věnujte „nice-to-have“ výdajům. Asi každý z nás má víc tužeb než peněz. Pokud nevíte, jak rozdělit zbytek výplaty mezi ty své, zkuste si vytvořit pomůcku. Napište si seznam top 10 „věcí“, které vám v životě přinášejí radost. Může jít o čas strávený s rodinou, v přírodě, se psem, večeře v restauraci atd. Výdaje si zařaďte do kategorií podle seznamu, abyste při šetření mohli žít život, který vás naplňuje.

Myslete na to, že rozpočet nepředstavuje zákaz utrácet, ale naopak – je to povolení utrácet peníze bez výčitek. Pokud vám ukazuje, že si něco můžete dovolit, bez obav na to peníze použijte.

7 rad na závěr:

1. Vytvořte si více rozpočtů pro jednotlivé kategorie.
2. Sledujte kalendář a berte při plánování rozpočtu v potaz také narozeniny, Vánoce a jiné větší očekávané výdaje.
3. Velké výdaje si rozplánujte do několika měsíců, např. spoření na dovolené, koupě nových spotřebičů.
4. Nezapomeňte si zapisovat hotovostní transakce.
5. Nebuďte na sebe příliš přísní. Pokud se vám jeden měsíc nepodaří vše dodržet, nevzdávejte se. Postupně rozpočet vyladíte k dokonalosti.
6. Zapojte i partnera/partnerku a plánujte rozpočty spolu.
7. Mějte jasné cíle, abyste vždy měli důvod s plánem pokračovat.
   
   

Udělali jste důležitý krok na cestě ke zdravým osobním financím – znáte vlastní návyky, máte plán a pracujete na zlepšení. Máme z vás radost!