Wow, to byl ale rok. Rok 2020 se zapíše do naší historie velkými písmeny. Jsem nesmírně rád, že Finax zvládl tuto krizi na jedničku s hvězdičkou a navzdory pandemii jsme překonali všechny vytyčené cíle a neohroženě směřujeme k naplňování naší dlouhodobé vize.

Výsledky Finaxu a srovnání s našimi plány zhodnotil Rado v blogu Výsledky Finaxu v roce 2020. Z tohoto důvodu se budu soustředit ve svém článku především na naše plány na rok 2021. Nedá mi to ale se neohlédnout za statistickým ukazatelem, který mě potěšil na výsledcích roku 2020 snad nejvíce. 

Finax se v roce 2020 dotáhl na největší hráče

Čtyři stěny „kamenných“ provozů bank a jejich jméno jsou pro mnohé Slováky ale i Čechy stále dostatečnou garancí pro uložení dlouholetých úspor. Bohužel více než 40 miliard eur hotovosti na účtech v bankách ztrácí dlouhodobě vlivem inflace nemalou hodnotu.

Většina českých nebo slovenských bank prodává investice svým klientům prostřednictvím vlastních správcovských společností. Prodej se v těchto institucích měří jedním důležitým ukazatelem: čistými vklady. To je celková hodnota vkladů mínus celková hodnota výběrů.

V tomto důležitém ukazateli se Finax dotáhl mezi největší tržní (slovenské) hráče jako Tatra Asset Managment nebo Eurizon, který je správcovskou společností banky VÚB.

Čisté prodeje Finaxu byly v roce 2020 na úrovni 53,4 milionů eur a na první trojku nám chyběly jen necelé 3 miliony euro. Viděli jste přitom někde naše billboardy, reklamy v televizi, rozhlase a tisíce pobočkových pracovníků, kteří by prodávali naše investiční řešení?

Finax dohnal největší tržní lídry s mizivým rozpočtem na marketing ve srovnání s bankami. Použili jsme pouze vyhrnuté rukávy a obrovské množství snahy celého týmu, kterému tímto vzdávám hold.

Naše portfolia však obstála i ve výkonnosti. Porovnání výkonnosti portfolií Finax s fondy těchto správců budeme zveřejňovat již příští týden a mohu vám říct, že i v tomto ukazateli dopadl Finax úspěšně.

Na rok 2021 jsme si vytyčili ještě ambicióznější cíle:

• 200 mil. eur majetku pod správou, což představuje více než 250% meziroční růst,
• 30 000 aktivních klientů, což se přibližuje 220% nárůstu.

Rok 2021 ve znamení vertikální expanze

Jak už jste mohli někteří zachytit ve slovenských mediích, Finax získal na sklonku roku 2020 jako první subjekt na Slovensku povolení informovat o platebním účtu ve smyslu evropské směrnice PSD2. Tato licence nám dává možnost za přísných bezpečnostních opatření se souhlasem klienta získat přístup k jeho bankovním transakčním datům.

Na co nám to bude?

Ve světě existuje velmi mnoho mobilních aplikací, které pomáhají rodinám s jejich osobními financemi (tzv. PFM aplikace, z angl. Personal Finance Management). Slouží rodinám ke zorientování, jak a kde utrácejí své peníze, vytvoření rozpočtů pro jednotlivé kategorie výdajů (například měsíční rozpočet na potraviny).

Díky takové aplikaci dokáže běžný člověk ušetřit v průměru až 15 % svého příjmu. Díky naší PFM aplikaci dokážete zvyšovat hodnotu vašeho majetku ještě rychleji.

Víme, že v Střední Evropě i v Čechách existuje velká skupina lidí, která si dnes neodkládá žádné peníze bokem, protože prostě nemají z čeho. Žijí z měsíce na měsíc. Odliv v podobě pandemie letos ukázal, kdo plaval v moři nahý. Lidé, kteří neměli vytvořenou žádnou finanční rezervu a ztratili příjem, trpěli.

Tímto produktem proto chceme expandovat do segmentu potenciálních klientů, které jsme dosud nedokázali oslovit. Stejně jako s Inteligentním investováním, i zde nás čeká ještě dlouhá cesta. Nejprve musíme všechny lidi z finančních problémů vytáhnout, ukázat jim cestu spoření a až následně je naučit volné prostředky investovat.

Možná si řeknete, že podobný nástroj má i vaše banka. Omyl. Naše aplikace bude zohledňovat vaše potřeby v mnoha oblastech, které vy a vaše rodina potřebujete. Zkusím uvést pár příkladů:

• spojíme váš účet a účet vašeho partnera do jednoho společného přehledu, který banky neposkytují,
• všechny bankovní transakce budeme automaticky synchronizovat s bankou a kategorizovat je, abyste s tím neměli téměř žádnou práci navíc,
• vaše finance vám zobrazíme mnohem přehledněji než v jakékoliv dostupné bankovní aplikaci,
• jste rodina s dvěma dětmi? Porovnejte své výdaje s jinými rodinami s podobným profilem a zjistěte, kde máte rezervy,
• aplikace vám bude aktivně radit, jaké kroky je třeba podniknout, abyste dokázali ušetřit více.

Mohu vám říct, že naše aplikace toho bude umět ještě daleko víc, ale nějaká esa si chceme nechat v rukávu. Touto aplikací začínáme naši cestu vertikální expanze ve správě peněz. Už to nebude jen o investování našetřených peněz, ale aktivním přístupem chceme pomoci našim klientům zdroje na investice i vytvářet.

Věříme, že díky tomuto produktu dodáme našim klientům výrazně vyšší kvalitu služby a Finax se stane ještě oblíbenější platformou v osobních financích.

Vyřešíme potřebu krátkodobého investování

Říká se, že investovat dobře je jako sledovat trávu růst. Aby investování přinášelo ovoce a riziko ztráty bylo co nejnižší, investování musí být dlouhodobé.

Cítíme však také silnou poptávku klientů po krátkodobých řešeních. Klienti už nechtějí držet ani své krátkodobé úspory v bance na účtu, protože vlivem inflace jejich úspory denně na své hodnotě ztrácejí.

Co byste proto řekli, kdybychom měli pro vás produkt, který bude extrémně stabilní s minimálním rizikem a bude přinášet výnos pokrývající inflaci?

Právě takový produkt pro vás připravujeme. Základem bude nízký poplatek. Cílit budeme na čistý výnos 2 % ročně a maximální pokles chceme držet na úrovni do 3 %. Ano, zcela bez rizika se dnes už nedá získat výnos pokrývající inflaci, ale myslíme si, že dočasný pokles na úrovni 3 % by měl umět akceptovat každý správný investor.

Vždyť posuďte sami, líbí se vám takový graf vývoje za posledních 20 let?

Poděkování na závěr

Nemusím vám říkat, že rok 2020 byl těžký, ale věřili jste nám, proto jsme přes to všechno mohli přenést i vaše úspory. Za to bych chtěl poděkovat všem našim zákazníkům. Když se dívám do budoucnosti v roce 2021, cítím naději. Před námi jsou lepší dny.

Finax před více než třemi lety vytvořil novou kategorii technologií. Nyní se chceme rozšiřovat nad rámec investování, abychom uspokojili více vašich každodenních finančních potřeb. S každým novým produktem se budeme snažit poskytnout jednoduchý a výkonný produkt, abychom mohli pokračovat v prohlubování vztahů s našimi zákazníky.

Je před námi ještě mnoho práce a můžete si být jistí, že se Finax připravuje na velký rok. Všichni jsme nadšení, když pracujeme na rozšiřování naší nabídky a posloucháme vaše nápady, jak můžeme naše služby inovovat, abyste vy mohli žít lépe.