Těžko se mi slovy vyjadřuje pocit spokojenosti, který jsem ke konci loňského roku zažíval. Pokud bych to měl k něčemu v mém životě přirovnat, tak je to moment, kdy se můj syn pustil manželčiny nohy a udělal ke mně první čtyři samostatné kroky v životě. Moment, na který nikdy v životě nezapomenu.

V prosinci 2021 jsme ve Finaxu dosáhli break-even (bod obratu), kdy se naše příjmy vyrovnaly našim výdajům a učinili jsme významný krok k naší dlouhodobé udržitelnosti a růstu. Krok, kdy už Finax může samostatně kráčet a nemusí se spoléhat na své rodiče, aby ho finančně podporovali.

Už od začátku jsme si totiž vytyčili cíl, že nechceme být dalším startupem, který pálí desítky milionů korun na růst bez plánu dosažení ziskovosti. Naopak, zvolili jsme si tempo, které bude udržitelné a financovatelné z našeho organického růstu.

Chceme, aby naši klienti měli jistotu, že o jejich majetek bude dobře postaráno i po několika dekádách. Základním předpokladem pro dlouhodobé přežití jakékoli společnosti je zdravé hospodaření.

Všechny finanční zdroje ve výši 1,5 milionu eur, které jsme v létě 2021 získali při posledním kole financování, máme dnes na účtu v bance v plné výši. Pokud chceme učit naše klienty správně hospodařit s financemi, musíme mít na sebe stejně přísný metr i v našem vlastním podnikání.

Dosažení break-even nám přináší nové možnosti ve třech hlavních oblastech:

• postupné snižování poplatků,
• zlepšování a zkvalitňování našich služeb,
• vývoj nových a výhodnějších produktů.

Suma sumárum, chceme, abyste dostali více hodnoty a stálo vás to méně peněz. Naše primární motivace tak nebude zvyšování zisku za každou cenu. V popředí naší vize vždy byl a zůstává klient.

Samotné výsledky Finaxu a srovnání s našimi plány zhodnotil Rado v blogu Výsledky Finaxu v roce 2021. V tomto článku se proto budu soustředit na cíle a plány pro rok 2022.

Hlavní cíle a plány na rok 2022

Co se týče plánů firmy, nebudu vás našimi čísly příliš zatěžovat. Ve zkratce, na rok 2022 jsme si vytyčili tyto velmi ambiciózní cíle:

• 620 milionů eur majetku pod správou, což představuje více než 120% meziroční růst,
• 60 000 aktivních klientů, což je téměř 100% nárůst.

Z pohledu klienta, co vás asi bude zajímat nejvíc, bych naše cíle prozatím shrnul do těchto šesti hlavních okruhů, o kterých se rozepíšu více níže:

• odstartujeme aplikaci Finbot pro správu osobních financí,
• spustíme projekt zvyšování finanční gramotnosti pro děti,
• mobilní aplikaci Finax čeká plno vylepšení,
• spustíme panevropský důchodový produkt (PEPP),
• dobrý dluh zefektivní růst vašich úspor,
• zatraktivníme Inteligentní peněženky.

Start Finbotu za dveřmi

O projektu digitální platformy pro správu vašich osobních financí jsme vás informovali v naší komunikaci již několikrát.

Tento projekt se ukázal být náročnější oproti počátečním plánům. Největší výzvou bylo napojení bankovních účtů, kde jsme museli zahodit půlroční práci a naprogramovat spojení přes jiný agregátor, což nás stálo několikaměsíční zpoždění.

Co dokáže naše nová platforma Finbot?

Ve světě existuje velmi mnoho mobilních aplikací, které pomáhají rodinám s jejich osobními financemi (tzv. PFM aplikace, z angl. Personal Finance Management). Slouží k orientaci, jak a kde utrácíte své peníze či na vytváření rozpočtů pro jednotlivé kategorie výdajů (např. měsíční rozpočet na potraviny).

PFM aplikace dokáže běžnému člověku ušetřit v průměru až 15 % jeho příjmu. Díky Finbotu tak dokážete rychleji zvyšovat hodnotu vašeho majetku.

Víme, že v Česku a celkově ve střední Evropě existuje velká skupina lidí, která si dnes neodkládá žádné peníze stranou, protože zkrátka nemají z čeho. Žijí z měsíce na měsíc. Odliv v podobě pandemie ukázal, kdo plaval v moři nahý. Lidé, kteří neměli vytvořenou žádnou finanční rezervu a ztratili příjem, trpěli nejvíce.

Tímto produktem proto chceme oslovit lidi, pro které byly dosud osobní finance „španělská vesnice“. Stejně jako s Inteligentním investováním, i tady nás čeká dlouhá cesta. Nejprve musíme všechny lidi z finančních problémů vytáhnout, ukázat jim cestu spoření a teprve následně je naučit volné prostředky investovat.

Možná si řeknete, že podobný nástroj má i vaše banka. Omyl. Naše aplikace bude zohledňovat vaše potřeby v mnoha oblastech, které vy a vaše rodina potřebujete. Zkusím uvést pár příkladů:

• spojíme váš účet a účet vašeho partnera do jednoho společného přehledu, což banky neposkytují,
• všechny bankovní transakce budeme automaticky synchronizovat s bankou a kategorizovat je, abyste s tím neměli téměř žádnou práci navíc,
• vaše finance vám zobrazíme mnohem přehledněji než v jakékoli dostupné bankovní aplikaci,
• jste rodina se dvěma dětmi? Porovnejte své výdaje s jinými rodinami s podobným profilem a zjistěte, kde máte rezervy,
• aplikace vám bude aktivně radit, jaké kroky je potřeba podniknout, abyste dokázali více ušetřit.

Finbot bude umět ještě daleko víc, ale nějaká esa si chceme nechat v rukávu. Touto aplikací začínáme naši cestu vertikální expanze ve správě peněz. Už to nebude jen o investování našetřených peněz, ale aktivním přístupem chceme pomoci našim klientům zdroje k investování i vytvářet.

Dnes není ve střední Evropě k dispozici služba, která by s vámi prošla všechny vaše výdaje - i ty nejmenší - s cílem nalézt potenciální úspory. Každý finanční subjekt se většinou soustředí na velké výdaje a na vytvoření prostoru ve vašem rozpočtu na prodej finančních produktů.

Jak je však zvykem říkat ve finančním žargonu: „Ďábel se skrývá v detailech.“ Právě velké množství malých výdajů, které „nebolí“, ukrývá největší potenciál úspor a efektivnější řízení financí. Komplexním ošetřením vašich nákladů, včetně těch drobných, dokážete zázraky vedoucí k vašemu finančnímu zabezpečení. A to bude cílem aplikace Finbot.

Věříme, že díky tomuto produktu dodáme našim klientům výrazně vyšší kvalitu služby a Finax se stane ještě oblíbenější platformou v osobních financích.

Kromě webové aplikace máme téměř hotovou i mobilní aplikaci a opětovný start pro beta uživatele jsme spustili již v únoru.

V první fázi bude aplikace Finbot dostupná pro klienty na Slovensku, ale v průběhu roku 2022 máme v plánu její spuštění na dalších trzích, Českou republiku nevyjímaje.

Projekt finančního vzdělávání pro děti

Moji srdeční záležitostí je i projekt finančního vzdělávání dětí. Jde o aktivitu, na které už více než rok a půl pracujeme s týmem studentů a v době psaní tohoto blogu jsme před spuštěním pilotní fáze.

Naší ambicí je přinést slovenským učitelům a žákům kompletní studijní materiály velmi jednoduchou a hravou formou, která bude pro děti nejen zábavná, ale také poučná. V pilotní fázi spustíme projekt pro druhý stupeň základních škol a postupně jej rozšíříme i na první stupeň a střední školy. Podobné aktivity máme v plánu i pro děti a studenty v České republice, včas vám dáme vědět.

Věříme, že díky tomu se budou naše děti lépe orientovat ve finančním světě. Nebudu však předbíhat, už brzy se dozvíte víc.

Vylepšení v aplikaci

Mobilní aplikace se pro mnohé klienty stává nástrojem, kterým by chtěli komplexně spravovat své investice a zároveň ji využívat ke zvyšování své finanční gramotnosti. Přihlašování do online přehledu účtů na webové stránce je pro ně spíše raritou.

I proto od loňského roku zlepšujeme dostupnost našich služeb a funkcí v aplikaci, které jste dříve využívali prostřednictvím webového rozhraní.

Z průzkumu, který jsme loni dělali mezi klienty, postupně zapracováváme ty nejžádanější funkcionality.

Koncem roku jsme se zaměřili na nejvyužívanější funkce jako program pozvání známých, rychlé vklady a notifikace. Z těch důležitějších plánovaných vylepšení pro letošní rok bych jmenoval tyto:

• notifikace o nákupech, prodejích, rebalancingu a uplatněných slevách,
• registrace klienta přes aplikaci,
• otevření nového majetkového účtu,
• sledování účtů více klientů přes jednu aplikaci (např. pro rodiny),
• přehlednější menu a nákup jiných služeb.

Já osobně se už více nových funkcí nemůžu dočkat. Co vy?

S Finaxem získáte evropský důchod

Toto je jeden z produktů, na jehož start jsem se snad nejvíc těšil. Bohužel vzhledem k tomu, že nebyly nalezeny v rozpočtu peníze na státní příspěvky v hodnotě 100 eur ročně pro střadatele v Osobním důchodovém produktu, Ministerstvo práce se rozhodlo tento produkt výrazně okleštit.

V každém případě však panevropský penzijní plán budeme spouštět, hlavně kvůli Polsku, kde vláda připravila pro střadatele velmi výhodné podmínky.

Vzhledem k faktu, že se jedná o dlouhodobý produkt bez možnosti předčasného výběru před dosažením důchodu, bude ve Finaxu podstatně výhodnější i z pohledu poplatků, které plánujeme na tomto produktu účtovat.

Zbývá nám jen doufat, že se kompetentní rozhýbou i na Slovensku a otevřou konkurenci 3. penzijnímu pilíři, který je dnes drahý, technologicky zastaralý a neefektivní.

V České republice je projednávání tohoto zákona zatím odloženo, ale vzhledem k tomu, že jde o pan-evropskou legislativu, určitě se k němu Poslanecká sněmovna v dohledné době vrátí.

Dobrý dluh zefektivní růst vašich úspor

V roce 2021 jsme se v naší komunikaci o dluhu zaměřili na jeho rozdělení na dobrý a špatný dluh. Začali jsme oddělovat zrno od plev. Protože dobrý dluh (dluh s velmi nízkým úrokem sloužící ke koupi majetku), je-li dobře nastaven, může mít obzvlášť pro mladší generaci mnoho výhod.

Nemusí to skončit jen u hypotéky, díky které je bydlení dostupnější. Při dlouhodobě rostoucích cenách nemovitostí stoupá i hodnota vašeho čistého majetku výrazně rychleji, pokud využíváte financování hypotékou v porovnání se situací, kdybyste se dluhu zcela vyhýbali.

Poslední rok jsme hodně studovali vliv dobrého dluhu na růst vašeho investičního majetku a rozhodli jsme se, že přijdeme s produktem, díky kterému může růst majetek našich klientů ještě rychleji. Využijeme při tom premisu, že je výhodné si půjčit levně, pokud dlouhodobý výnos na investicích výrazně převyšuje náklady na úroky dluhu.

Přirozeně s výnosem poroste i riziko a tento produkt proto nebude vhodný ani dostupný pro každého. Produkt však bude nastaven dostatečně zodpovědně, aby nebyly vaše úspory rizikem ohroženy.

Zatraktivnění Inteligentní peněženky

Intenzivně pracujeme také na zvýšení atraktivity a odlišení naší Inteligentní peněženky, konzervativního řízeného portfolia na krátkodobé investice. Vizí je nahradit hotovost v portfoliu majetkově krytým pevně úročeným cenným papírem nabízejícím vyšší výnos než vklady v bankách nebo státní dluhopisy.

Není to však jednoduchá a předem jistá výzva, jelikož jde o poměrně bezprecedentní řešení, typické pro Finax. Proto nebudu zatím zacházet do detailů, abych nesliboval něco, co nebudeme schopni dodat.

Věřím, že seznam novinek v roce 2022 neskončí jen na těchto inovacích, na kterých pracujeme již dnes. V průběhu roku se jistě objeví další myšlenky, které naše služby posunou dál a zvýší vaši spokojenost, zefektivní a zpříjemní řízení financí a zvýší dlouhodobé výnosy vašich investic.

Děkujeme za vaši důvěru

Co dodat? Jste to vy, naši klienti, kdo posouvá Finax neustále vpřed svými podněty, nápady či hledáním odpovědí na problémy, které vás trápí. Nám stačí jen pozorně naslouchat a být otevřeni změnám, které zlepší námi nabízenou službu. Pěkně krůček po krůčku.

Již více než 40 lidí se ve Finaxu stará o to, aby váš život stál na pevných finančních základech. Děkujeme za vaši důvěru.