Asi jako pro většinu byznysů, i pro Finax byl uplynulý rok kvůli války velmi náročný. Byl úplně jiný než všechny roky, které jsme za svou pětiletou existenci zažili.

Jsem nesmírně rád, že v roce 2021, který byl pro burzy jedním z nejlepších let za poslední dekády, jsme mysleli i na zadní vrátka. Významně jsme se kapitálově posílili a vytvořili jsme si více než 500 000 eur finanční rezervu na horší časy, ze které jsme loni mohli čerpat zdroje. I přes nepříznivou situaci na trzích jsme tak mohli naplňovat naši vizi.

V tomto směru bych nejvíce vyzdvihl naše prvenství, že jsme jako první subjekt v Evropě získali licenci na poskytování Pan-evropského osobního penzijního produktu (PEPP), který jsme uvedli na trh pod názvem Evropský důchod. Tento úspěch nás posunul z pozice regionálního hráče na evropskou mapu společností, které v investičním světě něco znamenají.

Toto prvenství ale nebylo zadarmo a vynaložili jsme pro jeho získání velkou část našich projektových a programovacích kapacit. Z tohoto důvodu budeme některé projekty, které byly ohlášené na minulý rok, spouštět až v letošním roce.

Samotné výsledky Finaxu a srovnání s našimi plány zhodnotil Rado v blogu Výsledky Finaxu v roce 2022. V tomto článku se proto budu soustředit na cíle a plány pro rok 2023.

Naše cíle a plány na rok 2023

Současná ekonomická situace a vysoká inflace nenahrává úsporám právě do karet. Vyšší výdaje způsobily, že lidem se hůře odkládají peníze a nemají tolik volných zdrojů jako předešlé roky. Přesto jsme si stanovili vcelku ambiciózní cíle:

• 615 milionů eur majetku pod správou, což představuje více než 65% meziroční růst,
• 78 000 aktivních klientů, což je více než 80% nárůst, a naší ambicí je získat alespoň 20 000 klientů do Evropského důchodu (PEPP).

Z pohledu klienta, který vás zřejmě nejvíce zajímá, bych naše cíle prozatím shrnul do těchto šesti hlavních okruhů, o kterých se rozepíšu více níže:

• dobrý dluh zefektivní růst vašich úspor,
• Finax mobilní aplikace bude hlavním nástrojem komunikace s klientem,
• pomocí Finbota budou mít klienti možnost sledovat svůj majetek,
• rozšíříme Evropský důchod (PEPP) do 7 zemí EU,
• rozšíříme nabídku našich pojistných produktů na Slovensku.

Dobrý dluh zefektivní růst vašich úspor

Spuštění tohoto produktu jsme měli plánovaný už loni, a tak trochu jsme ho stále zahalovali rouškou tajemství. Proto jsem se dnes rozhodl, že ho poodhalím a přiblížím trošku více.

Už dlouhodobě se setkáváme se skupinou velmi dynamických klientů, kteří by si rádi část peněz půjčili za nízký úrok a tyto peníze zainvestovali. Matematicky to dává smysl – půjčíte si, řekněme, za úrok 3 % a investujete do akcií, které dlouhodobě rostou o 8–9 % (po poplatcích) ročně. Navýšením rizika si tak můžete vydělat vyšší výnos.

S Jančím Tonkou jsme si o tomto způsobu investování hodně nastudovali. Zejména o lifecyclingu, což je přístup k investování, který se snaží v raných fázích investování využívat úvěry a deriváty ke zvýšení výnosu s přiměřeným rizikem. Výborná kniha k tomuto tématu je například Lifecycle Investing od Barry Nalebuffa a Iana Ayrese.

Na druhé straně zde máme relativně silnou skupinu klientů, kteří by rádi část krátkodobého kapitálu investovali bezpečně s vyšším fixním výnosem a flexibilněji, než jim standardně nabízejí termínované účty v bance.

Dnes máme část peněz v Inteligentní peněžence držených v hotovosti. V brzké době vás budeme informovat o změně investiční strategie na peněžence, kde hotovost nahradí investiční certifikát. Díky tomuto nástroji budeme moci poskytnout jedné skupině klientů úvěr s úrokem 3 % p.a. a do peněženky posuneme výnos 2,5 %. Každá skupina klientů na tom může získat.

Úvěr bude v první fázi, kterou spustíme pravděpodobně v dubnu, dostupný jen pro Elite klienty a jen na účtech, které již dnes mají maximální riziko (100 % akciové investice). Pokud bude projekt úspěšný, rádi bychom v závěru roku přinesli tento projekt i pro klienty s majetkem nad 10 000 eur.

Mobilní aplikace jako klíčový prvek naší služby

Mobilní aplikace Finax prošla v loňském roce mnoha vylepšeními. Vnímáme, že mobil je pro lidi nepostradatelný, každodenní nástroj. I z tohoto důvodu významná část našich vývojářských kapacit směřuje právě do jejího vývoje.

Letos jsme si v rámci aplikace vytyčili tyto cíle:

• Dokončit vývoj všech funkcionalit dostupných na webu, abyste v aplikaci měli všechny funkce, které používáte na webu. Dnes nám k tomu chybí už jen změna dotazníku, změna investiční strategie, registrace pan-evropského osobního penzijního produktu a uzavření smlouvy finančním agentem.
• Udělat pro vás spoustu různých drobných UX a UI vylepšení, díky kterým bude pro vás aplikace intuitivnější, modernější a co je nejdůležitější, budete ji rádi používat. V tomto duchu jsme už přinesli v lednu přehled slev, v březnu máme v plánu redesign prvků a některá další vylepšení do konce roku.
• Příjemným zpestřením pasivního investování bude gamifikace, díky které bude investování zábavnější a vy budete zapojeni do aktivit Finaxu. Čekají vás různé odměny a příjemnější vizualizace milníků vašich osobních financí, díky čemuž budete i vy více motivováni budovat majetek. Prohloubíme tím také komunitu inteligentních investorů a budete se moci více podílet na našem rozvoji.
• Možnost sledovat účty více klientů. Díky této funkcionalitě, kterou jsme měli v plánu spustit již loni, si budete moci prohlédnout v jedné aplikaci účet vašeho partnera/partnerky či vašich rodičů a dětí. V tomto směru máme již část práce a sebou. Už dnes si můžete po přihlášení na webu odpárovat mobilní zařízení, která se přes appku připojují na váš účet, což je nezbytnou podmínkou této funkcionality.

Já osobně se na tyto změny velmi těším a věřím, že budou velkým přínosem i pro vás.

Finbot jako nástroj pro sledování majetku klienta

V loňském roce jsme spustili také aplikaci Finbot, která má za cíl zautomatizovat sledování vašich rodinných výdajů a našla si mezi uživateli již několik tisíc fanoušků. Pokud jste náhodou nepostřehli, o čem tato aplikace je, všechny detaily jsou k dispozici na našem webu http://www.finbot.eu/. Nevynechejte ani náš nový YouTube kanál a podcasty.

Tento rok přinese Finbot několik zajímavých novinek:

• Cílem každého z nás (minimálně do důchodového věku) by měl být růst čisté hodnoty majetku – net worth. To, co máte na účtech v bance, zainvestované, v nemovitostech, v autech a jiných aktivech mínus vaše dluhy, tvoří váš čistý majetek. Abychom vám usnadnili přehled o vašem majetku, již brzy přineseme jako jedna z prvních evropských platforem tohoto druhu nástroj pro sledování hodnoty vašeho majetku.
• Když budeme znát strukturu vašeho majetku, máme v plánu vám ji lépe vizualizovat a pomáhat vám v jejím optimálním nastavení vzhledem k věku, příjmu či jiným parametrům.
• Spustíme automatické notifikace, abychom vás průběžně upozorňovali na stav vašich osobních financí.

Rozšíříme Evropský důchod (PEPP) do 7 zemí EU

Snad největší kus práce nás čeká v rozšiřování našich služeb a prodeje za hranicemi Slovenska. Prodávat investice není jako prodávat ponožky a nestačí vám jen reklama. Dlouhodobé spoření vyžaduje podstatně vyšší dávku důvěry zákazníka a profesionálně zpracovaný produkt, který je i z daňového hlediska dobře lokálně optimalizován.

Dnes Finax působí v pěti zemích střední a východní Evropy a máme v plánu se rozšířit do dalších dvou zemí – Slovinska a Rumunska, kde bude naším cílem postupně si budovat značku a postavení na trhu.

Ve všech zemích bychom chtěli spustit Evropský důchod (PEPP) a nabízet tak střadatelům moderní důchodový produkt. Díky tomu bychom chtěli oslovit zaměstnavatele, kteří působí v celém východoevropském regionu a chtěli by sjednotit své důchodové benefity napříč všemi zeměmi. Co jsou klíčové výhody Evropského důchodu?

• Pokud změníte zemi bydliště, můžete si své důchodové spoření přenést do jiné země.
• Bez ohledu na to, v jaké zemi bydlíte, má vaše důchodové spoření stále stejná pravidla – ať už v Německu nebo v Česku.
• Je levné – maximální roční poplatek je evropskou legislativou limitován na 1 %, u nás ve Finaxu je to dokonce pouze 0,6 % + DPH.
• Musí splňovat přísná kritéria pro budoucí zhodnocení s přiměřeným rizikem.
• V každé zemi můžete využívat lokální daňově-odvodová zvýhodnění.
• Pravidla jsou dána Evropskou unií a politické riziko je tedy výrazně nižší než u národních důchodových pilířů.

Součástí nabídky Evropského důchodu pro firemní klientelu je stále více vyhledávané finanční vzdělávání zaměstnanců, podané srozumitelnou formou. Pokud máte zájem o tento užitečný benefit i ve vaší firmě, dejte nám určitě vědět.

Dnes je Finax licencován na poskytování PEPP na Slovensku, v Česku a v Chorvatsku. Máme podanou žádost v Polsku a v průběhu roku ho chceme spustit také v Maďarsku, Rumunsku a Slovinsku.

Pokud byste ve svém okolí znali Rumuny či Slovince, které by mohla zajímat práce pro nás, rozhodně jim dejte vědět, protože hledáme právě je.

Dále bych rád zmínil, že budeme vylepšovat naši nabídku životního pojištění na Slovenku. Bohužel jsme nedokázali vyřešit legislativní bariéry s prodejem pojištění v zahraničí a naše pojištění tak bude aktuálně dostupné pouze pro klienty žijící na Slovensku. Budeme ale usilovně pracovat na tom, abychom pojištění mohli nabídnout i klientům za hranicemi Slovenska.

Jaká vylepšení byste rádi viděli ve Finaxu vy?

Náš zákazník, náš pán. Někdy se člověk honí za některými vylepšeními a zákazník je nakonec vůbec neocení. Už v minulosti jste nás dokázali inspirovat několika zajímavými nápady, které jsme potom zavedli do praxe. Proto bych se vás rád zeptal, co bychom měli v roce 2023 (kromě vyššího výnosu) ještě přinést? Budeme velmi vděční za vaše postřehy a nápady.

Vyplnit dotazník.

Již 60 lidí se ve Finaxu stará o to, aby váš život stál na pevných finančních základech. Jménem celého Finax týmu vám děkuji za vaši důvěru.