Výsledky Finaxu v rekordním roce 2024

Nebudeme lhát, takové tržní prostředí by si asi všichni investoři přáli zažívat každý rok. Máme za sebou dva roky s průměrnou 20% roční výkonností světového akciového trhu. Růst ekonomiky, stoupající ziskovost firem i snižování úroků na obou stranách Atlantiku přispěly k tomu, že trhům zkrátka nedocházela šťáva.

Důležitým faktorem byl i růst reálných mezd (tedy zvyšování mezd očištěných o růst cen) ve více zemích střední Evropy. I v Česku rostly mzdy rychleji než inflace. V praxi to znamená, že Evropanům zůstává v rozpočtech více peněz, díky kterým mohou šetřit a budovat majetek.

Jsme rádi, že opět stoupl zájem o investování, přestože dlouhodobě upozorňujeme, že bychom neměli investovat jen na základě toho, že se trhům minulé roky dařilo nebo že jsme měli na bankovním účtu peníze navíc. Pokud je to možné, měli bychom na mimořádné investice využít právě období krizí, kdy jsou akcie nejlevnější. Věříme však, že inteligentní investoři těmto faktům rozumějí.

Ani letos jsme nepolevili ve vylepšování našich produktů a ve vzdělávacích aktivitách. Začátkem roku jsme spustili program Finanční wellness (zatím dostupný pouze na Slovensku, Chorvatsku a Polsku), během kterého školíme finanční gramotnost jako zaměstnanecký benefit přímo ve firmách. Kromě toho jsme v Polsku spustili první portfolia vedená v lokální měně (złotý), která jsme příznačně nazvali Złoty portfel.

Tato portfolia jsou vedena v novém obchodním systému, který jsme získali akvizicí investičních aktivit Aion Bank. Oproti našim starším systémům je flexibilnější, vhodný pro větší objemy majetku a zvládne i každodenní obchodování (tedy nákupy a prodeje ETF). Jeho testování na polských portfoliích bylo nezbytným krokem k tomu, abychom do něj mohli postupně přesunout všechny naše produkty.

Vylepšení se dočkala také Finax aplikace, ve které jsme změnili design a přidali funkci Finančního Kouče. Inteligentní investoři si přes něho mohou zdarma napojit všechny své banky a sledovat dodržování rozpočtů či vývoj čistého majetku.

Celý popsaný vývoj přispěl k tomu, že Finax v roce 2024 pokořil rekordy ve více oblastech. Níže naleznete přehled zajímavostí a statistik o inteligentních investorech za poslední rok. Srdečně děkujeme za pokračující podporu a důvěru, kterou do nás vkládáte!

Majetek pod správou

• Klientský majetek ve správě Finaxu dosáhl na konci roku úrovně 1,06 miliardy eur. Pokořili jsme tak magický milník jedné miliardy pod správou, který jsme si stanovili jako cíl na začátku loňského roku.

• Oproti konci roku 2023 to představuje nárůst o 84 %. Tento výsledek lze připsat třem faktorům:
  • Příznivé tržní výkonnosti, díky kterým třeba naše 100 % akciové portfolio vydělalo od začátku roku 19 % a v zisku skončily také všechny ostatní strategie.
  • Vysoké čisté vklady inteligentních investorů.
  • Akvizice investičních aktivit Aion Bank, díky které jsme převzali fungující B2B partnerství s německou firmou UnitPlus, které spravujeme klientská portfolia, a bývalé klienty robo-poradce ETFmatic. Majetek těchto klientů přešel pod správu Finaxu k 1. 1. 2024.
• Z celkového majetku pod správou představuje 166 milionů eur majetek klientů německého fintechu UnitPlus. Zbytek představují klienti Finaxu a bývalí klienti ETFmatic.

Čisté vklady

• Celkový objem čistých vkladů (tedy vklady mínus výběry) přesáhl částku 286 milionů eur, což je historický rekord a 88% nárůst oproti roku 2023.
  • Čisté vklady měří úspěšnost prodeje lépe než růst majetku pod správou, který může nafukovat tržní výkonnost.

• Z pohledu vkladů byl rekordním měsícem prosinec, ve kterém klienti naplno využili nejštědřejší kampaň v naší historii (všechny prosincové vklady řízené na rok bez poplatku za řízení portfolia). Jejich čisté vklady v tomto měsíci přesáhly 42 milionů eur (do tohoto čísla nepočítáme vklady a výběry klientů UnitPlus).
• Během roku 2024 zaslali inteligentní investoři více než 761 tisíc vkladů, což oproti loňskému roku představuje nárůst o 35 %.
• Průměrný vklad také mírně vzrostl na částku 368 eur (+5 % oproti loňským 350 eurům).
• (Do statistik o počtu vkladů a průměrném vkladu opět nepočítáme klienty UnitPlus.)

Počet klientů

• Celkový počet aktivních klientů dosáhl téměř 87 tisíc.
• Tento výsledek zaostal za cílem 100 tisíc aktivních klientů stanoveným na začátku minulého roku. Původně jsme plánovali zejména větší počet nových účtů Evropského důchodu (PEPP) a získání dalšího B2B partnerství nad rámec UnitPlus.

• Přesto zdaleka nejde o špatný výsledek. Oproti loňskému roku počet klientů vzrostl o slušných 62 %. K růstu opět částečně přispělo převzetí bývalých klientů Aion Bank na začátku roku.
• Aktivní klienty definujeme jako ty, kteří dokončili proces registrace, ověřili svou identitu a zaslali na svůj účet první vklad. Pokud klient vybere z účtu všechny peníze, v našem systému jej deaktivujeme.

Průměrný majetek

• Průměrný majetek připadající na jednoho klienta Finaxu v čase krásně roste. V roce 2024 dosáhl úrovně 12,8 tisíc eur. Tento údaj zohledňuje pouze přímé klienty Finaxu bez UnitPlus.
• Oproti průměrnému majetku 10,8 tisíc eur z roku 2023 to představuje nárůst o 19,6 %. 

• K dlouhodobému růstu průměrného klientského majetku přispívá zhodnocení trhu a fakt, že inteligentní investoři posílají na své účty další pravidelné vklady. Jsme rádi, že bohatství našich inteligentních investorů postupně roste, neboť se jedná o jedno z našich hlavních poslání.
• Rozložení majetku mezi akcie a dluhopisy vychází podobně jako loni. Podíl akcií v průměrném portfoliu mírně stoupl z 81,1 % na 82,7 %. Do této statistiky počítáme pouze majetek v portfoliích Inteligentního investování, našeho klíčového produktu. Bystrý vklad, Peněženka, Evropský důchod (PEPP) či B2B do statistiky nejsou zahrnuty.

• Část z tohoto nárůstu lze pravděpodobně připsat silné výkonnosti akcií, která přirozeně zvýšila jejich podíl na celkovém majetku (ačkoli dlouhodobě probíhá rebalancing, který rozložení portfolia vrací zpět na cílovou váhu).
• Nejpopulárnějším portfoliem Inteligentního investování zůstává 100 % akciové portfolio. Je v něm drženo 245 milionů eur, což představuje 35 % celkového majetku v produktu Inteligentního investování.
•  Vysoký podíl akcií ukazuje, že většina inteligentních investorů hodlá peníze zhodnocovat dlouhodobě. Průměrná plánovaná délka investování našich klientů v současnosti dosahuje téměř 18 let.

Podíl produktů na spravovaném majetku

• Klíčovým produktem zůstává Inteligentní investování, ve kterém klienti drží dvě třetiny celkového majetku pod správou Finaxu.

• Jeho podíl oproti loňskému roku poněkud poklesl (ze 73 % na 66 %) zejména ve prospěch B2B, tedy majetku spravovaného pro UnitPlus. Jejich podíl na celkovém majetku Finaxu se meziročně téměř zdvojnásobil ze 7,9 % na 15,7 %.
• Za nárůst podílu UnitPlus mohou zejména silné čisté vklady v první polovině roku. UnitPlus nabízí primárně produkty pro krátkodobé investování kopírující úrokové sazby centrální banky (podobně jako náš Bystrý vklad), ke kterým vydává také platební karty, a netradiční investiční služby pro firemní klientelu. V současnosti se snaží rozšířit svoji nabídku a vytvořit produkty pro dlouhodobější investování.
• Během roku jsme spustili nový produkt Złoty portfel. Jedná se o první portfolia vedená v lokální měně, která obsahují nástroje kopírující polské úrokové sazby a větší podíl polských akcií. Přestože jsme produkt spouštěli na podzim 2024, polští klienti v něm drží už něco přes 1,5 milionu eur. Jelikož se jedná o zanedbatelný zlomek celkového majetku, v grafu ho zatím nezobrazujeme.
• Těší nás i mírný nárůst podílu Evropského důchodu (PEPP) z 2,3 % na 3,7 %. Nejsilnější je tento produkt v Polsku, kde se dočkal atraktivních daňových výhod a možnosti přesunu úspor ze třetího pilíře do PEPP. Také v Česku získal PEPP díky daňovému režimu DIP výraznou daňovou podporu jak na straně zaměstnance (snížení základu daně až o 48 000 korun ročně), tak i zaměstnavatele (snížení základu daně až o 50 000 korun ročně na zaměstnance). Více informací se dočtete v uvítacím blogu a ve srovnání s DIP.

Rozdělení inteligentních investorů

• Největší podíl na majetku mají klienti, kteří mají jako jazyk komunikace nastavenou slovenštinu. Takoví klienti drží téměř 65 % celkového majetku pod správou Finaxu. Dává to smysl, jelikož se jedná o náš domovský trh s nejsilnějšími marketingovými aktivitami.

• Oproti loňskému roku přibyli v naší správě němečtí klienti UnitPlus. Od začátku ledna jejich majetek vzrostl o 215 %. Šlo tak o nejrychleji rostoucí segment z jazyků zobrazených v grafu. Německo se v loňském roce stalo i druhým největším trhem Finaxu.
• Mezi tradičními trhy dosáhlo suverénně nejlepšího růstu Chorvatsko. Majetek klientů s tímto jazykem vzrostl meziročně o 120 %.
• Zbývající jazyky zobrazené v grafu dosáhly dvouciferného meziročního růstu majetku.
• Na mapce níže zase naleznete rozdělení počtu klientů (bez ohledu na objem majetku, který u nás drží) podle země trvalého pobytu. I zde dominuje Slovensko s 54% zastoupením.

• Dobrou zprávou je nárůst podílu zahraničních klientů. Zatímco v roce 2023 představovali 39 % našich klientů, dnes toto číslo stouplo na 46 %. Jedním z našich strategických cílů je udělat z Finaxu mezinárodní firmu, aby Inteligentní investování mohli využívat všichni občané Evropy.
• Svůj podíl oproti loňskému roku opět zvýšily zejména Německo (z 12 % na 20 %) a Chorvatsko (z 3,5 % na 5,2 %).

• Tento graf zase zobrazuje rozdělení majetku podle zdroje získání nebo zařazení zákazníka.
• Statistice každoročně dominuje přímý prodej, tedy klienti, kteří si u nás samostatně otevřou účet přes naši aplikaci nebo stránku. Jejich podíl však oproti loňskému roku mírně klesl ze 47 % na 42 %.
• Výborný rok má za sebou Finax Elite, tedy program pro privátní klienty, kteří ve Finaxu drží více než 100 tisíc eur. Jejich celkový majetek krátce po Vánocích přesáhl hranici 300 milionů eur. Oproti roku 2023 vzrostl o 47 %.
• V uplynulém roce rostl i objem majetku, který je u nás řízen přes finanční agenty. Jejich klienti u nás drží zhruba 150 milionů eur, což představuje 34% nárůst oproti loňskému roku.

• Podobně jako v roce 2023 i tentokrát klienti Finaxu poněkud zestárli. Do statistiky v tomto grafu započítáváme jen přímé klienty Finaxu, a to bez B2B klientů UnitPlus a bývalých klientů ETFmatic.
• Nejpočetnější částí se poprvé stala skupina ve věku 36 až 45 let. Minulé roky první příčku držela mladší skupina ve věku 26 až 35 let.
• Největší počet nových klientů (4 827) v roce 2024 přibyl právě ve věkové skupině 36 až 45 let. Procentuálně největší nárůst zaznamenala skupina ve věku 46 až 55 let (+33 %).
• Všechny věkové skupiny zobrazené v grafu zaznamenaly v roce 2024 přírůstek v počtu klientů.

Sledovanost obsahu

• Vzdělávací obsah ve formě blogů, videí či podcastů představuje jednu z našich klíčových aktivit. Jsme proto rádi, že jeho sledovanost oproti roku 2023 mírně vzrostla.
• Tento graf zohledňuje obsah ve všech jazycích, které nabízíme, tedy ve slovenštině, polštině, chorvatštině, češtině, maďarštině a angličtině.

• Mezi typy obsahu nejvíce stoupla sledovanost videí na našich YouTube kanálech, konkrétně o více než 27 %.
• Na podcastových platformách se nám dařilo méně, počet poslechů oproti předchozímu roku poklesl o 20 %. Je však třeba podotknout, že všechny podcasty zveřejňujeme také ve formě videa na YouTube, takže nejde o zcela oddělené typy obsahu.
• Návštěvnost stránek Finaxu měřená počtem unikátních uživatelů vzrostla o 11 %.

Finance

• V minulosti byl Finax často kritizován za to, že nedosahoval ziskovosti. Naši kritici namítali, že je kvůli tomu náš byznys neudržitelný.
• Silný růst v roce 2024 a trvale obezřetné řízení firmy se přetavily i do finančních výsledků. Dnes díky tomu můžeme s hrdostí říct, že je náš byznys udržitelný a schopen být opravdu dlouhodobým partnerem na vaší finanční cestě.

• Tržby za rok 2024 dosáhly úrovně 6,19 milionu eur, což představuje meziroční nárůst o téměř 57 %.
• Díky poctivé kontrole nákladů jsme tyto tržby přetavili do zisku, jehož úroveň by podle předběžné uzávěrky měla dosáhnout téměř 200 tisíc eur. Upozorňujeme, že se jedná o předběžné odhady, které doposud neověřil auditor.
• Zisk neplánujeme vyplácet majitelům, právě naopak – bude plně reinvestován do vylepšování našich služeb. Více o našich plánech na rok 2025 se dozvíte v tradičním blogu, který zveřejníme v příštích týdnech. Chtěli jsme se ale o výsledek podělit, abychom vás ujistili, že jsou vaše peníze uloženy na bezpečném a stabilním místě.

Na závěr blogu bych opět poděkoval za vaši obrovskou podporu. Výsledky nás i naší konkurence ukazují, že zájem o investování ve střední Evropě každým rokem roste. Těší nás, že se stále více investorů snaží budovat majetek a chránit své těžce vydělané peníze před inflací.

Také si uvědomujeme, že ne každý rok bude přinášet 20% tržní zisky a s nimi související investiční nadšení široké veřejnosti. V budoucnosti nás nutně čekají i roky se slabším růstem či tržními poklesy. Věříme, že naši klienti s možností takového vývoje počítají a jsou připraveni případné poklesy využít k dokupování za zvýhodněné ceny.

Věříme, že následující rok bude pro vás, inteligentní investory, stejně úspěšný jako ten minulý. Ať se vám daří!