Tento blog je pokračováním série o inflaci, kterou jsme začali nedávným článkem. Podívali jsme se v něm na příčiny a dopady současné inflace a odpověděli na otázku, zda kvůli ní měnit strategii správy majetku.

Dnes detailně rozebereme krátkodobější stránku celé této situace: dopad na příjmy.  

Pokud vám totiž nárazově stouply náklady na dopravu či stravování, možná jste souběžně s tím sledovali cosi jako „vykolejení" osobního rozpočtu. Tento článek tak obsahuje několik zcela konkrétních tipů, jak vrátit vaše výdaje zpět „na koleje”. 

Příležitost větší páky

Určitě jste už někdy slyšeli, že inflace lidi ochuzuje snižováním jejich reálné mzdy. Ta představuje vaši výplatu ve zboží a službách, které si za ni můžete koupit (představte si, že by na výplatní pásce místo korun svítil nájem, energie, čtyři nádrže benzínu, deset balení kuřecích prsou apod.). 

Paradoxně, kdybyste otázku „Proč je inflace ´špatná´?“ položili ekonomovi, reálnou mzdu by nejspíš považoval za krátkodobý problém. Do své definice inflace by pravděpodobně započítal i růst ceny práce – tedy průměrné mzdy. 

Logika této teorie je následující: mají-li firmy zvýšené výdělky z prodeje dražších produktů, mají i více peněz na zvyšování mezd. Proč by to ale dělali, když si mohou majitelé nechat peníze pro sebe? Tlačí je do toho inflační očekávání.  

Pokud totiž veřejnost začne počítat s rychlým tempem zdražování zboží, budou za svou ochotu pracovat požadovat vyšší ohodnocení. Lidé, kteří se po pandemii ještě nevrátili na pracovní trh, požadují nyní vyšší platy, aby se jim vyplatilo vůbec nastoupit do práce.

Větší mzda zase dává stávajícím zaměstnancům páku v podobě možnosti odchodu do jiné firmy, pokud se jejich plat u stávajícího zaměstnavatele nepřizpůsobí cenám. Odbory budou tlačit na vyšší mzdy v kolektivních smlouvách. 

Všechny tyto efekty jsou silnější, pokud je nízká nezaměstnanost. Zaměstnance v takové době není jednoduché nahradit někým zvenčí. Firmy se proto musí více snažit udržet si je. Jak můžete vidět na grafu, nezaměstnanost od pandemie mírně roste, ale oproti průměru z minulosti je stále relativně nízko. 

Zdroj: Český statistický úřad

Problémem je, že ekonomické poučky v praxi nefungují stoprocentně. Inflace samozřejmě napáchá určité škody. Mohou uběhnout měsíce, než se inflační očekávání a mzdy naplno přizpůsobí vyšším cenám. A během těchto měsíců nám účty nikdo neodpustí.

Růst průměrné mzdy navíc nemusí být všude rovnoměrný. V určitých odvětvích mohou mít firmy problém přenést vyšší náklady na zákazníky, kvůli čemuž v nich bude mzda zaostávat (a naopak v nadprůměrných odvětvích může růst rychleji než průměrné ceny).

Co z toho tedy vyplývá? Přestože reálná mzda bude nějakou dobu klesat, právě teď je nejlepší čas zažádat si o zvýšení. V inflačním prostředí s nízkou nezaměstnaností máte totiž vyšší šanci úspěchu oproti „běžným časům“.

Jak toho využít ve svůj prospěch?

Jelikož je nyní nejlepší čas zažádat si o vyšší mzdu, sedněte si na 15 minut s nadřízeným a promluvte si o tomto tématu. Chápeme, že to může být většině z nás proti srsti. Cítíme se drze a máme přirozený lidský strach z odmítnutí. Ten se nedá úplně odstranit, ale několik následujících tipů ho pomůže zmírnit. 

Věnujte pár minut průzkumu, jaká mzda je adekvátní za úkoly, které vykonáváte. Odhalí vám ho inzeráty na danou profesi či rozhovor s kolegy, kteří ve vaší firmě pracují déle. Ujistíte se tak, že částka, o kterou žádáte, není absurdně vysoká a nepřiměřená.

Je také fajn mít v rukávu několik měřitelných úspěchů, kterými jste firmě pomohli. Nevyhrožujte odchodem a neprovádějte přímá srovnání s jinými zaměstnavateli. Uděláte tak ze sebe nepřítele a nepřátelům se ústupky nedělají.

Představte si to spíše jako vzájemný obchod: vy hledáte nastavení, které vám bude lépe vyhovovat, výměnou za ochotu přinášet firmě více hodnoty, klidně v úkolech s větší zodpovědností.

Samozřejmě se může stát, že to nevyjde. Pokud si přesto myslíte, že si za své schopnosti zasloužíte víc, nebojte se změnit zaměstnavatele. Nabídky nástupních mezd reagují na vysokou inflaci a zaměstnanost nejrychleji.

Při vyjednávání budete mít také silnější pozici, jelikož si můžete mezi nabídkami vybírat a zmínění lepší alternativy na pohovoru tentokrát nezní jako vydírání.

Pokud pozice s vyšší mzdou (ať už v nové nebo současné práci) vyžadují dovednosti, které nemáte, zkuste si tyto znalosti a dovednosti doplnit. V současnosti existuje nespočet online kurzů - od používání různých software po veřejné vystupování. Často stojí jen pár stokorun a naučí vás dovednosti, které většině lidí chybí. 

Zdroj: Český statistický úřad

S rekvalifikací souvisí i možnost změny odvětví. Pokud se nacházíte v oboru, kde mzda vytrvale odmítá reagovat na inflaci, zkuste se podívat do příbuzného odvětví. 

Možná zjistíte, že byste v něm vykonávali podobné úkoly a poslání (případně by vás naplňovalo ještě více), přičemž růst mzdy by lépe odrážel životní náklady. Tabulka zobrazuje odvětví, která v prvním čtvrtletí meziročně nejlépe držela tempo s cenami (inflace je meziroční za březen, proto se liší od té květnové, která byla 16 %).

Co když se mi nepodaří zvýšit příjem?

Pokud nenajdete příležitosti ke zvýšení příjmu, vždy lze v rozpočtu hledat prostor pro snížení měsíčních výdajů. Prvním krokem je zjistit, za jaké věci vlastně utrácíte peníze.

Zní to jednoduše, ale mnoho lidí se za své výdaje stydí, proto před konkrétními částkami zavírá oči. Ke sledování vlastních výdajů můžete využít přehledy v bankovních aplikacích nebo si je zapisovat do Excelu.

Pokud máte více bankovních účtů, hledáte automatizované řešení a chcete získat bonusy jako vytváření rozpočtů či plánování nepravidelných větších výdajů, vyzkoušejte zdarma naši aplikaci pro správu osobních financí Finbot. Pro majitele účtu ve Finaxu bude později zdarma i plná verze.

Následně můžete určit, za které položky odcházejí podezřele vysoké částky. Máte na bankovním výpisu zbytečné předplatné? Zrušte je. Tisíce za restaurace? Navařte si doma o pár obědů víc.

V nedávných blozích jsme podrobně rozebrali způsoby, jak ušetřit na elektřině a plynu, pohonných hmotách, emočních nákupech či spotřebičích. Zároveň je díky programu Nová zelená úsporám dostupná státní podpora. Dotace vám pomůže zvládnout jinak nákladnou výměnu určitých spotřebičů.

Pokud máte starý kotel nebo bojler s vysokou spotřebou, zvažte dotaci využít, bližší informace naleznete na této stránce. Energetická úspora se bude hodit na začátku roku 2023, kdy se zvýší regulované ceny energií.

Věříme, že vám některé z uvedených rad pomohou získat extra ochranu před inflací. V následujícím a posledním blogu série rozebereme opět s konkrétními radami dopad inflace na dluh a úspory.

Pokud vás zajímají důvody, proč inflace přišla, její následky a ideální reakci dlouhodobého investora, přečtěte si také první díl.