Krok 1/7 :
  • Analýza

    • Tvorba plánu

    Na začátek vám položíme několik jednoduchých otázek. Pro nás je dotazník jediný zdroj informací o vás, na základě kterého vám nastavíme investici trvající i desítky let. Více o vyplňování dotazníku si přečtěte zde. Nastavení si můžete v budoucnu změnit.

    Důchod

    Zabezpečení na pozdní část života s cílem pokrýt 50 % vašeho současného příjmu.
    Změnit účel

    Kolik máte let?

    advisor-photo

    Zadejte prosím celé číslo od 0 do 80.

    advisor-photo

    Délka investice je klíčová. Přečtěte si, jak ovlivňuje délka investice vaši investiční strategii.

    Kdy byste chtěli jít do důchodu?
    Zvolená hodnota v letech: 50
    let
    Jak dlouho chcete dětem spořit?
    Zvolená hodnota v letech: 0
    let
    Za kolik let si chcete vybudovat finanční rezervu?
    Zvolená hodnota v letech: 0
    let
    Za kolik let plánujete koupit nemovitost? Kdy byste chtěli splatit Vaši hypotéku?
    Zvolená hodnota v letech: 0
    let
    Kolik let jste ochoten investovat, abyste si splnili Váš sen?
    Zvolená hodnota v letech: 0
    let
    Kolik let máte v plánu investovat?
    Zvolená hodnota v letech: 0
    let
    Kolik let máte v plánu investovat?
    Zvolená hodnota v letech: 0
    let
    Kolik let byste chtěli dostávat měsíční rentu?
    Zvolená hodnota v letech: 0
    advisor-photo

    Na základě investičního horizontu vám poradíme, kolik byste měli investovat a s jakým rizikem, případně jak vysokou rentu vám můžeme během období vyplácet.

    let
    advisor-photo

    Pozor, pro horizont kratší než 10 let vám můžeme nabídnout jen jeden typ portfolia, a to s rizikem 30% akcií a 70% dluhopisů.

    Kolik let jste ochoten investovat, abyste si splnili Váš sen?
    Zvolená hodnota v letech: 0
    let
    advisor-photo
    Investiční horizont není závazný. O výběr můžete požádat kdykoliv, a to zdarma.

    V jaké měně chcete vkládat peníze?

    advisor-photo

    Vybraná měna bude vaší základní měnou. Hodnota vašeho účtu se zobrazí ve vybrané měně, stejně tak platební příkaz. Můžete však vkládat prostředky i v jiných měnách. Mějte na paměti, že finanční prostředky se konvertují na eura. Portfolia jsou denominována v eurech.

    advisor-photo

    V této měně Vám budeme zobrazovat stav Vašeho účtu. Vaše vklady však budou konvertovány do eur, za které nakupujeme indexové ETF na burze.

    Jakou částku byste chtěli každému Vašemu dítěti našetřit?

    Jakou částku z hypotéky chcete splatit? Jaká je Vaše cílová částka na nákup nemovitosti?

    Jakou cílovou částku chcete z investování získat?

    Jakou máte představu o cílové částce, kterou byste investováním chtěli dosáhnout?

    Kč
    advisor-photo

    Pokud máte více dětí, založte každému z nich samostatný účet. Děti mají jiný věk a délce investice přizpůsobíme riziko účtu. V dalším kroku si pojmenujte účet, např. jménem dítěte.

    Kolik chcete investovat jednorázově?

    Jakou částku chcete investovat, aby vám zajišťovala pravidelnou rentu?

    Koľko plánujete vložiť finančných prostriedkov počas zberného roka?

    advisor-photo

    Nepovinný údaj. Minimum je 10 €.

    Povinný údaj. Minimální investice pro program pravidelné renty je 50 000 €.

    Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 61 €​.

    Nepovinný údaj. Minimum je 250 Kč.

    Povinný údaj. Minimální investice pro program pravidelné renty je 1 350 000 Kč.

    Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 1 542 Kč​.

    Nepovinný údaj. Minimum je 5 000 Ft.

    Povinný údaj. Minimální investice pro program pravidelné renty je 15 000 000 Ft.

    Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 25 000 Ft​.

    Nepovinný údaj. Minimum je 50 zł.

    Povinný údaj. Minimální investice pro program pravidelné renty je 250 000 zł.

    Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 264 zł​.

    Kč

    Kolik chcete investovat pravidelně každý měsíc?

    advisor-photo

    Povinný údaj, pokud není vyplněna jednorázová částka. Minimum je 10 €.

    Povinný údaj, pokud není vyplněna jednorázová částka. Minimum je 250 Kč.

    Povinný údaj, pokud není vyplněna jednorázová částka. Minimum je 5 000 Ft.

    Povinný údaj, pokud není vyplněna jednorázová částka. Minimum je 50 zł.

    Kč
    advisor-photo

    Investici můžete kdykoliv navýšit nebo změnit, počáteční nastavení pro vás není závazné. Každý vklad automaticky zainvestujeme.

    Jakou rentu byste si přáli dostávat pravidelně každý měsíc?

    advisor-photo

    Rentu vám budeme posílat každý měsíc, a to vždy poslední pracovní den. Algoritmus vám na základě vyplněného dotazníku navrhne výšku renty vhodnou pro vás, kterou budeme každý rok zvyšovat o průměrnou inflaci 2%.

    Kč

    Zdroj příjmu

    advisor-photo

    Označte, jaký další příjem budete mít během pobírání renty. Můžete označit i více možností.

    Jakou část Vašeho majetku máte v plánu investovat? Majetek tvoří byt, auto, úspory, podíl ve firmě apod.

    advisor-photo

    Například Petr vlastní byt, má auto a hotovost v bance. Hodnotu tohoto majetku odhaduje na 100 000 €. Investovat chce 10 000 €. Petr by vybral odpověď a).

    Například Petr vlastní byt, má auto a hotovost v bance. Hodnotu tohoto majetku odhaduje na 3 000 000 Kč. Investovat chce 300 000 Kč. Petr by vybral odpověď a).

    Například Petr vlastní byt, má auto a hotovost v bance. Hodnotu tohoto majetku odhaduje na 30 000 000 Ft. Investovat chce 3 000 000 Ft. Petr by vybral odpověď a).

    Například Petr vlastní byt, má auto a hotovost v bance. Hodnotu tohoto majetku odhaduje na 500 000 zł. Investovat chce 50 000 zł. Petr by vybral odpověď a).

    advisor-photo

    Věříme, že Vás časem našimi výsledky přesvědčíme investovat i větší část.

    Děkujeme za Vaši důvěru. Uděláme vše pro to, abyste byli spokojeni.

    Vážíme si Vaši důvěry a bereme to jako velký závazek. Uděláme vše pro to, abyste byli maximálně spokojeni.

    Jak dlouho byste spořili na zamýšlenou investici? Zohledněte nejen příjem, ale i Vaše výdaje a závazky (úvěr, půjčky).

    advisor-photo

    Například Petr chce investovat 2 400 €. Měsíční příjem má 1 000 €. Po zaplacení všech výdajů a hypotéky dokáže měsíčně ušetřit 100 €. 2 400 € naspoří za dva roky. Petr by vybral odpověď b).

    Například Petr chce investovat 60 000 Kč. Měsíční příjem má 25 000 Kč. Po zaplacení všech výdajů a hypotéky dokáže měsíčně ušetřit 2 500 Kč. 60 000 Kč naspoří za dva roky. Petr by vybral odpověď b).

    Například Petr chce investovat 750 000 Ft. Měsíční příjem má 300 000 Ft. Po zaplacení všech výdajů a hypotéky dokáže měsíčně ušetřit 30 000 Ft. 750 000 Ft naspoří za dva roky. Petr by vybral odpověď b).

    Například Petr chce investovat 10 000 zł. Měsíční příjem má 4 000 zł. Po zaplacení všech výdajů a hypotéky dokáže měsíčně ušetřit 400 zł. 10 000 zł naspoří za dva roky. Petr by vybral odpověď b).

    advisor-photo

    I investováním malých částek můžete vybudovat velký majetek.

    Pasivním investováním do ETF a pravidelným rebalancingem snižujeme riziko investice. Historie ukázala, že právě takové investice přináší dlouhodobě nejlepší výsledky.

    Víme, jak minimalizovat rizika spojená s investováním. Při investování využíváme maximum těchto nástrojů.

    Pokrývají vaše příjmy nezbytné výdaje na život a splácení případných závazků (úvěry, půjčky)?

    advisor-photo

    Výborně. Pokud renta slouží pouze na přilepšení, nemusí být zbytečně vysoká a vyplácena za každých okolností. Takto váš finanční majetek může nadále růst a vy bohatnout.

    Blahopřejeme, díky vybudovanému finančnímu majetku si udržíte vyšší kvalitu života. Pokud vaše nároky nepřeženete, vaše bohatství může nadále růst i při vyplácení pravidelné renty.

    Skutečnost, že renta bude vaším hlavním zdrojem příjmu, zohledníme při tvorbě investičního plánu, aby vám tento příjem vydržel během celého vašeho horizontu.

    Jaký je Váš čistý měsíční příjem?

    advisor-photo

    Podle příjmu Vám poradíme, kolik byste si měli spořit na spokojený důchod či dostatečnou finanční rezervu.

    Kč

    Jaký měsíční důchod (v dnešních cenách) byste chtěli ze spoření ve Finaxu mít?

    Jakou velkou rezervu si chcete naspořit?

    advisor-photo

    Doporučujeme alespoň 6 měsíčních příjmů.

    Kč

    Vztah k riziku

    Jaký typ investice upřednostňujete?

    advisor-photo

    Investovat může každý. Také pro opatrnější klienty máme vhodná portfolia se zajímavým výnosem.

    Výborně, my máme stejné očekávání. Občas přijdou i ztrátové roky, po kterých ale historicky přišly velmi úspěšné roky.

    Správně, navzdory všem krizím jsou akcie historicky nejvýnosnější investicí.

    advisor-photo

    Investovat může každý. Také pro opatrnější klienty máme vhodná portfolia se zajímavým výnosem.

    Zhruba polovinu aktiv vám investujeme bezpečně, ale i takové portfolio může občas klesnout.

    Správně, navzdory všem krizím jsou akcie historicky nejvýnosnější investicí.

    Co byste udělali, pokud by investice poklesla o 20 % hodnoty?

    advisor-photo

    Největší chybu dělají ti investoři, kteří nedodrží svůj investiční horizont a v panice svou investici prodají. Z dlouhodobého hlediska je každý pokles na burze překonán a burzy dosahují nová a nová maxima.

    Správně, investování a emoce nejsou kamarádi. Investice přinášejí nejvyšší zisky, pokud se investuje dlouhodobě.

    Výborně! Vyznáte se. I Warren Buffett realizuje své nákupy, když trhy klesají. To, co platí v reálném životě, platí i při investicích. Nakupovat třeba tehdy, když je to levné.

    Jak byste charakterizoval váš primární cíl investice? Jakou kombinaci renty a rizika upřednostňujete?

    advisor-photo

    Pomůžeme vám nastavit maximální výšku renty tak, aby mohla hodnota investice vedle vašich výběrů v průměru růst o inflaci a zachovávat si svoji hodnotu.

    Pomůžeme vám nastavit maximální výšku výběru tak, abyste dostávali rentu i při pesimistickém scénáři investice. Pokud se budou trhy vyvíjet dobře, zůstane vám na konci ještě dostatek peněz.

    V pořádku, peníze vám budeme posílat podle dohodnutých nastavení, ale počítejte s možností, že je nebudeme posílat tak dlouho, jak byste si přáli.

    Velmi zřídka se na burze vyskytnou krize, kdy hodnota akciových indexů spadne v průměru více než o 20%. Výběry během propadů na burze mají velký vliv na celkový vývoj portfolia. Jak byste charakterizoval váš pohled na výběr během krize?

    advisor-photo

    Maximální výběr z portfolia vám přizpůsobíme tak, aby vám portfolio vydrželo i přes vliv velké krize.

    Taková situace nastane zpravidla každých 5 let. Když se tak stane a akciové trhy klesnou o 20%, výšku výběru snížíme o čtvrtinu. Pokud klesnou akciové indexy o 30%, výšku výběru snížíme na polovinu až do momentu jejich návratu nad hladinu, která spustila snížení renty.

    Taková situace nastane zpravidla každých 5 let. Když akciové trhy klesnou o 20%, výšku výběru snížíme o polovinu. Pokud klesnou akciové indexy o 30%, zastavíme vyplácení renty až do momentu jejich návratu nad hladinu, která spustila pozastavení renty.

    Znalosti a zkušenosti

    Se kterými finančními nástroji máte zkušenosti a jaké?

    advisor-photo

    Investovali jste někdy do některých z těchto nástrojů? Jak dlouho? Nebo znáte některý z nich?

    Dluhopisy
    Podílové, penzijní a ETF fondy
    Akcie
    Deriváty (např. Opce, CFD)
    Investiční zkušenosti

    Zodpovědné investice (ESG)

    advisor-photo

    (E) Environmentální faktory zahrnují zejména opatření pro boj s klimatickými změnami.

    (S) Sociální faktory představují dodržování lidských práv, pracovní podmínky v dodavatelském řetězci a prevenci nelegální dětské práce.

    (G) Korporátní kultura pokrývá způsob řízení podniku, jeho nezávislost a transparentnost.

    Máte zájem o společensky a environmentálně zodpovědné investice (ESG)?