Finanční Kouč
Peníze a majetek v kondičce.
Aby se vaše peníze neflákaly
Kouč je nástroj, který dohlédne na to, jestli peníze utrácíte podle vašeho plánu a je nastavení vašeho majetku správné. Je dostupný zdarma přímo v mobilní aplikaci Finax.
Přehled bankovních účtů
Přehled výdajů
Šetření peněz
Rozpočet
Finanční analýza
Čistý majetek
Zjistěte, kde můžete ušetřit
Spárujte si s Koučem své bankovní účty a získejte lepší přehled o svých výdajích. Kouč vám automaticky zařadí platby do kategorií, jako je jídlo, doprava či bydlení. S tímto přehledem snáze odhalíte, kde se vaše peníze ztrácejí.
Promyslete si nákupy dopředu
Naplánujte si nákupy předem v měsíčním rozpočtu. Budete mít jistotu, že v daný měsíc pokryjete veškeré výdaje a zároveň ušetříte peníze pro své velké cíle.
Získejte kontrolu nad celkovým majetkem
Poznejte svůj čistý majetek, který je ukazatelem finančního zdraví. Je to rozdíl mezi vším, co vlastníte, a vašimi dluhy. Sledováním jeho vývoje zjistíte, jestli je vaše dlouhodobé nastavení financí správné.
7 kroků pro využití Kouče
Stáhněte si Finax appku
Vytvořte si účet ve Finaxu a automaticky získáte přístup i k Finančnímu kouči. Nemusíte ve Finaxu aktivně investovat, abyste mohli Kouče využívat.
Spárujte si banky
Spárujte Kouče se svými bankovními účty a vytvořte si také účet pro platby v hotovosti.
Zařaďte si poslední platby
Kouč automaticky rozdělí vaše výdaje do kategorií. Některé platby však bude třeba zařadit manuálně. Pokud se tyto platby opakují, vytvořte jim pravidlo. V budoucnu vám je už Kouč zařadí sám.
Přehodnoťte své nákupní chování
Podívejte se, kolik měsíčně utrácíte podle kategorií, a zvažte, jestli nakupujete v souladu s vašimi hodnotami a cíli. Objevte oblasti, kde můžete nabrat více disciplíny a ušetřit.
Vytvořte si rozpočet
Rozdělte svůj měsíční příjem tak, aby vám pokryl všechny plánované výdaje, a zároveň umožnil i trochu ušetřit. Určitě si vytvořte rozpočet hlavně pro časté nákupy, jakými je např. nákup potravin.
Zjistěte váš čistý majetek
Čistý majetek je důležitý ukazatel finančního zdraví. Udělejte si s Koučem seznam vašeho majetku a dluhů. Budete mít lepší přehled a zjistíte, jestli váš majetek roste.
Upravujte, kontrolujte a zlepšujte
Věnujte svým penězům pár minut týdně a získáte návyky, se kterými dosáhnete svých cílů rychleji.
Jak si vytvořit rozpočet
Kouč FAQ
Po dokončení registrace můžete v sekci Kouč kliknout na tlačítko „+“ a „Přidat bankovní účet“. Za pár minut se dotáhnou vaše poslední platby.
Váš souhlas s načtením údajů bude platný po dobu 180 dnů. Následně bude třeba souhlas obnovit. Nebojte se, zabere vám to jen pár vteřin.
Po napojení banky může trvat několik minut, než se vaše transakce zobrazí v Koučovi. Dotažení plateb z aktuálního dne může trvat i více než den. V případě, že se platby nedotahují do aplikace delší dobu, půjde zřejmě o výpadek dat na straně vaší banky.
Pokud vaší platbě chybí přiřazená kategorie, přiřaďte ji manuálně. Pokud jde o opakovanou platbu, např. o nákup v místních potravinách, tak si během přiřazování kategorie můžete vytvořit pravidlo. Stačí napsat základ slova z popisu platby, uložit a podruhé již tento proces nebudete muset opakovat. Vytvořená pravidla si můžete změnit v nastaveních.
Pokud si například přesunete peníze mezi vlastními účty, Kouč započítá tuto platbu současně jako výdaj na jednom účtu a příjem na druhém, což může zkreslit vaši finanční analýzu. To můžete změnit dvěma způsoby. Buď si toto pravidlo změníte pro všechny interní převody – kliknete v hlavním dolním menu na Více a v sekci Bankovní převody si vypnete Zahrnutí interních převodů. Druhá možnost je změnit nastavení pouze pro konkrétní platbu – v detailu platby vypnete Zahrnout v analýze.
Pokud si vyberete hotovost a použijete ji na jednu platbu, stačí, když celému výdaji přiřadíte jednu kategorii. Pokud vybranou hotovost použijete na více plateb, můžete kliknout na Rozdělit platbu a přiřadit více kategorií.
Pokud pro výběr z bankomatu ještě nemáte jasné využití hotovosti, označte platbu jako Výběr z bankomatu a Kouč vám automaticky navýší hotovost v digitální peněžence o danou částku. Hotovostní platby pak nezapomeňte postupně zaznamenávat pomocí znaku „+“.
Aktuálně nám směrnice (PSD2) neumožňuje získat přístup k informacím při platbě přes kreditní karty a jiné úvěrové produkty (hypotéky, spotřební úvěry apod.). S příchodem nové regulace (PSD3) se to však může změnit.
Pro kreditku je nyní praktické vytvořit si samostatný hotovostní účet a zapisovat výdaje manuálně, jako by šlo o platby v hotovosti.
Bezpečnost klientských dat je naše nejvyšší priorita. Přenos dat z vaší banky do Finaxu je zabezpečen protokolem https a ověřením tzn. AISP certifikátu na straně vaší banky. Datová úložiště máme na vlastních serverech.
Přístup k vašim datům je generován na straně banky a po vypršení tokenu nebo manuálním odebrání Souhlasu se zpracováním dat už nemáme možnost načítat nové transakce.
Z vaší banky se načítají údaje o platebních účtech a historie transakcí. Kouče ale nelze využít k inicializaci platby nebo ke změně nastavení vašeho bankovního účtu. Tok dat je pouze jednosměrný – z banky do Finaxu.
Přístup k osobním datům je striktně omezen pouze pro nezbytný počet osob a s daty pracujeme primárně v jejich anonymizované podobě.
Při napájení vašich bankovních účtů nevidíme ani neukládáme přístupové údaje do internetového bankovnictví. Na pozadí se přihlašujete přímo na internetové stránce vaší banky a my získáváme pouze autorizační token s omezenou platností.
