Možda se osjećate kao da nemate dovoljno novca da biste ulaganje smatrali isplativim. Možda čak vjerujete da je ulaganje malih iznosa izuzetno zahtjevno, možda čak i nemoguće.

U ovom tekstu nastojat ću razuvjeriti ta uvjerenja. Ipak, odmah na početku moram priznati da nisu bez osnove.

Ne tako davno je ulaganje malih iznosa bilo popraćeno mnogim izazovima i ograničenjima. S manjim kapitalom, formiranje razumne investicijske strategije bilo je prilično zahtjevno, a mnoge vrste ulaganja zahtijevale su značajne početne pologe. Stoga su ljudi često bili primorani osloniti se na nepovoljne štedne račune ili oročene depozite. Nažalost, popularnost ovih opcija ostala je visoka sve do danas – prema mom mišljenju, neopravdano.

Srećom, danas su na tržištu 2024. dostupni razni proizvodi namijenjeni malim ulagačima. Finax, među ostalima, stvoren je kao odgovor na njihove potrebe, zajedno s drugim robo-savjetnicima.

• No, što je zapravo robo-savjetnik?
• Robo-savjetnik je algoritam koji vam pomaže u postavljanju i održavanju vaših ulaganja. Na početku, temeljem vaših preferencija, investicijskog horizonta, iskustva ili tolerancije na rizik, pružit će vam savjet o optimalnoj strategiji, te će zatim pratiti vašu investiciju tijekom njezina trajanja (kao što je, na primjer, rebalansiranje portfelja). Zahvaljujući automatizaciji, istovremeno eliminira moguće pogreške ljudskog faktora.

Zašto biste trebali ulagati čak i male iznose

Prije nego što započnemo, razmotrimo zašto je vrijedno ulagati male iznose. Možda vam prva misao koja padne na pamet jest da vas mala ulaganja neće brzo obogatiti... i vjerojatno ste u pravu. Ipak, postoji niz razloga zbog kojih ta činjenica ne bi trebala biti prepreka vašoj investicijskoj avanturi. Identificirala sam najmanje šest razloga za to.

1. Razvijte zdrave navike

Ključ uspješne izgradnje bogatstva leži u vještini upravljanja novcem. No, samom teorijom nije dovoljno ovladati, već je potrebna i praksa. Ako usvojite naviku odvajanja novca, kontrolirate svoje troškove i redovito investirate dio svog prihoda, te dobre prakse će vas pratiti godinama. Tek kada se nađete u neočekivanim životnim situacijama ili kada vaš prihod poraste, shvatit ćete pravu vrijednost tih navika.

2. Steknite iskustvo

Iskustvo nosi neprocjenjivu vrijednost. Ono je dar koji ne možete kupiti ni nadomjestiti, pa makar to bilo i najpotrebnije. Posebno ćete ga cijeniti kada već budete imali obilje novca na raspolaganju. Zamislite samo koliko bi bilo izazovno krenuti u nove pothvate bez njega. Vjerojatno osjećate intuitivno da je lakše učiti na vlastitim pogreškama kad imate 50 € viška, nego kad imate 10 ili 100 tisuća.

3. Saznajte što vam odgovara

Postoji iznimno raznolik spektar imovine u koju možete ulagati, popraćen dugim popisom metoda putem kojih to možete učiniti. S nekima ćete se osjećati prirodnije, dok će vam drugi možda biti manje privlačni. Neki će vas očarati svojom privlačnošću, dok bi drugi mogli izazvati više stresa ili umora.

Počevši s manjim iznosima, možete istražiti različite stilove ulaganja ili portfelje bez prevelikog rizika te otkriti koja opcija najbolje odgovara vašim potrebama.

4. Efekt snježne grude ide vama u prilog

Čak i najmanji ulozi, ako se redovito ulažu, omogućuju vam da dugoročno izgradite nevjerojatno velike iznose. To je zahvaljujući čaroliji složenih kamata.

Ovo jednostavno načelo znači da u svakom sljedećem razdoblju ulaganja nećete samo zaraditi kamatu na svoj početni depozit, već i na kamatu koju ste već zaradili. To znači da se iznos koji zarađujete godišnje povećava što duže ulažete.

Kao rezultat, vaša dobit može eksponencijalno rasti (sve brže i brže - poput grude snijega koja se kotrlja nizbrdo). Što prije počnete, to će učinak biti jači.

Međutim, važno je napomenuti da zarada na mnogim ulaganjima (posebno u dionicama) nije zajamčena da će stalno rasti svake godine. Tržišta ulaganja naglo rastu u nekim godinama, dok u drugim opadaju. No, ako se držite svojih ulaganja tijekom godina, godišnji prirast od ulaganja bit će u prosjeku sve veći.

Stoga često učimo ljude da je ulaganje dugoročni angažman koji prati veći dio njihovog života. Više o ovoj "kotrljajućoj grudi snijega" možete pročitati na ovom blogu.

5. Dugoročno pobijedite inflaciju

Bez obzira na iznos vaših ušteđevina - bilo da su to samo nekoliko eura ili deseci tisuća na računu - vjerojatno su rezultat vašeg marljivog rada i određenih žrtava. No, ako ta sredstva samo stoje na bankovnom računu, s vremenom će izgubiti svoju vrijednost.

S obzirom na proteklih nekoliko godina, pojava inflacije vjerojatno vam nije strana. Inflacija ne doseže uvijek ovakve visoke dvocifrene stope, ali je uvijek prisutna u ekonomiji. To znači da ukoliko ne poduzmete nikakve akcije tijekom nekoliko godina, vrlo je vjerojatno da ćete doživjeti gubitak u vrijednosti svoje imovine.

Stoga, čak i manje iznose vrijedi investirati u borbu protiv inflacije na kratkoročnoj razini kako biste je nadjačali na dugoročnoj.

6. Usrednjavanje cijena

Vjerujem da ste svjesni kako cijene financijskih instrumenata podliježu fluktuacijama. Ulaganje manjih iznosa s vremenom omogućuje usrednjavanje kupovnih cijena. Tako, umanjujete mogućnost da ćete platiti cijenu koja je trenutačno na vrhuncu. Svi želimo pametno ulagati, izbjegavajući prekomjerne troškove.

Ulaganje malih iznosa... nije tako lako?

Bez sumnje, shvatili ste važnost ulaganja i kako čak i male svote mogu imati značajan utjecaj. No, pretvaranje te spoznaje u konkretne korake nije uvijek jednostavno. Kada dođete do točke kada želite djelovati, suočit ćete se s izazovima.

Prvi od tih izazova može biti disciplina. Početak ulaganja zahtjeva mobilizaciju vaše volje kako biste redovito odvajali dio svojih prihoda. No, to je tek početak.

Sljedeći korak je ulaganje vaših sredstava - istraživanje, stjecanje potrebnog znanja i otvaranje investicijskog računa kako biste redovito kupovali odabrane investicije.

Ulaganja su put ka financijskom napretku, no možemo se susresti i s preprekama na tom putu. Na primjer, neki uzajamni fondovi zahtijevaju visoke početne uloge, dok su minimalna ulaganja u određene portfelje često nedostižna.

Zamislimo situaciju u kojoj možete izdvojiti samo 50 eura mjesečno za ulaganje. U takvim okolnostima, može proći nekoliko mjeseci, čak i godina, prije nego što steknete dovoljno sredstava za pristup tim financijskim instrumentima.

S manjim iznosima, također je izazovno postići pravilnu diverzifikaciju portfelja. U Finaxu naglašavamo važnost raznolikosti ulaganja kako bismo investitore naučili ne stavljati sva jaja u istu košaru. Zašto je to ključno?

Kupnjom dionica jedne tvrtke, ako ta tvrtka doživi neuspjeh, ostajete bez ičega. Međutim, ako posjedujete dionice tisuća tvrtki, a jedna od njih doživi neuspjeh, i dalje imate preostalih 999 u svojem portfelju (i postoji dobra vjerojatnost da će njihov uspjeh nadmašiti gubitak).

S manjim ušteđevinama, često si ne možemo priuštiti diverzifikaciju u raznoliku imovinu, što može rezultirati prevelikim rizikom u portfelju.

Na kraju, kada ulažemo manje iznose, važno je obratiti pažnju na troškove. Postoji rizik da će visoke naknade za ulaz, transakcijske naknade ili provizije, kada se zbroje, poništiti naš potencijalni povrat.

No, to ne znači da je ulaganje malih iznosa nemoguće. U Finaxu smo odlučni u tome da olakšamo pristup svim ulagačima jednostavnim i ekonomičnim investicijskim rješenjima.

Kako se suočavamo s izazovima za male investiture

Da bismo udovoljili potrebama investitora uz minimalne napore, pažljivo smo pristupili razumijevanju izazova s kojima se suočavaju te smo ih imali na umu dok smo oblikovali naše proizvode.

Kao odgovor na izazove održavanja discipline, predstavljamo automatizaciju. Sve što trebate je postaviti trajni nalog na svoj investicijski račun, a vaša sredstva bit će redovito ulagana prema prethodno dogovorenoj strategiji. Više ne morate svaki put pamtiti obaviti prijenos ili aktivno kupovati imovinu. Robo-savjetnik će obaviti sve umjesto vas.

Također smo uklonili barijeru ulaska, omogućivši vam ulaganje u gotove portfelje već od 10 €. To je otprilike iznos koji biste potrošili na brzu kupovinu u trgovini ili na ulaznicu za kino, te vjerojatno najniži iznos dostupan na tržištu. Nema potrebe ni za redovitim depozitima - možete uplatiti bilo koji iznos u bilo kojem trenutku.

Ulaganju posvećujemo iznimnu pažnju kako bismo minimalizirali rizike, pružajući široko diverzificirane portfelje. Naš najpopularniji portfelj, koji obuhvaća 80 % dionica i 20 % obveznica, sastoji se od preko 13.000 različitih vrijednosnih papira. Ovaj portfelj obuhvaća velike, srednje i male tvrtke iz različitih industrija diljem 92 zemlje svijeta.

Također, posebnu pažnju pridajemo utjecaju naknada na konačni rezultat ulaganja. U Finaxu nećete naći ulazne naknade, naknade za transakcije, naknade za isplate, naknade za zatvaranje računa ili provizije za učinak. Naplaćujemo jednu jednostavnu naknadu za upravljanje, bez skrivenih troškova.

Osim toga, redovito nudimo popuste i promocije koje omogućuju našim klijentima dodatno smanjenje naknada za upravljanje. Ove pogodnosti uvijek možete pronaći u odjeljku "Ostvarite popust" na svom Finax profilu ili pratiti naše objave na blogu i društvenim mrežama.

Započnite odmah danas

Nedostatak financijskih sredstava često je istaknut kao glavna prepreka kada ljudi razmišljaju o ulaganju. No, sada je važno shvatiti da čak i minimalni iznos može biti početak vašeg investicijskog  puta. Važno je djelovati bez odgađanja.

Ulaganje može započeti već s 10 €, stoga nema potrebe za oklijevanjem. S radošću bismo vas pozvali da krenete na ovo putovanje s Finaxom, pružajući vam našu punu podršku kako bismo opravdali vaše povjerenje.