Prije nego se posvetimo srži naše priče, želimo vas obavijestiti da smo u skladu s blagdanskim duhom, pripremili posebnu pogodnost za sve roditelje koji odluče otvoriti račun za svoje najmlađe. Ako do kraja ove godine, odnosno do 31. prosinca 2023., otvorite i aktivirate račun dječje štednje (bilo da ste već korisnik Finaxa ili tek postajete), mi ćemo besplatno upravljati s iznosom od 2 000 € tijekom sljedeće dvije godine. Ovaj popust će se primijeniti od 1. siječnja 2024. i trajat će do 31. prosinca 2025. godine.

Detaljan tekst kampanje s punim uvjetima možete pročitati u statutu.

Razumijevanje financijskih odgovornosti roditelja

Odgajanje djece je neosporno jedno od najljepših iskustava koje roditelji mogu doživjeti, ali isto tako nosi sa sobom niz izazova, od kojih su mnogi povezani s financijskim troškovima. Kada se roditelji suočavaju s odgojem svoje djece, moraju biti spremni na razne izdatke koji često mogu predstavljati značajan teret za kućni budžet.

Poput svih ostalih izdataka u Hrvatskoj, i troškovi odgoja djeteta rastu, no nažalost, još uvijek ne postoji relevantno istraživanje koje bi temeljito istražilo tu temu.

U prvoj godini života djeteta, prosječno se potroši otprilike 4 000 €, ukoliko su potrebni samo kolica i krevetić, uz sve ostale prateće troškove kao što su pelene, hrana, i drugi nužni artikli. U narednim godinama, troškovi se kreću između 2 500 i 3 000 € godišnje, što do školske dobi čini ukupno oko 20 000 €. U ove iznose uključuju se i troškovi jaslica, vrtića, dadilja te, sukladno suvremenim prilikama, cjepiva.

Portal Roditelji.hr se također posvetio procjenama troškova vezanih uz novorođenče i pružanju savjeta o kako maksimalno uštedjeti. Najznačajniji izdaci često su povezani s pelenama i odjećom, pri čemu se godišnje potroši oko 700 € na pelene i oko 800 € na odjeću. Moguća ušteda od otprilike 150 € postiže se korištenjem rabljenih predmeta poput autosjedalica, krevetića, kolica te drugih jednokratnih troškova.   

Prosječne cijene vrtića u Hrvatskoj kreću se od 80 € do 135 €. Međutim, cijene ovisno o mjestu prebivalište znaju varirati. Primjerice, u Zagrebu se uz subvenciju vrtić maksimalno plaća 80 €, a roditelji za privatni moraju izdvojiti između 290 € i 370 €.
Dodajemo i kalkulator za precizno određivanje ekonomske cijene vrtića. Ovaj kalkulator proizašao je iz Metodologije za izračun ekonomske cijene vrtića i participacije roditelja.

Investiranje u obrazovanje

Ulaganje u obrazovanje djece predstavlja ključni korak prema njihovoj budućnosti, a pametno upravljanje financijskim resursima može značajno olakšati ovaj proces. Prvo, izuzetno je važno istražiti raznovrsne mogućnosti štednje i ulaganja namijenjene obrazovanju. Planiranje dječjeg školovanja obuhvaća različite strategije, kao što su otvaranje štednih računa, ulaganje u dionice ili ETF-ove, te iskorištavanje raznih programa stipendija koji su subvencionirani od strane države ili nevladinih udruga.

Prilikom odabira investicijske strategije svakako morate obratiti pozornost da ne držite 'sva jaja u istoj košari'. Kako biste izbjegli rizike i povećali sigurnost vaših ulaganja, morate se držati koncepta diverzifikacije. Raznolikost ulaganja vam pruža stabilnost i smanjuje izloženost potencijalnim rizicima. Time osiguravate da vaše financijske mogućnosti rastu i razvijaju se paralelno s potrebama djece tijekom njihovog obrazovnog ciklusa.

Kako već znamo, obrazovanje često zahtijeva značajna financijska sredstva, obuhvaćajući troškove školarina, udžbenika te osnovne školske opreme. Izvanškolske aktivnosti poput raznih sportova, glazbenih škola ili umjetničkih tečajeva predstavljaju dodatne izdatke koji povećavaju ukupno financijsko opterećenje.

Kada dijete krene u školu, godišnje troškove potrebno je proširiti na knjige, torbu, i školski pribor, procjenjujući ih na otprilike 150 €. Nadalje, tu su i troškovi izvannastavnih aktivnosti kao što su sport, strani jezici ili glazbena škola. Svi ovi elementi zajedno čine oko 3 600 € godišnje, što u razdoblju od 5 godina (do 12. godine) iznosi 18 000 €.

No, s vremenom postaje sve izazovnije nositi se s financijskim obavezama. Razmotrimo situaciju u kojoj je iznos od 333 € potreban za pokrivanje svih prosječnih mjesečnih troškova tinejdžera (ukupno 4 000 € godišnje). Čini li vam se taj iznos možda previsok? Samo udžbenici za osnovnu školu koštaju oko 175 €, a ti troškovi neprestano rastu iz godine u godinu. Uz neophodnu opremu, pribor, mobitel, odjeću, školske obroke, prijevoz, prehranu te džeparac za izlaske... Troškovi u trećem i četvrtom razredu srednje škole posebno su visoki jer uključuju plaćanje ekskurzija (maturalno putovanje), pripreme za maturu, maturalnu večeru (za koju još morate kupiti i odijelo/haljinu). Ako dodamo posjete zubaru i okulistu, što može rezultirati preporukom za nošenje aparatića i naočala, to može rezultirati izdvajanje dodatnih 1 800 € iz kućnog budžeta! Ukratko, roditelji će od 13. do 18. godine svog djeteta minimalno potrošiti 24 000 €. Ako uzmemo u obzir prethodne godine, taj iznos doseže čak 62 000 €.

Studiranje stoji više od 4 000 € godišnje. Prema istraživanju provedenom od strane Instituta za razvoj obrazovanja (IRO) 2014. godine, troškovi života i studiranja iznosili su 4 100 € godišnje. To znači da za pet godina iznosi 20 500 €. S obzirom na rastuće troškove života, zaokružimo petogodišnji trošak studiranja na 24 000 € i zbrojimo ga s prethodnih 62 000 € – dobivamo 86 000 € minimalnih troškova. No, stvarni trošak odgoja i visokog obrazovanja djeteta je vjerojatno i veći.

Međutim, važnije od samog financijskog aspekta je razmatranje uloženog truda, energije i vremena roditelja u svoje dijete. Iako se to teško može jednostavno izmjeriti, jasno je da je trošak svih ovih stavki ogroman.

Ovaj niz troškova ne predstavlja samo financijski izazov za obitelji, već istovremeno naglašava ključnost pružanja podrške i resursa kako bi se osiguralo da svako dijete ima priliku ostvariti svoj puni potencijal, bez obzira na financijska ograničenja koja obitelj može imati.

Važnost ranog financijskog planiranja 

Financijsko planiranje ima ključnu ulogu u osiguranju stabilne financijske budućnosti, a važnost početka tog procesa već u ranim godinama života ne može se dovoljno naglasiti. Djeca koja su izložena financijskom obrazovanju od najranije dobi imaju prednost razumijevanja važnosti štednje i pametnog upravljanja novcem.

Razumijevanje koncepta kamata na kamate, poznatog i kao složeno ukamaćivanje, presudno je za sagledavanje dugoročnih financijskih koristi i dobitaka. Na primjer, kada roditelji otvore štedni račun za svoje dijete i redovito ulažu, kamate se neće samo akumulirati na početni iznos, već će se obračunavati i na već prethodno zarađene kamate. To rezultira eksponencijalnim rastom bogatstva tijekom vremena. Stoga je postavljanje temelja za financijsku pismenost u ranim godinama ključno kako bi mladi donosili informirane odluke o novcu i gradili čvrstu osnovu za financijsku sigurnost u budućnosti.

U sljedećem primjeru možete vidjeti kako se štednja za vaše dijete razvija prema konceptu složenog ukamaćivanja te kako mjesečna uplata od 50 € čini značajnu razliku tijekom 30 godina. U tom razdoblju, uplatili biste 18 000 €, no zahvaljujući principu složenog ukamaćivanja, prinos na računu vašeg djeteta iznosio bi 68 000 €, gotovo četiri puta više od iznosa koji ste uplatili.

U izračun je uzet prosječni 5-godišnji prinos od 7,5 %, 100 % dioničkog ETF portfelja (na datum 30. 06. 2023.). Prošli prinosi nisu jamstvom budućih, te vaše ulaganje može rezultirati gubitkom. Pročitajte više o rizicima povezanim s ulaganjem. Svi podaci koji se odnose na razvoj Finaxovih portfelja predstavljaju stvarnu izvedbu uzorka portfelja. Metodu izračuna stvarne izvedbe opisali smo u članku; Kako izračunavamo stvarnu izvedbu Finaxovih portfelja.

Kroz ovakve prakse, roditelji mogu stvoriti temelj za dugoročnu financijsku stabilnost svoje djece, pružajući im resurse potrebne za ostvarivanje njihovih snova i ciljeva. Investiranje za djetetovu budućnost nije samo financijski potez, već i emotivna investicija u sretniju i sigurniju budućnost naraštaja koji dolaze.

Redoviti kontrola ispunjavanja cilja

U svijetu brzih promjena i nepredvidivih događaja, redovite kontrole ispunjavanja financijskih ciljeva postaju ključne za održavanje stabilnosti i sigurnosti. Naglašavamo važnost uspostavljanja čvrstih navika redovitih financijskih pregleda kako bismo sustavno pratili napredak prema postavljenim ciljevima. Ovi pregledi pružaju priliku za ponovnu procjenu prioriteta, prilagodbu financijskih strategija i osiguravanje da smo na pravom putu prema postizanju željenih rezultata. Primjerice, ako je cilj bio štedjeti određeni iznos novca svaki mjesec, redoviti pregledi omogućuju nam da provjerimo jesmo li zadovoljili taj cilj ili je potrebno prilagoditi mjesečni budžet. Korištenje alata poput naše besplatne aplikacije Finbot olakšava praćenje i planiranje troškova, stvarajući prilagođeni budžet usklađen s dinamičnim potrebama djece.

Osim toga, ohrabrujemo otvorenu komunikaciju o financijskim pitanjima unutar obitelji. Razgovori o ciljevima, prioritetima i eventualnim izazovima ključni su za usklađivanje financijskih strategija i jačanje zajedničkog razumijevanja. Transparentnost u vezi s financijskim planovima olakšava obiteljima da zajedno rade na ostvarivanju svojih snova i osiguravaju dugoročnu financijsku stabilnost.

U zaključku naše priče, želimo istaknuti važnost financijskog planiranja za budućnost djece i pružiti podršku roditeljima u ostvarivanju tog cilja. Naša blagdanska promocija, koja omogućuje besplatno upravljanje iznosom od 2 000 € na dječjem štednom računu tijekom sljedeće dvije godine, predstavlja priliku koju roditelji ne bi trebali propustiti.

Svjesni smo izazova koje donosi odgoj djece, posebno s financijskog aspekta, stoga smo odlučili pružiti konkretnu podršku kroz ovu akciju. Financijski teret odgoja djeteta može biti značajan, s troškovima koji se povećavaju kako dijete raste. Kao što ste mogli saznati u ovom blogu, važnost početka financijskog planiranja već u ranim godinama života djeteta.

Pozivamo sve roditelje da iskoriste našu akciju, otvore štedni račun za svoje najmlađe i aktivno sudjeluju u stvaranju financijske sigurnosti za budućnost svoje djece. Ulaganje u njihovu budućnost nije samo financijski potez, već i emotivna investicija koja može pridonijeti sretnijem i sigurnijem životu naraštaja koji dolaze.