• Mali ulagači nemaju iste prilike kapitalizirati svoju imovinu poput bogatijih.
• Finax na ovom polju donosi revoluciju Hrvatskoj i EU-u te pruža jedan od najučinkovitijih instrumenata ulaganja na tržištu, dostupnog svima.
• Zašto je Finax Inteligentno investiranje toliko povoljnije od konkurencije?

Svi znamo da obični ljudi nemaju pristup istim mogućnostima upravljanja novcem kao imućniji pojedinci. Kada dođete u banku ili brokeru s milijun eura, dobit ćete drugačiju skrb nego kada se pojavite s 5 000 eura.

Zašto su mali ulagači često diskriminirani?

Istina je da je teško učinkovito investirati 5 000 eura. Određena prirodna ograničenja ostavljaju sofisticiranije financijske instrumente u rukama profesionalaca ili iskusnih investitora. Isto tako, nije prikladno npr. ulagati manje iznose u određene projekte.

Drugi je razlog djelomično objektivan. Privatno bankarstvo će imati jednaku količinu posla s klijentom koji će ostaviti depozit od milijun eura, kao i s klijentom koji ulaže 10 000 eura. Međutim, institucionalni prihodi banke neće biti proporcionalni.

To je razlog zašto se bogatijim pojedincima nude različite usluge, naknade i proizvodi a malim ulagačima je pristup ovim instrumentima ograničen visokim minimalnim početnim ulaganjima. Na kraju krajeva, to tako funkcionira u svakom poslovanju i uslužnoj djelatnosti.

Kako imućni ljudi upravljaju svojim bogatstvom?

Bogati pojedinci predstavljaju živuće svjedočanstvo kako mudro ulaganje može utabati put prema obilatijem životu. Kada netko pravilno upravlja svojim financijama s disciplinom i efikasnošću, izgledi da će vlastito bogatstvo neprestano rasti su više nego očiti. Ovaj dinamični rast financijskih sredstava pruža investitorima ne samo veću financijsku sigurnost, već i stvara izvor pasivnog prihoda koji neprestano struji. Život obogaćen bogatstvom olakšava svakodnevne izazove svakom pojedincu.

Sljedeća dva grafa ilustriraju kompoziciju imovine i doprinos svake kategorije imovine rastućem bogatstvu tijekom 2017. godine, prema podacima iz "World Wealth Report" koji je objavio Capgemini. U ovim portfeljima dominiraju dionice, čineći gotovo trećinu ukupne imovine u portfelju.

Osobe s većim bogatstvom pripisuju dionicama najveći značaj za rast svoje imovine. Naime, devet od deset "bogataša" smatra ih ključnim faktorom za povećanje vlastite imovine, dok više od polovice ističe da su dionice najvažniji faktor. Zanimljivo je kako ovi pojedinci ocjenjuju da prihodi od poslovanja i zaposlenosti imaju najmanji doprinos rastu njihovog bogatstva.

Teško da ćete pronaći povoljniju alternativu svojoj uštedi

S Finaxom možete ulagati u više od 13 000 vrijednosnih papira širom svijeta već od samo 10 eura mjesečno, i sve to uz samo jednu naknadu od 1 % god. + PDV.

Inteligentno investiranje nudi vrlo jednostavan i učinkovit način kapitaliziranja vaših financijskih sredstava. Kopiranje svjetskih indeksa kamen je temeljac ulaganja.

Osim toga, Inteligentni portfelji donose jedne od najvećih povrata na tržištu te nude dugoročno porezno optimizirano ulaganje (za hrvatske porezne rezidente, nakon dvije godine oslobođeno od poreza).

Od samog početka Finaxa smo htjeli stvoriti univerzalni proizvod za sve. Ne vidimo razlog zašto bi dobre stvari trebale biti dostupne samo bogatima.

Kako bismo postigli ovaj cilj, bilo je nužno kreirati praktičan alat koji je jednostavan za korištenje. Drugi ključni preduvjet bio je implementirati tehnološki napredno rješenje, budući da samo tehnologija može zajamčiti pouzdanost, objektivnost i smanjenje troškova, čime se otvara prostor za postizanje profita.

Neprekidno radimo na tome da ulaganje učinimo dostupnijim

Naš rad nije završio s kreiranjem portfelja Inteligentnog investiranja. Kao dio pristupačnijeg investiranja, od osnivanja Finaxa napravili smo nekoliko iskoraka.

Smanjili smo minimalni depozit, s prvotnih 20 eura, na polovicu iznosa od 10 eura. Čim su financije tvrtke to omogućile, ukinuli smo naknadu za depozite do 1000 eura. Ovaj potez predstavljao je najveću prednost za ulagače koji si ne mogu priuštiti uplate većih iznosa odjednom, već žele redovito štedjeti manje iznose iz svoje plaće.

Također smo povećali popust za pozivanje prijatelja. Za svaki aktivirani račun pozvanog prijatelja, investitori danas dobivaju 1 000 eura kojima se upravlja 3 godine besplatno. Još jednom, treba napomenuti da početnici i mali ulagači mogu ostvariti najveće koristi od ovoga, s obzirom na to da im je potrebno samo nekoliko pozivnica kako bi njihov račun tijekom prvih nekoliko godina bio oslobođen nakanada.

Isto tako, onima koji već raspolažu štednjom u drugim investicijskim proizvodima pružamo sličnu podršku putem popusta na prijenos ulaganja, koji smo s vremenom proširili na različite vrste imovine. U Finaxu ćemo se, na primjer, polovicom iznosa koji nam povjeravaju, brinuti o njihovim investicijama potpuno besplatno tijekom dvije godine. Ovo pruža malim ulagačima značajnu priliku za smanjenje troškova vođenja svojih računa, što je tradicionalno bila privilegija imućnijih klijenata.

Naša najnovija inovacija u tom smjeru je lansiranje Pametnog depozita. Dok su banke kolebale u podizanju kamata na štednju i oročene depozite, Pametni depozit je svim građanima omogućio pristup visokim kamatama središnje banke, koje su često bile tema medija. Trenutačna bruto stopa prinosa od 3,8 % godišnje isplaćuje se svakodnevno, bez ikakvih dodatnih uvjeta. Više detalja o njegovom razvoju možete pratiti na transparentnom računu Dominika Hrbatyja.

*3,8 % p.a. je prinos do dospijeća na dan 20.9.2023, naveden od strane kreatora ETF proizvoda. Prinos je varijabilan te vezan za osnovnu depozitnu stopu ECB-a i ne uključuje Finaxovu naknadu od 0,5 %. Ovaj prinos se može promijeniti i nije pouzdan pokazatelj budućeg učinka.

Koje su mogućnosti ulaganja imali Hrvati do sada?

Obično su bili ograničeni na investiranje u uzajamne fondove, emitiranje (od ove godine) narodnih obveznica, portfelje vođene od strane trgovaca vrijednosnim papirima, ili individualno upravljane račune u brokerskim kućama, gdje su sami morali odabrati investicijske instrumente. Međutim, ovi tradicionalni načini ulaganja često dolaze s brojnim nedostacima u usporedbi s pasivnim ulaganjem u indeksne ETF-ove, kao što su oni koje nudi Finax.

Uzajamni fondovi često opterećuju investitore visokim naknadama i, nažalost, često postižu ispodprosječne rezultate. Tijekom proteklih pet godina, što obuhvaća gotovo cijelo razdoblje postojanja Finaxa, samo je jedan dionički uzajamni fond uspio nadmašiti rast portfelja dionica u Finaxu.

Naknade za administraciju i upravljanje takvim fondovima obično se kreću u rasponu od 1 % do 2,3 % godišnje, uz uvjete koji podrazumijevaju minimalno ulaganje u trajanju od 6 do 24 mjeseca, ovisno o iznosu uplate. Dodatno, morate računati na ulazne naknade, ovisno o visini vašeg ulaganja. U kontrastu s tim, u Finaxu nema ulaznih ili izlaznih naknada, što znači da nema obaveznih vremenskih ograničenja kako biste izbjegli plaćanje naknade za izlazak.

Narodne obveznice mogu činiti dio portfelja, ali da biste ostvarili navedenu kamatu, obavezni ste zadržati obveznicu do njezinog dospijeća. To može predstavljati izazov za pojedince koji planiraju koristiti svoj novac u kratkom roku, budući da su obveznice često nelikvidne i nisu prikladne za brzo povlačenje sredstava.

U Hrvatskoj, među trgovcima vrijednosnim papirima, samo nekoliko njih nudi relevantne investicijske proizvode. Nažalost, među tim opcijama često nećete pronaći portfelje koji dugoročno nadmašuju performanse tržišta. Osim toga, rizik koji takvi proizvodi nose često je neproporcionalno visok. Struktura naknada često prioritetno uzima u obzir interese brokera, a tek onda klijenta, što može rezultirati visokim troškovima za investitore. Minimalni potrebni početni iznos ulaganja često predstavlja nepremostivu prepreku za većinu građana u Hrvatskoj.

Kao alternativu, oročeni depoziti postali su privlačniji jer su kamatne stope počele rasti nakon godina stagnacije, često zbog povećanja ključnih stopa Europske središnje banke. Nažalost, unatoč ovom rastu, kamate na većini štednih i oročenih računa i dalje znatno zaostaju za stopama središnje banke. Iako nekoliko banaka nudi više kamatne stope, obično je potrebno držati sredstva barem godinu dana da biste ostvarili navedenu kamatu. Pametni depozit pruža mogućnost rasta koji prati kratkoročne stope središnje banke bez potrebe da novac bude vezan na određeno vrijeme.

Jedna od preostalih opcija za ulaganje je izravno otvaranje računa kod online brokera. Što se tiče troškova, ova opcija često privlači zbog svoje ekonomske strane. Međutim, kako biste efikasno upravljali svojim investicijama ovim putem, potrebno je posjedovati obilje znanja, volje za učenjem, strasti, i prije svega, vremena. No, većina ljudi nema interes za dublje ulazak u tajne svijeta ulaganja, što je sasvim prihvatljivo i razumljivo. No, to ne smije biti prepreka da se ne bavite investiranjem i da dopustite da vaše štednje stagniraju.

Ako samostalno upravljate svojim portfeljem, mala je vjerojatnost da ćete nadmašiti tržište usprkos niskim naknadama. Emocije, strah, vaša psihologija, nedostatak informacija i vremena brzo će vam prekrižiti vaše vizije i profite.

Ostale mogućnosti s kojima se možete susresti uglavnom su ili zablude ili samo čista nagađanja. U pravilu ćete s njima završiti s negativnim iskustvom.

Tržišni prinosi su optimalna dobit koju možete ostvariti dugoročnim ulaganjem. Bit će vam jako teško da ćete negdje zaraditi više. Veći prinosi od tržišnih su špekulacije ili nose značajno veći rizik. Stoga dolazimo do pasivnog ulaganja putem ETF indeksnih fondova.

Demokratizacija i u području mirovina

Točno prije godinu dana, prenijeli smo svoj inovativni pristup koji ima na umu dobrobit običnih ulagatelja na područje dodatne mirovinske štednje. Postali smo pioniri kao pružatelj paneuropskog mirovinskog proizvoda (PEPP), označavajući ulazak u paneuropski treći stup mirovinskog osiguranja.

Do tog trenutka, dodatna mirovinska štednja predstavljala je nedostupan teren za manje konkurentske tvrtke. Fondovi trećeg stupa bili su ograničeni na samo 4 mirovinska društva koji su ograničeni u svojoj transparentnosti. Stoga su mnogi od tih fondova jedva pratili inflaciju na dugoročnom horizontu. Umjesto da pomažu rastu vaše ušteđevine, činili su malo više od čuvanja sredstava.

PEPP je otvorio vrata i omogućio svim manjim investicijskim društvima da registriraju svoje proizvode kao dodatnu mirovinsku štednju. Ulaskom na hrvatsko tržište proširili smo izbor opcija dostupnih štedišama. Vjerujemo da će ova konkurencija rezultirati općim pritiskom na snižavanje naknada i stvaranje učinkovitijih portfelja u trećem stupu, čime će najveću korist ostvariti sami štediše.
Naša posvećenost radu u korist malih ulagatelja ostaje snažna i neprestano se razvija. Nastavit ćemo s inovacijama kako bismo osigurali financijsku dobrobit svima koji žele zaštititi svoju budućnost. Zato nema potrebe odgađati početak ulaganja, čak i ako nemate veliku ušteđevinu. Spremni smo vam pomoći da započnete već s minimalnim iznosom od samo 10 eura mjesečno. U Hrvatskoj, sada svatko, bez obzira na visinu svoje ušteđevine, može mudro upravljati svojim financijama.