Osjećaj zadovoljstva koji sam doživio krajem 2021. teško mi je opisati riječima. Ako bih to uspoređivao s bilo kojim trenutkom u svom životu, to bi bio trenutak kada je moj sin pustio ženinu nogu i napravio prva četiri samostalna koraka u svom životu. Trenutak na koji nikad neću zaboraviti.

U prosincu smo u Finaxu dosegli točku pokrića (break-even point), kada su naši prihodi bili jednaki našoj potrošnji i time smo postigli značajan korak prema našoj dugoročnoj održivosti i rastu. Korak u kojem Finax može samostalno hodati i ne mora se oslanjati na roditelje koji će ga financijski podržavati.

Od samog početka smo si zadali cilj da ne želimo biti još jedan startup koji je nonšalantno bacio milijune eura u rast bez plana za postizanje profitabilnosti. Naprotiv, odabrali smo tempo koji će biti održiv i financiran iz vlastitog organskog rasta.

Želimo da naši klijenti budu sigurni da će njihova imovina biti dobro zbrinuta dugi niz godina. Osnovni preduvjeti za dugoročni opstanak svake tvrtke je dobro upravljanje i zdravi temelji.

Čak i sva financijska sredstva od 1,5 milijuna eura koja smo dobili u ljeto 2021. tijekom posljednjeg kruga financiranja, sada imamo u punom iznosu na računu u banci. Želimo li naše klijente naučiti kako pravilno upravljati financijama, moramo biti jednako strogi i prema svom standardu poslovanja.

Postizanje dugoročne održivosti donosi nam nove mogućnosti u tri glavne razine:

• postupno smanjenje naknada,
• poboljšanje i unaprijeđenje naših usluga,
• stvaranje novih i povoljnijih proizvoda.

Ukratko, želimo da dobijete veću vrijednost, a da vas to istovremeno košta manje novca. Naša primarna motivacija neće biti povećanje profita pod svaku cijenu. Klijent je uvijek bio i ostaje u središtu naše vizije i pažnje.

Rezultate Finaxa i usporedbu s našim planovima Rado je ocijenio u blogu Rezultati Finaxa u 2021. U ovom članku ću se stoga usredotočiti na ciljeve i planove za 2022. godinu.

Glavni ciljevi i planovi za 2022. godinu

Što se poslovnog plana tiče, neću vas previše opterećivati našim brojkama. Ukratko, postavili smo ove vrlo ambiciozne ciljeve za 2022. godinu:

• 620 mil. eura imovine pod upravljanje, što predstavlja međugodišnji rast više od 120%,
• 60 000 aktivnih klijenata, što je gotovo 100% povećanje.

Sa gledišta klijenta, ono što vas vjerojatno najviše zanima, želio bih sažeti naše ciljeve u ove četiri glavne kategorije koja ću opisati u nastavku:

• kajem godine ćemo pokrenuti aplikaciju Finbot za upravljanje osobnim financijama,
• mobilnu aplikaciju Finax čekaju mnoga poboljšanja,
• pokrenut ćemo paneuropski mirovinski proizvod (PEPP),
• učinit ćemo Inteligentni novčanik privlačnijim.

Start Finbota iza ugla

Ovaj projekt se pokazao izazovnijim od prvobitnih planova. Najveći izazov bilo je povezivanje bankovnih računa, gdje smo morali baciti pola godine rada te iznova programirati vezu preko drugog agregatora, što nas je koštalo nekoliko mjeseci kašnjenja.

Što može naša nova Finbot platforma?

U svijetu postoji mnogo mobilnih aplikacija koje pomažu obiteljima s njihovim osobnim financijama (tzv. PFM aplikacije). Koriste se da saznate gdje i kako trošite svoj novac ili da kreirate proračune za pojedine kategorije troškova (npr. mjesečni proračun za hranu).

PFM aplikacija može prosječnoj osobi uštedjeti do 15% prihoda. Zahvaljujući Finbotu tako ćete moći brže povećati vrijednost svoje imovine.

Znamo da u Hrvatskoj postoji velika skupina ljudi koji danas ne uspijevaju odložiti novac na stranu jer jednostavno nemaju odakle. Žive iz mjeseca u mjesec. Tijekom pandemije financijski su stradali ljudi koji nisu imali financijske rezerve te oni koji su izgubli posao i time mjesečne prihode.

Ovim proizvodom stoga želimo doprijeti do ljudi kojima su osobne financije dosad bile „strani pojam“. Kao i kod inteligentnog investiranja, pred nama je dug put. Najprije moramo sve ljude izvući iz njihovih financijskih problema, pokazati im način štednje, a zatim ih naučiti kako uložiti svoja preostala slobodna sredstva.

Mogli biste reći da vaša banka ima sličan proizvod, ali to bi bilo pogrešno. Naša aplikacija će uzeti u obzir potrebe u mnogim područjima koje vama i vašoj obitelji trebaju. Pokušat ću navesti nekoliko primjera:

• spojit ćemo vaš račun i račun vašeg partnera u jedno zajedničko izvješće, koje banke ne pružaju,
• automatski ćemo sinkronizirati sve bankovne transakcije s bankom i kategorizirati ih tako da vi nemate skoro nikakav dodatni posao,
• Imat ćete mnogo jasniji pregled vaših financija nego u bilo kojoj dostupnoj bankarskoj aplikaciji,
• jeste li obitelj sa dvoje djece? Usporedite svoju potrošnju s drugim obiteljima sličnog profila i saznajte gdje imate rezerve,
• aplikacija će vas aktivno savjetovati o tome koje korake poduzeti da biste uštedjeli više.

Finbot će znati još mnogo više, ali zasada ćemo zadržati neke asove u rukavu. S ovom aplikacijom započinjemo naše putovanje okomite ekspanzije u upravljanju novcem. Više se neće raditi samo o ulaganju novca, već proaktivnim pristupom kojim želimo pomoći našim klijentima u stvaranju njihovih sredstava za ulaganje

Danas u Srednjoj Europi ne postoji platforma koja će s vama proći kroz sve vaše troškove, pa i one najmanje, kako biste pronašli potencijalnu uštedu. Svaki financijski subjekt obično se fokusira na velike troškove i stvaranje prostora u vašem proračunu za prodaju financijskih proizvoda.

Međutim, kako se u financijskom žargonu kaže, "đavao je u detaljima". Upravo velika količina malih izdataka koji ne "škode" kriju najveći potencijal za uštede i učinkovitije upravljanje financijama. Detaljnim pregledom vaših troškova, uključujući i onih malih, možete pronaći mnogo prostora koja u konačnici vode vašoj financijskoj sigurnosti. I to će upravo biti cilj Finbota.

Vjerujemo da ćemo zahvaljujući ovom proizvodu našim klijentima pružiti znatno višu kvalitetu usluge, a Finax će postati još popularnija platforma u osobnim financijama.

Osim web aplikacije, skoro smo dovršili i mobilnu aplikaciju koju ćemo uskoro pokrenuti.

Unaprijeđenja u aplikaciji

Za mnoge klijente, mobilna aplikacija postaje alat kojim bi željeli sveobuhvatno upravljati svojim ulaganjima i istovremeno povećati svoju financijsku svijest. Prijava na online pregled računa preko web stranice je za njih prilična rijetkost.

Zato od prošle godine poboljšavamo dostupnost naših usluga i značajki unutar aplikacije koje ste koristili putem web sučelja.

Postupno uvodimo najtraženije funkcije koje su naši klijenti zahtijevali u anketi koju smo proveli među klijentima prošle godine.

Krajem godine smo se fokusirali na najčešće korištene funkcije kao što su program pozivanja prijatelja, brze uplate i obavijesti. Od važnijih planiranih poboljšanja za ovu godinu, naveo bih ove:

• obavijesti o kupnji, prodaji, rebalansu i primijenjenim popustima,
• registracija klijenta putem aplikacije,
• otvaranja novog Finax računa,
• praćenje računa više klijenata putem jedne aplikacije (npr. za obitelji),
• pregledniji meni

Osobno jedva čekam ove nove mogućnosti i funkcije. Što vi mislite o tome?

S Finaxom možete ostvariti europsku mirovinu

Ovo je jedan od proizvoda kojem sam se možda najviše radovao. Nažalost, zbog činjenice da u proračunu nije pronađen novac za državne doprinose od 100 eura godišnje za štediše u sklopu paneuropskog osobnog mirovinskog proizvoda (PEPP), Ministarstvo rada Slovačke odlučilo je značajno ograničiti taj proizvod.

U svakom slučaju, paneuropski mirovinski plan ćemo pokrenuti, uglavnom zbog Poljske i Češke, gdje je vlada pripremila vrlo povoljne uvjete za štediše. RH još nije usvojila Zakon o provedbi PEPP Uredbe. S nestrpljenjem očekujemo daljnji razvoj događaja u nadi da ćemo i hrvatskim klijentima moći pružiti ovaj naš proizvod.

S obzirom na to da se radi o dugoročnom proizvodu bez mogućnosti prijevremenog povlačenja sredstava prije umirovljenja, naknade koje planiramo naplaćivati za ovaj proizvod u Finaxu bit će znatno povoljnije.
Cilj nam je da dodavanjem ovog proizvoda u svoj portfelj Finaxovim klijentima ponudimo još veće mogućnosti kvalitetne štednje za bolju i sigurniju mirovinu.

Dobar dug učinit će vašu štednju učinkovitijom

U 2021. godini, u našoj komunikaciji prema dugu, fokusirali smo se na podjelu na dobar i loš dug. Počeli smo odvajati zrno od ljuske. Jer dobar dug (dug s vrlo niskom kamatnom stopom za kupnju nekretnine), ako je dobro postavljen, može imati mnoge prednosti, posebno za mlađu generaciju.

To ne mora završiti samo s kreditom, što stanovanje čini pristupačnijim. Uz dugoročno rastuće cijene nekretnina, vrijednost vaše neto imovine također raste znatno brže ako koristite kreditno financiranje u usporedbi sa situacijom u kojoj u potpunosti izbjegavate dug.

Prošle smo godine dosta proučavali utjecaj dobrog duga na rast vaše dugotrajne imovine i odlučili smo osmisliti proizvod koji može omogućiti brži rast imovine naših klijenata. Koristit ćemo se pretpostavkom da je povoljno posuditi „jeftin“ novac ako dugoročni povrat ulaganja znatno premašuje trošak kamate na dug.

Naravno, rizik će se povećati s povratom i stoga ovaj proizvod neće biti prikladan niti dostupan svima. Međutim, proizvod će biti postavljen dovoljno odgovorno da vaša ušteda ne bude ugrožena.

Učiniti Inteligentni novčanik privlačnijim

Također intenzivno radimo na povećanju atraktivnosti i diferencijaciji našeg Int. novčanika, konzervativnog portfelja za kratkoročna ulaganja. Vizija je zamijeniti gotovinu u portfelju s imovinsko zaštićenim fiksno kamatnim vrijednosnim papirom koji nudi veći prinos od bankovnih depozita ili državnih obveznica.

Međutim, to nije jednostavan izazov, jer je riječ o rješenju bez presedana, pomalo tipičnom za Finax. Stoga, neću još ulaziti u detalje kako ne bih obećao nešto što nećemo moći ispuniti.

Vjerujem da popis novosti u 2022. neće završiti samo s ovim inovacijama na kojima već danas radimo. Tijekom godine sigurno će se pojaviti i druge ideje koje će pomaknuti naše usluge na viši nivo te povećati vaše zadovoljstvo, učiniti financijsko upravljanje učinkovitijim i ugodnijim te povećati dugoročne povrate vaših ulaganja.

Hvala na povjerenju

Što dodati? Upravo vi, naši klijenti svojim poticajima, idejama ili u pronalaženju odgovora na probleme koji vas muče, neprestano gurate Finax prema naprijed. Sve što trebamo činiti je pažljivo slušati i biti otvoreni za promjene koje će unaprijediti uslugu koju nudimo. Korak po korak.

Više od 40 ljudi u Finaxu već se brine da vaš život bude na čvrstim financijskim temeljima. Hvala vam na ukazanom povjerenju.