Vjerojatno kao i za većinu biznisa, 2022. godina i za Finax je zbog rata bila veoma izazovna i teška. Bila je to drugačija od svih godina koje smo proživjeli u našem petogodišnjem postojanju.

Izuzetno nam je drago da smo u 2021. godini, koja je bila jedna od najboljih godina za burzu u posljednjih nekoliko desetljeća, razmišljali i o lošijim vremenima. Značajno smo ojačali kapital i stvorili financijsku rezervu veću od 500 000 eura za loša vremena iz koje smo mogli crpiti sredstva prošle godine. Unatoč nepovoljnoj tržišnoj situaciji, mogli smo i dalje ostvarivati svoju viziju.

Nismo uspjeli ostvariti sve planove koje smo zacrtali početkom godine, ali smo na neki način postigli puno više.

U ovom smjeru bi sam najviše istaknuo naše prvenstvo, a to je da smo prvi u Europi dobili licencu za pružanje Paneuropskog osobnog mirovinskog proizvoda (PEPP), koeg smo lansirali na tržište pod nazivom Europska mirovina. Ovaj nas je uspjeh odveo s pozicije regionalnog igrača na europsku kartu tvrtki koje u investicijskom svijetu nešto znače.

To smo prvenstvo teško izborili i na njega smo potrošili velik dio projektnih i programskih kapaciteta. Stoga ćemo neke projekte koji su bili najavljeni za prošlu godinu pokrenuti tek ove godine.

Rezultate Finaxa i usporedbu s našim planovima Rado je ocijenio u blogu Rezultati Finaxa u 2022. Stoga ću se u ovom članku fokusirati na ciljeve i planove za 2023.

Naši ciljevi i planovi za 2023. godinu

Trenutna gospodarska situacija i visoka inflacija nisu dobri temelji za štednju. Veća potrošnja otežava ljudima štednju te oni u konačnici nemaju toliko slobodnih sredstava kao prethodnih godina. Unatoč tome, postavili smo dosta ambiciozne ciljeve:

• 615 milijuna eura imovine pod upravljanjem, što predstavlja više od 65% međugodišnjeg rasta,
• 78 000 aktivnih klijenata, što je povećanje od više od 80%, a ambicija nam je u Europsku mirovinu (PEPP) uvesti najmanje 20 000 klijenata.

Sa stajališta klijenta, što je vjerojatno ono što vas najviše zanima, sažeo bih naše ciljeve za sada u ova četiri glavna područja, koja ću detaljnije opisati u nastavku:

• dobar dug omogućit će učinkovitij rast vaše štednje,
• Finax mobilna aplikacija će biti glavni alat za komunikaciju s klijentom,
• putem Finbota klijenti će moći pratiti svoju imovinu,
• proširit ćemo Europsku mirovinu (PEPP) na 7 zemalja EU-a.

Dobar dug omogućit će učinkovitiji rast vaše štednje (dostupno samo za slovačko tržište)

Lansiranje ovog proizvoda planirali smo već prošle godine te smo to još uvijek držali u maloj tajnosti. Zato sam vam danas odlučio otkriti nešto više o njemu.

Već duže vrijeme se susrećemo sa skupinom vrlo dinamičnih klijenata koji bi htjeli posuditi dio novca uz nisku kamatu i taj novac uložiti. Matematički gledano, ima smisla zadužiti se, recimo, uz 3% kamate i dugoročno ulagati u dionice koje rastu 8-9% (nakon naknada) godišnje. Povećanjem rizika možete ostvariti veći povrat.

Jan Tonka i ja smo puno proučavali ovu metodu ulaganja. Osobito o životnom ciklusu, što je pristup ulaganju koji pokušava koristiti kredit i izvedenice u ranim fazama ulaganja kako bi se povećao prinos uz razuman rizik. Izvrsna knjiga na ovu temu je primjerice Lifecycle Investing Barryja Nalebuffa i Iana Ayresa.

S druge strane, imamo relativno jaku skupinu klijenata koji bi htjeli uložiti dio svog kratkoročnog kapitala na siguran način uz veći fiksni prinos i veću fleksibilnost nego što im to nude oročeni bankovni računi.

Danas, dio novca u Inteligentnom novčaniku držimo u gotovini. U skoroj budućnosti ćemo iskomunicirati promjenu investicijske strategije na novčaniku, gdje će gotovinu zamijeniti investicijski certifikat. Zahvaljujući ovom alatu jednoj grupi klijenata moći ćemo dati kredit uz kamatu od 3% godišnje, a prinos od 2,5% prenijet ćemo na novčanik. Svaka skupina klijenata može od toga imati korist.

U prvoj fazi, koju ćemo pokrenuti vjerojatno u travnju, kredit će biti dostupan samo Elite klijentima i samo za račune koji već imaju maksimalni rizik (100% dionička ulaganja). Ako projekt bude uspješan, željeli bismo uvesti ovaj projekt krajem godine za klijente s imovinom većom od 10 000 eura. Trenutno je proizvod dostupan samo za slovačke Elite klijente te se nadamo da će isti uskoro postati dostupan i za hrvatsko tržište.

Mobilna aplikacija kao ključni element naše usluge

Mobilna aplikacija Finax doživjela je mnoga poboljšanja u posljednjih godinu dana. Shvaćamo da je mobilni telefon neophodan, svakodnevni alat za većinu ljudi. I iz tog razloga značajan dio naših razvojnih kapaciteta ide upravo u njen razvoj.

Ove smo godine smo za aplikaciju postavili ove ciljeve:

• Dovršiti razvoj svih funkcionalnosti koje su dostupne na webu, tako da sve funkcionalnosti koje imate dostupne na webu imate i u aplikaciji. Danas nam za to nedostaje samo promjena upitnika, promjena investicijske strategije, registracija paneuropskog proizvoda osobne mirovine i sklapanje ugovora od strane financijskog agenta.
• Napraviti puno različitih malih UX i UI poboljšanja za vas, što će aplikaciju učiniti intuitivnijom, modernijom i što je najvažnije ugodnijom za korištenje. U tom smjeru smo već uveli pregled popusta u siječnju, u ožujku planiramo redizajnirati elemente te ostala poboljšanja odraditi do kraja godine.
• Ugodna diverzija pasivnog ulaganja bit će gamifikacija koja će ulaganje učiniti zabavnijim, a vi ćete biti uključeni u Finaxove aktivnosti. Očekuju vas razne nagrade i ugodnija vizualizacija prekretnica vaših financijskih postignuća, zahvaljujući kojima ćete i vi biti motivirani za izgradnju bogatstva, produbit ćemo zajednicu pametnih investitora te ćete moći više sudjelovati u našem razvoju.
• Praćenje računa više klijenata. Zahvaljujući ovoj funkcionalnosti, koju smo planirali pokrenuti prošle godine, moći ćete vidjeti račun svog partnera ili svojih roditelja i djece u jednoj aplikaciji. U tom pravcu dio posla već imamo obavljen. Već danas, nakon prijave na web stranicu, možete odpariti mobilne uređaje koji se putem aplikacije povezuju s vašim računom, što je nužan uvjet za ovu funkcionalnost.

Osobno se jako veselim ovim promjenama i vjerujem da će i vama biti od velike koristi.

Finbot kao alat za praćenje imovine klijenata

Prošle godine smo lansirali aplikaciju Finbot koja za cilj ima automatizirati praćenje vaših obiteljskih troškova a ona je već među korisnicima pronašla nekoliko tisuća obožavatelja. Ako niste primijetili o čemu se radi, sve detalje možete pronaći na našoj web stranici finbot.eu/hr.

Ove godine će Finbot donijeti nekoliko zanimljivih noviteta:

• Cilj svakoga od nas (barem do dobi za mirovinu) trebao bi biti rast neto bogatstva. Vaša neto vrijednost je ono što imate na svojim bankovnim računima, investicijama, nekretninama, automobilima i drugoj imovini minus vaši dugovi. Kako bismo vam olakšali pregled nad vašom imovinom uskoro donosimo alat za praćenje vrijednosti vaše imovine kao jednu od prvih takve vrste među europskim platformama.
• Nakon što saznamo strukturu vaše imovine, planiramo vam ju bolje vizualizirati i pomoći vam u njenom optimalnom postavljanju s obzirom na dob, prihode ili druge parametre.
• Pokrenut ćemo automatske obavijesti kako bismo vas obavijestili o stanju vaših osobnih financija.

Proširit ćemo Europsku mirovinu (PEPP) na 7 zemalja EU-a

Možda nas najveći dio posla čeka na širenju naših usluga i prodaje u inozemstvu. Prodaja investicijskih proizvoda nije kao prodaja čarapa, a samo oglašavanje nije dovoljno. Dugoročna štednja zahtijeva značajno višu razinu povjerenja kupaca i profesionalno obrađen proizvod koji je s poreznog stajališta dobro lokalno optimiziran.

Finax danas posluje u pet zemalja srednje i istočne Europe, a planiramo se proširiti na još dvije zemlje – Sloveniju i Rumunjsku, gdje će nam cilj biti postupno graditi brend i poziciju na tržištu.

Željeli bismo pokrenuti Europsku mirovinu (PEPP) u svim zemljama i tako štedišama ponuditi moderan mirovinski proizvod. Zahvaljujući tome želimo doprijeti do poslodavaca koji djeluju u cijeloj istočnoeuropskoj regiji i žele ujednačiti svoje mirovinske povlastice sa svim zemaljama EU-a. Koje su glavne prednosti Europske mirovine?

• Ako promijenite državu prebivališta, svoju mirovinsku štednju možete prenijeti u drugu državu.
• Bez obzira u kojoj zemlji živite, vaša mirovinska štednja uvijek ima ista pravila, bilo da ste u Njemačkoj ili Hrvatskoj.
• Jeftino je - maksimalna godišnja naknada ograničena je na 1% prema europskom zakonodavstvu, kod nas u Finaxu naknada je samo 0,6% + PDV.
• Mora zadovoljiti stroge kriterije za budući razvoj s razumnim rizikom.
• U svakoj zemlji možete koristiti lokalne porezne olakšice i povlastice.
• Pravila postavlja Europska unija i stoga je politički rizik znatno manji nego kod državnih mirovinskih stupova.

Dio ponude europske mirovine za korporativne klijente je i sve traženija financijska edukacija zaposlenika, koja se pruža u razumljivom obliku. Ukoliko ste zainteresirani za ovu korisnu pogodnost u svojoj tvrtki, svakako nam se obratite.

Danas Finax ima licencu za pružanje PEPP-a u Slovačkoj, Češkoj i Hrvatskoj. Podnijeli smo prijavu u Poljskoj, a u roku od godinu dana želimo pružati usluge u Mađarskoj, Rumunjskoj i Sloveniji.

Ako u svom kraju poznajete Rumunje ili Slovence koji bi mogli biti zainteresirani za rad kod nas, svakako im javite da upravo njega / nju tražmo.

Dodatno moram napomenuti da ćemo poboljšati ponudu u pokriće životnog osiguranja rizika i radit ćemo na tome da ovaj proizvod uvedemo u druge zemlje u budućnosti. Trenunto je ova opcija dostupna samo za slovačko tržište.

Više o Europskoj mirovini.

Koja poboljšanja biste željeli vidjeti u Finaxu?

Naši klijenti su nam uvijek na prvom mjestu. Ponekad čovjek juri za određenim poboljšanjima, koje kupac na kraju uopće ne cijeni. Već ste nam u prošlosti uspjeli iznijeti nekoliko zanimljivih ideja koje smo zatim proveli u praksi. Stoga vas ponovno pitam što još smatrate da trebamo poboljšati u 2023. godini (osim većeg prinosa). Bit ćemo vam vrlo zahvalni na vašim komentarima i idejama.

Ispunite upitnik.

Već 60 ljudi u Finaxu osigurava da vaš život stoji na čvrstim financijskim temeljima. U ime cijelog Finax tima zahvaljujemo na ukazanom povjerenju.