Wow, 2023. je iz moje perspektive bila nevjerojatno uzbudljiva vožnja. Svako jutro, s oduševljenjem se budim prepun ideja o tome kako danas možemo dodatno unaprijediti Finax. No, ta radost postaje još veća kada uvidite da vas okružuje gotovo stotinu suradnika s istim entuzijazmom, čineći naš tim besprijekorno usklađenim strojem.

U ovom blogu predstavit ću vam naše planove za 2024. godinu.

Naši ciljevi i planovi za 2024

Financijska tržišta su doživjela izuzetan procvat u 2023. godini. No, taj progres ne samo da odražava trenutačni rast, već i pažljivo uzima u obzir buduće ekonomske perspektive, čiji će učinci postati očiti tek kasnije za obične potrošače. Unatoč očekivanjima da će tržišta i dalje rasti tijekom ove godine, prosječni pojedinac još uvijek nije osjetio konkretno poboljšanje u svojim financijama.

Stoga smo sa stajališta prodajnih ciljeva postavili konzervativnije, ali još uvijek vrlo ambiciozne ciljeve s obzirom na trenutnu gospodarsku situaciju.

• 1 milijarda EUR imovine pod upravljanjem, čime želimo učvrstiti svoju poziciju lidera u upravljanju imovinom među trgovcima vrijednosnim papirima u Slovačkoj,
• 100.000 aktivnih klijenata s imovinom pod upravljanjem, ne samo putem klasičnih portfelja, već i kroz europski mirovinski proizvod PEPP te putem B2B partnerstava.

Postizanje ovih ciljeva podići će nas na vrhunsku razinu europskog fintecha u upravljanju investicijama. Ključne inicijative koje smo postavili kako bismo ostvarili ove ciljeve uključuju:

• integraciju softvera stečenog akvizicijom u Finax sustave,
• snažan rast mirovinskih proizvoda u Hrvatskoj, Poljskoj i Češkoj,
• program financijskog wellnessa s fokusom na razvoj financijske pismenosti u tvrtkama,
• razvoj B2B prodajnog odjela za naša softverska rješenja,
• portfelji denominirani u lokalnoj valuti,
• razvoj Inteligentnog investiranja.

Softverska integracija će omogućiti veću skalabilnost Finaxa

Jedan od glavnih razloga akvizicije investicijskog odjela belgijske Aion banke bila je nabava softvera namijenjenog upravljanju imovinom klijenata. Ovaj sustav, koji je razvijan tijekom nekoliko godina, u potpunosti udovoljava našim zahtjevima za novim poslovnim softverom, čiju implementaciju planiramo ove godine i dalje.

Akvizicija i sam proizvod su se idealno uklopili u naše potrebe. Što možemo očekivati od novog softvera?

• povećana fleksibilnost u odgovaranju na promjene i zahtjeve tržišta,
• brža brada svih operativnih potreba, uključujući primanje uplata, realizaciju trgovanja, generiranje dokumenata za klijente te izvješćivanje u skladu s regulatornim zahtjevima,
• veća skalabilnost, omogućavajući nam pružanje usluga milijunima klijenata u budućnosti,
• bolja pripremljenost softvera za potrebe zapadnoeuropskih klijenata u pogledu upravljanja portfeljem i porezne optimizacije.

Dosad smo koristili sustav koji je uobičajen među češkim i slovačkim trgovcima vrijednosnim papirima. Međutim, mogućnost individualnog programiranja pod našim vodstvom izuzetno je važna za naš fintech razvoj.

Mirovinski proizvodi trebali bi nam postati ključni kanal akvizicije

Prošla je prva kalendarska godina od lansiranja našeg paneuropskog osobnog mirovinskog proizvoda (PEPP). U Slovačkoj, nažalost, ovaj proizvod još uvijek nije dovoljno zastupljen zbog nedostatka adekvatne porezne potpore države.

No, u zemljama u našem okruženju, gdje smo već implementirali PEPP, te u Rumunjskoj, gdje planiramo lansirati proizvod ove godine, primjećujemo izuzetno zanimljive porezne prednosti. Ostavljam vam prostor za vlastito prosuđivanje:

Posebice u Češkoj, Hrvatskoj i Rumunjskoj, proizvod postaje izuzetno privlačan s poreznog stajališta. Ako je proizvod pravilno strukturiran, novčana sredstva nisu podložna oporezivanju ni prilikom uplata niti prilikom isplate mirovine. Zanimljivo je i u Poljskoj, gdje su porezni režimi za ulaganja izrazito strogi, no naš PEPP je jedini proizvod oslobođen poreza, čime postaje vrlo privlačan Poljacima.

Već danas, ovaj proizvod predstavlja važan kanal akvizicije, a očekujemo da će njegova važnost i dalje rasti.

Počinjemo nuditi program Financijskog wellnessa za obrazovanje o financijskom opismenjavanju tvrtki

Ove godine sa zadovoljstvom predstavljamo izuzetan program Finax Financial Wellness, namijenjen prilagodbi tvrtki i njihovih zaposlenika. Naša dugogodišnja predanost unapređenju financijske pismenosti rezultirala je sveobuhvatnim edukacijskim programom koji obuhvaća sve ključne aspekte financijskog zdravlja.

Naše edukacije pružaju praktične savjete i alate za učinkovito upravljanje osobnim financijama – od izrade optimalnog obiteljskog proračuna do izgradnje financijske rezerve i osiguravanja mirne mirovine. U Finaxu vjerujemo da je put prema boljem životu također popločan brigom o osobnim financijama. Znanstveno je dokazano da su zaposlenici koji imaju kontrolu nad svojim financijama zadovoljniji, produktivniji i korisniji svojim poslodavcima.

Ako želite saznati više o tome kako možemo pomoći vašim zaposlenicima ili kolegama, slobodno nas kontaktirajte na business@finax.eu. Osim toga, želimo proširiti svoj utjecaj i educirati djecu u školama. U suradnji s neprofitnom organizacijom financie.sk, koju sam osnovao, predstavili smo udžbenik financijskog opismenjavanja za drugi razred osnovnih škola u siječnju.

Planiramo povezati ova dva projekta te, zahvaljujući korporativnom sponzorstvu, donirati što više udžbenika o financijskoj pismenosti školama. U Finaxu svjesni smo koliko je stjecanje ovog znanja važno i korisno za budućnost naše djece.

Uspostavljamo odjel B2B prodaje

Ulaganje postaje mainstream pitanje u Europi, a rast imovine klijenata ubrzava se zahvaljujući suvremenim fintech rješenjima poput onih koje pruža Finax. Investicijske aplikacije niču kao gljive poslije kiše.

Međutim, dobivanje licence i izgradnja svega od nule iznimno je zahtjevno i skupo. Našim softverskim rješenjem, omogućujemo partnerima kreiranje vlastite investicijske platforme pod njihovim brendom. Ovaj servis proširili smo akvizicijom dijela poslovanja Aion banke, a namjeravamo ga dodatno proširiti na investicijske i mirovinske proizvode.

Već upravljamo sličnim brendovima za naše njemačke partnere. Na primjer, UnitPlus, jedan od najbrže rastućih njemačkih fintech tvrtki, koristi našu licencu i softver kako bi svojim klijentima pružio investicijske proizvode.

Ako to nije posve jasno, evo nekoliko primjera:

• Posrednik koji prodaje investicijske proizvode može stvoriti vlastitu investicijsku platformu s prilagođenom politikom naknada.
• Banka koja inače ne nudi investicijske proizvode može integrirati investicijske proizvode u svoju aplikaciju za klijente.
• Aplikacija koja već nudi druge financijske proizvode (kao što su crowdfunding, kripto, financijska edukacija, obrada poreza) može stvoriti novi proizvod - ulaganje, dodajući novi izvor prihoda svojoj bazi klijenata.
• Zahvaljujući našem softveru, banke, osiguravajuća društva ili upravitelji sredstvima mogu proširiti svoju ponudu na mirovinske proizvode, pružajući dugotrajan proizvod (proizvod kod kojeg klijent ostaje dugo vjeran pružatelju usluge).

Smatramo da bi bilo teško afirmirati se s brendom Finax na zasićenom zapadnoeuropskom tržištu. S lokalnim znanjem, visokom konkurencijom i troškovima, teško bismo se istaknuli, a istočnoeuropska platforma možda ne bi izazvala dovoljno povjerenja. Stoga je naš fokus usmjeren na suradnju s etabliranim igračima koji već imaju vlastitu bazu klijenata, kojima možemo ponuditi visokokvalitetne proizvode uz naše stručno iskustvo.

Pripremamo specijalizirane portfelje u lokalnim valutama

Tečajne fluktuacije mogu predstavljati izazov, osobito s obzirom na osjetljivost klijenata na promjene u vrijednosti njihovih portfelja izraženih u eurima. Slovački i hrvatski klijenti možda nisu suočeni s ovim pitanjem, no u Poljskoj, primjerice (gdje je zlot jačao zbog izbora), primijećena je značajna razlika u performansama naših najdinamičnijih portfelja. Nakon preračunavanja u zlote 2023., porast iznosi tek 6,3 %, dok je izražen u eurima impresivan s 14,6 %. S druge strane, 100 % dionički portfelj u češkim kunama pokazao je rast od 17,2 % nakon oslabljivanja krune.

Zbog toga već neko vrijeme razmatramo mogućnost korištenja portfelja denominiranih u lokalnim valutama, pri čemu će Poljska biti prvo tržište na kojem ćemo ponuditi ovu opciju. No, valja napomenuti da je proces implementacije tehnički zahtjevan, te će naše klijente molimo za strpljenje jer će na ove proizvode trebati pričekati još mjesec dana.

Planirani proizvod će biti sastavljen od instrumenata dostupnih na Varšavskoj burzi, i s nestrpljenjem iščekujemo izazove koje će nam to donijeti.

Inteligentno investiranje i dalje ostaje naš temeljni proizvod

Inteligentno investiranje, kao što znate, koje u sebi pretežno sadrži dinamičke portfelje, uključujući i naše konzervativnije instrumente Pametni depozit i Int. Novčanik, i dalje su naši glavni proizvodi te im tako planiramo i pristupiti.

Nećemo zanemariti sadržaj koji stvaramo jer ga vidimo kao jednu od naših najvećih dodanih vrijednosti za klijenta. Suprotno tome, vidimo veliki potencijal za unapređenje, posebno u području umjetne inteligencije (AI) i tehnologije dubokog učenja (deepdub). Zahvaljujući tim tehnologijama, planiramo proširiti dosege naših edukativnih podcasta i video zapisa u inozemstvu, prilagođavajući ih lokalnim jezicima. Pažljivo pratimo napredak u području umjetne inteligencije i vjerujemo da će se razvoj dovoljno ubrzati kako bismo to ostvarili već ove godine.

Budući da ćemo informatičke resurse uglavnom usmjeriti na razvoj poslovnog softvera, moguće je da promjene za naše klijente neće biti tako izražene kao u prethodnim godinama. Stoga, iako ćemo manje obećavati ove godine, posvetit ćemo se ostvarivanju tih ciljeva s još većom pažnjom.

Planiramo redizajnirati osnovni dashboard prijave u Finax aplikaciji kako bismo klijentima pružili jasniji pregled njihovih individualnih podataka i omogućili dublje razumijevanje vlastite imovine u Finaxu.

Nakon nekoliko odgoda, sada s radošću najavljujemo zeleno svjetlo za praćenje računa nekoliko klijenata putem Finax aplikacije.

Hvala vam na povjerenju

Što dodati? Vi, naši dragi klijenti, ste ti koji svojim inovativnim prijedlozima, inspirativnim idejama ili traženjem rješenja za izazove s kojima se suočavate, neprestano potičete našu evoluciju. Naša uloga je pažljivo slušati i biti otvoreni za promjene koje će unaprijediti kvalitetu usluge koju pružamo. Idemo korak po korak.

U Finaxu, tim od 80 stručnjaka predano radi kako bi osigurao da vaš život stoji na čvrstim financijskim temeljima. Iskreno zahvaljujemo na vašem ukazanom povjerenju!