Finaxovi rezultati u rekordnoj 2024. godini

Nećemo se zavaravati – ovakvo tržišno okruženje san je svakog investitora. Iza nas su dvije iznimne godine, s prosječnim godišnjim rastom od 20 % na globalnim burzama. Gospodarski rast, sve veća profitabilnost kompanija i pad kamatnih stopa s obje strane Atlantika učinili su svoje, ali su i iscrpili snagu tržišta u ovoj godini.

Još jedan važan čimbenik bio je rast realnih plaća u nekoliko srednjoeuropskih zemalja, uključujući Hrvatsku, gdje su plaće napokon rasle brže od inflacije. U praksi to znači da Europljani ponovno imaju prostora za štednju i izgradnju financijske sigurnosti.

Posebno nas veseli što je interes za ulaganje porastao, iako stalno ponavljamo da investicije ne bi trebale ovisiti samo o dobrim rezultatima tržišta iz prethodnih godina ili viškovima na bankovnom računu. Idealno bi bilo ulagati i u kriznim razdobljima, kad su dionice na najnižim razinama. No, vjerujemo da inteligentni investitori to već znaju.

Nismo mirovali ni kada su u pitanju naši proizvodi i edukacije. Početkom godine pokrenuli smo program Financijski wellness – inicijativu kojom zaposlenicima tvrtki omogućujemo edukaciju o financijskoj pismenosti kao benefit na radnom mjestu. Uz to, u Poljskoj smo lansirali prve portfelje denominirane u lokalnoj valuti, simbolično nazvane Zlotý Portfelj.

Njima upravlja novi sustav trgovanja, koji smo stekli preuzimanjem investicijskih aktivnosti Aion banke. Ovaj sustav je fleksibilniji, prilagođen većim volumenima imovine te omogućuje aktivno dnevno trgovanje ETF-ovima. Poljski portfelj poslužio nam je kao testna platforma prije nego što sve naše proizvode prebacimo na ovaj napredniji sustav.

Velike promjene stigle su i u aplikaciju Finax – osvježili smo dizajn i dodali funkciju Financijski Savjetnik. Inteligentni investitori sada mogu besplatno povezati sve svoje bankovne račune i jednostavno pratiti budžet te rast svoje neto vrijednosti.

Sav ovaj razvoj rezultirao je rekordnim godinama za Finax. U nastavku donosimo pregled zanimljivih podataka i statistika o inteligentnim investitorima u protekloj godini.

Hvala vam na povjerenju i što ste dio naše priče!

Imovina pod upravljanjem

• Imovina klijenata pod Finaxovim upravljanjem na kraju godine dosegla je razinu od 1,06 milijardi eura. Time smo prešli magičnu granicu od jedne milijarde pod upravljanjem, koju smo si postavili kao cilj početkom prošle godine.

• U usporedbi s krajem 2023. godine, to predstavlja rast od 84 %. Ovaj rezultat može se pripisati trima faktorima:
  
  • Povoljan tržišni učinak: pr. 100 % dionički portfelj zaradio je 19 % od početka godine, a sve druge strategije također su završile s dobiti.
  • Visoki neto depozit inteligentnih investitora.
  • Akvizicija investicijskih aktivnosti Aion banke, zahvaljujući kojoj smo preuzeli funkcionalno B2B partnerstvo s njemačkom tvrtkom UnitPlus (za koju upravljamo klijentskim portfeljima) i bivšim klijentima robo-savjetnika ETFmatica. Imovina tih klijenata je od 1. siječnja 2024. godine prenijeta na upravljanje Finaxu.
• Od ukupnog volumena pod upravljanjem, 166 milijuna eura je imovina klijenata njemačkog fintech UnitPlusa. Ostali su klijenti Finaxa i bivši klijenti ETFmatica.

Neto depoziti

• Ukupni volumen neto depozita (tj. depoziti minus isplate) premašio je 286 milijuna eura, što je povijesni rekord i povećanje od 88 % u usporedbi s 2023. godinom.
  
  • Neto depoziti bolje mjere uspjeh prodaje nego rast imovine pod upravljanjem, koja se može napuhati tržišnim učinkom.

• Što se tiče depozita, prosinac je bio rekordan mjesec, u kojem su klijenti u potpunosti iskoristili najizdašniju akciju u našoj povijesti (svi prosinački depoziti upravljani godinu dana bez naknade za upravljanje portfeljem). Njihovi su neto depoziti ovog mjeseca premašili 42 milijuna eura (ova brojka ne uključuje uplate i isplate od UnitPlus klijenata).
• Okruženje je i ove godine bilo naklonjeno našoj konkurenciji. Neto depoziti u uzajamnim fondovima (domaćim i stranim) u Hrvatskoj dosegnuli su 768,6 milijuna eura u 2024. (izvor: HANFA).
• Tijekom godine inteligentni investitori poslali su više od 761 tisuću depozita, što predstavlja porast od 35 % u odnosu na prošlu godinu.
• Prosječni depozit također je blago porastao na 368 eura (+5 % u odnosu na prošlogodišnjih 350 eura).
• (Još jednom, UnitPlus klijenti nisu uključeni u statistiku o broju depozita i prosječnom depozitu).

Broj klijenata

• Ukupan broj aktivnih klijenata dosegnuo je gotovo 87 tisuća.
• Ovim rezultatom nije ostvaren cilj od 100.000 aktivnih klijenata postavljen početkom godine. Plan je bio otvoriti veći broj novih računa Europske mirovine te osigurati dodatno B2B partnerstvo izvan UnitPlusa.

• Unatoč tome, ostvareni rezultat daleko je od neuspjeha. U odnosu na prošlu godinu broj klijenata porastao je za respektabilnih 62 %. Rastu je ponovno dijelom pridonijelo preuzimanje bivših klijenata Aion banke početkom godine.
• Aktivne klijente definiramo kao one koji su završili proces registracije, potvrdili svoj identitet i izvršili prvu uplatu na svoj račun. Ako klijent povuče sav novac, njegov račun se deaktivira u sustavu.

Prosječna imovina

• Prosječna imovina po Finax klijentu lijepo raste tijekom vremena. U 2024. godini dosegla je razinu od 12,8 tisuća eura. Ova brojka uzima u obzir samo izravne klijente Finaxa bez UnitPlusa.
• U usporedbi s prosječnom imovinom od 10,8 tisuća eura u 2023. godini, to predstavlja povećanje od 19,6 %.

• Dugoročnom rastu prosječne imovine klijenata doprinosi aprecijacija tržišta i činjenica da inteligentni investitori redovito uplaćuju dodatna sredstva na svoje račune. Ponosni smo što bogatstvo naših inteligentnih investitora postupno raste, jer je upravo to jedna od naših glavnih misija.
• Struktura raspodjele imovine između dionica i obveznica ostala je slična prošlogodišnjoj. Udio dionica u prosječnom portfelju blago je porastao s 81,1 % na 82,7 %. Ova statistika obuhvaća isključivo imovinu unutar portfelja Inteligentnog investiranja, našeg glavnog proizvoda, dok Pametni depozit, Novčanik, Europska mirovina ili B2B nisu uključeni u statistiku.

• Dio ovog povećanja vjerojatno se može pripisati dobrim rezultatima dionica, koje su prirodno povećale svoj udio u ukupnoj imovini (iako je dugoročno u tijeku rebalans koji vraća distribuciju portfelja na ciljnu težinu).
• Najpopularniji portfelj Inteligentnog ulaganja ostaje 100 % dionički portfelj. U njemu se drži 245 milijuna eura, što predstavlja 35 % ukupne imovine u proizvodima Inteligentnog investiranja.
• Visok udio dionica pokazuje da većina inteligentnih investitora namjerava dugoročno zaraditi. Prosječno planirano trajanje ulaganja naših klijenata trenutačno doseže gotovo 18 godina.

Udio proizvoda u upravljanoj imovini

• Ključni proizvod ostaje Inteligentno investiranje, u kojem klijenti drže dvije trećine ukupne imovine pod upravljanjem Finaxa

• Njegov udio se malo smanjio u odnosu na prošlu godinu (sa 73 % na 66 %), uglavnom u korist B2B, odnosno imovine kojom se upravlja za UnitPlus. Njihov udio u ukupnoj imovini Finaxa gotovo se udvostručio sa 7,9 % na 15,7 % u odnosu na prethodnu godinu.
• Povećanje udjela UnitPlusa uglavnom je posljedica snažnih neto depozita u prvom polugodištu. UnitPlus primarno nudi kratkoročne investicijske proizvode koji kopiraju kamatne stope središnje banke (slično našem Pametnom depozitu), za koje izdaje i platne kartice, te netradicionalne investicijske usluge za korporativne klijente. Trenutačno nastoji proširiti svoju ponudu i kreirati proizvode za dugoročnija ulaganja.
• Tijekom godine lansirali smo novi proizvod, Złoty portfelj. Ovo su prvi portfelji u lokalnoj valuti, koji sadrže instrumente koji kopiraju poljske kamatne stope i veći udio poljskih dionica. Proizvod smo lansirali jesenas, ali poljski klijenti u njemu već drže nešto više od 1,5 milijuna eura. Budući da je to zanemariv dio ukupne imovine, još ga ne prikazujemo u grafikonu.
• Zadovoljni smo i blagim povećanjem udjela Europske mirovine (PEPP) s 2,3 % na 3,7 %. Ovaj proizvod je najjači u Hrvatskoj i Poljskoj, gdje je dobio atraktivne porezne benefite.

Podjela inteligentnih investitora

• Najveći dio imovine u vlasništvu je klijenata čiji je jezik komunikacije postavljen na slovački. Ti klijenti drže gotovo 65 % ukupne imovine pod upravljanjem Finaxa. To ima smisla jer je to naše domaće tržište s najjačim marketinškim aktivnostima.

• U usporedbi s prošlom godinom, pod naše upravljanje smo dodali njemačke UnitPlus klijente. Od početka siječnja imovina im je porasla za 215 %. Ovo je bio najbrže rastući segment među jezicima prikazanim na grafikonu. Njemačka je također postala Finaxovo drugo najveće tržište tijekom prošle godine.
• Od tradicionalnih tržišta Hrvatska je ostvarila daleko najbolji rast. Imovina klijenata s ovim jezikom porasla je za 120 % u odnosu na prethodnu godinu.
• Preostali jezici prikazani na grafikonu ostvarili su dvoznamenkasti rast imovine iz godine u godinu.
• Na donjoj karti možete pronaći raspodjelu broja klijenata (bez obzira na iznos imovine koju imaju kod nas) prema zemlji stalnog prebivališta. Tu dominira Slovačka s 54 % zastupljenosti.

• Dobra vijest je porast udjela i naših inozemnih klijenata. Dok su 2023. predstavljali 39 % naših klijenata, danas je taj broj porastao na 46 %. Jedan od naših strateških ciljeva je učiniti Finax više međunarodnom tvrtkom kako bi svi europski građani mogli imati koristi od Inteligentnog investiranja.
• Posebice su Njemačka (s 12 % na 20 %) i Hrvatska (s 3,5 % na 5,2 %) povećale svoj udio u odnosu na prošlu godinu.

• Ovaj grafikon ponovno prikazuje distribuciju imovine prema izvoru kupnje ili klasifikaciji.
• Godišnju statistiku i dalje predvodi izravna prodaja, odnosno klijenti koji samostalno otvaraju račun putem naše aplikacije ili web stranice. Ipak, njihov udio je u odnosu na prošlu godinu blago smanjen s 47 % na 42 %
• Finax Elite, program za privatne klijente s imovinom većom od 100.000 eura, ostvario je izvrsne rezultate. Njihova ukupna imovina nedugo nakon Božića premašila je 300 milijuna eura, što predstavlja rast od 47 % u odnosu na 2023. godinu.
• Prošle godine je rast zabilježila je i imovina pod upravljanjem financijskih agenata. Njihovi klijenti sada kod nas drže oko 150 milijuna eura, što je povećanje od 34 % u odnosu na prethodnu godinu.

• Kao i prethodne godine, prosječna dob Finaxovih klijenata blago se povećala. Statistika u ovom grafikonu obuhvaća isključivo izravne klijente Finaxa, bez B2B klijenata UnitPlusa i bivših klijenata ETFmatica.
• Po prvi put, dobna skupina od 36 do 45 godina postala je najzastupljenija među klijentima, preuzimajući prvo mjesto od mlađe skupine od 26 do 35 godina, koja je dominirala prethodnih godina
• Tijekom 2024. godine, najviše novih klijenata (4.827) bilo je u dobnoj skupini od 36 do 45 godina, dok je najveći postotni rast zabilježila skupina od 46 do 55 godina (+33 %).
• Sve dobne skupine prikazane u grafikonu bilježe rast broja klijenata u 2024. godini.

Praćenost sadržaja

• Obrazovni sadržaj u formi blogova, videa i podcasta ključna je aktivnost u našem radu. Drago nam je što smo zabilježili blagi porast gledanosti u odnosu na 2023. godinu.
• Ovaj grafikon obuhvaća sadržaj na svim jezicima koje nudimo: slovačkom, poljskom, hrvatskom, češkom, mađarskom i engleskom.

• Među vrstama sadržaja , najviše je porastao broj pregleda videa na našim YouTube kanalima, i to za više od 27 %.
• Nažalost, podcast platforme nisu postigle iste rezultate, te smo zabilježili pad slušanosti od 20 % u odnosu na prošlu godinu. Međutim, važno je napomenuti da sve podcaste objavljujemo i u video formatu na YouTubeu, pa nisu potpuno odvojeni sadržaji.
• Posjećenost Finaxovih stranica, mjerena brojem jedinstvenih korisnika, porasla je za 11 %.

Financije

• U prošlosti je Finax često bio kritiziran zbog nepostizanja profitabilnosti, a naši su kritičari smatrali da bi to moglo ugroziti održivost našeg poslovanja.
• Međutim, snažan rast u 2024. godini i pažljivo upravljanje tvrtkom tijekom tog razdoblja omogućili su nam postizanje izvrsnih financijskih rezultata. Danas, zahvaljujući tom trudu, s ponosom možemo potvrditi da je naše poslovanje održivo te da smo sposobni biti pravi dugoročni partner u vašem financijskom putovanju.

• Prihodi u 2024. godini iznosili su 6,19 milijuna eura, što je rast od gotovo 57 % u odnosu na prethodnu godinu.
• Zahvaljujući odgovornoj kontroli troškova, uspjeli smo ostvariti dobit koja, prema preliminarnim procjenama, iznosi gotovo 200 tisuća eura. Važno je napomenuti da su ovo samo preliminarni podaci koji još nisu potvrđeni od strane revizora.
• Dobit ne planiramo isplaćivati vlasnicima. Naprotiv, cijeli iznos reinvestirat ćemo u daljnje unapređenje naših usluga. Više o našim planovima za 2025. godinu saznat ćete na tradicionalnom blogu koji ćemo objaviti u sljedećim tjednima. Za sada želimo podijeliti ovaj rezultat s vama kako bismo vas uvjerili da je vaš novac sigurno pohranjen na stabilnom i sigurnom mjestu.

Za kraj ovog bloga, želim vam još jedno zahvaliti na vašoj kontinuiranoj podršci i povjerenju. Svake godine svjedočimo sve većem interesu za ulaganja u diljem Europe, što potvrđuju i naši rezultati, kao i rezultati konkurenata. Iznimno nam je drago vidjeti kako sve više investitora prepoznaje priliku da gradi svoje bogatstvo i zaštiti teško zarađeni novac od inflacije.

Naravno, svjesni smo da tržišta ne rastu uvijek istim tempom – neće svaka godina donijeti impresivne prinose od 20 %, niti će svaki trenutak biti ispunjen euforijom ulaganja. Bit će i razdoblja sporijeg rasta, pa čak i pada. No, sigurni smo da ste vi, naši klijenti, svjesni tih ciklusa i da ćete, kao iskusni investitori, znati prepoznati prilike čak i u izazovnijim vremenima – možda upravo kroz dodatne kupnje po povoljnijim cijenama.

S uvjerenjem da će vam nadolazeća godina donijeti mudre odluke, dobre prilike i uspješne investicije, želim vam puno sreće i financijskog uspjeha!