Prije godinu dana, napisao sam svoj prvi blog iz mini serije o stvarnim troškovima automobila, gdje sam detaljno raspravljao o svim troškovima koje sam imao sa svojim tada osam godina starim automobilom. Tada sam saznao da me automobil zapravo košta dvostruko više od njegove kupovne cijene.

Mini-serija je nastavljena radom na amortizaciji automobila, koji je jedan od naših najvećih životnih troškova a koji se često zanemaruje. Spoznaja stvarnosti mi je bila svojevrsni šamar. Vrijednost mog autombila je u 8 godina pala sa 32 000 € na jedva 10 000 €.

Rekao sam sam sebi: „Automobil je star osam godina, vozit ću ga još pet godina i tada će imati prijeđenih oko 200 000 km. Uostalom, moja Alhambra je dosta pouzdano vozilo i većinu vremena je vozim na kratke udaljenosti po gradu. Sada će doći godine kada ću najviše uštedjeti na deprecijaciji automobila (pad cijene zbog istrošenosti), jer mu cijena neće tako naglo padati."

Oh, kako sam se samo prevario. Nepunih 9 mjeseci kasnije u servisu sam ostavio 3 149 €, što je po mojoj procjeni otprilike 35% preostale vrijednosti automobila. A kako sam došao do ove situacije, krenuo sam sa svojom obitelji na izlet te sam morao stati da natočim gorivo. Nakon točenja goriva nakon 40-ak km autoceste, upalila se kontrolna lampica i oglasio se filter goriva. Nakon paljenja lampice, bili smo primorani naš planirani izlet odgoditi te smo se vratili kući.

Sljedećeg dana lampica se ugasila. Ta situacija je trajala nekoliko dana. Lampica se malo palila malo gasila. Sve dok se nisam natjerao na odlazak u servis, ali tada su već sve kontrolne lampice bile upaljene (EGR ventil, Nox senzor i grijač motora). Procjena popravka 2 000 €. Oči su mi se iskrivile, ali to je još uvijek bila podnošljiva cijena.

Kad je sve bilo popravljeno, zvali su me iz servisa te mi zadali još jedan šamar: „Gospodine Hrbatý, još ćemo trebati zamijeniti katalizator, koji je potpuno izgorjeo.” Znači treba platiti dodatnih 1 000 €. “Ovo će biti jako skupa tema za članak”, kažem sam sebi. Ali što mi je drugo preostalo kada sam već platio dvije tisuće, a automobil i dalje nije bio u funkciji.

Imam veliku sreću što moje obiteljske financije uključuju račun u Finaxu koji se zove fond za hitne slučajeve. Barem u tom trenutku nisam morao razmišljati gdje ću pronaći toliki novac.

Cijelo vrijeme sam se pitao hoće li mi se popravak uopće isplatiti. Zar nisam trebao prodati automobil u stanju u kojem je bio i kupiti drugi auto? Ako je tako, koji? Za koliko novaca? Kako se snaći u ovoj situaciji? Kao financijer pitao sam se sva ta pitanja, te sam stoga odlučio da pažljivo sagledam sve opcije.

Kako se s vremenom povećavaju troškovi autoservisa?

Krenimo od prosječne cijene servisiranja automobila. S vremenom one prirodno rastu. Ponašao sam nekoliko primjernih grafikona za to. Na primjer, članak na YourMechanic.com nudi zanimljivi grafikon.

Na slici se vidi da su operativni troškovi najveći u cca. 12. godini života automobila. Mnogi će reći da će tada uspjeti nekako pokrpati automobil, ali treba shvatiti da automobil svake godine mora proći tehnički pregled. Priprema automobila za obavezne tehničke preglede mnoge vlasnike košta dodatnih troškova.

Zanimljiv grafikon pronašao sam i na web stranici WhoCanFixMyCar.com, gdje između ostalog govore o statističkoj vjerojatnosti kada će vam se automobil pokvariti. Od 8. godine postoji oko 10% šanse da će vam se automobil pokvariti.

Kasnije se vjerojatnost smanjuje, što je također zbog činjenice da mnogi automobili već tada završavaju na otpadu, jer je prosječni životni vijek automobila 12 godina.

Međutim, treba napomenuti da ukupni troškovi održavanja i popravka također variraju od proizvođača do proizvođača. Ova statistika je s tržišta SAD-a, pa bi u njoj europski proizvođači automobila mogli izgledati mnogo skuplje. Na domaćem europskom tržištu redoslijed bi vjerojatno bio drugačiji.

Izvor: YourMechanic.com

Sigurno ćete nešto zanimljivo pronaći u ovoj tablici. Moja svekrva ima Toyotu Auris i osim redovne promjene ulja, filtera i jedne promjene kočnica, na tom automobilu nije vršila nikakve velike popravke a automobil je star već 12 godina. To se definitivno ne može usporediti s mojom Alhambrom. Ako netko slučajno nađe bolju tablicu za europsko tržište neka mi ju pošalje pa ću je zamijeniti u tekstu.

Ukupna amortizacija, troškovi održavanja i servisa

Od dostupnih podataka napravio sam grafikon kako će se razvijati ukupni troškovi amortizacije, održavanja i popravka automobila. Trošak amortizacije automobila najveći je na početku, a trošak popravka i održavanja automobila najveći je na kraju životnog vijeka automobila.

Za model sam uzeo automobil prosječne vrijednosti 30 000 €. Koristio sam podatke iz članka amortizacije i u grubo sam procjenio troškove održavanja i servisa iz grafa. Dobiveni podaci nisu potpuno točni, ali nam daju dobru sliku za ispravnu informiranu odluku pri kupnji i prodaji automobila.

Od 8. godine života automobila ukupni troškovi amortizacije i popravaka se izjednačuju, a sljedećih godina troškovi servisa i održavanja brže će rasti.

Dakle, strategija kupovine starijih rabljenih automobila više se ne isplati, jer će vam s troškovne strane na kraju to svesti na isto.

Što je rekao moj mehaničar?

Stoga sam pitao svog mehaničara kada misli da je pravo vrijeme da prodam svoju Alhambru i općenito automobile toga tipa. Objasnio sam mu da o tome treba razmišljati sa stajališta servisa i održavanja, jer ga mušterije često posjećuju i ostavljaju mu previše novca s obzirom na tržišnu cijenu automobila. Spomenuo mi je dva parametra na koja bi se on usredotočio.

Prvi parametar je prijeđenih 200 000 km, drugi je period od 10 godina. To su dva glavna faktora kada se u Slovačkim uvjetima zime (mraz, snijeg i sol) i ljeta (vrućina iznad 35°C) automobili počnu više kvariti. Mnogi dijelovi posebno gumeni i plastični, počinju se trošiti i tada je vrijeme kada bi se on počeo rješavati svoga automobila.

Naravno, puno toga ovisi i o tome da li je auto garažiran, kako se vlasnik brine o njemu i da li je redovito servisiran.

Koji je najpovoljniji period za vlastništvo automobila?

Gotovo svaki moj prijatelj, kolega, susjed ili bilo tko u obitelji ima kod kuće automobil. Zanimljivo je da svatko ima drugačiji pristup pri kupovini automobila i duljini vremena koliko su ga spremni imati. Znam one koji gotovo svake godine mijenjaju automobile, ali ima i onih koji kupuju i voze svoj automobil sve dok ga ne odvezu na otpad.

U svojoj analizi pokušao sam sagledati koja bi četverogodišnja, a koja šestogodišnja razdoblja trebala biti najpovoljnija u smislu uštede na troškovima, tražim tzv. „sweet spot“.

Tijekom četverogodišnjeg razdoblja gledao sam kumulativne troškove za prvu do četvrte godine, drugu do pete godine i tako dalje. Još uvijek koristim primjer s cijenom automobila na razini od 30 000 €. Ovo je rezultat:

Ako posjedujem automobil prve četiri godine, moja ukupna amortizacija i troškovi servisiranja bit će
17 700 €, što je više nego dvostruko veće od vlasništva automobila u osmoj do jedanaeste godine njegovog životnog vijeka, kojemu su ukupni troškovi tijekom te četiri godine samo 8 599 €.

Štoviše, ovo razdoblje (8-11. godina) je najjeftinije od svih razdoblja, budući da se amortizacija automobila tih godina vrlo malo smanjuje, a troškovi održavanja su još uvijek na prihvatljivoj razini.

U grafikonu sam odabrao dva razdoblja koja su me zanimala. Prvo razdoblje je od pete do osme godine. Preporučio bih ovo razdoblje za prvi automobil (ako obitelj ima više automobila) u obitelji ili za obitelj koja si želi priuštiti nešto veći standard.

Na tržištu postoji relativno zadovoljavajući broj automobila koji vlasnici prodaju u tom razdoblju, kada im je primjerice završio financijski leasing. Zasigurno ćete pronaći low-cost auto po povoljnoj cijeni, koji će vjerojatno bez većih popravaka izdržati još barem četiri godine.

Preporučam razdoblje od osme do jedanaeste godine za obitelji koje žele što više uštedjeti na troškovima automobila ili kao drugi automobil u obitelji. Ovo bi trebalo biti financijski najpovoljnije razdoblje. Držanje automobila duže od 11 godina u prosjeku se ne isplati.

Za ljude koji ne žele tako često prodavati i kupovati auto, pripremio sam tablicu šestogdišnjih troškova te sam opet izabrao dva razdoblja koja se meni osobno sviđaju iz kategorija „Mogu si priuštiti bolji standard“ i "cijena je najvažnija".

Kako se uštede mogu odraziti na osobne financije?

Sve u svemu, ovaj podatak mi je otvorio oči i moram priznati da nikad nisam tako gledao na kupovinu i prodaju automobila. Ali sada dolazi najveće otkriće i misao koju bih volio da ponesete sa ovog bloga.

Za primjer ću opet upotrijebiti automobil vrijedan 30 000 € koji bih volio zadržati 10 godina. Imam tri opcije.

1. Kupujem novi automobil i prodajem ga nakon pet godina, kada opet kupujem novi automobil te i taj prodajem nakon pet godina.
2. Kupujem novi automobil i prodajem ga nakon deset godina (do sada sam koristio ovu strategiju),
3. Kupujem automobil star pet godina i prodajem ga nakon pet godina, odnosno kada automobil napuni deset godina, te taj korak ponovim dva puta.

Mnogi ljudi ne znaju pronaći niti 1 € viška u obiteljskom proračunu mjesečno, a ovdje odjednom mogu uštedjeti i do 75 € mjesečno ako svakih 10 godina kupe novi automobil. Međutim, ako kupujete automobile stare 5 godina i koristite ih 5 godina, uštedjet ćete do 149 eura mjesečno (17 902 € u 10 godina) u usporedbi s kupnjom dva nova automobila.

Kao što smo Jan Tonka i ja mnogo puta pisali i spomenuli u našim podcastima, uvijek trebamo gledati na najveće izdatke u našem obiteljskom proračunu jer tamo postoje najveći potencijali za uštedu. A automobil svakako spada u jedne od tih troškova!

Međutim, moja ideja tu ne staje. Želim vam pokazati kakvu vam mirovinu može osigurati ovakva ušteda. Ako uzmem u obzir da biste prvi automobil kupili kao 20-godišnjak, a u mirovinu otišli sa 65 godina, iznos koji biste uštedjeli uz redovitu mjesečnu investiciju od 149 € te prosječnu aprecijaciju od 8% je astronomski.

Samo kupovinom rabljenih automobila umjesto novih, mlada osoba bi mogla uštedjeti tijekom života
720 000 €. Ako imate 30 godina, ovakvom uštedom do mirovine možete zaraditi više od 323 000 €.

Od ovih brojki mi se vrti u glavi. Zašto sam još uvijek kupovao nove automobile? Može li mi netko ovo objasniti? Sjedim ovdje i klimam glavom u nevjerici.

Ako to stavimo u naš mirovinski kalkulator, ušteđenih 720 000 € će vam omogućiti pravu švicarsku mirovinu koja iznosi 4 306 € mjesečno u periodu od 20 godina, koju ćemo mi svake godine automatski povisivati za stopu inflacije.

Za bolji pregled prilažem tablicu štednje i moguće mirovine po godinama, ako još nemate 20 godina i danas želite započeti štedjeti na automobilima. U tablici se uspoređuje potencijalni prihod od ulaganja novca ušteđenog kupnjom rabljenih automobila starih 5 godina koje ćemo koristiti narednih 5 godina s kupnjom novog automobila kojeg ćemo koristiti 10 godina.

Za kraj

Priprema ovog bloga mi je otvorila oči.

Ako će mi ikada doći pomisao da što prije zamijenim automobil, opet ću pročitati ovaj blog i razmisliti o svemu. Da, želim kupiti siguran i pouzdan auto, ali kupim li novu Toyotu ili istu Toyotu koja je vožena 5 godina dobivam praktički istu sigurnost i udobnost kao s novim automobilom ali sam uštedio mnogo više novaca.

Držim vam fige pri kupnji i prodaji vašeg sljedećeg automobila.