1. korak: Preuzmite aplikaciju i spojite je sa svojom bankom

Ako još niste Finaxov klijent, nakon preuzimanja Finax aplikacije u App Store ili na Google Play, za početak potrebno je otvoriti besplatni račun u Finaxu. Registracija nije obvezujuća, a sve funkcije Savjetnika možete koristiti bez uplate vaših sredstava u Finax.

Po završetku registracije povežite svoje bankovne račune sa Savjetnikom.

2. korak: Saznajte na što sve trošite novac

Pregledajte izvješće o svojim troškovima. Četiri najveće kategorije potrošnje bit će prikazane na početnom zaslonu Savjetnika. Za detaljniji pregled, kliknite na Financijska analiza. Kada odaberete neku kategoriju, vidjet ćete još detaljnije podatke. Tako ćete lako uočiti kategorije u kojima više trošite.

Tri neobične vrste troškova 

Koristeći Savjetnika, naići ćete na situacije koje zahtijevaju prilagodbu vašeg Savjetnika.

To mogu biti:

a) Troškovi koje želite izostaviti 

Ako ste primijetili plaćanje koje ne želite uključiti u analizu (npr. transfer novca između vlastitih računa koji nisu povezani sa Savjetnikom), jednostavno otvorite detalje plaćanja i poništite opciju pod nazivom Uključiti u analizu.

b) Kategorizacija nepoznatih plaćanja 

Savjetnik automatski kategorizira većinu vaših plaćanja, ali neke transakcije, posebno inozemna plaćanja ili prijenosi između računa, mogu ostati nekategorizirana. U tom slučaju, sami odaberite odgovarajuću kategoriju u detaljima plaćanja. Kod ponavljajućih plaćanja, stvorite vlastito pravilo: u opis plaćanja upišite nekoliko ključnih riječi, i sljedeći put Savjetnik će takvom plaćanju automatski dodijeliti pravu kategoriju.

c) Plaćanje gotovinom i kreditnim karticama 

Kada podižete novac s bankomata:

• Ako cijeli iznos potrošite na jednom mjestu, odaberite samo jednu kategoriju za cijeli iznos.
• Ako gotovinu potrošite na više mjesta, kliknite na Podijeliti plaćanje i dodijelite svakom trošku svoju kategoriju.
• Ako još ne znate gdje ćete potrošiti podignuti novac, označite povlačenje kao Povlačenje s bankomata, a Savjetnik će automatski povećati vaše stanje gotovine. Ne zaboravite kasnije dodati sve vaše gotovinske troškove.

Slično vrijedi i za plaćanja kreditnom karticom. Za njih možete koristiti jednu od spomenutih mogućnosti. Za plaćanja kreditnom karticom možete otvoriti poseban račun za gotovinu i ručno upisivati troškove jer troškove učinjene kreditnim karticama Savjetnik još uvijek ne može automatski prepoznati.

3 korak: Pronađite gdje možete uštedjeti

Koliko biste mjesečno trebali uštedjeti?

Cilj mnogih je štedjeti barem 10 % svojih mjesečnih prihoda i ta sredstva pametno uložiti. Naravno, što više uspijete uštedjeti, brže ćete postići svoje ciljeve. Međutim, ne želite si narušiti kvalitetu života jer novac ponekad treba koristiti i za užitke.

60 % svog prihoda potrošite na osnovne troškove, poput hrane, stanovanja, prijevoza, osiguranja, obrazovanja, itd., a preostalih 30 % potrošite na troškove koji vam uljepšavaju život kao što su elektronika, sport, moda, odmor...

Ako želite brzo uštedjeti, prvo smanjite troškove na stvari koje ti nisu nužne za život. Znamo da nije lako odreći se užitaka, ali ponekad je to nužno. Naravno, to ne bi trebalo biti dugoročno rješenje, ali ako vam treba novac za podmirenje hitnog troška, a nemate spremnu financijsku rezervu, smanjenje troškova koji nisu nužni za život je dobar početak.

Dugoročno, pametnije je pokušati uštedjeti na osnovnim troškovima. To zahtjeva više truda stoga vam dajemo nekoliko prijedloga:

• Prijevoz: Dogovorite rad od kuće nekoliko dana tjedno, koristite javni prijevoz/bicikl ili se povežite s kolegama koje žive u blizini radi podjele troškova prijevoza.
• Telekomunikacije: Promijenite paket ili operatera kako biste uštedjeli.
• Banka: Odaberite internet banku s manjim naknadama.
• Stan: Razmislite o manjem stanu jer manji stan najčešće ima i manje troškove stanovanja.
• Još ideja kako uštedjeti pročitajte na blogu Juraja Hrbatý

4. korak: Otkrijte svoje prosječne troškove i izradite svoj budžet

Vaši prosječni mjesečni troškovi služe kao osnova za kreiranje vašeg budžeta. Da biste pristupili ovoj funkciji, odaberite odjeljak Budžeti. Kliknite na gumb “Dodati budžet” i odaberite željenu kategoriju troškova, npr. Hrana > Namirnice. Sustav će generirati grafikon koji prikazuje povijest troškova po mjesecima za odabranu kategoriju, na temelju čega možete točnije planirati budžet u budućnosti.

Preporučujemo da svoje troškove podijelite na manje kategorije, kao što su:

• Hrana: namirnice i restorani,
• Prijevoz: javni prijevoz, gorivo i osiguranje.

U budžetu, Savjetnik će vam iscrtkanom linijom pokazati vaše trenutno stanje potrošnje. Tako ćete lakše vidjeti trošite li sredstva prebrzo ili imate još raspoloživog novca. Ova funkcionalnost omogućuje jednostavnu usporedbu vaših planiranih i stvarnih troškova, što je posebno važno za redovite troškove kao što su kupovina namirnica. Pregledni sažetak budžeta dostupan je i na početnoj stranici Savjetnika.

Vaš budžet započnite bilježenjem osnovnih životnih troškova. Kada zapišete osnovne troškove, podijelite preostali novac na dio za ulaganje i na troškove koji vam čine život ljepšim.

Odvojite dio za ulaganje. Ako još nemate financijsku rezervu za neočekivane troškove (kvar na autu, neočekivano bolovanje, itd.), prvo razmislite o stvaranju te rezerve. Kada ste stvorili financijsku rezervu, počnite štedjeti za mirovinu. Preostali novac odvojite za ostale ciljeve poput školovanja djece, godišnji odmor ili kupovinu automobila.

Na kraju, posvetite se troškovima koji čine vaš život ljepšim. Svi imamo više želja nego novca i ako vam je teško odlučiti kako podijeliti preostali novac, pokušajte ovu vježbu: napravite popis od 10 stvari koje vas najviše vesele. Možda je to obiteljski odmor na moru, nova sportska oprema, izlazak s prijateljima ili novi mobitel. Važno je da shvatite svoje prioritete kako biste mogli štedjeti i istovremeno uživati u svom životu.

Budžet nije tu da vas ograničava, već da vam omogući da trošite novac bez grižnje savjesti. Ako vaš budžet pokaže da si nešto možete priuštiti, slobodno to i kupite.

Na kraju, pročitajte naših 6 završnih savjeta:

1. Svaki mjesec prilagodite svoj budžet ovisno o tome što vas taj mjesec čeka. Pratite kalendar i ne zaboravite na rođendane, blagdane i ostale veće troškove.
2. Veće troškove rasporedite na više mjeseci. Naprimjer, štednja za godišnji odmor ili plaćanje auto osiguranja.
3. Ne zaboravite zapisati sve što platite gotovinom.
4. Ne budite prestrogi prema sebi. Svi griješe te ako jedan mjesec ne uspijete, nastavite dalje bilježiti troškove. Ne mora biti savršeno, a budžet se može prilagođavati vašim potrebama.
5. Ako imate partnera, napravite zajednički budžet za cijeli mjesec.
6. Postavite si jasne ciljeve kako biste imali motivaciju ostati dosljedni.

Čestitamo! Napravili ste veliki korak prema boljem upravljanju svojim novcem. Sada poznajete svoje navike, imate plan i aktivno radite na njegovoj realizaciji. Drago nam je što smo dio vašeg financijske putovanja!