2022. godina bila je godina presedana i izazovna za investiranje. Doslovno možemo reći da je bila prava suprotnost prethodnoj. Dok su upravitelji imovinom izvijestili o rekordima u 2021., prošla je godina donijela temeljno zahlađenje na investicijskom tržištu.

Već u drugom mjesecu godine sve je uplašila ruska invazija na Ukrajinu. Inflacija je dosegnula razine koje u razvijenom svijetu nisu viđene četiri desetljeća. Središnje banke bile su prisiljene okrenuti kormilo monetarne politike za 180 stupnjeva te smo doživjeli najveći porast kamatnih stopa u modernoj povijesti. Europa se suočila s energetskom krizom.

Naravno, takva kombinacija nije umirila niti financijska tržišta. Od samog početka godine dionice su krenule prema dolje. Tijekom godine su zapale u medvjeđe tržište (pad veći od 20 %) da bi godinu završili s najvećim gubicima od financijske krize 2008. Rastuće cijene i kamatne stope pripisale su kolaps obveznicama.

Utjecaje su osjetili svi upravitelji imovinom a među njima je i Finax.

Usprkos svim ovim nedaćama, uspjeli smo rasti. Povećali smo broj aktivnih klijenata u zemlji i inozemstvu, a povećao se i obujam imovine kojom upravljamo. Međutim, nismo uspjeli ispuniti ambiciozne ciljeve s početka godine.

Sa stajališta rezultata upravljanja, povećali smo prodaju za više od 80 % te smo 2022. godinu završili s knjigovodstvenim gubitkom koji smo uspjeli za otprilke polovicu smanjiti.

U izazovnoj 2022. godini, uspjeli smo povećati svoj tržišni udio, povećati broj pratitelja naših videa i podcasta te doprijeti posebice do mlađe generacije. Smatramo da je održavanje razine prosječne imovine po klijentu za nas veliki uspjeh.

Intenzivno smo radili na brojnim inovacijama i poboljšanjima naših usluga. Nekoliko njih predstavljaju značajne prekretnice ne samo za Finax, već i za cijelo slovačko financijsko tržište. Mnoge naše inicijative su također u prethodnoj godini bile nagrađivane.

Koje su to nagrade bile, kakve smo rezultate postigli, kako izgleda inteligentan investitor, što smo postigli u 2022. godini i što smo vam novoga donijeli?

Obujam imovine pod upravljanjem

• Imovina pod upravljanjem Finaxa narasla je na 370,8 milijuna eura.
• Međugodišnji rast iznosi 30,2 %.
• Uzimajući u obzir razvoj financijskih tržišta, gospodarsku situaciju i značajnu neizvjesnost, ostvareni rast doživljavamo kao uspjeh, posebice s obzirom na razvoj investicijskog tržišta.
• Zanimljivo je da smo u lipnju prošle godine zabilježili prvi međumjesečni pad volumena upravljane imovine nakon više od 4 godine postojanja.

Broj klijenata i prosječna imovina

• Broj aktivnih klijenata porastao je na 42 734.
• Što znači da smo u 2022. dobili 11 078 novih klijenata.
• Riječ je o povećanju od 35 %.
• Aktivan klijent ima sredstva na barem jednom računu u Finaxu.
• Indikator aktivnih klijenata je realan, odnosno u obzir uzima i raskinute ugovore.

• Prosječna imovina Finax klijenta završila je godinu na iznosu od 8 677 eura.
• Na godišnjoj razini pad od 3,6 %.
• Ipak, riječ je o vrlo ohrabrujućoj brojci koja je, unatoč povećanju broja klijenata, manjim neto depozitima i padu vrijednosti portfelja, ostala relativno stabilna tijekom cijele godine.
• Raduje nas što unatoč sve izazovnijem okruženju, Inteligentni investitori nisu prestali graditi svoju imovinu, iskoristili su pad tržišta za nova ulaganja a time i potencijalno povećanje svoje imovine.

Nove investicije

• Neto depoziti Finaxovih klijenata lani su dosegnuli 136,1 milijun eura.
• U odnosu na 2021. godinu njihova je vrijednost pala za 23,4 %.
• Neto depoziti predstavljaju razliku između uplata i isplata klijenata.
• Unatoč međugodišnjem padu, i to smatramo kao odličan rezultat.
• Prošle godine broj depozita porastao je za 47 % na 470 tisuća.
• Prosječni depozit pao je na 360 eura (-40 %), što jasno ilustrira novčanike pogođene inflacijom i povećanom neizvjesnošću.
• To je još uvijek daleko iznad prosjeka s obzirom na razinu štednje i ulaganja srednjoeuropskih stanovnika.
• Međutim, grafikon ukazuje na netočnu opadajuću spremnost za ulaganje većih iznosa kada su tržišta u padu.

Izvori akvizicija aktivnih klijenata

• Udio stranih klijenata završio je 2022. na 27,2 %.
• Udio posredovanih klijenata smanjen je za 3 postotna boda na 29,6 %.
• Broj aktivnih klijenata financijskih agenata porastao je za 22,1 % u odnosu na prethodnu godinu.
• Udio imovine klijenata financijskih agenata u ukupnoj imovini kojom upravlja Finax smanjio se za 1,7 postotnih bodova na 20,6 %.
• Imovina ovih klijenata porasla je za 21,8 % u odnosu na prethodnu godinu.
• Na kraju godine imali smo 38 vanjskih distribucijskih partnera, od čega 21 neovisnog financijskog agenta i 17 vezanih financijskih ili investicijskih agenata.

• Udio Elite klijenata u ukupnoj imovini pod upravljenjem Finaxa dosegao je 26,8 %.
• Elite je odjel privatnih Finaxovih klijenata koji imaju najmanje 100 000 eura (kućanstvo ili obitelj) pod Finaxovim upravljanjem.
• Obujam imovine Elite klijenata porastao je za 47,2 % u odnosu na prethodnu godinu, a njezin udio u ukupnoj upravljanoj imovini porastao je za 2,8 postotnih bodova.

Profil klijenata i korisničkog računa

• Finaxova klijentela se prošle godine nešto pomladila.
• Udio klijenata do 35 godina porastao je za 2,3 postotna boda te po prvi puta u povijesti Finaxa premašio polovicu (50,1 %).
• Prošle godine najveći rast klijenata zabilježili smo u kategoriji do 25 godina,
  čiji je broj porastao za 61 %. 
• Apsolutno gledano, najveći broj klijenata porastao je u dobi od 26 do 35 godina (4 226).
• Sve dobne skupine su rasle. Međugodišnja promjena kretala se od 24 % do 61 %.
• Unatoč činjenici da sadržaj naše komunikacije i primarne online prodaje naravno više privlači mlađe generacije, ovaj nas je razvoj u isto vrijeme ugodno iznenadio i razveselio.
• Drago nam je da raste broj osviještenih mladih ljudi koji žele odgovorno pristupati svojim financijama. Ova statistika daje nadu za poboljšanje ekonomske i imovinske situacije srednjoeuropskih stanovnika u budućnosti.

• Prosječni portfelj Finaxovih klijenata blago je porastao u korist dionica.
• Krajem 2022. Inteligentni investitori imali su 78,8 % svoje imovine uložene u dioničke ETF-ove i 21,2 % u obvezničke ETF-ove.
• Udio dioničkih ulaganja u odnosu na prethodnu godinu porastao je za 3,2 postotna boda.
• Do promjene je došlo i u redoslijedu strategija s najvećim upravljanim volumenom. Na čelu ove ljestvice, strategija 100 % dioničkog kapitala zamijenila je portfelj 80 / 20 (dionice / obveznice).
• Finax se i dalje prvenstveno profilira kao rješenje za srednjoročne i dugoročne financijske ciljeve. S ove točke gledišta, povećanje rizika ulaganja smatramo prihvatljivim.
• S druge strane, ne možemo a da ne napomenemo da je to uvelike povezano s rezultatima obveznica u protekloj godini, čime naravno nismo sretni. Ulaganje na temelju prošlih prinosa nije ispravno i u pravilu dovodi do preuzimanja nesrazmjerno visokog rizika i u konačnici lošijih rezultata.

• Klijenti Finaxa kod nas imaju otvorenih 60 636 računa.
• 28,4 % Inteligentnih investitora ima više od jednog aktivnog računa u Finaxu.
• Među ciljevima ulaganja i dalje dominira plan Stvaranje bogatstva.

Promet web stranice i praćenje sadržaja 

U 2022. godini smo za naše hrvatske klijente pripremili:

•  15 Webinara,
•  17 Finax savjetuje,
•  14 Finax podcasta,
• 3 Finax uputa,
• 36 blogova (novih blogova bez webinara i ažuriranih starijih članaka).

Gledanost našeg sadržaja je porasla kako slijedi:

• Pregledi Finaxovih videa na svim operativnim tržištima porasli su za 44,1 % u odnosu na prethodnu godinu (bez reklamnih videa i bez pregleda u mobilnoj aplikaciji).
• Broj poslušanih podcasta bio je 51 % veći nego 2021. godine (putem platformi za streaming osim aplikacije Finax).
• Posjećenost Finaxovih stranica porasla je za 44,8 % (za sve zemlje i jezike).
• Posjećenost stranice je u blagom padu, što se prvenstveno odnosi na znatno veću upotrebu mobilne aplikacije od strane klijenata.

Što smo vam donijeli u 2022. godini

Ni u 2022. godini nismo posustali u radnom angažmanu te smo uz već navedene rezultate ostvarili sljedeće uspjehe i donijeli nekoliko novosti:

• Dobivanje licence za pružanje paneuropskog osobnog mirovinskog proizvoda kao prva financijska institucija u cijeloj Europi.
• Pokretanje europske mirovine i stjecanje prvih klijenata u njoj.
• Održali smo prvi event u organizaciji Finaxa – Money Fest.
• Prisustvovali smo na dvjema konferencijama:
  • Konferencija financijske pismenosti Toni Milun,
  • Investiranjem do financijske slobode.
• Otvaranje poljske podružnice u Varšavi.
• Ažurirali smo i pojednostavili biometrijsku autentifikaciju.
• Pokrenuli smo Finbot, aplikaciju za upravljanje osobnim financijama.
• Projekt financijskog obrazovanja za slovačke osnovne i srednje škole financie.sk službeno je započeo svoje putovanje.
• Na web stranicu smo dodali stranice proizvoda.
• Uspješno smo prošli IT reviziju i testove kibernetičke sigurnosti.
• Aktivno radimo na drugim inovacijama koje će ugledati svjetlo dana u prvoj polovici 2023. (ažuriranje Int. novčanika, revizija portfelja).
• U razvoju smo se prvenstveno fokusirali na mobilnu aplikaciju, čijoj su izgled i funkcije u proteklih godinu dana znatno napredovale i približile se web verziji.

U aplikaciju smo dodali:

• mogućnost sklapanja ugovora,
• otvaranje dodatnih računa,
• promjena osobnih podataka i provjera identiteta,
• mogućnost povlačenja sredstava,
• slanje pozivnica,
• proširenje obavijesti.

Osvojili smo više nagrada:

• Dobitnik Zlatá minca (zlatni novčić) u kategoriji Investicijski ETF portfelji (Slovačka),
• Nagrada Zlate mince u kategoriji; Najinovativniji u investiranju (Slovačka),
• Pobjednik Pasywny Rewolucjonista (Poljska),
• 11. mjesto u kategoriji Companies to Watch natjecanja Deloitte Fast 50 CE (Srednja Europa).

Čak i u 2022. smo dali sve od sebe za vas i vašu financijsku imovinu. Trudili smo se izaći u susret svakom vašem relevantnom zahtjevu, učiniti ulaganje lakšim i zabavnijim, ukazati na novosti i važne činjenice iz svijeta financija, pratiti zakonodavstvo i tehnološke inovacije.

Iskreno vam zahvaljujemo na povjerenju i naklonosti koju ste nam ukazali u 2022. godini. Vaše zadovoljstvo i povratne informacije naša su najveća motivacija i gorivo koje nas tjera naprijed. Naš primarni cilj i dalje je pomoći vam s vašim financijama, zadovoljiti vaše zahtjevne potrebe, pomoći vam u izgradnji vašeg bogatstva i učiniti Srednju Europu boljim i bogatijim mjestom za život.