Ovdje ponavljamo - osnova učinkovitog rada s novcem su pravilne financijske navike i postupci, ukratko financijska pismenost. Stoga nas je obradovalo što je ova tema eksplicitno našla put do streaming platforme Netflix koja je početkom rujna objavila filmski dokumentarac „Get smart with money“ (Budite pametni s novcem).

Priča ovog dokumentarca je relativno standardna – kroz dvanaest mjeseci pratimo životni put četvero odabranih ljudi (i njihovih obitelji), koji su u sklopu “castinga” opisali najveće izazove s kojima se susreću u vezi s novcem. Svaki sudionik u dokumentarcu dobiva financijskog savjetnika tj. “trenera” koji mu pomaže u rješavanju financijskih problema i vodi ga na putu do financijske pismenosti.

Prvo upoznajemo Lindsey. Mlada žena koja, prema vlastitim riječima, živi od plaće do plaće, zaposlila se na dva radna mjesta kako bi se izvukla iz ovog začaranog kruga. Iako je u duši umjetnica, ona nikada nije pronašla način (ili joj nitko nije pokazao put) kako tu vještinu i talent pretvoriti u novac.

Drugi je bivši profesionalni igrač američkog nogometa Jalen "Teez" Taborn, koji je zahvaljujući sportskoj karijeri vrlo brzo došao do relativno velike svote novca, a dogodilo mu se to što se u sličnim slučajevima vrlo često događa - počeo ga je bezglavo trošiti novac na besmislice, a kada je njegova profesionalna sportska karijera naglo prekinuta, ustanovio je da mu je ušteđevina počela poprilično brzo nestajati.

Treća je mlada majka koja iz obitelji donosi dvije toksične financijske navike - "imam se pravo nagraditi, pa ću si kupiti ovu stvar" i "želim usrećiti samu sebe". Osim kolosalnog duga za studentski kredit, u svojoj dispoziciji ima nekoliko kreditnih kartica koje svaki mjesec crpi do maksimuma (obično za potpuno nepotrebne stvari), a zatim provodi ostatak mjeseca strepeći od činjenice da će se njezin automobil iz 2004. pokvariti i da neće imati za njegov popravak.

Posljednja je obitelj srednje klase, koja živi naizgled vrlo ugodnim životom - iako je otac izgubio posao zbog covid pandemije i postao "otac s punim radnim vremenom", njegova supruga ima uspješan posao i prihodi joj idu uzlaznom putanjom. Unatoč tome, ili upravo zbog toga, oni nepotrebno puno troše, a pritom osjećaju da iako će ovim tempom doživjeti mirovinu od nje neće imati nikakve financijske koristi.

Njihovi financijski vodiči su četiri vrlo različite osobnosti – Peter Adeney (alias Mr. Money Mustache), Tiffany Aliche (alias The Budgetnista), Ross Macdonald (alias Ro$$ Mac) i Paula Pant (z Affordanything.com).

Ako u dokumentarcu tražite čarobne savjete i trikove kako brzo riješiti svoje financijske probleme ili se obogatiti bez rizika, sigurno ih nećete pronaći jer se prava financijska pismenost i pažljiv rad s novcem ne svode na neke tajne prečace, već na nekoliko osnovnih pravila – ne trošite nepromišljeno, kupujte prvenstveno ono što vam je stvarno potrebno i investirajte ušteđeni novac. Peter Adeney zvani Mr. Money Moustache uostalom to sasvim otvoreno govori u filmu - "Rad s novcem uopće nije kompliciran, ali principi F.I.R.E. protive se trenutnom potrošačkom društvu, koje nas subliminalno tjera da kupujemo stvari koje nam zapravo uopće nisu potrebne."

To otkriće je zapravo glavna korist cijelog dokumentarca. Njegov sadržaj se primarno ne fokusira na "tehničku" bit rada s novcem, već na to kako promijeniti način razmišljanja običnih ljudi u odnosu na novac i kako ih usmjeriti na put prema (većoj) financijskoj slobodi.

Prvospomenuta Lindsey u početku nema pojma kako unovčiti svoje umjetničke sposobnosti, no dovoljno je nekoliko jednostavnih savjeta njezinog financijskog savjetnika i odmah će joj se otvoriti sasvim drugačiji horizonti. Započinje malu sporednu zaradu vezanu uz čuvanje i šetanje pasa, dobiva narudžbu za umjetnički mural i počinje surađivati s modnom markom jednog od stalnih posjetitelja puba u kojem je radila kao konobarica kojemu se nakon nekoliko tjedana izravno obratila bez oklijevanja.

Teez Taborn započinje bez ikakve veze o tome što su investicije, ETF-ovi ili S&P 500, i jasno je da je užasnut svakom od ovih riječi. Umjesto da investira, on svoj novac usmjerava u zlatne lančiće, skupe dizajnerske tenisice ili nakit, a samo će ga intervencija njegovog financijskog savjetnika navesti da nauči kako funkcionira moć složenih kamata, pasivnog ulaganja i poštene financijske discipline.

Mladoj majci dovoljno je savjetovati da novac s plaće šalje izravno u nekoliko "kuverti" koje će pokriti njezine glavne financijske potrebe, pa je stoga ni kvar automobila od kojeg strahuje (a koji će se ipak dogoditi) neće financijski uništiti. Uz to, uspijeva postupno otplaćivati dug na kreditnim karticama, a na kraju dokumentarca relativno samouvjereno kreće u otplatu studentskog kredita.

Međutim, obitelj pod vodstvom Mr. Money Moustache doživjet će možda i najveće promjene u životu. On ih vodi na putu do financijske neovisnosti uz F.I.R.E. metodologiju i pokazat će im kako, s jedne strane, mogu dobiti dovoljan “financijski jastuk“ za život, a istovremeno početi uživati u novcu... ali na malo drugačiji način. Racionalizacija obiteljskih kupnji („trošenje na hranu kao da imaš banket svaku večer“) i prodaja nepotrebno velike i financijski opterećujuće kuće samo su dva od koraka koje je ova obitelj morala poduzeti.

Da, postoje mnoge zamjerke filmskom dokumentarcu iz perspektive skeptičnog Srednjoeuropljanina, ali to ne mijenja njegovo značenje i valjanost – pogotovo u današnjem vremenu. Robne marke Amazon ili Target vrlo se lako mogu zamijeniti s velikim internetskim ili fizičkim trgovinama u Hrvatskoj, ali kupovne navike hrvatskih građana su vrlo slične onima opisanima u dokumentarcu. Određene reakcije ili pristupi rješavanju situacija pojedinih aktera mogu izgledati pretjerano pojednostavljeni, ali stvarno nemam pojma o tome kakva je trenutna realnost na našim prostorima.

Prema podacima Fine u Očevidniku redoslijeda osnova za plaćanje je, zbog neizvršenih osnova za plaćanje 30. lipnja 2022. g., bio evidentiran 234.991 potrošač! Ako uzmemo u obzir da u Hrvatskoj imamo 3,88 mil. Stanovnika to su poražavajuće brojke. Nedavno objavljeno istraživanje financijske pismenosti koje smo opisali u našem blogu nam također pokazuju tužnu sliku.

Super je što su teme financijske pismenosti, F.I.R.E. metodologije, financijske discipline i pasivnog ulaganje pronašle svoje mjesto u javnoj raspravi, jer novac je nešto s čime se susrećemo, radimo i rukujemo više puta dnevno. Dokumentarac prikazuje, među ostalim, poboljšanje financijske situacije pojedinih aktera koje je u konačnici pomoglo i njihovoj psihološkoj dobrobiti. To je nedvojbena potvrda prastare izreke mojeg najboljeg prijatelja - "kada imaš kontrolu nad svojim novcem, imaš brigu manje".

Posvetite ovom dokumentarcu 90 minuta svog vremena, nećete požaliti.