Ako ste već dugo neodlučni oko postavki svoje investicije, kriza Vam je predstavila jedinstvenu priliku za promjenu u najpovoljnijim uvjetima.

Velika većina hrvatskih kućanstava ima svoje investicije povezane s uzajamnih fondovima, povezanim životnim osiguranjem, trećim stupom ili štednim računom. Iako dugoročno zarađuju, u svim slučajevima je njihova zarada niža u odnosu na mogućnosti na tržištu. Razlog zbog kojeg biste trebali razmotriti promjenu u svojem ulaganju je prije svega, osim povrata i naknada, oporezivanje.

Kao što smo već nekoliko puta prije spomenuli, povrat iz hrvatskih uzajamnih fondova se oporezuje na kapitalni dobitak. Plaćate porez na taj kapitalni dobitak čak i ako kupite više istog fonda s dobitkom kapitalne dobiti. Ako kupite ETF – ove od vrijednosnih papira koje ste prodali i držite ih duže od dvije godine, više nećete plaćati porez na daljnji rast svoje investicije. 

Činjenica da su uzajamni fondovi nedavno značajno pali, i da ste možda doživjeli gubitak, nije toliki problem. Kupit ćete ETF – ove sa sličnim rizikom ali više nećete morati plaćati porez na buduće povrate! Od gubitka ćete se oporaviti puno brže s ETF – ovima nego sa svojim trenutnim instrumentima zahvaljujući nižim naknadama i većoj dugoročnoj aprecijaciji!

Treba dodati da ne živimo u idealnom svijetu. Povrati uzajamnih fondova su manji nego povrati indeksnih ETF fondova zbog većih naknada i lošeg upravljanja, pa je stoga konačna razlika u povratu veća. Uzajamni fondovi dugoročno ostvaruju niže prinose i zato propuštate potencijalno veći povrat čekajući.

Zapamtite, ako odlučite prenijeti svoje ulaganje u Finaxove ETF indeksne fondove, dobit ćete popust i mi ćemo upravljati s 50% Vašeg ulaganja besplatno sljedećih 2 godina.