Finax nije posustao ni u 2023. godini. S našeg stajališta, protekla godina predstavlja još jedan blistavi trenutak u našem još uvijek mladom putovanju, obilježena brojnim inovacijama, izvrsnim postignućima te ostvarivanjem značajnih prekretnica.

Godina 2023. donijela nam je iznenađenja koja nismo ni mogli predvidjeti na početku godine. Uz planirano proširenje Europske mirovine na druge zemlje, predstavili smo novi konzervativni proizvod te ostvarili prvu akviziciju, isključivo iz vlastitih sredstava. Ovo je bilo novo iskustvo za sve članove uprave Finaxa.

Ojačali smo obujam upravljane imovine za više od 80 %. Broj klijenata povećao se za 47 %, a tržišni udio također je porastao. U šestoj godini postojanja kao greenfield fintech startupa, ovi rezultati su izuzetni. Zahvalni smo što naš trud ima smisla, što daje plodove te što možemo pružiti pomoć klijentima na njihovom putu prema boljoj budućnosti.

Godina 2023. ostala je relativno izazovna i neizvjesna za industriju upravljanja imovinom. Tijekom cijele godine očekivala se recesija zbog rasta kamata, a većina srednjoeuropskih građana morala je posegnuti duboko u džep zbog visokog rasta cijena. Ovi faktori jasno su utjecali na rezultate konkurentnosti.

Usprkos izazovima, ostvarili smo većinu postavljenih ciljeva i dodali još jedan tržišni udio. Ponosni smo na postignuća u ovom zahtjevnom okruženju, uz istovremeno ograničena sredstva, pažljivu kontrolu troškova i razboritost.

Vidim nekoliko čimbenika koji stoje iza uspjeha:

• Kvalitetan konkurentan investicijski proizvod, jednostavnost i bezbrižnost rješenja te popularno korisničko sučelje.
• Opsežne aktivnosti obuke klijenata, intenzivna komunikacija, snažna korisnička podrška i briga.
• Uvođenje novih proizvoda (Pametni depozit, Europska mirovina u Hrvatskoj i Poljskoj)
• Preuzimanje investicijskog odjela Aion banke i brenda ETFmatic

Konačno, značajan napredak na tržištu znatno je pridonio impresivnom rastu imovine koju Finax upravlja u korist svojih klijenata. Unatoč prvotnim očekivanjima, 2023. godina pokazala se iznimno povoljnom za financijska tržišta. Rast je bio gotovo jednako snažan u svim klasama imovine, no većina dobitaka ostvarena je tijekom relativno kratkog razdoblja, posebice u posljednja dva mjeseca godine.

Sve strategije koje Finax primjenjuje zaključile su godinu s iznimno pozitivnim rezultatima. Čak su i svi ETF fondovi, pažljivo odabrani za sastavljanje naših portfelja, završili s istim zadovoljavajućim uspjehom. Tijekom završnih mjeseci godine, obveznice su također uspjele izbjeći potencijalni niz od tri uzastopne godine s gubicima.

Više o razvoju i prinosima naših portfelja u usporedbi s konkurencijom možete pročitati na blogu.

Prijeđimo na brojke 2023. godine iz perspektive Finaxa kao tvrtke.

Imovina pod upravljanjem

• Obujam imovine pod upravljanjem na kraju godine povećan je na 576,7 mil. eura.
• Radi se o međugodišnjem povećanju od 55,5 % i ubrzanju tempa u odnosu na 2022. (30,2 %).
• Ako bismo uključili imovinu stečenu akvizicijom divizije Aion Bank, ukupna imovina porasla je za 80,4 % na vrijednost od 669 mil. eura. (preuzeta imovina od Aion banke još se neće pojaviti u godišnjem izvješću Finaxa za 2023. jer je preuzimanje obavljeno 1. 1. 2024.).
• Zahvaljujući akviziciji uspjeli smo premašiti postavljeni cilj obujma imovine pod upravljanjem na kraju 2023. godine (615 mil. eura).
• Razvoj tržišta također nam je pomogao da povećamo našu imovinu. Dok su u 2022. izgubile sve klase imovine, a time i Finaxovi portfelji, 2023. je bilo upravo suprotna.

Nove investicije

• Neto depoziti inteligentnih investitora dosegnuli su vrijednost od 152,5 milijuna eura u 2023. godini.
• Neto depoziti su ukupni depoziti klijenata umanjeni za isplate. U ovom slučaju radi se o prodaji zasebnog Finaxa bez uključivanja aktivnosti Aion banke i ETFmatica.
• Za upravitelje imovinom ovo je ključni pokazatelj jer najbolje opisuje rezultate njihovih aktivnosti. Na vrijednost upravljane imovine utječu kretanja na tržištu, na koja upravitelji nemaju kontrolu. I u slučaju Finaxa neto depozite vidimo kao osnovni pokazatelj uspješnosti prodaje.
• Porasli su 12 % u odnosu na prethodnu godinu.
• Rast nije bio toliko značajan, ali s obzirom na okruženje to je dobar rezultat.
• U 2023. Inteligentni investitori napravili su više od 560 000 depozita, što je međugodišnje povećanje od 19,8 %.
• Prosječni depozit je nešto premašio 350 eura. U odnosu na 2022. manji je za 2,8 %.

Broj klijenata

• Broj Finaxovih klijenata dosegnuo je 53.572 krajem 2023. godine.
• Grupa inteligentnih ulagatelja porasla je za 25,4 % u odnosu na isto razdoblje prethodne godine.
• Uključujući i preuzete klijente investicijske divizije Aion banke, njihov ukupan broj porastao je za respektabilnih 47,6 % na 63.060.
• Ni to nije bilo dovoljno za postizanje ambicioznih ciljeva koje smo postavili prije godinu dana. Europska mirovina trebala je donijeti veće povećanje, no njezino kasnije lansiranje u inozemstvo (osobito u atraktivnoj Poljskoj), kompliciranija prodaja u Slovačkoj i fokus na akviziciju u drugoj polovici godine onemogućili su joj da dosegne očekivani potencijal.
• Aktivni klijent ima imovinu na barem jednom računu u Finaxu.
• Pokazatelj je čist, tj. također uzima u obzir raskinute ugovore.

Prosječna imovina

• Prosječna imovina po Inteligentnom investitoru na kraju godine iznosila je 10.765 eura.
• Tijekom prošle godine prosječna imovina klijenata porasla je za 2.088 eura ili za 24 %. Porast od četvrtine u odnosu na godinu je ohrabrujući.
• Navedeni podaci uzimaju u obzir samo izravne klijente Finaxa bez Aiona.
• Ovo je najveća vrijednost u našoj dosadašnjoj povijesti, što potvrđuje povjerenje inteligentnih investitora u Finax.
• U okviru srednjoeuropske maloprodajne konkurencije ostvarujemo nadstandardnu prosječnu imovinu klijenata. Njegova vrijednost potvrđuje ispunjenje Finaxove vizije stvaranja financijski sigurne budućnosti i povećanja financijskog bogatstva klijenata.
• Udio uspješnosti portfelja temeljen na višoj vrijednosti imovine klijenta iznosi otprilike polovicu. Druga polovica se sastoji od neto depozita klijenata.

Udio proizvoda u upravljanoj imovini

• Grafikon prikazuje raspodjelu imovine, uključujući imovinu stečenu akvizicijom dijela Aion banke (669 milijuna eura).
• Finaxov portfelj proizvoda dodatno je porastao u prošloj godini.
• Europsku mirovinu proširili smo na Hrvatsku, Češku, a krajem godine i na Poljsku. 2023. je bila prva godina njene aktivne ponude. Velika većina štediša redovito će u njega uplaćivati manje iznose, što znači da će imovina u njemu rasti sukladno tome.
• Još jedna novost od sredine prošle godine je najkonzervativniji proizvod u Finax ponudi, Pametni depozit. U šest mjeseci uspio je privući značajan iznos depozita. Uz Novčanik, koja je krajem godine promijenila strategiju, trenutno su drugi najkorišteniji proizvod.
• Krajem godine, akvizicijom investicijskog odjela Aion banke, pridobili smo izvorne klijente robo-savjetnika ETFmatic i novi poslovni stup, B2B ponudu s aktivnim njemačkim partnerom.
• Elite klijentima dostupna je usluga posredovanja, prihvata i prijenosa instrukcija (kupnja i prodaja raznih vrijednosnih papira).
• Ponudom Finaxa i dalje dominira Inteligentno investiranje, koje je izvorni i temeljni proizvod.

• Prosječni portfelj Inteligentnog investitora postao je više dinamičan u protekloj godini (ne uzima u obzir Pametni depozit, Novčanik i Europska mirovina).
• Do kraja 2023. dionički ETF-ovi činili su 81,1 % imovine u portfeljima Inteligentnog investiranja, a obveznice s gotovinom 19,9 %.
• Većina imovine nalazi se u 100 % dioničkom portfelju (31,3 % udjela u Inteligentnom investiranju) a u 80 % dioničkom /20 % obvezničkom portfelju (24,5 %). U četiri najdinamičnija portfelja raspoređeno je 85,4 % imovine klijenata Inteligentnog investiranja.
• Portfelji Inteligentnog investiranja prvenstveno su kreirani kao rješenje za srednjoročne i dugoročne ciljeve. Dodjela odgovara prosječnom horizontu ulaganja Finax računa od otprilike 17 godina.
• Promjena u korist dionica također je posljedica lošeg poslovanja obveznica prethodnih godina, što ne smatram pozitivnom viješću i sretnom odlukom za klijente u budućnosti.

Struktura Inteligentnih investitora

• Ovako izgleda imovinska struktura izravnih klijenata Finaxa podijeljena prema zadanom komunikacijskom jeziku inteligentnog investitora.
• Udio imovine slovačkih klijenata u ukupnoj upravljanoj imovini lagano je porastao prošle godine.
• Obujam imovine Inteligentnih investitora koji imaju odabrani slovački jezik, porastao je za 55,6 % na međugodišnjoj razini.
• Rast imovine klijenata s drugim jezikom osim slovačkog bio je nešto sporiji, na kraju 2023. bio je 50,4 % veći nego prije godinu dana.
• Najveći rast imovine pod upravljanjem zabilježili smo u Hrvatskoj (+153,7 %).
• Međutim, svi jezici imali su slične rezultate - povećanja su bila u srednjim desecima postotaka.

• Klijentela, uključujući kupce stečene akvizicijom investicijskog odjela Aion banke, uključujući B2B partnere, značajno je više međunarodno raspoređena.
• Nakon akvizicije Finax ima kupce iz gotovo svih zemalja članica Europske unije.
• Zahvaljujući preuzimanju partnerstva s UnitPlusom, njemačkim fintech startupom koji nudi platne kartice za investicijske račune, dobili smo značajan udio klijenata iz najvećeg europskog gospodarstva.
• Slovački klijenti imaju najveću prosječnu aktivu u Finaxu, što je prirodan rezultat najduljeg poslovanja i najupečatljivijih marketinških aktivnosti u matičnoj zemlji.

• Izravna online prodaja Finax investicijskih usluga nastavila je dominirati akvizicijom klijenata.
• Drugi značajan izvor povećanja broja klijenata bila je akvizicija B2B divizije, novog stupa našeg poslovanja, koja je donijela 14 % ukupne imovine.
• Obujam imovine izravnih klijenata Finaxa i Elite porastao je za 55,1 % u odnosu na isto razdoblje prethodne godine.
• Upravljana imovina klijenata posredovana financijskim agentima porasla je za 39,7 %.
• Krajem 2023. godine udio imovine Elite klijenata i članova njihovih obitelji već je dosegao 31,6 % ukupne imovine Finaxovih izravnih klijenata (ne računajući B2B, ova statistika uključuje i klijente financijskih agenata koji ispunjavaju Elite uvjete).

• Tijekom protekle godine, primjetili smo starenje Finaxove klijentele.
• Ovo je preokret trenda iz prethodnih godina.
• Udio klijenata mlađih do 35 godina smanjen je za 6,9 postotnih bodova na 43,2 %.
• To je povezano s prirodnim starenjem naše klijentele, ali uglavnom sa značajnim porastom kupaca u starijim dobnim skupinama.
• Klijenti od 26 do 35 godina i dalje čine najveći dio klijentele (35,1 %).
• Najveći apsolutni porast Inteligentnih investitora zabilježen je u dobnoj skupini od 36 do 45 godina.
• U 2023. godini najveći postotni porast bilježimo u broju klijenata u dobi od 46 do 55 godina (za 49,5 %), a zatim u dobi od 56 i više godina (za 47 %) .
• Broj klijenata je porastao u svim dobnim skupinama osim u najmlađima ispod 25 godina.

• Konzumacija Finax sadržaja blago se smanjila u odnosu na prethodnu godinu.
• Podaci prikazani u grafikonu sažimaju praćenje sadržaja za sve jezike na kojima Finax nudi obrazovanje (prvenstveno slovački, poljski, hrvatski i engleski).
• Broj pregleda videa na Finax YouTube kanalima smanjio se za 8,2 % u odnosu na prethodnu godinu.
• Slušanost podcasta pala je za 5,3 % u 2023. u usporedbi s 2022.
• Posjećenost Finaxove web stranice, mjereno brojem jedinstvenih korisnika, porasla je za 42,1 %.
• Vidimo nekoliko čimbenika iza nižih brojki: povoljnija tržišna situacija, koja uvijek dovodi do manjeg interesa za događanja i informacije, te obustava audiovizualne produkcije u Češkoj i Mađarskoj.
• Gledano po zemljama, slovački podaci o gledanosti videa i slušanosti podcasta bili su nešto viši, slično je i u Hrvatskoj. U Poljskoj se smanjila gledanost obrazovnog sadržaja.

Uz spomenute nove proizvode (Pametni depozit, modificirani Novčanik i lansiranje Europske mirovine u 3 zemlje). No, naša posvećenost nije stala samo na tome. Posebnu pažnju posvetili smo unapređenju mobilne aplikacije, obogaćujući je novim funkcijama, uključujući:

• Otvaranje Europske mirovine.
• Popusti i naknade uključujući pozivnice.
• Promjenu osobnih podataka.
• Promjenu investicijskog upitnika i strategije.

Protekle godine naša neprofitna organizacija financie.sk s uspjehom je dovršila udžbenik financijske pismenosti namijenjen učenicima drugog razreda osnovnih škola.

Finaxu je 2023. donijela i nekoliko nagrada.

Financijski izazovi oblikovali su našu 2023. godinu. Iako smo prvotno planirali završiti je s umjerenom dobiti, akvizicija investicijskog odjela Aion banke rezultirala je određenim troškovima, što nas je dovelo do blagog gubitka. Srećom, zahvaljujući dva kruga ulaganja Zaklade Ivana Chrenka, naša tvrtka ostala je dovoljno kapitalizirana.

Protekla godina predstavljala je izazove koje nismo očekivali, ali smo se uspješno nosili s njima. Osjećam veliko zadovoljstvo zbog fleksibilnosti koju Finax održava, čak i uz rastuću veličinu tvrtke. Ova fleksibilnost omogućuje nam brzo reagiranje na vaše zahtjeve i promjene u tržišnom okruženju.

U ime cijelog tima Finax, želim izraziti zahvalnost našim inteligentnim investitorima za njihovu podršku i povjerenje tijekom 2023. godine. Kao što pokazuju navedene statistike, ne odstupamo od naše predanosti. Planiramo nastaviti razvijati naše usluge, osvježavati dosadno, ali učinkovito pasivno ulaganje, educirati vas i biti vam podrška na putu prema financijskoj sigurnosti i slobodi.

Naša najveća motivacija leži u zadovoljstvu naših klijenata, podizanju razine financijske pismenosti te poticanju rasta njihova bogatstva. Detalje o našim planovima za 2024. godinu možete pronaći u blogu našeg osnivača i direktora, Juraja Hrbatyja.

Još jednom, hvala Vam!