Ulaganje predstavlja jedan od najuzbudljivijih koncepta kapitalizma i tržišne ekonomije. Ako se pravilno provodi i investitor se pridržava osnovnih načela, svi mogu imati koristi od ulaganja. Ne postoji nijedan racionalan argument protiv ovog principa.

Pritom, investiranje nije nuklearna fizika. Danas se može efikasno i uspješno ulagati bez potrebe za formalnim obrazovanjem iz financija. Bitno je razumjeti osnovne principe, zaviriti ispod površine i, što je najvažnije, steći iskustvo u svijetu ulaganja.

Što je investiranje i što znači investirati?

Investiranje je proces ulaganja kapitala ili novčanih sredstava u poslovni pothvat s ciljem ostvarivanja dodatnog prihoda ili profita. Pod ovim naporom ili trudom mogu se zamisliti bilo koji poslovni projekti, poduhvati ili nekretnine, bilo da se radi o direktnim ulaganjima investitora ili drugih osoba.

Osnovni cilj svakog poslovanja jest ostvarivanje prihoda ili profita. Svaki poduzetnik započinje posao s vizijom stvaranja proizvoda ili usluge koje će ponuditi potrošačima, drugim tvrtkama ili državi.

U gospodarstvu, ako postoji znatna potražnja za proizvodima ili uslugama neke tvrtke, ta tvrtka ima izuzetne izglede za uspjeh i profitabilnost za svoje vlasnike ili investitore. U takvim slučajevima, potrošači ili druge tvrtke su spremni platiti za poslovnu ideju, njezinu jedinstvenost, kvalitetu ili izvedbu, što rezultira prihodima koji premašuju troškove poslovanja, odnosno stvaranjem profita.

Investiranje podrazumijeva pružanje kapitala (novca) poduzeću. S tim kapitalom, poduzeće ostvaruje svoje poslovne ideje i planove kako bi stvorilo dodatnu vrijednost i profit. Nakon toga, dio tog profita se dijeli s dioničarima koji su uložili novac u poslovanje ili s vjerovnicima koji su posudili sredstva za poslovanje.

Iz ovih izjava proizlaze dva glavna oblika investiranja. Investiranje ne svodi se samo na kupovinu dionica ili obveznica. Ostali financijski instrumenti više su povezani s financijskim inženjeringom i općenito služe kao sredstvo za špekulaciju.

Dionice

Dionica predstavlja vrijednosni papir koji simbolizira vlasnički udio u dioničkom društvu. Postotak dionica koje posjeduje investitor u odnosu na ukupan broj izdanog kapitala društva određuje koliki udio u imovini društva posjeduje.

Kupnjom dionice prilikom njenog izdanja (emisije), osiguravate temeljni kapital dioničkog društva i postajete dioničar, suvlasnik društva. Dionicama se zatim trguje na burzi, gdje možete trgovati svojim udjelom u poduzeću ili steći vlasništvo u drugom poduzeću, bez obzira na identitet druge strane u trgovini.

Sva prava vlasnika vezana su uz dionicu, kao što su pravo na imovinu društva, raspodjelu dobiti, likvidaciju, te pravo sudjelovanja u upravljanju društvom.

Bit dioničkih društava je razdvajanje vlasničke uloge od operativnog upravljanja. Ova praksa omogućuje zapošljavanje stručnih menadžera s boljim vještinama i iskustvom u vođenju tvrtki, što je usmjereno na povećanje vrijednosti kapitala dioničara.

Dioničar ima puno pravo sudjelovanja na glavnoj skupštini, na kojoj se donose ključne odluke o strateškom smjeru i upravljanju društvom. Na primjer, vlasnik nekoliko dionica Applea može prisustvovati generalnoj skupštini u Steve Jobs Theatreu u kompleksu Apple Park u Cupertinu, Kalifornija, te sudjelovati u raspravama i glasanjima o važnim pitanjima.

U slučaju dionica, povrat se može ostvariti kroz rast vrijednosti dionice ili kroz isplatu dividende kao udjela u neto dobiti poduzeća. Vrijednost dionica raste paralelno s rastom imovine društva, što uključuje povećanje prihoda i dobiti.

Obveznice

Obveznica je financijski instrument koji predstavlja dužničku obvezu. To je način na koji se zajam materijalizira u obliku vrijednosnog papira. Osim toga, obveznica precizira kada će zajam biti vraćen, koje kamate (kuponi) će biti isplaćene i s kojom frekvencijom, kao nagrada za posuđeni novac.

Kada kupite obveznicu prilikom njenog izdanja, zapravo posuđujete novac izdavatelju, koji je obično tvrtka ili država. Izdavatelj obveznice se obvezuje isplatiti vam kamate na posuđeni iznos te nakon određenog vremena vratiti nominalnu vrijednost obveznice po dospijeću, prema dogovorenim uvjetima.

Baš kao i dionicama, obveznicama se može trgovati na burzama, između banaka ili trgovaca vrijednosnim papirima. Trgovina omogućava da svoju investiciju prodate u bilo kojem trenutku, prenoseći prava na drugu osobu koja će vam isplatiti posuđeni novac. Izdavatelj obveznice uvijek ima obvezu prema njenom vlasniku.

Obveznica predstavlja drugačiji pravni odnos od dionice. Ulaganje u obveznicu obično je kratkoročnije jer ima određeni datum dospijeća. U slučaju likvidacije, obveze prema obvezničarima prioritiziraju se ispred dioničara, što čini obveznice sigurnijim instrumentom.

Ulagatelji koji kupuju obveznice očekuju niže povrate u usporedbi s ulaganjem u dionice, koje nosi veći rizik jer uključuje dugoročno sudjelovanje u vlasništvu poduzeća. Stoga je obveznica samo posuđivanje novca, dok je dionica stjecanje udjela i suvlasništvo u poduzeću.

Zašto bi svi trebali investirati?

Investiranje je daleko od apstraktnog pojma. To nije samo puko gledanje grafikona ili postotaka na televiziji kasno navečer. Ulaganje je stvarnije nego što se mnogi mogu zamisliti. Kroz pošteno i normalno ulaganje, kao što je opisano u prethodnim redovima, stvarate vezu sa stvarnom fizičkom imovinom i stvarnim tvrtkama čiji proizvodi i usluge čine dio vašeg svakodnevnog života.

Postajete suvlasnik velikih korporacija ili im posuđujete novac. U oba slučaja, riječ je o uglednim tvrtkama s uspješnim poslovnim modelima. Tu leži esencija genijalnosti investiranja.

Poduzetništvo je najčešći put do stjecanja imovine, postizanja financijske neovisnosti i bogatstva. Iako je rijetko kome suđeno izgraditi veliku uspješnu tvrtku ili multinacionalnu korporaciju kojom se trguje na svjetskim burzama s godišnjim prometom u milijardama, to nije presudno.

Ne morate osnovati novi Facebook ili Amazon kako biste postigli financijsku sigurnost. Tržišna ekonomija nudi rješenja za sve. Biti financijski siguran ne zahtijeva da budete osnivač rastuće tvrtke ili poduzetnik. Ključ je u tome da trošite manje nego što zarađujete. Što je veća razlika između prihoda i rashoda, to ćete više štedjeti, omogućujući vašem bogatstvu da raste brže.

Želite znati kako ulagati?

Doznajte u 2 jednostavna koraka i otvorite račun!

  Želim početi 

Danas je praktički moguće ulagati u skoro svaku uspješnu tvrtku. Time imate priliku sudjelovati u tuđim vještinama i uspjesima. Ne morate izmišljati novu društvenu mrežu ili tehnološki uređaj. Umjesto toga, možete postati suvlasnik tvrtke i profitirati od znanja i vještina njezinih zaposlenika. Možete mirno ležati na kauču, s rukama iza glave, uz sigurnost da zarađujete.

Ako želite postići bogatstvo brzinom Billa Gatesa, jednostavno kupite dionice Microsofta. Ako vjerujete u Marka Zuckerberga i njegovu viziju, razmotrite ulaganje u Metu. Za ljubitelje mode, dionice španjolskog Inditexa, vlasnika Zare, Pull&Bear, Bershke i Stradivariusa, nude priliku za rast bogatstva poput Amancia Ortege.

Možda zvuči kao bajka, ali investiranje ne zahtijeva veliki kapital. Realno, možete započeti već sa samo desetaka eura. Iako je svako ulaganje povezano s određenim rizikom, taj rizik je nužan za veće prinose i uzbudljivo vrednovanje. Bez njega, vaše ulaganje neće rasti.

Postoji mnogo načina za upravljanje rizikom i odabir prave investicije kako biste osigurali da vaš novac vam dugoročno donose veću vrijednost. Naučite kako započeti s ulaganjem, odabrati pravi instrument, brinuti se o svojim ulaganjima te razumjeti rizike koje preuzimate svaki put kad investirate.