KAKO VAM MOŽEMO POMOĆI?

Finax ulaže Vaš novac na način koji osigurava da od postignutih prinosa ne morate platiti porez. Koristimo se kombinacijom trenutnih poreznih olakšica. Kako bi Vam mogli garantirati da nećete platiti nikakav porez ni u slučaju podizanju novca s računa niti pri završetku ulaganja, neophodno je da se držite određene procedure o kojoj ćemo Vas obavijestiti.

To sve pod pretpostavkom da ste porezni obveznik u Hrvatskoj. U slučaju da poreznu obvezu plaćate u drugoj zemlji, molim Vas provjerite specifične aspekte poreza na investiranje u danoj zemlji.

Kad upravljamo Vašim kapitalom služimo se kombinacijom trenutnih poreznih olakšica prema hrvatskim zakonima. Više o njima možete pročitati ovdje. To sve pod pretpostavkom da ste porezni obveznik u Hrvatskoj. U slučaju da poreznu obvezu plaćate u drugoj zemlji, molim Vas provjerite specifične aspekte poreza na investiranje u danoj zemlji.

Finaxovi proizvodi namjenjeni su ulagačima koji žele ulagati na duže razdoblje te im zahvaljujući poreznom zakonu o dvogodišnjem moratoriju na prodaju udjela, pružaju mogućnost dobiti oslobođenu poreznih davanja.
U slučaju kraćeg razdoblja ulaganja porez na dobitke od ulaganja u otvorene investicijske fondove plaća se po stopi od 10% (od 1.siječnja 2021.godine, 12% za 2020.) uz pripadajući prirez. U Finax-u koristimo sve moguće zakonske olakšice kako bi Vas oslobodili gore navedenog poreza. Više o uslugama prilagođenim hrvatskim klijentima ovdje

Finax nudi opsežan sustav popusta s kojim možete smanjiti naknade za vođenje računa.

Provjerite tekuće promocije kako biste ostvarili još veći popust.

Preporučite naše usluge svojim prijateljima i ostvarite 1 000 eura besplatno upravljanih za sebe i svog prijatelja. Popust ćete ostvariti od datuma prve uplate vašeg prijatelja u razdoblju od 3 godine ili dok vaš prijatelj ne podigne sredstva s računa. Prijatelje u Finax možete pozvati putem svojeg jedinstvenog pozivajućeg linka u aplikaciji ili u web pregledu računa. Pozivnica vrijedi 30 dana od kada ju pošaljete te pozvani prijatelj u tom periodu mora dovršiti registraciju i izvršiti prvu uplatu. Za više informacija kliknite ovdje.

Prenesite Vaš portfelj k nama i mi ćemo Vas nagraditi. Ako trenutno ulažete kroz nekog drugog posrednika, ili posjedujete jedinice nekog fonda ili pak inestirate u nekretninu ili investicijsko životno osiguranje i odlučite se prenijeti Vaše ulaganje k nama, mi ćemo Vas nagraditi tako što ćemo za uzvrat upravljati s 50% prenesenog iznosa Vašeg uloga tijekom perioda od dvije godine, ili prvog puta kad povučete novac, besplatno. Dajte nam na uvid izvod računa koji pokazuje povlačenje sredstava ili prekid ugovorne obveze i cijeli iznos u roku od 30 dana prije polaganja Vaših sredstava na naš račun. Ovaj popust se odnosi na prenesena ulaganja čiji je iznos veći od 1000€. Primjer: u vlasništvu ste udjela u uzajamnom fondu kojim upravlja hrvatski fond menadžer u iznosu od 30 000 eura. Prodate svoj udio i odlučite uložiti taj iznos kod nas. Mi ćemo upravljati s 50% danog iznosa (15 000 eura) besplatno u periodu od dvije godine ili do kad prvi puta povučete novac.

Finax naplaćuje 1%+ PDV (20%) godišnje na cjelokupni iznos kapitala kojim upravlja (vrijednosni papiri i gotovina). Naknada se naplaćuje mjesečno.

Također, nudimo razne popuste na naknadu za upravljanje portfeljem. Za svakog prijatelja kojem preporučite Finax a on kod nas otvori račun, vi i vaš prijatelj možete dobiti 1 000 eura upravljanih besplatno.

Provjerite tekuće promocije kako biste ostvarili još veći popust.

Primjer: Uložili ste 20 000 eura i preporučili prijatelja koji je uložio 10 000 eura. Iznos vašeg popusta i popusta za prijatelja je 1 000 eura. Računamo da je navedeni mjesec imao 30 dana i da se vrijednost vašeg računa nije mijenjala tijekom vremena. Koliko iznosi mjesečna naknada?
(20 000 – 1 000)*0,012*(30/365)= 18,74 eura.

Prijavite se na Finaxovoj stranici, gdje možete vidjeti sve račune koje posjedujete. Ako kliknete na račun prikazat će Vam se svi detalji Vašeg računa. Jedan od njih je broj računa.

Novac trebate poslati s računa u jednoj od europskih banaka koji je registriran na Vaše ime. Financijska sredstva će u pravilu biti pripisana na Vaš račun sljedeći radni dan. Kupnju vrijednosnica iz Vašeg portfelja radimo svaki tjedan.

Minimalni depozit jednokratnog ulaganja je 10 eura/75 kuna.
Minimalni depozit redovnog mjesečnog ulaganja je 10 eura/75 kuna.

Kako bi Vaša financijska sredstva bila što prije pripisana na Vaš račun molimo Vas da koristite ispravni poziv na broj primatelja. Upute za uplate su sljedeće:


U slučaju da imate gotovinu preporučamo Vam da je prvo položite na račun i onda napravite transfer nama. Na ovaj način ćete izbjeći mogućnost sumnje na pranje novca.

Finax investira Vaša sredstva na način koji Vam omogućava oslobođenje plaćanja poreza na dobit. Upotrebljavamo kombinaciju trenutnih poreznih zakona koji nam to omogućavaju. Kako bi bili sigurni da nećete morati platiti porez u slučaju povlačenja sredstava s Vašeg računa ili zatvaranja istog, potrebno je slijediti pravilnu proceduru o kojoj ćemo Vas obavijestiti.

Finax je dio sustava depozitnog jamstva kroz Jamstveni fond za ulaganja. Vaša imovina je osigurana do 50 000 €. Kao trgovac vrijednosnim papirima moramo se držati vrlo striktnih pravila upravljanja Vašim kapitalom i striktno odvajati Vaš kapital od kapitala naše tvrtke. Više informacija naći ćete na stranici www.garancnyfond.sk.

U gornjem desnom kutu, kliknite na “Prijava”. Dolje možete naći poveznicu “Zaboravljena lozinka?”. Nastavite prema instrukcijama.

Minimalni depozit za jednokratno ulaganje je 10 eura. Minimalni depozit za redovno mjesečno ulaganje je 10 eura.

Finax nudi sljedeća jedinstvena rješenja:

• Transparentni model ulaganja u specifične ETFove - širokog dioničkog koša i konzervativnog obvezničkog portfelja.
• Minimalne naknade za upravljanje portfeljem. Bez naknada za kupnju/prodaju, povećanje vrijednosti, rebalansiranje, itd.
• Maksimaliziramo dobit. Ne poznamo proizvod koji bi Vam dugoročno donosio bolju dobit.
• Bez plaćanja poreza na dobit
• Automatsko rebalansiranje
• Fragmentacija dionica - kupit ćemo za Vas i udio manji od jedne dionice kako bismo stvorili kvalitetni, diverzificirani portfelj i pri minimalnom ulogu.
• Jednostavno korisničko okruženje

Otvaranje računa sastoji se od tri glavna koraka:

U gornjem desnom kutu, kliknite na link “Želim početi”. Pitat ćemo Vas seriju jednostavnih pitanja kako bi saznali Vaše ciljeve a istovremeno i znanje, iskustvo, financijsku situaciju i sklonost riziku, kao što nam nalažu zakonske obaveze. Nakon zadnjeg pitanja predstavit ćemo Vam preporučeni investicijski plan.

Pokazat ćemo Vam kako bi trebala izgledati kompozicija Vašeg portfelja kako bi postigli ciljeve koje ste si postavili. Pažljivo pregledajte plan. Ako Vam se ne sviđa, možete ga promijeniti, ali imajte na umu da se promijene mogu raditi samo u smjeru manje razine rizka. Ako Vam se plan sviđa, registrirajte se.

Ako Vam se sviđa naš plan, nastavite dalje i otvorite račun. Na sljedećoj razini pitat ćemo Vas Vaše osobne podatke i podatke koje od Vas moramo zakonski prikupiti. Nakon toga dat ćemo Vam na uvid ugovor i potvrdu te dogovoriti način verifikacije Vašeg identiteta.

Ovdje možete naći kako uložiti sredstva na Vaš račun.

Video upute kako otvoriti račun

Kako bismo Vam približili investiranje i napravili razumljivijim, želimo ga približiti Vašim ciljevima. Cilj je, na primjer, štednja za mirovinu, štednja za djecu, itd. U slučaju kad želite investirati bez specifičnog cilja, izaberite opciju stvaranje bogatstva. U slučaju da ste se odlučili ulagati u određene tvrtke kojima se trguje na burzi, otvorite račun za burzovno posredništvo.

U slučaju kada imate više investicijskih ciljeva, otvorite odvojeni račun za svaki od ciljeva tako što ćete kliknuti na “Dodajte račun” nakon što se prijavite na Vaš račun.

Popularni ciljevi su:

Štedjeti za mirovinu možete kroz jednokratne depozite ili redovna mjesečna ulaganja. Više od štednji za mirovinu možete naći tu..

Štedite za svoju djecu ili unuke kako bi imali financijsku bazu kad se osamostale. Rizik postavljamo ovisno o starosti djece i dužine štednje. Odlučite koliko biste željeli uštedjeti, i uložiti kao prvi depozit a mi ćemo Vam reći koliko možete uštedjeti. Možete i postaviti iznos koji želite uštedjeti, a mi ćemo Vam reći koliko morate uložiti danas ili koliko trebate mjesečno štedjeti da biste postigli cilj.

Stvorite kratkoročnu financijsku rezervu koja Vam može pokriti izvor novca na 6 mjeseci, ili iznos koji sami postavite. Postavite razdoblje ulaganja s obzirom na to kako brzo želite stvoriti rezervu, a mi ćemo Vam reći kako da je stvorite. S obzirom na prirodu investicije, sredstva će biti ulagana konzervativnije.

Planirate li kupiti nešto skupo? Pripremite se odgovorno i počnite štedjeti što prije. Optimalno ćemo postaviti rizik i predložiti pravilnu alokaciju investicije.

Ako nemate konkretni cilj, onda bi baš stvaranje bogatstva trebao biti Vaš cilj. To je odličan cilj za buduće potrebe za koje još ne znate ili za novac koji namjeravate ostaviti budućim generacijama. Mi ćemo Vam postaviti optimalni profil rizika, a u slučaju da se u nekom trenutku ipak odlučite kreirati specifični cilj, mi ćemo postavke profila prilagoditi tome.

Svatko stariji od 18 godina tko je stanovnik Europske unije. Kao zakonski zastupnik možete otvoriti i račun za Vašu djecu.

Možete otvoriti koliko računa želite, dok god se držite minimalnog iznosa jednokratnog pologa ili redovnog mjesečnog ulaganja. Mnogi naši klijenti imaju otvorenih više računa, prema različitim ciljevima, kao što su mirovina, štednja za djecu, itd. Plaćanja za svaki račun moraju biti izvršena odvojeno, sa pripadajućim pozivom na broj primatelja

Minimalni depozit za jednokratno ulaganje je 10 eura. Minimalni depozit za redovno mjesečno ulaganje je 10 eura.

a) Predsjednik države, premijer, potpredsjednik vlade, ministar, predsjednik Sabora, državni tajnik ili zastupnik ministra
b) član Upravnog suda
c) sudac Vrhovnog suda Republike Hrvatske, sudac Ustavnog suda Republike Hrvatske ili ostalih sudskih organa višeg stupnja protiv čijih odluka više nema priziva
d) član Revizorskog suda ili odbora Hrvatske Narodne Banke
e) ambasador, chargé d’affaires
f) visoki časnik Oružanih snaga Republike Hrvatske, Glavnog Stožera Oružanih snaga Republike Hrvatske ili Ureda Vijeća za nacionalnu sigurnosti
g) član upravnog odbora, nadzornog odbora ili kontrolne ustanove u državnom vlasništvu
h) osoba na sličnom položaju u institucijama Europske unije ili međunarodnih organizacija i) član statutarnog odobra političke stranke ili političkog pokreta.

a) suprug, supruga ili osoba koja ima sličan status kao suprug ili supruga osobe koja obnaša prominentnu javnu funkciju,
b) dijete, zet ili snaha osobe koja obnaša dužnost u važnom javnoj službi ili osoba koja ima sličnu poziciju zetu ili snahi
c) roditelj osobe koja obnaša važnu javnu funkciju

a) ste dozvolili pristup kameri u skočnom prozoru/na mobilnom telefonu pritiskom na “dozvoliti” (ova funkcija se može razlikovati na različitim preglednicima i pametnim telefonima) b) radite registraciju na zaslonu koji ima kameru (ako koristite više prozora istovremeno, stavite preglednik na prozor zaslona kamere) c) kamera nije uključena iz sigurnosnih razloga d) upotreba kamere je dozvoljena u postavkama Vašeg preglednika. Ovdje su upute kako naći postavke preglednika: Chrome, Firefox, Safari.

a) učitavate vrstu dokumenta koji ste izabrali između mogućih vrsta b) dokumenat ste učitali tako da stane unutar granica okvira i dokumenat nije nakrivo c) ne prekrivate dio teksta ili fotografiju Vašim prstima d) učitana fotografija nije mutna e) iza dokumenta nije prozor ili presvijetla pozadina

a) fotografija ili učitana slika nije mutna b) da fotografija odgovara fotografiji s Vaše osobne iskaznice c) Vaše lice nije prekriveno, ne nosite sunčane naočale i da nema drugih ljudi oko Vas d) da nemate iza Vas prozor ili presvijetlu pozadinu

a) ne nosite kapu/šešir, ili sunčane naočale b) ako nosite naočale na fotografiji na Vašoj osobnoj iskaznici, pokušajte napraviti verifikaciju sa i bez naočala c) pri verifikaciji uživo ne mičete licem, nego crvenu točku pratite samo očima

Finax naplaćuje 1%+ PDV (20%) godišnje na cjelokupni iznos kapitala kojim upravlja (vrijednosni papiri i gotovina). Naknada se naplaćuje mjesečno.

Također, nudimo razne popuste na naknadu za upravljanje portfeljem. Za svakog prijatelja kojem preporučite Finax a on kod nas otvori račun, vi i vaš prijatelj možete dobiti 1 000 eura upravljanih besplatno.

Provjerite tekuće promocije kako biste ostvarili još veći popust.

Primjer: Uložili ste 20 000 eura i preporučili prijatelja koji je uložio 10 000 eura. Iznos vašeg popusta i popusta za prijatelja je 1 000 eura. Računamo da je navedeni mjesec imao 30 dana i da se vrijednost vašeg računa nije mijenjala tijekom vremena. Koliko iznosi mjesečna naknada?
(20 000 – 1 000)*0,012*(30/365)= 18,74 eura.

Naknada za upravljanje se naplaćuje mjesečno. Svaki dan zaračunava se naknada od 1/365 (1/366 prestupne godine) godišnjeg iznosa na osnovu vrijednosti računa na taj dan. Na kraju mjeseca zbrajaju se dnevne naknade i njihov zbroj Vam fakturiramo. Na primjer: Uložili ste 20 000 eura. Pretpostavimo da je mjesec imao 30 dana i da se vrijednost Vašeg računa kretala ovako: prvih 15 dana 20 000, sljedećih 5 dana 20 500, i zadnjih 10 dana 20 300. 20 000*=,12*15/365 + 20 500*0,012*5/365 +20 300*0,012*10/365 = 19,90 eura

Ne plaćate nikakve naknade za zatvaranje računa.

Finax nudi opsežan sustav popusta s kojim možete smanjiti naknade za vođenje računa.

Provjerite tekuće promocije kako biste ostvarili još veći popust.

Preporučite naše usluge svojim prijateljima i ostvarite 1 000 eura besplatno upravljanih za sebe i svog prijatelja. Popust ćete ostvariti od datuma prve uplate vašeg prijatelja u razdoblju od 3 godine ili dok vaš prijatelj ne podigne sredstva s računa. Prijatelje u Finax možete pozvati putem svojeg jedinstvenog pozivajućeg linka u aplikaciji ili u web pregledu računa. Pozivnica vrijedi 30 dana od kada ju pošaljete te pozvani prijatelj u tom periodu mora dovršiti registraciju i izvršiti prvu uplatu. Za više informacija kliknite ovdje.

Prenesite Vaš portfelj k nama i mi ćemo Vas nagraditi. Ako trenutno ulažete kroz nekog drugog posrednika, ili posjedujete jedinice nekog fonda ili pak inestirate u nekretninu ili investicijsko životno osiguranje i odlučite se prenijeti Vaše ulaganje k nama, mi ćemo Vas nagraditi tako što ćemo za uzvrat upravljati s 50% prenesenog iznosa Vašeg uloga tijekom perioda od dvije godine, ili prvog puta kad povučete novac, besplatno. Dajte nam na uvid izvod računa koji pokazuje povlačenje sredstava ili prekid ugovorne obveze i cijeli iznos u roku od 30 dana prije polaganja Vaših sredstava na naš račun. Ovaj popust se odnosi na prenesena ulaganja čiji je iznos veći od 1000€. Primjer: u vlasništvu ste udjela u uzajamnom fondu kojim upravlja hrvatski fond menadžer u iznosu od 30 000 eura. Prodate svoj udio i odlučite uložiti taj iznos kod nas. Mi ćemo upravljati s 50% danog iznosa (15 000 eura) besplatno u periodu od dvije godine ili do kad prvi puta povučete novac.

Da, naše popuste možete kombinirati. Prilikom registracije putem specijalne poveznice/linka (pozivnica od prijatelja, popust za obradu plaćanja ili neka druga promocija) moguće je iskoristiti samo jedan popust. Teoretski vam se može dogoditi da ćemo s vašim računom upravljati potpuno besplatno!

Finax ne naplaćuje naknadu za investicijske savjete, ali vam to može naplatiti financijski agent koji vrši distribuciju. Naknada financijskog agenta za pružanje investicijskih savjeta može se podmiriti s klijentovog imovinskog računa koji se vodi u Finaxu.

Maksimalna naknada za investicijsko savjetovanje iznosi 4% vrijednosti depozita. Naknada za investicijsko savjetovanje može se plaćati unaprijed od ciljanog iznosa depozita (ekspresno), postupno od ciljanog iznosa (ubrzano) ili se može plaćati kontinuirano od svakog depozita (standardno).

Istodobno, ako investicijski savjet daje financijski agent, on bi trebao, ako je moguće, predložiti najprikladniji proizvod za vas, s obzirom na vaše okolnosti, među različitim dostupnim financijskim proizvodima.

Finax je rezultat rada dvojice osnivača, Juraja Hrbatya i Radoslava Kasika. Oni su zajedno osmislili cijeli koncept i donose sve odluke o budućnosti tvrtke. Tvrtka je u vlasništvu jednog od osnivača - Juraja Hrbatya. Iza nas ne stoji niti jedna druga tvrtka ili financijska institucija. Mi smo slovačka tvrtka sa slovačkim menadžmentom, slovačkim vlasnikom i plaćamo porez u Slovačkoj.

Napravili smo sve kako bi mogli investirati i bez osobnog dolaska na sastanak. No shvaćamo da iza Vašeg depozita stoje sati rada. Ako Vam je važno da se sastanemo, mi ćemo to drage volje učiniti. Nazovite nas i isplanirajte sastanak te nas posjetite i upoznajte ljude kojima želite povjeriti svoju štednju.

Naš kapital iznosi 750 000 eura. Kao i u bankarstvu, kako posao raste, brokeri moraju povećavati svoje resurse kako bi pokrili rizike posla. To je jedan od osnovnih parametara nadgledan od Narodne Banke Slovačke.

Novac trebate poslati s računa u jednoj od europskih banaka koji je registriran na Vaše ime. Financijska sredstva će u pravilu biti pripisana na Vaš račun sljedeći radni dan. Kupnju vrijednosnica iz Vašeg portfelja radimo svaki tjedan.

Minimalni depozit jednokratnog ulaganja je 10 eura/75 kuna.
Minimalni depozit redovnog mjesečnog ulaganja je 10 eura/75 kuna.

Kako bi Vaša financijska sredstva bila što prije pripisana na Vaš račun molimo Vas da koristite ispravni poziv na broj primatelja. Upute za uplate su sljedeće:


U slučaju da imate gotovinu preporučamo Vam da je prvo položite na račun i onda napravite transfer nama. Na ovaj način ćete izbjeći mogućnost sumnje na pranje novca.

Vaš depozit je normalno procesuiran sljedeći poslovni dan nakon što je zaprimljen. Kupnju na burzi obavljamo, u pravilu, svaki utorak tijekom cijele godine. U slučaju kada je taj dan državni praznik, slovački ili na određenoj burzi, kupnju izvršavamo sljedeći radni dan. Depoziti koji su obrađeni zaključno s petkom prijašnjeg tjedna biti će investirani.

Primjer: Zadate transfer u Vašoj banci u srijedu. Financijska sredstva će biti pripisana na Vaš račun u četvrtak sljedeći radni dan, a ista će se prikazati na Vašem računu online u petak. Sredstva će biti investirana sljedećeg utorka, te će biti prikazana na Vašem računu idući dan.

Minimalni depozit za jednokratno ulaganje je 10 eura. Minimalni depozit za redovno mjesečno ulaganje je 10 eura.

Kao formu polaganja na račun trenutačno prihvaćamo transfer s Vašeg bankovnog računa. Klijenti koji su već u posjedu vrijednosnica kojima se trguje na europskim burzama mogu također prebaciti te vrijednosnice k nama. U tom slučaju, molimo Vas, kontaktirajte našu službu za korisnike client@finax.eu i pitajte za savjet i upute. Momentalno radimo na tome kako bi u buduće mogli primati i kartična plaćanja. Gotovinski depoziti se primaju isključivo u iznimnim slučajevima i pod pretpostavkom da klijent može dokazati porijeklo istih.

Finax Vas neće penalizirati ako prestanete s regularnim uplatama, kratkoročno ili permanentno. No, u tom slučaju nećete moći dovoljno uštedjeti kako bi dostigli svoj ciljni iznos.

Iznose iznad 1 000 eura možete slati bilo kada. Iznosi ispod 1 000 eura se moraju slati mjesečno i u istom iznosu. U slučaju da se odlučite drugačije, mi Vas za to nećemo penalizirati.

Prodaja vrijednosnica izvršava se, kao i kupnja, svakog utorka u godini. Prodaja se izvršava za zahtjeve za povlačenje sredstava zaprimljene najkasnije do 12 sati prethodnog radnog dana od investicijskog dana (obično ponedjeljak). U pravilu pripisivanje sredstava na naš račun namijenjen isključivo za to, pri stranom menadžeru, od strane burze traje dva poslovna dana. Sredstva će zbog toga uglavnom biti zaprimljena na račun od strane klijenta u periodu između 3 - 10 dana od prodaje vrijednosnica.

Novac šaljemo na tekući račun koji se vodi na Vaše ime i s kojeg ste nam poslali sredstva. U slučaju da želite poslati sredstva na drugi račun, potrebno je zahtjev za povlačenje sredstava ovjeriti kod javnog bilježnika.

Prijavite se na Finaxovoj stranici, gdje možete vidjeti sve račune koje posjedujete. Ako kliknete na račun prikazat će Vam se svi detalji Vašeg računa. Jedan od njih je broj računa.

Finax nudi sljedeća jedinstvena rješenja:

• Transparentni model ulaganja u specifične ETFove - širokog dioničkog koša i konzervativnog obvezničkog portfelja.
• Minimalne naknade za upravljanje portfeljem. Bez naknada za kupnju/prodaju, povećanje vrijednosti, rebalansiranje, itd.
• Maksimaliziramo dobit. Ne poznamo proizvod koji bi Vam dugoročno donosio bolju dobit.
• Bez plaćanja poreza na dobit
• Automatsko rebalansiranje
• Fragmentacija dionica - kupit ćemo za Vas i udio manji od jedne dionice kako bismo stvorili kvalitetni, diverzificirani portfelj i pri minimalnom ulogu.
• Jednostavno korisničko okruženje

Štednja u banci garantira da Vaš ulog neće izgubiti vrijednost, zbog čega su prinosi na štednju vrlo mali i obično ne pokrivaju inflaciju. Zbog toga s vremenom Vaša štednja gubi na vrijednosti. Za 10 godina moći ćete kupiti manje stvari za isti iznos kao danas jer će stvari u dućanima biti skuplje. S druge strane, Vaš račun pri Finaxu će Vam potencijalno donijeti više prinose. Njegova vrijednost se može smanjiti kratkoročno, ali nivo rizika možete prilagoditi sami, i vrlo je vjerojatno da ćete dugoročno zaraditi nekoliko puta više nego štednjom na računu u banci.

Da, možete. Nazovite našu službu za korisnike i mi ćemo Vam objasniti kako to napraviti.

Vaš portfelj je sastavljen od ETFova (fondova kojima se trguje na burzi) koji kopiraju razvoj najvećih svjetskih ekonomija. Ovisno o Vašem nivou rizika, posjedovat ćete do 6 dioničkih ETFova i do 4 obveznička ETFa, koji predstavljaju 80% svjetske ekonomije. Prema svojoj usredotočenosti ETFovi kopiraju razvoj:

1. američkih dionica velikih tvrtki
2. američkih dionica srednjih tvrtki
3. američkih dionica malih tvrtki
4. europskih velikih i srednjih tvrtki
5. europskih malih tvrtki
6. dionica tvrtki iz zemlja u razvoju
7. Globalne državne obveznice
8. europskih obveznice korporacija
9. europskih “high-yield” obveznica
10. državnih obveznica zemalja u razvoju

ETF (Exchange Traded Fund) je košara dionica ili obveznica koje kopiraju razvoj indeksa, roba ili druge košare slične kao uzajamni fond, ali se njima trguje na burzi. Primarna prednost je porezni aspekt, jer se kod njih ne plaća porez na dobit u slučaju da ih držite dvije godine ili duže. Razvoj njihove vrijednosti na burzama precizno kopira kretanje indeksa kao što su Dow Jones, Nasdaq, Euro SToxx 600, itd. Finax koristi ETFove kao dio dioničnih kao i obvezničkih komponenti portfelja.

Vaš portfelj je složen od dvije komponente: dionica (rizičnije) i obveznica (konzervativnije). Vaši prinosi uvelike ovise o omjeru obiju komponenti. Općenito, možemo primjeniti sljedeće pravilo: što je riskantniji portfelj (veći udio dionica), to možemo očekivati veće prinose i obrnuto. Dugoročno, najbolji omjer rizika-prinosa može biti postignut omjerom portfelja sa 80% dionica.

U slučaju da još niste klijent, kliknite na “Želim početi”. Nakon procjene Vašeg profila rizika, reći ćemo Vam koju vrijednost Vašeg ulaganja možete očekivati, kao i pesimistični i optimistični scenario razvoja Vašeg ulaganja.

Kroz vrijeme vrijednost Vašeg ulaganja se mijenja. Neka aktiva raste više, neka manje ili moguće, padnu. Sastav Vašeg portfelja se može odmaknuti od idealne (ciljne) kompozicije - to je tzv. odstupanje portfelja. Kako bismo osigurali jednak omjer rizika i prinosa kada je odstupanje preveliko, prodajemo čega imate puno i dokupujemo ono čega imate malo. Dugoročni pokazatelji pokazuju da su prinosi portfelja od 0.35% do 0.5% viši pri redovitom rebalansiranju u usporedbi s nerebalansiranim portfeljima. Ta činjenica u konačnici može rezultirati u 40% razlike u zaradi na originalni ulog u razdoblju od 20 godina. Razlog zašto je to tako je jednostavan. Dionice rastu brzo i njihov udio u portfelju raste, ako ih prodate po visokoj cijeni, dok istovremeno kupujete obveznice, koje nisu toliko narasle, tada su one u usporedbi s dionicama jeftinije. Obrnuto, kad tržište dionica pada, kupujete dionice koje su trenutno jeftine i prodajete obveznice koje su u usporedbi s dionicama skupe.

Porfelj rebalansiramo na osnovi mjerenja odstupanja. Odstupanje je vrijednost koja mjeri kako se sastav portfelja razlikuje od svoje idealne kompozicije. U slučaju da vrijednost odstupanja značajno raste, portfelj će biti rebalansiran a da se pri tom misli i na porezne zakone. Ilustrirani primjer: Idealni omjer velikih američkih tvrtki u portfelju je 25%. U slučaju da je vrijednost ove komponentne portfelja veća od 27.5% ili niža od 22.5%, mi ćemo se truditi rebalansirati portfelj uzimajući u obzir porezne zakone.

Pri investiranju često možete čuti izreke kao: “ Vrijednost investicije tijekom vremena može padati jednako kao i rasti.” ili “Prinosi u prošlosti ne garantiraju zaradu u budućnosti.” Ove izreke se toliko često ponavljaju da ih investitori često doslovce zanemaruju. Mi u Finaxu želimo da razumijete značenje riječi rizik.

Štednja koju čuvate u banci je garantirana od stane države do iznosa od 100 000 eura. To znači da i u slučaju da banka bankrotira, Vi ste sigurni da ćete svoj novac dobiti nazad. Tako nešto u slučaju ulaganja u dionice ili obveznice ne postoji. Nitko Vam ne može garantirati prinose na investiciju. Vrijednost tvrtki na burzi može narasti ali i pasti. Ako tvrtka nije uspješna u određenom periodu, cijena dionica pada, ako je uspješna, cijena dionica će raste. Isto vrijedi i za indeksirane fondove, ali u širom kontekstu. Ako cijela ekonomija raste, indeksi rastu i obrnuto. Istovremeno, može se dogoditi da vlade imaju problem plaćanja njihovih dugova. Zbog toga je investiranje rizično.

Zašto onda ljudi investiraju? Zato što ulaganje na dugoročnoj osnovi donosi više prinose nego štednja koja pasivno sjedi na računu u banci. U principu vrijedi pravilo, što je viši rizik, to su viši prinosi. Prema tome, ako možete prihvatiti rizik od gubitka, Vaše ulaganje će Vas vjerojatno nagraditi s višim prinosima. U Finaxu vjerujemo da s dobrim izborom diverzificiranog portfelja, sastavljenog na pravilno balansiranom udjelu dionica i obveznica, koje su prilagođene investiciji klijenta, možemo maksimalizirati prinose i minimalizirati rizik.

Kad bi to bio slučaj, investiranje bi bilo vrlo jednostavno. Tvrtke koje su bile uspješne prošlu dekadu, ne moraju biti uspješne danas. S Finaxom ulažete u najveće svjetske tvrtke. Kad neka tvrtka uđe u ovaj važan klub - biti ćete tamo i Vi. Pri izradi modela Vaših očekivanih prinosa služili smo se vrlo detaljnom studijom povijesnih prinosa kao osnovom, te se trudili napraviti najbolje moguće modele koje smo mogli. Puno smo iz toga naučili, ali ni tako se ne možemo neupitno osloniti na njih.

Investicijska literatura, ali i većina ljudi koji se bave investiranjem, tvrde da su dionice rizično ulaganje. Misle pod time da dionice imaju veliku volatilnost prinosa (njihova odstupanja, fluktuacije). Zbog toga nitko tko ima kratko razdoblje za investiciju ne bi trebao ulagati u dionice. Dionice imaju prednost uglavnom kod dugoročnih investicija. U slučaju kratkoročnog investicijskog razdoblja Finax nudi više konzervativne portfelje.

Većina naših portfelja denominirana je u eurima. To znači da ćemo, ukoliko uložite sredstva u valuti koja nije euro, prvo iznos pretvoriti u eure prije kupnje ETF-ova na burzi. Iznimku čine proizvodi Złoty Portfolio i Złoty Bond Portfolio, koji su denominirani u poljskim zlotima, kao i Elite Brokerage računi klijenata, koji se mogu držati u američkim dolarima.

Imate mogućnost odabrati valutu u kojoj želite da se prikazuju povrati na vaša ulaganja. Ako se odlučite za prikaz u valuti koja se razlikuje od one u kojoj je vaš portfelj denominiran, najprije ćemo vrijednost portfelja preračunati u odabranu valutu koristeći tečaj Europske središnje banke (ECB), a zatim izračunati povrat na temelju preračunatog iznosa.

Po završetku vaše registracije, u odjeljku Savjetnik odaberite gumb plus i „Dodaj novi bankovni račun“. Za nekoliko minuta vaša posljednja plaćanja bit će vidljiva na vašem Savjetniku.
Vaš pristanak za preuzimanje podataka vrijedi 180 dana. Nakon tog razdoblja, ponovno ćemo zatražiti vašu suglasnost. Ne brinite, to će vam uzeti samo nekoliko sekundi.

Pri povezivanju s bankovnim računom, učitavanje podataka u Savjetnika može potrajati nekoliko minuta. Za podatke koji se odnose na tekući dan, učitavanje može trajati duže od jednog dana. Ako proces učitavanja plaćanja iznenada potraje duže od očekivanog, moguće je da se radi o grešci u preuzimanju podataka sa strane vaše banke.

Ako vaša transakcija nema pripadajuću kategoriju, možete je dodati ručno. Za ponavljajuća plaćanja, kao što su oni u specijaliziranim trgovinama, možete postaviti pravilo koje će automatski dodjeljivati slične transakcije u budućnosti u tu kategoriju. Sve što trebate učiniti jest unijeti naziv kategorije, spremiti transakciju, i sve buduće slične transakcije će automatski biti kategorizirane prema tom pravilu. Pravilo možete izmijeniti u postavkama kad god to poželite.

Prilikom prijenosa novca između vaših bankovnih računa, Savjetnik bilježi transakciju kao smanjenje sredstava na jednom računu i povećanje sredstava na drugom, što može utjecati na vašu analizu. Postoje dva moguća rješenja. Prvo, možete prilagoditi pravilo za sve interne prijenose - kliknite na "Više" u glavnom donjem izborniku i u odjeljku "Bankovni prijenosi" uključite opciju "Uključi interne prijenose". Druga mogućnost je promjena postavki za pojedinačne transakcije - u detaljima plaćanja isključite opciju "Uključi u analizu".

Za gotovinu koju podignete i upotrijebite u jednom plaćanju, dovoljno je dodijeliti samo jednu kategoriju cijeloj transakciji. Ako gotovinu koristite za više plaćanja, možete odabrati opciju „Podijeli plaćanje“ i dodati više kategorija prema potrebi. Ako niste sigurni na što ćete potrošiti gotovinu, označite povlačenje kao „Povlačenje s bankomata“ i Savjetnik će automatski povećati iznos u vašem digitalnom novčaniku za podignuti iznos. Ne zaboravite kasnije dodati detalje o gotovinskim plaćanjima koristeći znak +.

Trenutno, prema važećim smjernicama (PSD2), nemamo mogućnost pristupa informacijama prilikom plaćanja kreditnim karticama niti kod drugih kreditnih proizvoda poput hipoteka ili potrošačkih kredita. No, moguće su promjene u budućnosti s dolaskom nove smjernice (PSD3).
Za praćenje plaćanja izvršenih kreditnim karticama, trenutno predlažemo otvaranje posebnog gotovinskog računa u Savjetniku i ručno bilježenje transakcija, slično kao što radite i s drugim gotovinskim isplatama.

Sigurnost naših klijenata je naš najviši prioritet. Prijenos vaših bankovnih podataka u Finax aplikaciju zaštićen je HTTPS protokolom i potvrđen AISP certifikatom vaše banke. Vaši podaci pohranjuju se na našim serverima.
Pristup vašim podacima obavlja se s vaše banke, a nakon isteka tokena ili povlačenja vašeg pristanka za obradu osobnih podataka, vaši podaci više neće biti dostupni za učitavanje novih transakcija.
Učitavamo podatke o vašim bankovnim računima i povijest transakcija iz vaše banke. Savjetnik se ne može koristiti za izvršenje transakcija plaćanja niti za promjenu postavki vašeg bankovnog računa. Prijenos podataka je jednosmjeran – ide samo od vaše banke prema Finax aplikaciji.
Pristup vašim podacima strogo je ograničen na nužne osobe i upravlja se u anonimnom obliku. Prilikom pristupa vašim bankovnim podacima, ne vidimo niti pohranjujemo vaše pristupne podatke za internet bankarstvo. U pozadini se prijavljujete izravno na web stranicu svoje banke, a mi primamo autorizacijski token s ograničenom valjanošću.