Stvaranje plana

Na početku dozvolite da Vam postavimo nekoliko pitanja. Vaši odgovori su nam potrebni kako bi nam pomogli pripremiti Vam plan po Vašoj mjeri. Na pitanja se možete vratiti bilo kada. Ubuduće svoje postavke možete u bilo kojem trenutku promijeniti.

Renta

Portfelj isplate u kojem se vaše bogatstvo i dalje aprecira, a istovremeno uživate u mjesečnom pasivnom prihodu

Promijeniti cilj

Zaista želite izbrisati svoje podate i početi iznova?

Godine

Koliko imate godina?

Molim Vas unesite broj između 0 i 80.

Razdoblje ulaganja i valuta

Trajanje investicije je ključno. Pročitajte više na kako razdoblje ulaganja utječe na Vašu investicijsku strategiju.

S koliko godina biste željeli u mirovinu?
Izabrana vrijednost u godinama: 65

godina

Koliko dugo želite štedjeti za djecu?
Izabrana vrijednost u godinama: 15

godina

Koliko godina želite stvarati financijsku rezervu?
Izabrana vrijednost u godinama: 7

godina

Za koliko godina planirate kupiti nekretninu? Kada biste željeli isplatiti hipoteku/kredit?
Izabrana vrijednost u godinama: 15

godina

Koliko godina ste spremni ulagati kako bi ostvarili svoj san?
Izabrana vrijednost u godinama: 15

godina

Koliko godina planirate ulagati?
Izabrana vrijednost u godinama: 15

godina

Koliko godina planirate ulagati?
Izabrana vrijednost u godinama: 7

godina

Koliko godina biste željeli primati mjesečnu rentu?
Izabrana vrijednost u godinama: 20

Na osnovu razdoblja ulaganja, preporučit ćemo Vam koliko bi trebali uložiti i s kakvim rizikom, ili alternativno, koliku mjesečnu rentu Vam moćemo plaćati tijekom tog razdoblja.

godina

Obratite pozornost da na razdoblje kraće od 10 godina, možemo Vam ponuditi samo portfelj sa sastavom 30% dionice i 70% obveznice.

Koliko godina ste spremni ulagati kako bi ostvarili svoj san?
Izabrana vrijednost u godinama: 15

godina

Vremenski horizont ulaganja nije obvezujući. Sredstva možete povući bez naknada u bilo kojem trenutku.

U kojoj valuti želite položiti sredstva?

Odabrana valuta bit će vaša osnovna valuta. Vrijednost vašeg računa bit će prikazana u odabranoj valuti, isto kao i instrukcije za plaćanje. No, možete položiti sredstva i u drugim valutama. Imajte na umu da se sredstva u tom slučaju konvertiraju u eure. Portfelji su izraženi/denominirani u eurima.

EUR (€)

Stanje računa ćemo Vam prikazati u ovoj valuti. Vaša sredstva biti će konvertirana u eure, za koje kupujemo ETF-ove na burzi.

Ciljna vrijednost

Koliko biste želite uštedjeti za svako Vaše dijete?

Koji iznos hipoteke/kredita biste željeli otplatiti? Koji je Vaš ciljni iznos za kupnju nekretnine?

Koji je ciljni iznos koji želite zaraditi ulaganjem?

Koji je ciljni iznos koji želite postići svojim ulaganjem?

€

Nemam postavljeni ciljni iznos

Ako imate više od jednog djeteta, otvorite zasebni račun za svako od njih. Djeca su različite dobi, a rizik ćemo prilagoditi trajanju ulaganja. Zatim navedite svoj račun, npr. ime vašeg djeteta.

Frekvencija i veličina ulaganja

Koliko želite jednokratno uložiti?

Koji iznos želite uložiti kako bi Vam osigurao redovnu rentu?

Koľko plánujete vložiť finančných prostriedkov počas zberného roka?

Obavezno polje, osim ako nije popunjeno polje redovitog iznosa. Minimum je 10 €.

Obavezna vrijednost. Minimalna investicija za program redovne rente je 50 000 €.

Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 63 €.

Obavezno polje, osim ako nije popunjeno polje redovitog iznosa. Minimum je 250 Kč.

Obavezna vrijednost. Minimalna investicija za program redovne rente je 1 350 000 Kč.

Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 1 568 Kč.

Obavezno polje, osim ako nije popunjeno polje redovitog iznosa. Minimum je 5 000 Ft.

Obavezna vrijednost. Minimalna investicija za program redovne rente je 15 000 000 Ft.

Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 25 000 Ft.

Obavezno polje, osim ako nije popunjeno polje redovitog iznosa. Minimum je 50 zł.

Obavezna vrijednost. Minimalna investicija za program redovne rente je 250 000 zł.

Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 263 zł.

€

Koliko želite ulagati redovito?

Obavezno polje, osim ako nije popunjeno polje jednokratnog iznosa. Minimum je 10 €.

Obavezno polje, osim ako nije popunjeno polje jednokratnog iznosa. Minimum je 250 Kč.

Obavezno polje, osim ako nije popunjeno polje jednokratnog iznosa. Minimum je 5 000 Ft.

Obavezno polje, osim ako nije popunjeno polje jednokratnog iznosa. Minimum je 50 zł.

€

Svoje ulaganje možete povećati ili promijeniti u bilo kojem trenutku, početne postavke su neobvezujuće. Svaki polog automatski ulažemo.

Koji iznos rente biste željeli primati svaki mjesec?

Rentu ćemo Vam slati mjesečno, uvijek na zadnji radni dan. Na osnovu ispunjenog upitnika algoritam će Vam preporučiti odgovarajući iznos rente za Vas, koji će se godišnje povisivati za prosječnu stopu inflacije od 2%.

€

Prihod

Kako prihodi i troškovi utječu na investicije?

Izvor prihoda

Napišite koliki dodatni prihod ćete dobivati za vrijeme primanja mjesečne rente. Možete označiti i više opcija

Plaća

Poduzetništvo

Ulaganje

Nasljedstvo

Renta

Mirovina

Ostalo

Koji dio Vašeg kapitala namjeravate uložiti? Kapital čine stan/kuća, auto, štednja, udio u firmi, itd.

Na primjer, Peter je vlasnik stana, ima auto i gotovinu u banci. Vrijednost njegovog imetka je procjenjen na 100 000 €. Želi investirati 10 000 €. Peter bi izabrao odgovor a).

Na primjer, Peter je vlasnik stana, ima auto i gotovinu u banci. Vrijednost njegovog imetka je procjenjen na 3 000 000 Kč. Želi investirati 300 000 Kč. Peter bi izabrao odgovor a).

Na primjer, Peter je vlasnik stana, ima auto i gotovinu u banci. Vrijednost njegovog imetka je procjenjen na 30 000 000 Ft. Želi investirati 3 000 000 Ft. Peter bi izabrao odgovor a).

Na primjer, Peter je vlasnik stana, ima auto i gotovinu u banci. Vrijednost njegovog imetka je procjenjen na 500 000 zł. Želi investirati 50 000 zł. Peter bi izabrao odgovor a).

Ulažem samo mali dio svojeg kapitala.

Ulažem otprilike polovicu svojeg kapitala.

Ulažem velik dio svoje imovine.

Vjerujemo da će Vas kroz vrijeme naši rezultati uvjeriti da uložite i veći dio.

Hvala Vam na povjerenju. Napravit ćemo sve da budete zadovoljni.

Cijenimo Vaše povjerenje i uzimamo ga kao obvezu. Napravit ćemo sve što možemo kako bi bili što zadovoljniji.

Koliko dugo biste štedjeli za danu investiciju? Uzmite u obzir ne samo Vaš prihod već i Vaše troškove i obveze (krediti, hipoteke).

Npr. Peter želi investirati 2 400 €. Njegov mjesečni prihod je 1 000 €. Nakon plaćanja troškova i hipoteke, može mjesečno uštedjeti 100 €. U dvije godine može uštedjeti 2 400 €. Peter bi izabrao odgovor b)

Npr. Peter želi investirati 60 000 Kč. Njegov mjesečni prihod je 25 000 Kč. Nakon plaćanja troškova i hipoteke, može mjesečno uštedjeti 2 500 Kč. U dvije godine može uštedjeti 60 000 Kč. Peter bi izabrao odgovor b)

Npr. Peter želi investirati 750 000 Ft. Njegov mjesečni prihod je 300 000 Ft. Nakon plaćanja troškova i hipoteke, može mjesečno uštedjeti 30 000 Ft. U dvije godine može uštedjeti 750 000 Ft. Peter bi izabrao odgovor b)

Npr. Peter želi investirati 10 000 zł. Njegov mjesečni prihod je 4 000 zł. Nakon plaćanja troškova i hipoteke, može mjesečno uštedjeti 400 zł. U dvije godine može uštedjeti 10 000 zł. Peter bi izabrao odgovor b)

Ulažem redovito ili u manjim iznosima sukladno mojoj financijskoj situaciji.

Uštedio bih novac koji ulažem za otprilike godinu ili dvije.

Trebala bi mi cijela vječnost da ponovno uštedim za predviđeni polog.

Ulaganjem i malih iznosa moguće je izgraditi veliko bogatstvo.

Pasivnim ulaganjem u ETFove i redovitim rebalansom smanjujemo rizik investicije. Povijest je pokazala da upravo takvo ulaganje dugoročno donosi najbolje rezultate.

Znamo kako minimalizirati rizike povezane s ulaganjem. Pri ulaganju maksimalno upotrebljavamo ta sredstva.

Da li Vaši prihodi pokrivaju neophodne životne troškove i plaćanje obaveza (kredita, hipoteka)?

Moji ostali prihodi pokrivaju sve mjesečne troškove i nemam potrebu za mjesečnom rentom iz tog razloga.

Planiram upotrijebiti dio mjesečne rente za pokrivanje mojih mjesečnih troškova.

Mjesečna renta će biti važan dio mojih prihoda i pokrivanju troškova i obaveza.

Čestitamo! Ako mjesečna renta ne služi kako bi Vam poboljšala financijsku situaciju, onda ne treba biti prevelika i isplaćena u svim okolnostima. Što znači, da Vaš kapital može nastaviti rasti i stvarati bogatstvo.

Čestitamo! Održat ćete višu kvalitetu života zahvaljujući financijskom kapitalu koji ste izgradili. Ako ne povisite svoje troškove, Vaše bogatstvo može dalje rasti i kad Vam bude isplaćivana mjesečna renta.

Činjenica da će mjesečna renta biti glavni izvor Vaših prihoda biti će uzeta u obzir kad budemo stvarali Vaš investicijski plan kako bi taj prihod izdržao cijelo razdoblje.

Koliki je Vaš mjesečni neto prihod?

Na osnovu prihoda, savjetovat ćemo Vas koliko bi dugo trebali štedjeti za mirnu mirovinu ili dovoljnu financijsku rezervu.

€

Ne želim podijeliti tu informaciju

Koliku biste mjesečnu mirovinu u današnjim cijenama željeli imati od štednje u Finaxu?

Kako veliku rezervu želite uštedjeti?

Preporučamo najmanje 6-mjesečni prihod.

€

Odnos prema riziku

Koji tip ulaganja Vam više odgovara?

Radije manja dobit, nego gubitak svega.

Želio bih/Željela bih zaraditi 4-7% godišnje. Mogu tolerirati, s vremena na vrijeme, i koju godinu gubitka.

Želim imati više prinose. Znam da će se tržište dionica, čak i ako značajno padne, u godinama koje slijede ispraviti (i dostići nove visine).

Ulagati može svatko. Nudimo odgovarajuće portfelje s interesantim prinosima i za opreznije klijente.

Odlično, imamo ista očekivanja. Ponekad, dođu i manje uspješne godine, ali povijesno nakon njih slijede vrlo uspješne godine.

Točno, usprkos svim krizama, dionice su povijesno najprofitabilnija investicija.

Želim radije dobiti manje, ali da moja investicija ne podliježe velikim fluktuacijama.

Želim zaraditi 3-7% godišnje. Mogu podnijeti neprofitabilne godine s vremena na vrijeme.

Želim više prinose. Znam da nakon što burza značajno padne, dolaze godine koje to nadoknade.

Ulagati može svatko. Nudimo odgovarajuće portfelje s interesantim prinosima i za opreznije klijente.

Uložit ćemo oko polovice Vaših sredstava sigurno, ali čak i vrijednost ovakvog portfelja može ponekad pasti.

Točno, usprkos svim krizama, dionice su povijesno najprofitabilnija investicija.

Što biste napravili da investicija padne za 20% svoje vrijednosti?

Prodao bih/prodala bih dio svoje investicije.

Neću napraviti ništa, ulažem dugoročno. Kratkoročne fluktuacije me ne zanimaju.

Nastavljam s redovitim depozitima ili ću čak povećati ulaganje. To je prilika za jeftinu kupnju.

Najveću pogrešku rade ulagači koji ne poštuju razdoblje njihove investicije i prodaju u panici. Dugorocno, nakon svakog pada na burzi dolazi do rasta i novih maksimuma.

Ispravno, ulaganje i emocije ne idu zajedno. Ulaganje donosi najviše prinose kad se ulaže dugoročno.

Čestitke! Znate kako to ide. Čak i Warren Buffett kupuje kad burze padaju. Istina iz realnog života vrijedi i u investicijama. Kupujte kad je jeftino.

Kako biste opisali Vaš primarni cilj ulaganja? Koju kombinaciju rente i rizika preferirate?

Želim dobivati samo toliko novca koliko će omogućiti da vrijednost investicije sa što većom vjerojatnosti neće padati za buduće generacije.

Želim primati rentu tijekom cijelog razdoblja. Prihod od rente je za mene važniji od vrijednosti investicije na kraju. Krajna vrijednost može biti manja od depozita a može biti i jednaka nuli.

Želim dobivati što veći prihod od rente. Ne smeta me ako se investicija potroši i prije i portfelj neće moći isplaćivati rentu kroz cijelo razdoblje.

Pomoći ćemo Vam postaviti maksimalni iznos rente tako da vrijednost Vaše investicije može prosječno rasti tako da održava svoju vrijednost za porast prosječne inflacije, uz Vaše isplate.

Pomoći ćemo Vam postaviti maksimalni iznos rente tako da ćete primati mjesečnu rentu čak i u slučaju pesimističnog investicijskog scenarija. Ako se burze budu dobro razvijale, imat ćete na kraju još dosta novaca.

U redu, poslat ćemo Vam novac na osnovu dogovorenih postavki ali imajte na umu da postoji mogućnost da ih ne budemo moći slati toliko dugo koliko ste željeli.

Vrlo rijetko se događa da burze pogode krize zbog kojih vrijednost dioničkih indeksa padne za više od 20%. Isplate tijekom velikih padova burze imaju utjecaj na cjelokupni razvoj portfelja. Kako biste opisali Vaš pogled na isplate za vrijeme krize?

Želim imati mogućnost izbora bez obzira na burzovne krize.

Mogu si zamisliti manje iznose rente za vrijeme pada burze.

Kako moj portfelj ne bi trpio, mogu se suspregnuti od povlačenja sredstava za vrijeme burzovnih padova.

Prilagodit ćemo maksimalnu isplatu s portfelja tako da bi Vam portfelj izdržao i za vrijeme velike krize.

Ove se obično događa svakih 5 godina. Kad se dogodi a tržište dionica padne 20% visinu isplate smanjimo za četvrtinu. Ako indeksi padnu za 30%, smanjit ćemo isplatu za pola dok se ne vrate na nivo koji je smanjio rentu.

Znanje i iskustvo

Upute kako ocjeniti svoje znanje i iskustvo

S kojim financijskim instrumentima imate iskustva i kakvog?

Da li ste ikada ulagali u neke od ovih instrumenata? Poznajete li neke od njih?

Obveznice

To mi ništa ne govori Znam što je to Manje od 3 godine Više od 3 godine

Uzajamni fondovi, mirovinski fondovi i ETF-ovi

To mi ništa ne govori Znam što je to Manje od 3 godine Više od 3 godine

Dionice

To mi ništa ne govori Znam što je to Manje od 3 godine Više od 3 godine

Derivati (npr. opcije, CFD)

To mi ništa ne govori Znam što je to Manje od 3 godine Više od 3 godine

Investicijsko iskustvo

Odgovorna ulaganja (ESG)

(E) Čimbenici okoliša uglavnom uključuju mjere za borbu protiv klimatskih promjena.

(S) Društveni faktori predstavljaju poštivanje ljudskih prava, uvjete rada u opskrbnom lancu, sprječavanje ilegalnog rada djece.

(G) Korporativna kultura pokriva način upravljanja tvrtkom, njezinu neovisnost i transparentnost.

Zanimaju li vas društveno i ekološki odgovorna ulaganja (ESG)?

Zanimaju me

Ne zanimaju me

Trenutno u našim portfeljima nemamo indeksne fondove koji ispunjavaju zahtjeve društveno i ekološki odgovornog ulaganja.

Nema problema, ne trebam portfelj s održivim ulaganjima i želim nastaviti.

Ne želim nastaviti s otvaranjem računa.