Korak 1/7 :
  • Analiza

    • Stvaranje plana

    Na početku dozvolite da Vam postavimo nekoliko pitanja. Vaši odgovori su nam potrebni kako bi nam pomogli pripremiti Vam plan po Vašoj mjeri. Na pitanja se možete vratiti bilo kada. Ubuduće svoje postavke možete u bilo kojem trenutku promijeniti.

    Financijska rezerva

    Gubitak prihoda u neočekivanim životnim situacijama i teškim vremenima
    Promijeniti cilj

    Koliko imate godina?

    advisor-photo

    Molim Vas unesite broj između 0 i 80.

    advisor-photo

    Trajanje investicije je ključno. Pročitajte više na kako razdoblje ulaganja utječe na Vašu investicijsku strategiju.

    S koliko godina biste željeli u mirovinu?
    Izabrana vrijednost u godinama: 50
    godina
    Koliko dugo želite štedjeti za djecu?
    Izabrana vrijednost u godinama: 0
    godina
    Koliko godina želite stvarati financijsku rezervu?
    Izabrana vrijednost u godinama: 0
    godina
    Za koliko godina planirate kupiti nekretninu? Kada biste željeli isplatiti hipoteku/kredit?
    Izabrana vrijednost u godinama: 0
    godina
    Koliko godina ste spremni ulagati kako bi ostvarili svoj san?
    Izabrana vrijednost u godinama: 0
    godina
    Koliko godina planirate ulagati?
    Izabrana vrijednost u godinama: 0
    godina
    Koliko godina planirate ulagati?
    Izabrana vrijednost u godinama: 0
    godina
    Koliko godina biste željeli primati mjesečnu rentu?
    Izabrana vrijednost u godinama: 0
    advisor-photo

    Na osnovu razdoblja ulaganja, preporučit ćemo Vam koliko bi trebali uložiti i s kakvim rizikom, ili alternativno, koliku mjesečnu rentu Vam moćemo plaćati tijekom tog razdoblja.

    godina
    advisor-photo

    Obratite pozornost da na razdoblje kraće od 10 godina, možemo Vam ponuditi samo portfelj sa sastavom 30% dionice i 70% obveznice.

    Koliko godina ste spremni ulagati kako bi ostvarili svoj san?
    Izabrana vrijednost u godinama: 0
    godina
    advisor-photo
    Vremenski horizont ulaganja nije obvezujući. Sredstva možete povući bez naknada u bilo kojem trenutku.

    U kojoj valuti želite položiti sredstva?

    advisor-photo

    Odabrana valuta bit će vaša osnovna valuta. Vrijednost vašeg računa bit će prikazana u odabranoj valuti, isto kao i instrukcije za plaćanje. No, možete položiti sredstva i u drugim valutama. Imajte na umu da se sredstva u tom slučaju konvertiraju u eure. Portfelji su izraženi/denominirani u eurima.

    advisor-photo

    Stanje računa ćemo Vam prikazati u ovoj valuti. Vaša sredstva biti će konvertirana u eure, za koje kupujemo ETF-ove na burzi.

    Koliko biste želite uštedjeti za svako Vaše dijete?

    Koji iznos hipoteke/kredita biste željeli otplatiti? Koji je Vaš ciljni iznos za kupnju nekretnine?

    Koji je ciljni iznos koji želite zaraditi ulaganjem?

    Koji je ciljni iznos koji želite postići svojim ulaganjem?

    €
    advisor-photo

    Ako imate više od jednog djeteta, otvorite zasebni račun za svako od njih. Djeca su različite dobi, a rizik ćemo prilagoditi trajanju ulaganja. Zatim navedite svoj račun, npr. ime vašeg djeteta.

    Koliko želite jednokratno uložiti?

    Koji iznos želite uložiti kako bi Vam osigurao redovnu rentu?

    Koľko plánujete vložiť finančných prostriedkov počas zberného roka?

    advisor-photo

    Obavezno polje, osim ako nije popunjeno polje redovitog iznosa. Minimum je 10 €.

    Obavezna vrijednost. Minimalna investicija za program redovne rente je 50 000 €.

    Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 61 €​.

    Obavezno polje, osim ako nije popunjeno polje redovitog iznosa. Minimum je 250 Kč.

    Obavezna vrijednost. Minimalna investicija za program redovne rente je 1 350 000 Kč.

    Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 1 542 Kč​.

    Obavezno polje, osim ako nije popunjeno polje redovitog iznosa. Minimum je 5 000 Ft.

    Obavezna vrijednost. Minimalna investicija za program redovne rente je 15 000 000 Ft.

    Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 25 000 Ft​.

    Obavezno polje, osim ako nije popunjeno polje redovitog iznosa. Minimum je 50 zł.

    Obavezna vrijednost. Minimalna investicija za program redovne rente je 250 000 zł.

    Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 264 zł​.

    €

    Koliko želite ulagati redovito?

    advisor-photo

    Obavezno polje, osim ako nije popunjeno polje jednokratnog iznosa. Minimum je 10 €.

    Obavezno polje, osim ako nije popunjeno polje jednokratnog iznosa. Minimum je 250 Kč.

    Obavezno polje, osim ako nije popunjeno polje jednokratnog iznosa. Minimum je 5 000 Ft.

    Obavezno polje, osim ako nije popunjeno polje jednokratnog iznosa. Minimum je 50 zł.

    €
    advisor-photo

    Svoje ulaganje možete povećati ili promijeniti u bilo kojem trenutku, početne postavke su neobvezujuće. Svaki polog automatski ulažemo.

    Koji iznos rente biste željeli primati svaki mjesec?

    advisor-photo

    Rentu ćemo Vam slati mjesečno, uvijek na zadnji radni dan. Na osnovu ispunjenog upitnika algoritam će Vam preporučiti odgovarajući iznos rente za Vas, koji će se godišnje povisivati za prosječnu stopu inflacije od 2%.

    €

    Izvor prihoda

    advisor-photo

    Napišite koliki dodatni prihod ćete dobivati za vrijeme primanja mjesečne rente. Možete označiti i više opcija

    Koji dio Vašeg kapitala namjeravate uložiti? Kapital čine stan/kuća, auto, štednja, udio u firmi, itd.

    advisor-photo

    Na primjer, Peter je vlasnik stana, ima auto i gotovinu u banci. Vrijednost njegovog imetka je procjenjen na 100 000 €. Želi investirati 10 000 €. Peter bi izabrao odgovor a).

    Na primjer, Peter je vlasnik stana, ima auto i gotovinu u banci. Vrijednost njegovog imetka je procjenjen na 3 000 000 Kč. Želi investirati 300 000 Kč. Peter bi izabrao odgovor a).

    Na primjer, Peter je vlasnik stana, ima auto i gotovinu u banci. Vrijednost njegovog imetka je procjenjen na 30 000 000 Ft. Želi investirati 3 000 000 Ft. Peter bi izabrao odgovor a).

    Na primjer, Peter je vlasnik stana, ima auto i gotovinu u banci. Vrijednost njegovog imetka je procjenjen na 500 000 zł. Želi investirati 50 000 zł. Peter bi izabrao odgovor a).

    advisor-photo

    Vjerujemo da će Vas kroz vrijeme naši rezultati uvjeriti da uložite i veći dio.

    Hvala Vam na povjerenju. Napravit ćemo sve da budete zadovoljni.

    Cijenimo Vaše povjerenje i uzimamo ga kao obvezu. Napravit ćemo sve što možemo kako bi bili što zadovoljniji.

    Koliko dugo biste štedjeli za danu investiciju? Uzmite u obzir ne samo Vaš prihod već i Vaše troškove i obveze (krediti, hipoteke).

    advisor-photo

    Npr. Peter želi investirati 2 400 €. Njegov mjesečni prihod je 1 000 €. Nakon plaćanja troškova i hipoteke, može mjesečno uštedjeti 100 €. U dvije godine može uštedjeti 2 400 €. Peter bi izabrao odgovor b)

    Npr. Peter želi investirati 60 000 Kč. Njegov mjesečni prihod je 25 000 Kč. Nakon plaćanja troškova i hipoteke, može mjesečno uštedjeti 2 500 Kč. U dvije godine može uštedjeti 60 000 Kč. Peter bi izabrao odgovor b)

    Npr. Peter želi investirati 750 000 Ft. Njegov mjesečni prihod je 300 000 Ft. Nakon plaćanja troškova i hipoteke, može mjesečno uštedjeti 30 000 Ft. U dvije godine može uštedjeti 750 000 Ft. Peter bi izabrao odgovor b)

    Npr. Peter želi investirati 10 000 zł. Njegov mjesečni prihod je 4 000 zł. Nakon plaćanja troškova i hipoteke, može mjesečno uštedjeti 400 zł. U dvije godine može uštedjeti 10 000 zł. Peter bi izabrao odgovor b)

    advisor-photo

    Ulaganjem i malih iznosa moguće je izgraditi veliko bogatstvo.

    Pasivnim ulaganjem u ETFove i redovitim rebalansom smanjujemo rizik investicije. Povijest je pokazala da upravo takvo ulaganje dugoročno donosi najbolje rezultate.

    Znamo kako minimalizirati rizike povezane s ulaganjem. Pri ulaganju maksimalno upotrebljavamo ta sredstva.

    Da li Vaši prihodi pokrivaju neophodne životne troškove i plaćanje obaveza (kredita, hipoteka)?

    advisor-photo

    Čestitamo! Ako mjesečna renta ne služi kako bi Vam poboljšala financijsku situaciju, onda ne treba biti prevelika i isplaćena u svim okolnostima. Što znači, da Vaš kapital može nastaviti rasti i stvarati bogatstvo.

    Čestitamo! Održat ćete višu kvalitetu života zahvaljujući financijskom kapitalu koji ste izgradili. Ako ne povisite svoje troškove, Vaše bogatstvo može dalje rasti i kad Vam bude isplaćivana mjesečna renta.

    Činjenica da će mjesečna renta biti glavni izvor Vaših prihoda biti će uzeta u obzir kad budemo stvarali Vaš investicijski plan kako bi taj prihod izdržao cijelo razdoblje.

    Koliki je Vaš mjesečni neto prihod?

    advisor-photo

    Na osnovu prihoda, savjetovat ćemo Vas koliko bi dugo trebali štedjeti za mirnu mirovinu ili dovoljnu financijsku rezervu.

    €

    Koliku biste mjesečnu mirovinu u današnjim cijenama željeli imati od štednje u Finaxu?

    Kako veliku rezervu želite uštedjeti?

    advisor-photo

    Preporučamo najmanje 6-mjesečni prihod.

    €

    Odnos prema riziku

    Koji tip ulaganja Vam više odgovara?

    advisor-photo

    Ulagati može svatko. Nudimo odgovarajuće portfelje s interesantim prinosima i za opreznije klijente.

    Odlično, imamo ista očekivanja. Ponekad, dođu i manje uspješne godine, ali povijesno nakon njih slijede vrlo uspješne godine.

    Točno, usprkos svim krizama, dionice su povijesno najprofitabilnija investicija.

    advisor-photo

    Ulagati može svatko. Nudimo odgovarajuće portfelje s interesantim prinosima i za opreznije klijente.

    Uložit ćemo oko polovice Vaših sredstava sigurno, ali čak i vrijednost ovakvog portfelja može ponekad pasti.

    Točno, usprkos svim krizama, dionice su povijesno najprofitabilnija investicija.

    Što biste napravili da investicija padne za 20% svoje vrijednosti?

    advisor-photo

    Najveću pogrešku rade ulagači koji ne poštuju razdoblje njihove investicije i prodaju u panici. Dugorocno, nakon svakog pada na burzi dolazi do rasta i novih maksimuma.

    Ispravno, ulaganje i emocije ne idu zajedno. Ulaganje donosi najviše prinose kad se ulaže dugoročno.

    Čestitke! Znate kako to ide. Čak i Warren Buffett kupuje kad burze padaju. Istina iz realnog života vrijedi i u investicijama. Kupujte kad je jeftino.

    Kako biste opisali Vaš primarni cilj ulaganja? Koju kombinaciju rente i rizika preferirate?

    advisor-photo

    Pomoći ćemo Vam postaviti maksimalni iznos rente tako da vrijednost Vaše investicije može prosječno rasti tako da održava svoju vrijednost za porast prosječne inflacije, uz Vaše isplate.

    Pomoći ćemo Vam postaviti maksimalni iznos rente tako da ćete primati mjesečnu rentu čak i u slučaju pesimističnog investicijskog scenarija. Ako se burze budu dobro razvijale, imat ćete na kraju još dosta novaca.

    U redu, poslat ćemo Vam novac na osnovu dogovorenih postavki ali imajte na umu da postoji mogućnost da ih ne budemo moći slati toliko dugo koliko ste željeli.

    Vrlo rijetko se događa da burze pogode krize zbog kojih vrijednost dioničkih indeksa padne za više od 20%. Isplate tijekom velikih padova burze imaju utjecaj na cjelokupni razvoj portfelja. Kako biste opisali Vaš pogled na isplate za vrijeme krize?

    advisor-photo

    Prilagodit ćemo maksimalnu isplatu s portfelja tako da bi Vam portfelj izdržao i za vrijeme velike krize.

    Ove se obično događa svakih 5 godina. Kad se dogodi a tržište dionica padne 20% visinu isplate smanjimo za četvrtinu. Ako indeksi padnu za 30%, smanjit ćemo isplatu za pola dok se ne vrate na nivo koji je smanjio rentu.

    Ove se obično događa svakih 5 godina. Kad se dogodi a tržište dionica padne 20% visinu isplate smanjimo za četvrtinu. Ako indeksi padnu za 30%, smanjit ćemo isplatu za pola dok se ne vrate na nivo koji je smanjio rentu.

    Znanje i iskustvo

    S kojim financijskim instrumentima imate iskustva i kakvog?

    advisor-photo

    Da li ste ikada ulagali u neke od ovih instrumenata? Poznajete li neke od njih?

    Obveznice
    Uzajamni fondovi, mirovinski fondovi i ETF-ovi
    Dionice
    Derivati (npr. opcije, CFD)
    Investicijsko iskustvo

    Odgovorna ulaganja (ESG)

    advisor-photo

    (E) Čimbenici okoliša uglavnom uključuju mjere za borbu protiv klimatskih promjena.

    (S) Društveni faktori predstavljaju poštivanje ljudskih prava, uvjete rada u opskrbnom lancu, sprječavanje ilegalnog rada djece.

    (G) Korporativna kultura pokriva način upravljanja tvrtkom, njezinu neovisnost i transparentnost.

    Zanimaju li vas društveno i ekološki odgovorna ulaganja (ESG)?