Elkészítettük Önöknek a személyes pénzügyi kérdésekre összpontosító újévi fogadalmak listáját, amely érdekes inspirációt jelenthet saját céljainak megtervezésekor. Olyan sorrendbe tettük őket, amelyben javasoljuk az egyes lépések megvalósítását. Végig mehet a teljes folyamaton a lista alapján, vagy akár kiválaszthatja azokat, amelyek az Ön számára a legmegfelelőbbek. 

1. Bővítse ismereteit a személyes pénzügyekkel kapcsolatban

Magyarországon gyakorlatilag nem létezik mindent átfogó pénzügyi oktatás. Sokunknak hiányoznak az alapvető pénzügyi ismeretek és készségek, amelyek lehetővé tennék számunkra, hogy a pénzügyi tudatosság szabályait szem előtt tartva, megalapozott és tudatos döntéseket hozzunk a gazdaság és a pénzügyek területén. Hogyan lehet ezeket az ismeretek bővíteni? 

A legfontosabb a rendszeresség. Találjon napirendjében szabadidőt, amelyet rendszeresen a pénzügyekkel kapcsolatos ismereteinek bővítésére fordíthat. Ez lehet napi húsz perc, vagy hetente kétszer egy óra. Fontos, hogy hozzá szokjon, ezért próbálja meg megtervezni ezt az időt a nap / hét egy adott időpontjára, és győződjön meg róla, hogy ilyenkor semmi sem zavarja majd. 

Ez idő alatt például személyes pénzügyekről szóló könyveket olvashat. Olvasás közben készítsen jegyzeteket, és próbálja meg a tanácsokat a valós életben alkalmazni. Fontos, hogy nem muszáj azonnal megvásárolni ezeket a könyveket - nézzen körül, lehet, hogy egy jól felszerelt könyvtár található a közelében, ahol megtalálhatja a könyveket, amelyek érdeklik. Használhatja a Finax könyvtárat is. Itt rendszeresen új könyveket talál – amelyek tartalmát a blog rovatunkban közzétett könyvajánlóinkban is részletezzük. Kezdetnek jó élményt nyújthat Scott Rieckens Playing with Fire-ja.

Érdemes követni olyan szakemberek munkásságát, mint például Bence Balázs YouTube csatornája, vagy a DolgosPénz blog, amelyen számos hasznos dolgot találhatnak. Célszerű feliratkozni a személyes pénzügyekről és befektetésekről szóló rendszeres havi hírlevelünkre (az oldal alján), vagy a blog rovatunkat böngészni.

2. Rendezze az összes fennálló pénzügyi kötelezettségét

Érdemes tiszta lappal belépni az új évbe. Kezdje tehát azzal, hogy áttekinti az összes pénzügyi kötelezettségét. Vegyen egy darab papírt, esetleg egy excel-táblázatot és írja le az összes, adósságát, nem törlesztett tartozásait - írja le, milyen összegekkel tartozik, és ki a hitelezője, majd számolja össze az értékeket. 

Amennyiben lehetséges, próbálja meg azonnal kifizetni ezeket. Gyakran azonban a felhalmozott adóságok összege meghaladja képességeinket. Ezért jó ötlet egy olyan tervet előállítani, amely segít a megoldásukban. Ne feledje, hogy az adósságok egyszeri és mindenkori rendezésének kulcsa az, hogy ne vegyen fel további hiteleket. Az adósságspirál elkerülésének legjobb módja az, ha felelősségteljesen közelít a jelenlegi kiadásokhoz. A következő javaslataink segíthetnek ebben.

3. Kezdje el tervezni háztartása költségvetését

A háztartások költségvetésének fenntartása az egészséges személyes pénzügyek abszolút alapja. Miért érdemes tervezni a költségvetést? Először is, az otthoni költségvetés lehetővé teszi, hogy gondosan figyelemmel kísérje pénzügyi áramlását, ezáltal ellenőrizheti saját pénzügyeit és egyaránt biztonságérzetet alakíthat ki. Másodszor, a bevételek és kiadások figyelemmel kísérése lehetővé teszi azok optimalizálását és tudatos tervezését, ennek köszönhetően képesek leszünk megfelelően felkészülni a közelgő eseményekre. Sok történetet ismerünk arról, hogy a költségvetés megkezdése hogyan járult hozzá egyes személyek pénzügyi helyzetének úttörő változásához, de még soha nem hallottunk olyat, hogy bárki is megbánta volna ezt a döntést.

Célszerű a költségvetését a pénzügyeinek nyomon követésével kezdeni. Ezt úgy teheti meg, hogy ellenőrzi családja korábbi kiadásait. Kézenfekvő a lehető leghosszabb időszakot mérlegelni annak érdekében, hogy a kapott adatok átlaga megfelelő alapot biztosítson a költségvetése tervezéséhez. Próbáljon meg közelebbről megvizsgálni néhány hónapot vagy akár az egész tavalyi évet. Ha a tranzakciók nagy részét bankkártyával hajtja végre, és elektronikus banki szolgáltatást használ, akkor ez a feladat sokkal egyszerűbb lesz. A tavaly véghez vitt tranzakciók listáját akár CVS fájl formájában is letöltheti. Ha mindennap készpénzt használ, próbálja felbecsülni az éves kiadások összegét. Ne felejtsen el a készpénz nélküli tranzakciókat sem (pl. utalványokat, ajándékkártyákat vagy a munkahelye által kínált előnyöket). Ezután elemezze a bevételeket. Használhatja az általunk készített sablont. 

Most már tisztában van azzal, hogy mekkora összegekkel rendelkezik egy hónapon és / vagy egy éven keresztül. Készítsen hát egy tervet a következő hónapra. Gondoljon a januári jövedelmére, majd írja le az összes tervezett kiadást. Próbáljon figyelni a hónap folyamán felmerülő kiadásaira - ha készpénzzel fizet, mindenképpen jegyezze fel, vagy írja le az elköltött összegeket. Gondolkozzon el azon, hogy mely kiadások voltak feleslegesek, milyen költségeket felejtett el belefoglalni az összegzésbe, és melyeket tudná a jövőben pontosabban felbecsülni. Vonja le a következtetéseket és használja fel őket a jövő hónap tervezésénél.

A költségvetés-tervezés alaposságot és rendszerességet igényel - de ha kialakítja a szükséges szokásokat, akkor sokkal egyszerűbb lesz az egész. Célszerű legalább 15 percet beilleszteni a heti programjába (például vasárnap esténként), amelyet rendszeresen a pénzügyeire fordít. 

4. Határozzon meg hosszú távú pénzügyi célokat

Sokkal egyszerűbb pontosan felmérni pénzügyi helyzetét és megtervezni a jövőbeli költségvetést, ha tisztában van a hosszú távú pénzügyi céljaival. Gondolja át, mire van szüksége és mire szeretne fókuszálni. Házat vagy lakást szeretne vásárolni? Saját jövőjére spórol, vagy le szeretné cserélni autóját? Vagy esetleg a tervei között szerepel a korai nyugdíjazás esetleg a gyermekei külföldön történő taníttatása? Egyéb álmai vannak, amelyek további megtakarítást igényelnek?

Csak Ön válaszolhat ezekre a kérdésekre. Fontos azonban, hogy ismerje céljait és azok tartalmát. Gondolkozzon el azon, hogy milyen összegekre lesz szüksége a végrehajtásukhoz, és milyen időkeretben szeretné elérni ezeket a célokat. Mi magyarok ambiciózusok, de realisták vagyunk és a józan magatartás sem hanyagolható. Ne feledje, hogy a különböző célok nem zárhatják ki egymást. Különböző célokkal is érhet el megtakarítást, még akkor is, ha ezt érdemesebb külön, például két különböző számlán tervezni, ami lehetővé teszi a megfelelő befektetési stratégia kiválasztását.

Ezenkívül a világosan megfogalmazott célok motiválnak. Több információt arról, hogy hogyan állíthatja be prioritásait a pénzügyi célok elérése érdekében a blog rovatunkban találhat.

5. Optimalizálja kiadásait

Az otthoni költségvetés fenntartása remek kiindulópont a kiadások optimalizálásához. Ha már van áttekintése a kiadásokról, amelyről az előző pontban részletesebben beszéltünk, akkor az első lépés megvan. Most alaposan tekintse át ezt a listát, és tegyen fel magának néhány kulcsfontosságú kérdést minden elemhez. Teljesen szükségesek voltak ezek a kiadások? Lenne szíves lemondani róluk különösebb sajnálat nélkül? Tudna kevesebbet fizetni ugyanazért, jobb megoldást találni, vagy alacsonyabb szintű kínálatot választani, ha egy adott szolgáltatásról vagy termékről van szó?

Ellenőrizze előfizetési díjait, amelyeket általában automatikusan vonnak le számlájáról, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az egyes díjakhoz kötődő szolgáltatásokat, esetleg termékeket használja-e. Fontolja meg mobilhálózat-üzemeltetője vagy bankja lecserélését is, ha az Ön jelenlegi ajánlata kedvezőtlenebb, mint a konkurenciáé. 

Gondoljon arra, hogy megtakarítást érne-e el, ha a legtöbbet vásárolt terméket nagyobb csomagban vásárolná meg. Győződjön meg arról, hogy nem fizet-e feleslegesen a legdrágább elemekért a listán. Hogy a bérleti díja összhangban van-e a piaci árakkal? Vagy talán magánszemélyként nem igazán van szüksége ilyen tágas lakásra, és más módon is felhasználhatja a megtakarított pénzt, ami sokkal több örömet okozhat Önnek? Érdemes következtetéseket levonni a tavalyi hibákból, és nem engedni, hogy azokat a következő évben megismételjük.

Amikor a költségoptimalizálásról beszélünk, nem lehet elfelejteni a minimalizmus gondolatát sem. A pénzügyekkel kapcsolatos minimalizmusról és arról, hogyan segíthet nemcsak racionálisan csökkenteni a kiadásokat, hanem maximalizálni az élet örömét, a blogunkban olvashat.

6. Gondolja át, hogyan növelhetné jövedelmét

Nem kevésbé fontos, hogy a költségvetés másik oldalára - a pénzügyi jövedelemre - is odafigyeljünk. Minél nagyobb, annál több pénzügyi többletet tudunk félrerakni, annál több költséget engedhetünk meg magunknak, ugyanakkor többet is megtakaríthatunk és / vagy fektethetünk be. Bár számunkra meglehetősen intuitívnak tűnik a kiadások csökkentése, a magasabb jövedelmek elérése sokkal nehezebb feladatnak bizonyulhat. Hogyan növelheti jövedelmét?

Második munka után kutathat. Nem muszáj, hogy sokkal több időt vegyen igénybe. Néha a heti néhány további munkaórából származó jövedelem jelentős pénzügyi lehetőség lehet. Nagyszerű példa a korrepetálás vagy a magánórák tartása egy jól ismert terület témáiról. 

Megfontolhatjuk az érdekköreink a munkával való összekapcsolását, a további források megszerzésének lehetőségeit és a hobbink űzésének folytatását is. Talán érdekli a fotózás, és elkezdhetne több pénzt keresni az amatőr fotóműsorokkal? Vagy talán szereti az állatokat, és kis összeg ellenében időről időre gondozhatja valaki kedvenceit?

Ha állandó munkáltatónk van (nem feltétlenül teljes munkaidőben), gondoljuk át, hogy ideje-e tárgyalni a béremelésről. Az év eleje jó alkalom arra, hogy kiértékelje eredményeit és előrehaladását, és beszéljen a jövőről, többek között további együttműködés révén. Érdemes megnézni a hasonló pozícióiban lévő fizetéseket, és hogy néz ki a piaci helyzet. Talán jó ötlet lenne munkáltatót váltani. Ezenkívül szem előtt kell tartanunk, hogy ha ugyanannál a cégnél szeretnénk maradni, és a munkáltató nem engedheti meg magának a fizetésemelését, akkor újra tárgyalhatjuk a munka egyéb feltételeit - például a szerződés kedvezőbb jogi formáját, rugalmas munkaidőt, bónuszrendszert vagy egyéb jutalmakat, amelyek végső soron a háztartásunk jobb pénzügyi helyzetén fog tükröződni.

7. Kezdjen el megtakarítani

Ha el szeretné érni pénzügyi céljait, meg kell tanulnia spórolni. Amennyiben nem tud spórolni, akkor az új év remek alkalom arra, hogy új szokásokat építsen be az életébe. Ne feledje, hogy a hatékony megtakarításhoz nem muszáj nagy összegeket spórolnia. A legfontosabb az, hogy következetesen tegyük.

A legegyszerűbb megoldás az az összeg beállítása, amelyet rendszeresen átutal a befektetési vagy megtakarítási számlájára. A nemkívánatos kísértések elkerülése érdekében a legjobb, ha ezt a hónap ugyanazon napján végzi, például közvetlenül az aktuális fizetési számla kézhezvétele után.

8. Pénzügyi tartalék kialakítása

Az élet kiszámíthatatlan lehet. Lehet, hogy valaki még egy évvel ezelőtt kételkedett ebben, de 2020 nem sok illúziót hagyott maga mögött. Betegség, munkahely elvesztése, hirtelen autóhiba vagy egyéb váratlan kiadások - ilyen helyzetek mindenkivel előfordulnak. Érdemes felkészülni rájuk.

Annak megelőzésére, hogy a problémák kritikus méretre növekedjenek, és kedvezőtlen feltételekkel történő hitelfelvételre kényszerítsék, érdemes létrehozni megfelelő tartalékot, azaz egy pénzügyi párnát, amely lehetővé teszi, hogy megbirkózzon az előre nem belátható nehézségekkel.

Mekkora legyen az adott pénzügyi tartalék? 

Ennek az összegnek meg kell egyeznie a háztartások átlagos kiadásaival körülbelül egy 3-6 hónapos időszak alatt. A felhalmozott pénzeszközöknek könnyen hozzáférhetőknek kell lenniük, ezért az ilyen módon történő túlzott visszatartás veszteséges lenne. Bizonyos tartalékot azonban érdemes befektetni, hogy megőrizze a pénz vásárlóerejét.

A Finaxnál azt javasoljuk, hogy első befektetési célként a pénzügyi tartalék létrehozását válassza.

9. Kezdjen el befektetni

A megtakarítás azonban nem minden. A folyószámlán elhelyezett pénz az infláció, vagyis az általános áremelkedés miatt gyorsan elveszíti értékét. Befektetéssel azonban megvédheti magát a pénze értékének csökkenésétől.

A Finaxnál úgy gondoljuk, hogy a passzív értékpapír-befektetések a lehető legjobb megoldások. Részvények megvásárlásával a társaság társtulajdonosa lesz - megvásárolja annak eszközeinek egy részét és a nyereségben való részesedés jogát. Amikor kötvényekbe fektet be, pénzt kölcsönöz a világ legsikeresebb országainak vagy cégeinek.

A passzív megközelítésnek köszönhetően a teljes piacba fektet be, nem pedig az egyes kiválasztott pénzügyi eszközökbe. Ez lehetővé teszi a diverzifikációt, amely biztosítja a kockázat megfelelő elosztását. Segítünk abban is, hogy a portfólió összetételét az Ön igényeihez és céljaihoz igazítsuk, alacsony díj felszámolásával, ami magas befektetési megtérülést jelent.

A pénzügyi döntések meghozatalakor azonban fontos, hogy jól megértse azokat és biztos legyen bennük. A pénzügyi kompetenciák bővítésének módjáról további információkat a listánk első részben talál.

10. Kezdjen befektetni egy jobb nyugdíjért

Bár a nyugdíjazás sokunknak, főleg a fiatalabbak számára távolinak tűnik, valójában érdemes minél előbb elgondolkodni rajta. A kamatos kamat elve szerint minél előbb kezdünk el megtakarítani jövőbeli nyugdíjainkra, annál nagyobb előnyt élvezhetünk idős korban.

A jelenlegi nyugdíjrendszer jövőjét gyakran kérdőjelezik meg - sok fiatal nem hiszi, hogy valaha is állami nyugdíjat fog kapni. De hiába reménykedünk ebben a rendszerben, a csodákra nehéz számítani. 2019-ben az átlagos havi nyugdíj Magyarországon még csak a 135.000 Ft-os szintet sem érte el. A várható élettartam időközben évről évre növekszik, ami pozitív jelenség, de a gyakorlatban ez azt jelenti, hogy több időt töltünk munkával, mint az előző generáció. Érdemes gondoskodni arról, hogy életszínvonalunk a lehető legmagasabb legyen ebben az időszakban.

Annak fontosságát, hogy mihamarabb gondoljunk a jövőnkre egy konkrét példa mutatja be a legjobban. Ha 30 éves korában havi 16 000 Ft-ot fog megtakarítani, akkor 65 évesen olyan vagyonnal fog rendelkezni, amely lehetővé teszik, hogy a következő 20 évben havonta további 400 000 Ft-ot kapjon. Ha 10 évvel később kezdi el gyűjteni, a kiegészítő juttatás összege ugyanabban a helyzetben csak 165 000 Ft lesz. 

Nem számít, milyen újévi fogadalmakat tűzött ki céljául - ne feledje, hogy amíg nem valósítja meg ezeket, addig lényegtelenek. Ezért ne tegye a mércét túl magasra. A nagy változások gyakran a kis lépések összegét jelentik. Fontos, hogy készítsen egy tervet, kitartótan tartsa be és a várt eredmények gyorsabban érkeznek, mint azt gondolná. 

Kiváló egészséget, sikerekben és helyes pénzügyi döntésekben gazdag, boldog új évet kívánunk az egész csapatunk nevében!