Előfordulhat, hogy úgy gondolják, túl kevés pénzük van ahhoz, hogy egyáltalán kifizetődő legyen a befektetés. Valószínűleg úgy látják, hogy a kisebb összegek befektetése kifejezetten nehéz, vagy egyenesen lehetetlen.

Ebben a blogbejegyzésben megpróbáljuk eloszlatni ezeket a tévhiteket. Elsősorban azonban el kell ismernem, hogy nem ok nélkül alakultak ki ezek a nézetek.

Nem is olyan régen a kisebb összegek befektetése számos kihívással és korlátozással járt. Alacsony összegek esetén meglehetősen nehéz volt egy megfelelően felépített portfóliót létrehozni, és sok befektetés jelentős összegű minimális befizetéseket igényelt. Ennek következtében az emberek gyakran a kedvezőtlen lekötött betéteket és megtakarítási számlákat választották. Sajnos e termékek népszerűsége a mai napig megmaradt - véleményem szerint helytelenül.

Szerencsére a pénzügyi piacokon 2024-ben már számos termék áll rendelkezésre a kisbefektetők számára is. Többek között a Finax is az ő igényeik kielégítésének jegyében jött létre, ahogyan más robot-tanácsadók is.

• Mi is valójában a robot-tanácsadó?
• A robot-tanácsadó valójában egy olyan algoritmus, amely segít Önöknek a befektetéseik beállításában és kezelésében. Kezdetben az Önök preferenciái, befektetési horizontjuk, tapasztalataik vagy kockázattűrő képességük alapján javaslatot tesz a megfelelő stratégia kiválasztásához, majd gondoskodik befektetésükről annak teljes élettartama alatt (például az átsúlyozás révén). Emellett az automatizációnak köszönhetően kiküszöböli az emberi tényező okozta hibákat is.

Miért érdemes akár alacsony összegeket is befektetni

Kezdjük azzal, hogy megválaszoljuk a feltett kérdést: miért érdemes alacsony összegű befektetéseket is eszközölni?

Ha az első gondolat, ami az eszükbe jut, az, hogy ezek a befektetések nem teszik Önöket rövid időn belül gazdaggá... alighanem igazuk van. Azonban számos oka van annak, hogy miért nem szabadna engedniük, hogy e tény visszatartsa Önöket a befektetés kalandjától. Személy szerint hat különböző okot azonosítottam.

1. Egészséges szokások kialakítása

A vagyonépítés kulcsa a pénzzel való gazdálkodás képességében rejlik. Ennek a képességnek az elsajátításához azonban (akárcsak bármely más képességnek) az elmélet önmagában nem elég. Gyakorlatra van szükség.

Ha megtanulnak pénzt félretenni, ellenőrizni a kiadásaikat, és rendszeresen befektetni a jövedelmük egy részét, ezek a jó szokások évekig megmaradnak. És akkor fogják majd igazán értékelni őket, ha majd egyszer egy váratlan élethelyzet miatt szükségük lesz némi tartalékra (vagy ha egyszer magasabb jövedelemre tesznek szert, és sikerül egy másik szintre emelniük a rendszeres befektetéseiket).

2. Tapasztalatszerzés

A tapasztalat megfizethetetlen. Olyasvalami, amit nem lehet megvenni vagy kitalálni, még akkor sem, ha igazán szükség van rá. Különösen nagyra fogják értékelni, ha már jelentősebb összeg áll majd a rendelkezésükre. Képzeljék csak el, milyen nehéz lenne azzal megtenni az első lépéseket a befektetések terén. Valószínűleg egyetértenek majd, hogy könnyebb tanulni a hibákból vagy feldolgozni azt, ha 20 ezer forint sorsáról döntöttek helytelenül, mintha 5 vagy 50 millió forintról lett volna szó.

3. Találják meg, mi a legmegfelelőbb az Önök számára

A pénzügyi eszközök skálája, amelyekbe befektethetnek, rendkívül széles. Ahogyan a különféle befektetési lehetőségek listája is. Egyesek használata kellemes lesz az Önök számára, másoké pedig kevésbé lesz ínyükre. Lehet, hogy egyesek lenyűgözik, míg mások túl sok stresszel vagy feszültséggel járnak majd.

Amennyiben alacsonyabb összegekkel vágnak bele, nagyobb tét nélkül kipróbálhatják a különböző befektetési stílusokat vagy portfóliókat, és megtapasztalhatják, hogy melyik lehetőség a leghatékonyabb az Önök számára.

4. A hógolyóhatás az Önök érdekeit szolgálja majd

Még az alacsony összegek is, ha rendszeresen kerülnek befektetésre, hosszú távon hatalmas vagyon létrehozását képesek lehetővé tenni. Ez a kamatos kamat erejének köszönhető.

Ez az egyszerű pont azt jelenti, hogy minden egyes egymást követő befektetési időszakban nem csupán az eredeti befizetésre, hanem a korábban megtermelt kamatra is kamatot kapnak. Ez azt jelenti, hogy minél hosszabb az Önök befektetési időtávja, annál tovább növekszik az évenként felhalmozott hozam értéke is.

Következésképpen a nyereség exponenciálisan (egyre gyorsabban - mint egy lefelé guruló hógolyó) növekszik. Minél korábban vágnak bele, annál erőteljesebb lesz e hatás és ezáltal a befektetésük hozama is.

Ugyanakkor fontos leszögezni egy dolgot. Sok befektetés (különösen a részvények) hozamának növekedése nem garantált és minden évben folyamatosan változik. A befektetési piacok hozama az egyes években meredeken emelkedik, más években pedig csökken. Ha azonban évekig kitartanak a befektetésük mellett, akkor a befektetéssel megkeresett éves hozamok átlagosan egyre magasabbak és magasabbak lesznek.

Ezért tanácsoljuk gyakran a hétköznapi embereknek, hogy a befektetésnek hosszú távú tevékenységnek kell lennie, amely életünk nagy részében végig kíséri őket. Bővebben erről a "guruló hógolyóról" ezen blogbejegyzésünkben olvashatnak.

5. Győzzék le az inflációt hosszú távon

A megtakarításaik mértékétől függetlenül, - akár néhány ezer, akár több millió forint van a számlájukon - amely nagy valószínűséggel kemény munka és némi áldozatvállalás árán gyűlt össze, amennyiben bankszámlájukon tartják azokat, ezek a pénzeszközök idővel veszítenek az értékükből.

Az elmúlt éveket követően az infláció jelenségét valószínűleg nem kell különösebben bemutatni. Az infláció nem mindig vesz fel egyformán magas, kétszámjegyű értékeket, azonban állandóan jelen van a gazdaságban. Ez azt jelenti, hogy ha több évig inaktívak maradnak a pénzügyeikkel kapcsolatban, akkor nagy valószínűséggel veszteséget könyvelnek majd el.

Tehát már egészen alacsony összegeket is érdemes befektetni, hogy már akár rövid távon felvegyék a harcot az infláció ellen, hosszú távon pedig legyőzzék azt.

6. Az árak átlagolása

Mint azt valószínűleg Önök is tudják, a pénzügyi eszközök árfolyama bizonyos rendszeres ingadozásoknak van kitéve. Ha rendszeresen fektetnek be alacsonyabb összegeket, akkor így átlagolják azok vételi árait. Ily módon csökkentik annak az esélyét, hogy az adott eszközt vagy eszközöket akkor vásárolják meg, mikor azok árfolyama éppen a csúcson van. Valljuk be csak őszintén, egyikünknek sincs kedvére a dolgok túlértékelt árakon való megvásárlása.

Alacsony összegű befektetések... Nem is olyan egyszerű?

Valószínűleg már nem kételkednek abban, hogy a kisebb összegek befektetése egyszerűen "elengedhetetlen". Azonban még messze vannak attól, hogy a szükségletet kézzelfogható tettekre váltsák. Miután majd eljutottak odáig, valószínűleg további kihívásokkal kell majd szembenézniük.

Az első ezek közül az önfegyelem lehet. Amennyiben már megfordult a befektetés gondolata a fejükben, tudatosítaniuk szükséges, hogy már annak megkezdése előtt ösztönözniük kell magukat arra, hogy a keresetükből félretegyenek egy bizonyos összeget. Ez azonban csak a harc kezdete.

A következő lépésben a megtakarítások befektetésére szükséges törekedniük - kutatást kell végezniük, gondoskodniuk kell a megfelelő tudás megszerzéséről, végül pedig létre kell hozniuk egy befektetési számlát, amelyen a kiválasztott pénzügyi eszközök rendszeres vásárlását végzik majd.

Az egyes befektetések esetében olyan kezdeti nehézségek is előfordulhatnak, amelyek leküzdése akár a vártaktól is körülményesebbnek bizonyulhat.

Tegyük fel, hogy csupán havi 20 ezer forint befektetését engedhetik meg maguknak egy adott hónapban a minimális befizetés pedig 50 ezer forint. Ez esetben több hónapba (vagy akár több évbe) is beletelhet, mire belevághatnak néhány kiválasztott eszköz általi befektetésbe.

Az alacsony összegek esetében a portfólió megfelelő diverzifikációja is kihívásokkal teli lehet. A Finaxban gyakran hangoztatjuk, hogy a befektetők "ne tegyék az összes tojást egy kosárba". Hogy miért olyan fontos ez?

Ha egy adott vállalat részvényeit vásárolják meg, és az csődbe megy, akkor Önök is nagy valószínűséggel elveszítik a befektetett pénzüket. Ha ezer cég részvényeiből vásárolnak, és abból az egyik csődbe megy, a maradék 999 vállalat részvényei továbbá is az Önök birtokában maradnak (és jó esély van arra is, hogy teljesítményük felfelé húzza majd a portfóliójuk értékét).

Alacsony összegű megtakarításokkal azonban gyakran nem engedhetjük meg magunknak, hogy több különböző eszközt vásároljunk, ami túl nagy kockázatot eredményezhet a portfóliónk számára.

Végül, ha kisebb összegeket fektetünk be, nem hagyhatjuk figyelmen kívül a költségeket sem. Fennáll a veszélye annak, hogy a magas belépési díjak, tranzakciós illetékek vagy jutalékok összeadódva felemésztik a potenciális hozamunk egészét.

Ez azt jelenti, hogy a kisebb összegek befektetése problémás? Nem feltétlenül. A Finaxban azt tűztük ki célul, hogy javítsuk a kisbefektetők hozzáférését az egyszerű és jövedelmező befektetési lehetőségekhez.

Hogyan foglalkozunk a kisbefektetők kihívásaival

A korlátozott megtakarítással rendelkező befektetők igényeinek kielégítése érdekében összegyűjtöttük, hogy milyen kihívásokkal szükséges megbirkózniuk, és termékeink kialakítása során ezeket tartottuk szem előtt.

Az önfegyelem fenntartása során felmerülő nehézségekre az automatizáció a megoldás. Önöknek mindössze annyi a dolguk, hogy állandó megbízást állítsanak be a Finaxban nyitott vagyonszámlájuk részére, és pénzeszközeiket rendszeresen, egy előre meghatározott stratégia szerint fektetjük majd be. Nem kell minden alkalommal észben tartaniuk az átutalást, és nem kell az eszközvásárlást sem rendszeres időközönként végrehajtaniuk. A robot-tanácsadó mindent elvégez Önök helyett.

A potenciális belépési akadályokat is eltávolítottuk, lehetővé téve, hogy már 5 000 forinttól kezdődően kész portfóliókba fektethessenek be. Ennyit akármikor elkölthetnek egy gyors bevásárlás során az áruházban, vagy egy mozijegyre. Valószínűleg ez a piacon elérhető legalacsonyabb értékű befektetési összeg is egyben. Még csak rendszeres befizetésekre sem szükséges elkötelezniük magukat. Bármikor befizethetnek bármekkora összeget, amikor csak szeretnének.

Ezenkívül komoly figyelmet fordítunk a befektetési kockázatok minimalizálására is, mivel széles körben diverzifikált portfóliókat kínálunk. Legnépszerűbb portfóliónk például - amely 80%-ban részvényekből és 20%-ban kötvényekből áll - több mint 13 000 különböző értékpapírt tartalmaz. Ezek között nagy, közepes méretű és kisvállalatok is egyaránt találhatók, amelyek a világ 92 országában, a legkülönbözőbb iparágakban tevékenykednek.

Nem feledkezünk meg a díjak végső befektetési eredményre gyakorolt hatásáról sem. A Finaxban nem találnak belépési, tranzakciós, kivonási, számlazárási díjakat vagy akár teljesítményjutalékokat sem. Mindössze egyetlen átlátható portfóliókezelési díjat számítunk fel.

Ráadásul számos kedvezményt és rendszeres promóciót kínálunk, amelyekkel ügyfeleink még tovább csökkenthetik kezelési díjaikat, amelyeket ügyfeleink megtalálnak a Finax számlájukra történő bejelentkezést követően a Szerezzen kedvezményt szakaszban, illetve blogbejegyzéseinket és a közösségi média felületeinket követve is.

Vágjon bele még ma

A pénzszűkösség az egyik leggyakoribb ok, amit az emberek megneveznek, amikor arról kérdezik őket, hogy miért nem fektetnek be. Most már azt is tudják, hogy az alacsonyabb összegek is képesek lehetővé tenni, hogy elinduljanak a befektetés útján. Márpedig azt érdemes minél előbb megtenni.

Már akár 5 000 forint értékű befektetés is elegendő a kezdethez, így nincs ok a habozásra. Nagy örömmel töltene el bennünket, ha úgy döntenének, hogy a Finaxban kezdik meg ezt az utat, és mindent megteszünk annak érdekében, hogy az összes elvárásuknak megfeleljünk.