Ahogy valószínűleg a legtöbb vállalkozáshoz hasonlóan a 2022-es év a Finax számára is kihívásokkal teli volt a háború miatt. Ezért is volt más, mint az eddigi öt éves fennállásunk során megélt összes év.

Örömmel tölt el minket, hogy 2021-ben, amely az elmúlt évtizedek egyik legjobb éve volt a tőzsdén a hátsó ajtóra is gondoltunk. Jelentősen megerősítettük tőkénket, és a váratlan helyzetekre több mint 500 ezer eurós pénzügyi tartalékot hoztunk létre, amelyből a tavalyi évben forrást meríthettünk a kedvezőtlen piaci helyzet ellenére és így meg tudtuk valósítani elképzeléseinket.

Habár az év elején megfogalmazott tervek közül nem sikerült mindet megvalósítanunk, de bizonyos tekintetben sokkal többet értünk el.

Ezzel kapcsolatban örömmel tájékoztatnánk Önöket, hogy Európában elsőként szereztünk engedélyt a Pán-Európai Személyi Nyugdíjtermék (PEPP) kínálatára, amelyet Európai nyugdíj néven indítottunk el a piacon. Ezzel a sikerrel a regionális szereplő pozíciójából eljutottunk a befektetési világban jelentős vállalatok európai térképére.

Ezt a vezető szerepet azonban nagy nehézségek árán nyertük el, a projekt, valamint IT kapacitásunk nagy részét erre fordítottuk. Ezért néhány, a tavalyi évre bejelentett projektet csak idén indítunk el.

A Finax tényleges eredményeit és a terveinkkel való összehasonlítást Rado értékelte a Hogyan teljesített a Finax 2022-ben? című blogban. Ebben a cikkben ezért a 2023-as célokra és tervekre összpontosítunk.

Céljaink és terveink 2023-ban

A jelenlegi gazdasági helyzet és a magas infláció nem éppen a megtakarításoknak kedvez. A magasabb kiadások csökkentették a lakosság megtakarításait, és emiatt nincs annyi tartalékjuk, mint az előző években. Ennek ellenére kimondottan ambiciózus célokat tűztünk ki magunk elé:

• 615 millió euró kezelt vagyon, ami több mint 65%-os éves növekedést jelent,
• 78 000 aktív ügyfél, ami több mint 80%-os növekedést jelent, ebből legalább 20 000 ügyfelet szeretnénk bevonni az Európai Nyugdíjba (PEPP).

Az ügyfél, tehát az Önök szemszögéből, egyelőre az alábbiakban felsorolt négy fő területen foglalnánk össze céljainkat:

• a jó adósság igénybevétele hatékonyabbá teszi megtakarításaik növekedését,
• A Finax mobilalkalmazás lesz az ügyféllel való kommunikáció fő eszköze,
• a Finbot segítségével az ügyfelek nyomon követhetik vagyonukat,
• 7 európai országra terjesztjük ki az európai nyugdíjat (PEPP).

A jó adósság hatékonyabbá teszi megtakarításaik növekedését

Már tavaly a terveink között szerepelt az említett termék piacra dobása, így részben titokban tartottuk, de most úgy döntöttünk, hogy többet is elárulunk róla.

Már régóta találkozunk kimondottan dinamikus ügyfelekkel, akik szeretnék az alacsony kamattal felvett hitel egy részét befektetni. Matematikailag ez logikus – mondjuk 3%-os kamatra hitelt vesz fel, majd olyan részvényekbe fekteti be azt, amelyek hosszú távon, évente 8-9%-os hozamot képesek produkálni (a díjak levonása után). Így a kockázat növelésével magasabb hozamot érhetnek el.

Tonka Jancsival a webináriumok során sokat tanulhattunk erről a befektetési módról. Különösen az életciklus alapú befektetésmódról, amely egy olyan befektetési megközelítés, amely a befektetés korai szakaszában igyekszik hiteleket és származtatott termékeket felhasználni a hozam észszerű kockázat mellett történő növelésére. Kiváló olvasmány ebben a témában például Barry Nalebuff és Ian Ayres Lifecycle Investing című könyve.

Másrészt van egy viszonylag erős ügyfélkörünk, akik a rövid-futamú tőkéjük egy részét biztonságosan, magasabb fix hozammal és a lekötött banki betétekkel szemben rugalmasabban szeretnék befektetni.

Ma az Intelligens pénztárcában lévő pénz egy része készpénzben van. A közeljövőben a pénztárcán közöljük majd a befektetési stratégia változását, ahol a készpénzt befektetési jegy váltja fel. Ennek a terméknek köszönhetően az ügyfelek egy csoportjának évi 3%-os kamatozású kölcsönt tudunk majd rendelkezésére állítani, míg a 2,5%-os hozamot átvezetjük a pénztárcába. Így minden ügyfélcsoport profitálhat.

Az első fázisban, amelyet valószínűleg áprilisban indítunk, mikor a hitel csak az Elite ügyfelei számára lesz elérhető, és csak azokon a számlákon, amelyek már jelenleg is maximális kockázattal rendelkeznek (100%-os részvénybefektetések). Amennyiben a projekt sikeres lesz, a 10 000 euró feletti vagyonnal rendelkező ügyfelek számára is szeretnénk ezt a terméket bevezetni az év végén.

Mobilalkalmazásunk, mint szolgáltatásunk kulcseleme

A Finax mobilalkalmazása számos fejlesztésen ment keresztül az elmúlt évben. Érzékeljük, hogy a mobiltelefon elengedhetetlen mindennapi eszköz az emberek számára. Emiatt is fejlesztési kapacitásaink jelentős részét az említett eszköz tökéletesítésére fordítjuk majd.

Idén, alkalmazásunkra nézve, a következő célokat tűztük ki:

• Befejezni az összes olyan funkció fejlesztését, amely a webhelyünkön már elérhető, de az alkalmazásban még nem. Ma már csak a kérdőív megváltoztatása, a befektetési stratégia módosítása, a Páneurópai-Személyi Nyugdíjtermékre való regisztráció, és a pénzügyi ügynökkel kötött szerződés aláírása szerepel a listán.
• Elvégezni számos apró UX és UI finomítást, amelyek intuitívabbá, modernebbé, és ami a legfontosabb, szórakoztatóbbá teszik az alkalmazás használatát. Idén január folyamán már megosztottunk egy ehhez a témához kapcsolódó kedvezmény áttekintést, márciusban pedig az elemek újra tervezését, és az év végére további fejlesztéseket tervezünk.
• A gamifikáció szép kiegészítője lesz a passzív befektetésnek, ami szórakoztatóbbá teszi a befektetést, és bevonja Önöket a Finax tevékenységeibe. Különböző jutalmak és a személyes pénzügyi mérföldkövek élvezetesebb megjelenítése lesz a célunk, amelyek remélhetőleg szintén motiválják majd Önöket a vagyonuk gyarapítására, elmélyíti az intelligens befektetők közösségét, és lehetővé teszi, hogy nagyobb részben hozzájáruljanak vállalatunk fejlesztéséhez.
• Több ügyfélszámla követése. Ennek a funkciónak köszönhetően, egy alkalmazásban tekinthetik majd meg a partnerük, szüleik vagy akár gyermekei számláit is. E tekintetben már elvégeztük a munka egy részét. Ma már az alkalmazáson keresztül a fiókjához csatlakozó mobileszközök párosítását is feloldhatja, miután bejelentkezett az oldalra, amely előfeltétele ennek a funkciónak.

Én személy szerint nagyon várom ezeket a változásokat, és hiszem, hogy Önöknek is nagy hasznára válnak majd.

Finbot, mint az ügyfél vagyonának nyomkövetője

Az előző évben indítottuk útjára a Finbot nevű alkalmazást, amely a család kiadásainak automatizált nyomon követéséért felelős, és már több ezer rajongóra talált a felhasználók körében. Ha véletlenül még nem kapták volna fel a fejüket, hogy miről is szól ez az alkalmazás, minden részletet megtalálnak a www.finbot.eu weboldalunkon. Ne feledkezzenek meg YouTube-csatornánkról és podcastjeinkről sem.

Idén a Finbot érdekes híreket hoz:

• Mindenki célja (legalábbis a nyugdíjkorhatár eléréséig) a nettó vagyon növelése kell, hogy legyen. Amit a bankszámlákon, befektetve, ingatlanban és egyéb eszközökben tartanak, mínusz a tartozásaik, ami a nettó vagyonukat alkotja. Annak érdekében, hogy könnyebben nyomon követhessék a nettó vagyonuk értékét, hamarosan az egyik első európai platformként egy olyan eszközt hozunk el Önöknek, amellyel nyomon követhetik vagyonukat és ezt mind csakis az Önök érdekében teszünk.
• Vagyonuk szerkezetének ismerete alapján a lehető legjobban szeretnénk azt Önökkel szemléltetni, a következő lépésben pedig segítünk vagyonuk életkorhoz, jövedelemhez vagy más paraméterekhez való optimális igazításában.
• Automatikus értesítéseket indítunk, hogy Önök mindig naprakészen értesüljenek személyes pénzügyeik állapotáról.

Kiterjesztjük az Európai nyugdíjat (PEPP) 7 uniós országra.

Talán a legnagyobb munka, ami előttünk áll, az a szolgáltatásaink és értékesítésünk külföldre való kiterjesztése. A befektetések értékesítése nem olyan, mint a zoknik eladása, és nem elég csak reklámozni. A hosszú távú megtakarításokhoz sokkal nagyobb ügyfélbizalomra van szükség, és egy professzionálisan megtervezett termékre, amely adózási szempontból is jól optimalizált.

Ma a Finax öt közép- és kelet-európai országban működik, és további két országban - Szlovéniában és Romániában - is tervezzük a terjeszkedést, ahol célunk a védjegyünk és a piaci pozíció fokozatos kiépítése lesz.

Szeretnénk minden országban bevezetni az Európai nyugdíjat (PEPP), amely modern nyugdíjterméket kínál a megtakarítók számára. Ezen keresztül szeretnénk elérni azokat a munkáltatókat, akik a kelet-európai régióban tevékenykednek, és egységesíteni szeretnék nyugdíjjuttatásaikat az összes országban. Melyek az Európai nyugdíj kulcsfontosságú előnyei?

• Amennyiben megváltoztatja lakóhelyét, nyugdíjmegtakarításait áthelyezheti egy másik országba.
• Nem számít, hogy melyik tagállamban él, nyugdíjmegtakarításai ugyanazokat a szabályokat követik - akár Németországban, akár Szlovákiában.
• Költséghatékony - az európai jogszabályok szerint a maximális éves díj 1%, itt a Finaxnál ez még alacsonyabb, csak 0,6% + a szlovákiai 20%-os ÁFA.
• Szigorú kritériumoknak kell megfelelnie észszerű kockázattal a jövőbeni értéknövekedés mellett.
• Minden országban igénybe veheti a helyi adókedvezményeket.
• A szabályokat az Európai Unió határozza meg, ezért a politikai kockázat lényegesen kisebb, mint a nemzeti nyugdíjpillérek esetében.

A vállalati ügyfeleknek szóló európai nyugdíjkínálat része az egyre népszerűbb, könnyen érthető módon bemutatott pénzügyi oktatás a munkavállalók számára. Ha ez a juttatás az Önök érdeklődését is felkeltette, kérjük feltétlenül jelezzék felénk, hogy az Önök vállalata számára is elérhetővé tehessük.

A Finax ma Szlovákiában, Csehországban és Horvátországban rendelkezik engedéllyel a PEPP nyújtására. Lengyelországban már benyújtottuk a kérelmet, és az idei év folyamán Magyarországon, Romániában és Szlovéniában is el szeretnénk indítani.

Amennyiben ismernek olyan románokat vagy szlovénokat a környékükön, akiket érdekelne, az általunk ajánlott munkalehetőségek egyike, kérjük mindenképpen tudassák velünk, hogy felkeressük őket.

Milyen fejlesztéseket szeretne látni a Finaxban?

Ügyfeleink igényei mindenekelőtt! Előfordul, hogy az ember hajszol néhány fejlesztést, és az ügyfél a végén egyáltalán nem értékeli azokat. A múltban már sikerült néhány érdekes ötletet eljuttatniuk hozzánk, amelyeket aztán a gyakorlatban is megvalósítottunk. Ezért szeretném megkérdezni Önöktől, hogy 2023-ban, (a magasabb hozamokat leszámítva) mit nyújthatnánk még. Nagyon hálásak lennénk az ötleteikért és meglátásaikért.

Töltse ki a kérdőívet.

A Finaxnál már 60 ember gondoskodik arról, hogy az Ön élete szilárd pénzügyi alapokon álljon. Az egész Finax-csapat nevében köszönjük a bizalmát.