A pénzügyi tartalék jelentősége

Az élet kiszámíthatatlan, és bármikor felmerülhetnek váratlan kiadások. Egy pénzügyi előleg segíthet átvészelni az olyan pénzügyi viharokat, mint a munkahely elvesztése, orvosi vészhelyzet vagy váratlan otthoni javítások. Tartalék nélkül a váratlan kiadások fedezésére hitelkártyákra vagy más adósságformákra kényszerülhetnek. Mindez az adósság ördögi köréhez vezethet, amelyből később bonyolult lehet kiutat találni.

A pénzügyi tartalék a biztonság és a szabadság érzését is biztosíthatja. Ha tisztában vannak azzal, hogy rendelkeznek tartalékkal a vészhelyzetekre, akkor a céljaikra összpontosíthatnak, például a nyugdíjra való megtakarításra vagy a házvásárlásra. A pénzügyi tartalékkal nyugodtabban fognak aludni, egyszerűbb lesz fontos életre szóló döntéseket hozniuk és még a nagyobb lakásjavítások sem indokolnak meg egy költséges hitelfelvételt.

Mennyit szükséges félretenniük?

Az, hogy mégis mekkora összeget célszerű félretenniük, az csakis az Önök személyes körülményeitől függ, például a jövedelmüktől, a kiadásaiktól és a munkahelyi biztonságuktól. Általános szabályként azonban a megélhetési költségek három-hat havi összegét érdemes félretenni pénzügyi tartalékként. Ez azt jelenti, hogy amennyiben havi kiadásaik 500 000 forintot tesznek ki, akkor 1 500 000 és 3 000 000 forint közötti összeget ajánlatos elkülöníteniük pénzügyi tartalékként.

Amennyiben vannak családtagjaik, akikről gondoskodnak, vagy lakáshitelt törlesztenek, bérleti díjat fizetnek, vagy magánvállalkozóként tevékenykednek, érdemes nagyobb pénzügyi tartalékot képezniük. Amely növelésének egyik módja az ETF-ekbe való befektetés, amely számos okból kiváló módja lehet a pénzügyi tartalék kiépítésének.

Először is, az ETF-ek diverzifikált értékpapír-portfóliót biztosítanak a befektetőknek, amely segíthet a kockázat megosztásában és az egyes részvények vagy kötvények befolyásának mérséklésében. A diverzifikáció hosszú távon segíthet csökkenteni a volatilitást, így az ETF-ek biztonságosabb befektetési lehetőséget jelentenek azok számára, akik tartalékot szeretnének képezni.

Másodszor, az ETF-ek más befektetési lehetőségekhez, például a befektetési alapokhoz képest alacsony költségeket kínálnak, így megfizethetőbbé teszik őket azok számára, akik kevesebb tőkével szeretnének befektetni. Ezenkívül az ETF-ekkel egyszerűen lehet kereskedni a tőzsdén, így a befektetők gyorsan és problémamentesen vásárolhatnak és értékesíthetnek, ami rugalmasságot biztosít azok számára, akik rövid vagy hosszú távon szeretnének befektetni. Az ETF-ekbe való befektetés remek módja lehet annak, hogy idővel erős pénzügyi tartalékot képezzenek.

Hogyan képezzünk pénzügyi tartalékot

A pénzügyi tartalék képzése türelmet és fegyelmet igényel. Hónapokig vagy akár évekig is eltarthat, amíg elegendő pénzt tudunk félretenni ahhoz, hogy három-hat hónapnyi megélhetési költséget fedezzünk. Íme néhány tipp, amely segíthet a pénzügyi tartalék képzésében:

1. Kezdjék alacsony összegekkel

Amennyiben nem képesek havonta nagyobb összeget félretenni, kezdjék kisebb összegekkel, például 25 000 vagy 50 000 forintos megtakarítással. Ha ezt a célt elérték, tűzzenek ki egy újabbat és folytassák amíg a kívánt összeget el nem érték.

2. A felesleges kiadások csökkentése

Tekintsék át a havi kiadásaikat, és nézzenek utána, hogyan csökkenthetik azokat. Mondjanak le olyan előfizetéseket, amelyeket nem használnak, étkezzenek ritkábban drága éttermekben, és mérsékeljék az energiafogyasztást, hogy csökkentsék a közműszámlájukat. A megtakarított pénzt a pénzügyi tartalék létrehozására fordíthatják.

3. Kezdjenek el befektetni

Amennyiben hosszabb időn keresztül rendszeresen, akár kis összegeket is képesek befektetni, az jelentős hozamot eredményezhet. Ez a kamatos kamat erejének köszönhető, ami azt jelenti, hogy befektetésük nemcsak a kezdeti tőkén, hanem a felhalmozott éves hozamokkal is növekszik. Idővel a hozamok akár hógolyószerűen is elkezdhetnek növekedni, és jelentősen megnövelhetik befektetésük értékét.

4. Automatizálják megtakarításaikat

Hozzanak létre havi állandó megbízásokat a folyószámlájukról a megtakarítási vagy befektetési számlájukra. Így nem feledkeznek majd meg a megtakarításról, és kisebb a valószínűsége, hogy szükségtelen kiadásokra költekezzenek.

5. Kerüljék a magas kockázatú befektetéseket

Az embereknek kerülniük szükséges a kockázatos befektetéseket, a pénzügyi tartalék képzése során. A magas kockázatú befektetések magas hozamot eredményezhetnek, de nagyfokú volatilitással és bizonytalansággal is járnak, ami jelentős veszteségekhez vezethet. A magas kockázatú befektetések közé tartoznak például, de nem kizárólagosan, az önálló részvények (egyetlen vállalat részvénye), az opciók és a kriptovaluták. A stabil pénzügyi tartalék felhalmozása helyett az egyéneknek érdemes megfontolniuk az alacsony kockázatú eszközökbe, például indexalapokba, kötvényekbe vagy ETF-ekbe történő befektetést.

6. Rendszeresen értékeljék át pénzügyi tartalékuk összegét

Mivel pénzügyi helyzetük folyamatosan változik, fontos, hogy rendszeresen felülvizsgálják pénzügyi tartalékuk összegét. Amennyiben például fizetésemelésre tesznek szert vagy adósságot törlesztenek, minden hónapban több pénzt takaríthatnak meg. Ezzel szemben, ha kiadásaik növekednek, akkor előfordulhat, hogy módosítaniuk szükséges megtakarítási céljaikat és növelniük pénzügyi tartalékuk értékét.

A pénzügyi tartalék a megbízható pénzügyi terv elengedhetetlen része. Segíthet átvészelni a váratlan pénzügyi viharokat, megóvhatja Önöket az adósságoktól, valamint biztonságérzetet és szabadságot biztosíthat. Amennyiben megfogadják ezeket a tanácsokat, már ma elkezdhetik pénzügyi tartalékuk kiépítését, és élvezhetik a pénzügyi felkészültséggel járó lelki nyugalmat. Ne feledjék, hogy a pénzügyi tartalék létrehozásának a kulcsa az, hogy fokozatosan, apránként építsék ki azt, és itt a Finaxban ezt meg is tehetik. Lehetőségük van arra, hogy a világ piacgazdaságának 80%-ába fektessenek be, mindössze 5 000 forinttól. Idővel pénzügyi tartaléka növekedni fog, és az élet hozta váratlan helyzetekre is minden pillanatban készen áll majd.