Hogyan állítsa be prioritásait pénzügyi célkitűzéseinél
Vagyoni helyzetének helyes felépítése és minden élethelyzetre készen álló családi költségvetés előkészítése bizony kemény dió mindannyiunk számára. Ez alól a családi megtakarítás és a befektetés sem kivétel. Sokan elhalasztják a spórolást, bár tudják, hogy minél hamarabb kezdik azt el, annál könnyebben érik el kitűzött céljaikat. Az embereket gyakran csak egyetlen kérdés kínozza – hogyan kezdjem el.
Juraj Hrbatý | Személyes pénzügyek | 10. december 2019
Az egyértelmű célok motiválnak
Ha megtakarítás mellett döntött, egyértelmű és valós célokat kellene meghatároznia. Rengeteg tanulmány bizonyítja, hogy azoknál, akik még befektetésük elején meghatározzák céljaikat, magasabb az esélye, hogy el is érik azt majd.
Aki nem rendelkezik egyértelmű céllal és nem ismeri annak értékét, az első alkalommal, amikor „szüksége van rá”, hajlandó a megtakarított pénzt kivenni.
Ha viszont tudja, hogy a megálmodott nyugdíjára takarít meg, kisebb a valószínűsége, hogy a pénzt felhasználja új mosógép vásárlására az éppen elromlott helyett. Ilyen esetben Ön támaszkodjon az előre megtakarított pénzügyi tartalékára. Ugyanígy, nyugdíját nem költi el spontánul szabadságra sem, mivel arra is már külön spórol.
Miért határozzon meg több célt?
Miután tisztában van céljaival, külön-külön spórolhat mindegyikre. Minden célnak eltérő megtakarítási időfutam és kockázat felel meg. Fölösleges lenne túlságosan konzervatív módon megtakarítania nyugdíjára (kevésbé kockázatosan, de alacsonyabb hozammal), ha még van 30 éve a nyugdíjhoz. Ezzel szemben a dinamikus befektetés, amely rövid időtávon belül érzékenyebb a hozamok ingadozásaira, nem megfelelő a rövid távú célkitűzésekhez.
Íme pár szempont, valamint kérdés, melyek megválaszolásával útmutatást nyerhet a személyes pénzügyei hatékony kezelésére:
- Mennyi pénzt tegyen félre havonta?
- Mennyi pénzt hagyjon a bankban és mennyit takarítson meg?
- Miért legyen a pénzügyi tartalék az első célja?
- Mennyit takarítson meg a nyugdíjra, hogy később ne kelljen nélkülöznie?
- Hogyan állítson be megfelelő megtakarítást gyermekeinek?
- Miért nem éri meg a jelzáloghitel idő előtti törlesztése?
- Hogyan ossza fel a rendszeres betétjeit céljai elérése között?
Amennyiben a válaszok könnyen megfogalmazhatóak jó úton jár. Ha ellenkezőleg, a kérdések megválaszolására szívesen igénybe venné a segítségünket, mindig örömmel állunk rendelkezésére, akár telefonon keresztül is
Milyen módon fektesse be pénzét?
Minden oldalról ömlenek ránk a megtakarítási lehetőségek ajánlatai. Egy átlagos, minimum tapasztalattal rendelkező fogyasztó számára nehéz eligazodni a pénzügyi termékek széles kínálatában.
Általánosan érvényes, hogy egy átlagos magyar állampolgár számára a legmegfelelőbb megtakarítási mód az indexalapokon keresztül történő megtakarítás – olcsó, a vagyonkezelők alapjainak java nem tudja legyőzte őket hozamaikban és a költséghatékonyság szempontjából is előnyösnek bizonyulnak.
ETF indexalapok a Finaxban
A Finax különböző célok elérése érdekében kínál megtakarítást, amelytől függ a kockázat beállítása is. Megtakaríthat nyugdíjára, gyermekeinek, pénzügyi tartalékot hozhat létre, spórolhat autóra, új lakásra vagy gyorsabb jelzáloghitel törlesztésre.
- Illetékeink alacsonyak és teljesen transzparensek.
- Befektethet már havi 5.000 Ft értéktől.
- Ha valamelyik hónapban nem felel meg Önnek havi befektetése, kihagyhatja.
- Az online regisztráció csak 20 percét veszi igénybe.
- Mindig örömmel segítünk és adunk tanácsot telefonon keresztül.
