Én spórolok, Ön spórol, minden ügyfelünk spórol. Megtakarítunk a nyugdíjra, megtakarítunk gyermekeink iskoláztatására, vagy a befektetés által gyarapítjuk a vagyonunkat, hogy pénzünk ne heverjen céltalanul egy számlán. Egyszerűen azért takarékoskodunk, hogy mi vagy gyermekeink a jövőben kedvezőbb anyagi körülmények között élhessenek.

Azonban sokan Önök közül már elérték ezt az elképzelt jövőképet. Évek óta spórolnak, hosszú órákat dolgoznak, hogy pénzt keressenek, és így még többet tudjanak félretenni. Most itt az ideje, hogy kiélvezzék a munkájuk gyümölcsét, és azzal foglalkozzanak, amivel igazán szeretnek.

A Finaxnál a kezdetektől fogva a célorientált befektetés elméletét hirdettük.

De vajon mi történik, ha elérem a célomat, és megtakarítok egy összeget, amit hozzáadhatok a nyugdíjamhoz? Beteszem a pénzt a bankba? Ha mondjuk 30 éven át gyűjtök a nyugdíjamra, fontos tisztában lennem azzal, hogy mi történik, ha elérem a célomat.

Egyedülálló megoldás a jövőbeli járadékok modellezésére

Az államtól kapott nyugdíjak nem érnek sokat. Már most sem biztosítanak megfelelő életszínvonalat. Ezért sokan már ma is a nyugdíjra gondolnak, és a járulékfizetés mellett a saját nyugdíjukra való megtakarítással is készülnek az időskorra.

Mint a jó gazdák, Önök is tudják, hogy ha a pénzüket a bankban hagyják, az infláció miatt évente az akár 4-5%-ot is veszítene az értékéből. Közép-Európában az emberek átlagosan nagyjából 15 évig élvezik a nyugdíjas életet. Ez elég hosszú idő ahhoz, hogy a pénzük értéke a befektetés által növekedjen.

Az ügyfelek számára előnyösebb, ha pénzüket hosszú távra fektetik be, és csak azt a részt értékesítik, amelyet ki szeretnének vonni. A probléma akkor merül fel, ha nem tudja, hogy mennyit kell kivonni, vagy hogy meddig tart majd ki a portfóliója, és pontosan erre nyújt megoldást a robot-tanácsadónk. Azt, hogy mi is az az Intelligens járadék, ide kattintva tudhatja meg.

Ezek a Finax vállalatánál nyitott járadékszámla nyújtotta alapvető előnyök:

1. a portfólió előre megállapított részének automatikus értékesítése és a pénzeszközök automatikus utalása az ügyfél bankszámlájára az adott hónap utolsó munkanapján,
   
   
2. a robot-tanácsadó algoritmusa tanáccsal szolgál a megfelelő befektetési kockázatra vonatkozóan, figyelembe véve az Ön pénzügyi szükségletét és annak a Finax által biztosított jövedelemmel való összefüggésének mértékét,
   
   
3. tanácsadással szolgálunk az Ön számára, hogy mekkora összeget kell befizetnie ahhoz, hogy az Ön által igényelt járadék biztosítva legyen, és hogy havonta pontosan mennyi pénzeszközt vonhat ki, hogy a portfólió az Ön által meghatározott ideig kitartson,
   
   
4. modellezzük az Ön számára a portfólió várható alakulását és a kifizetések összegét,
   
   
5. az ügyfélkifizetések évente automatikusan növekednek az EKB által előre meghatározott 2%-os inflációs célérték alapján, hasonlóan ahhoz, ahogyan a nyugdíjakat ma indexálják,
   
   
6. a kivonás összegét úgy tudjuk beállítani, hogy a portfólió hosszú távon megőrizze értékét, vagy Ön addig vonhat ki abból, amíg az teljesen ki nem merül,
   
   
7. összesen több mint 2000 különböző forgatókönyvet kínálunk a járadékkal kapcsolatban.
   
   

Hogyan működik az online járadékszámlanyitás?

A rendszeres járadéki program esetében a kérdőívet jelentős változtatásoknak kellett alávetni. A horizont azt kérdezi az ügyféltől, hogy mennyi ideig szeretné kapni a járadékpénzt. Az alapfeltevés az, hogy legalább 10 évig szeretné igénybe venni a járadékot.

Kivételes esetekben azonban már 5 éves időtávtól elérhetővé tettük a járadékot, például, ha gyermekei oktatását szeretné bebiztosítani, amelyre mindeddig pénz takarított meg. A 10 évnél rövidebb időtávra azonban csak egyetlen lehetséges kockázati arányt kínálunk - 30% részvény és 70% kötvény allokációt.

A minimális befektetésnek 50 000 eurónak, vagy forintban kifejezett ellenértékű eszköznek kell lennie. Azon ügyfeleink számára, akik legalább 5 évig a Finaxnál helyezik el megtakarításaikat, már 10 000 eurótól is lehetővé tesszük az Intelligens járadék portfóliójának igénybevételét.

A megfelelő kockázati beállításhoz lényeges kérdés, hogy mennyire függ a rendszeres kiadásainak fedezése a járadéktól. Ezért át kell gondolnia a családi költségvetését, és tisztában kell lennie azzal, hogy mekkora egyéb bevételt vagy kiadást remél nyugdíjas korában.

Megértjük, hogy mindenki szeretne legalább havi 1000 eurót kapni 30 éven keresztül, miután 50 000 eurót helyezett letétbe. Legyünk őszinték, a számok nem engednek, és a Finax pedig nem egy pénztermelő csodagépezet. Mi a kockázat és a választék megfelelő kombinációját tudjuk Önnek biztosítani, hogy portfóliója több mint 90%-os valószínűséggel fedezze az Ön igényeit.

A befektetési jövedelem előre meghatározott, mivel a Finaxtól fog jövedelmet kapni. Azonban más jövedelemforrásokat is megjelölhet.

Nem vagyunk képesek garantálni az Ön befektetésének becsült jövőbeli alakulását, viszont több mint félmillió lehetséges forgatókönyvet teszteltünk az Intelligens járadék beállításához.

Statisztikai modellezéseink azt mutatják, hogy a kockázat, a befektetési horizont, a portfólió célértéke vagy a piaci visszaesésről alkotott véleményének minden lehetséges kombinációja több mint 90%-os esélyt ad arra, hogy amit mi ígérünk Önnek, azt a portfóliója valóban teljesíteni fogja.

Két kérdés kulcsfontosságú a havi kifizetés értékének maximalizálásához:

1. akarja-e, hogy a portfóliója megőrizze értékét a jövő generációi számára (az infláció figyelembevételét követően), vagy olyan pénzről van szó, amelyet teljes egészében a járadékra kíván felhasználni,
   
   
2. hogy képes-e takarékoskodni, ha a részvénypiacok jelentősen zuhanni kezdenének.

Itt a józan paraszti ész érvényesül. Ha nem zavarja, hogy a végére (negatív forgatókönyv esetén) esetleg nem marad megtakarított pénze, akkor havonta akár többet is kivonhat. A részvénypiac visszaesése esetén azok a portfóliók, amelyekből a kifizetések történnek, duplán érintettek - az értékcsökkenés és maga a kifizetés által. Ezért, ha a piaci hanyatlás idején képes takarékoskodni a kifizetésekkel, akkor lehetővé tehető, hogy a fellendülés éveiben nagyobb összegű kifizetéseket eszközöljön.

A járadékfizetés leállítása vagy korlátozása a portfólió részvénykomponensének (Finax 100/0) a maximumhoz viszonyított 20%-os, illetve 30%-os visszaesésétől függ. Az 1988. január 1-től 2019. február 28-ig terjedő időszakra vonatkozóan a modellezett adataink alapján a szóban forgó portfólió 73 hónapban 20% feletti visszaesést, illetve 45 hónapban 30%-os visszaesést tapasztalt.

Figyelem: A Finax portfóliók múltbeli alakulásával kapcsolatos valamennyi adat modellezett és visszamenőleges adatmodellezés alapján készült. A múltbeli teljesítmény modellezésének módszerét a Hogyan modellezzük a Finax portfóliók történelmi alakulását? című blogbejegyzésünkben ismertettük. A múltbeli teljesítmény nem jelent garanciát a jövőbeli hozamokra nézve, és a befektetés akár veszteséget is eredményezhet. Legyen tisztában a befektetés során vállalt kockázatokkal.

Meg kell jegyezni, hogy ez az időszak két nagy válságot foglal magába: a 2000 és 2003 közötti internetes buborék kipukkadását és a 2007 és 2009 közötti pénzügyi válságot. 2011 óta azonban például egyáltalán nem volt ilyen mértékű visszaesés.

Ha a piacok visszaesésekor megtakaríthat és csökkentheti a rendszeres járadék összegét, akkor a részvénypiac 20%-os hanyatlása esetén csak a meghatározott járadék 75%-át kapja meg. Ha a piac több mint 30%-kal esik vissza, akkor a javasolt járadékának csak az 50%-át kapja meg. Így például, ha az Ön havi járadékának összege 200 000 forint lenne, akkor a piaci hanyatlás esetén csak 150 000 forintot vagy 100 000 forintot kapna.

Ha a visszaesés során egyáltalán nem kell kivonnia a járadéki portfóliójából, akkor a 20% feletti visszaesés esetén csak az eredeti járadék 50%-át kapja meg, a 30% feletti visszaesés esetén pedig egyáltalán nem kap járadékot.

A befektetési terv modellezi mind a kivonásokat, mind a portfólió alakulását

A kérdőív kitöltését követően felajánlunk Önnek egy befektetési tervjavaslatot. Ez a lépés is jelentős változásokon ment keresztül.

Nem tüntetjük fel a befizetett összeget, mivel az adott. Mindazonáltal megjelenítjük a havi vagy a teljes kifizetés összegét. Helyezze a kurzort a grafikon fölé, hogy megtekinthesse a havi járadék összegét az idő múlásával. Ez átlagosan 2%-kal növekszik. A bemutatott példában szemléltetésül 200 000 forint havi kifizetéssel kezdtem, viszont 12 év után a Finax megközelítőleg 249 000 forintot fog küldeni a számlámra.

Összességében egy 40 millió forintot befizető ügyfél 20 év alatt 58 millió forintot fog felvenni, és várhatóan még mindig több mint 20 millió forint marad a számláján az időtáv végén. Az ügyfél így összesen nagyjából 79 millió forintos haszonra tesz szert a kezdeti befektetésből, ami megközelítőleg kétszer akkora összeg, mintha az a bankszámláján lett volna.

Az Intelligens járadék termékünk esetében a kockázatkiválasztási lehetőségeket mind felülről, mind pedig alulról korlátoztuk.

A maximális kockázat 80% részvény és 20% kötvény, míg az általunk ajánlott maximális kockázat 70% részvény, még akkor is, ha az Ön kockázati profiljának egy 80%-os részvényportfólió is megfelelne. Ennek oka, hogy a magasabb kockázatú portfóliók már eleve rendkívül jelentős volatilitástól szenvednek, ami nem megfelelő az járadékok esetében.

Másrészről viszont a kockázat alsó határait is korlátoztuk. A portfólió minimális kockázata 30% részvény és 70% kötvény között van, ami a befektetés hosszú távú jellegére való tekintettel célszerű. Alacsonyabb kockázattal ugyanis megfosztaná magát a potenciális hozamoktól egy ilyen hosszú távon.

A több mint 2000 kombináció mindegyikére vonatkozóan algoritmusunk a lehető legmagasabb rendszeres járadékszintet ajánlja Önnek, amely a legnagyobb valószínűséggel biztosítja, hogy portfóliója a teljes tervezett időszak alatt kitart majd.

Amennyiben magasabb járadékot szeretne, jelezze igényét, és az algoritmus tájékoztatni fogja, miként növelheti a befizetendő összeget az Ön által kívánt jövedelem biztosításához.

Bizonyos esetekben az algoritmus olyan javaslatot kínál Önnek, ahol úgy érezheti, hogy a befektetési horizont végére túl sok pénze marad. Ezt főként a lehetséges negatív forgatókönyvek befolyásolják, amelyekkel algoritmusunk hosszú távon dolgozik.

A regisztráció további része megegyezik az általános számlanyitási folyamattal

A további lépések nem különböznek egy eltérő átlagos számla nyitásának folyamatától. Lényeges, hogy a többi számlához hasonlóan Ön is megváltoztathatja befektetési profiljának beállításait, és a Tanácsadás részben az Ön által elvégezhető változtatások figyelembevételével modellezzük portfóliója jövőbeli alakulását.

Bízunk benne, hogy új termékünk elnyeri tetszését. Amennyiben valami nem egyértelmű az Ön számára, vagy ha túl bonyolultnak találja új termékünket, kérjük, írjon nekünk vagy keressen minket telefonon, és megpróbálunk minden kérdésére válaszolni.

Ezen blogbejegyzés a Finax, o.c.p., a.s. termékeiről szóló marketingkommunikáció része.