2023 végére a "befektetés" kulcsszó kezdte jelentősen megelőzni a "megtakarítás" kifejezést a Google keresési eredmények között, és az ezt követő napokban csak növelte előnyét.

Ez nem meglepő. Hiszen az utóbbi évek során a lakosság leginkább a megtakarításokra összpontosított, ami érthető is volt a magas inflációs környezet miatt, amely azt eredményezte, hogy kevesebben voltak képesek befektetni, vagy akár félretenni valamilyen összeget. Szerencsére az utóbbi hónapokban végre erőteljes csökkenő tendenciát vett. A jelenlegi piaci fellendülés azonban már a befektetésre is okot adott, még a kisbefektetők számára is. A Google Trends adatai pedig egyértelműen megerősítik ezt.

Hosszú távon a gazdasági fellendülés és a válság időszakai váltakoznak. A jelenlegi helyzetben, egy nehéz időszakot követően, amikor is hosszabb ideig leginkább a megtakarítások témája volt előtérben, az utóbbi időben pedig egyre nagyobb figyelem irányul a befektetések irányába, fel szükséges tennünk a kérdést. Mi a fontosabb hosszú távon: a megtakarítás vagy a befektetés?

Hogyan válhat gazdaggá?

Hosszú ideje köztudott, hogy a gazdagság megteremtésének kulcsa az, hogy kevesebbet költsünk, mint amennyit keresünk, és a felhalmozott többletet befektessük. Idővel a kamatos kamat erejének köszönhetően a kis összegekből nagy összegek lesznek, és minél korábban kezdjük el, annál többet halmozhatunk fel a befektetési időtáv végére.

Ilyen tanácsokat adott másoknak George S. Clason, a népszerű pénzügyi könyv, "Babilon leggazdagabb embere" szerzője is, amely még 1926-ban látott napvilágot.

Ezen elvek követése a siker receptje. De vajon melyik tényező befolyásolja leginkább a befektetés végeredményét? A befektetés megtérülési rátája, vagy talán... a megtakarítások mértéke?

Jelentősebb-e a megtakarítás, mint a megtérülési ráta?

Úgy döntöttünk, hogy utána járunk. Charlie Bilello „Twitteren” közzétett táblázatából merítettünk ihletet, és elvégeztük a saját számításainkat, bár az eredményt már ismertük.

Utánanéztünk, hogy egy 30 éves befektetési időtáv végén a teljes megtakarítási időszak alatt havi nettó 1250 euró értékű jövedelemnél mekkora lenne a befektetés teljesítménye. Elemeztük az eredményeket különböző hozamráták és különböző megtakarítási ráták esetén. Milyen következtetésekre jutottunk?

Kiderült, hogy bár a megtérülési ráta nyilvánvalóan befolyásolja a befektetés végeredményét, a vagyonunk végső értékére nagyobb hatással van az, hogy mennyit vagyunk képesek megtakarítani.

Amennyiben Ön 30 éven keresztül minden évben jövedelmének 1%-át fekteti be, és minden egyes évben sikerül 10%-os reálhozamot elérnie - és tudnia kell, hogy ezt az eredményt, amely magasabb a hosszú távú piaci átlagnál, nagyon nehéz elérni -, a befektetési időszak végén 27 292 eurót keres majd.

Ha azonban már most is képes félretenni évi jövedelmének a 10%-át, de a befektetése évente ténylegesen csak "vacak" 1%-os hozamot termel - akkor 30 év után a számláján 52 582 euró lesz, azaz majdnem kétszer annyi!

A befolyásolható tényező

Bár a befektetések megtérülési rátája lényeges, viszont nem áll a közvetlen befolyásunk alatt. Számos makro- és mikrogazdasági tényezőtől függ. Bár megpróbálhatjuk megjósolni, hogy ezek közül melyik fog bekövetkezni egy adott időszakban, ezt nem tudjuk 100%-os bizonyossággal megtenni, vagy pontosan meghatározni a hatásukat. Végül is, ahogy azt folyamatosan megjegyezzük, a befektetés kockázattal jár.

Másrészt a megtakarítási ráta olyan tényező, amelyet képesek vagyunk reálisan befolyásolni. Ne áltassuk magunkat, nem mindenki tudja havonta félretenni a fizetése egy jelentősebb részét.

Ha azonban növelni szeretnénk a megtakarítási rátát, akkor mind a kiadások csökkentése, mind a bevételek növelése terén bőven akad arra lehetőségünk.

Hogyan növelhető a megtakarítási ráta?

Véleményünk szerint a befektetésnek egyszerűnek kell lennie - és a Finax vállalata által nyújtott passzív befektetés, éppen ilyen. Egy robot-tanácsadó gondoskodik megtakarításaik megsokszorozásáról, míg egy ETF-ekből álló diverzifikált portfólió a hosszú távú átlagos piaci hozamot hivatott reprodukálni. Eközben Ön a még jobb eredmények elérése érdekében a költségvetése kezelésére összpontosíthat.

Ezért próbálunk rendszeresen segíteni Önnek abban, hogy minimalizálja kiadásait. Tekintse meg blogunkat, hogy megtudja, hogyan csökkentheti élelmiszer-, villany-, gáz-, víz- vagy üzemanyagszámláit. Megtanítjuk, hogyan spórolhat napi, heti és havi szinten.

Mint az látható, bár a megtérülési ráta határozza meg a befektetésünk végeredményét, a vagyonépítés kulcsfontosságú része, hogy jövedelmünk mekkora részét fektetjük be.

Gondoskodjanak tehát a megtakarításaikról. A befektetést pedig bízzák ránk.