Az Intelligens járadék egy új, Magyarország területén egyedülálló megoldást jelent pénze számára.

Mi az Intelligens járadék?

Az Intelligens járadék egy kifizetési vagy járadék portfólió. A járadékban részesülők azok az emberek, akik saját vagyonuk által generált jövedelemből élnek. Ahogy azt ezek a definíciók is mutatják, a járadék minden hónapban automatikus és rendszeres passzív jövedelmet biztosít, tehát vagyona egy részének kifizetését. 

A kifizetési portfólió olyan emberek számára ajánlott, akik már szert tettek egy bizonyos mennyiségű pénzügyi vagyonra vagy gyarapították azt, és most jelentőségteljes nyugdíjra tehetnek szert.

A Finax filozófiájának megfelelően hatékony járadékkifizetési portfóliót kínálunk önnek nyereség, költségek és adózás -tekintetében, ami a kifizetések időtartama alatt is lehetővé teszi vagyonának további növekedését. Mindemellett a megszokott maximális ügyfélkényelmet is biztosítjuk önnek.

Lényegében mindenről gondoskodunk, kezdve a megfelelő befektetési terv kiválasztásától, a kockázati tényező, az idő horizont és az ön által meghatározott célok figyelembevétele mellett, az ön által meghatározott preferenciákkal havonta maximálisan kivehető összegen át, egészen a pozíciók rendszeres eladásáig és a bevétel kifizetéséig. 

Mire jó a járadék?

Minden befektetés két fázisból tevődik össze: vagyongyarapítás és az abból eredő előnyök kiélvezése. Épp a második fázisról feledkeznek meg könnyedén az emberek Magyarországon. A lehetőségek nagyon korlátozottak, főleg a kockázat, a potenciális nyereség, az adók, vagy épp a feldolgozás tekintetében. 

Nem ismerünk olyan terméket, amely teljes mértékben kihasználná a befektetésben rejlő lehetőségeket és valóban hatékony megoldást kínálna a pénzügyi vagyonból származó jövedelem rendszeres kifizetésére. 

Éppen ezért döntöttünk az Intelligens járadék bevezetése mellett, ami gondoskodik vagyonának teljeskörű kihasználásáról, ugyan úgy, mint az Intelligens befektetés annak gyarapításáról, egyszerűen, átláthatóan és gondok, vagy épp időveszteség nélkül.

Ha épp nyugdíjra fordítja a befektetést, vagy a gyerekek iskoláztatására takarékoskodik, esetleg jövőbeni passzív jövedelem céljából gyarapítja vagyonát, egyszer elér abba a fázisba, amikor szeretné a befektetéseit kiélvezni. Másképp a befektetésnek nincs értelme. Az életet mindenekelőtt szeretné teljesen megélni, nem pedig csak leélni azt.

Feltette már magának azt a kérdést, hogy mit fog kezdeni a befektetéssel, ha eléri célját vagy elegendő vagyon gyarapodást ér el?

Akár a nyugdíjba vonulásról akár a keresetkiegészítésként szolgáló passzív jövedelemről van szó, a befektetők a rendszeres jövedelmet preferálják. Senki nem tudja, hogy hány évet él még a nyugdíj alatt, vagy milyen sokáig lesz ráutalva a befektetésekből eredő bevételekre, ezért ésszerű a vagyon felélését hosszabb távra elosztani. 

Elsősorban azonban fontos eldönteni, hogy a járadék megfelelő termék-e már az ön számára. Ha továbbra is elegendő bevétellel rendelkezik munkájából vagy vállalkozásából, vagyonának további gyarapítását javasoljuk annak felhasználása előtt.

Milyen lehetőségek álltak eddig rendelkezésre járadék szerzésre ?

A befektetési termékek kínálata nem annyira vonzó Magyarországon annak ellenére, hogy sok a lehetőség. Minden megoldásnak megvan a maga előnye és hátránya is. 

A nyugdíjcélú megtakarítási  formák esetében a megtakarító általában élete végéig tartó járadékot szerez. Egy fixen meghatározott összegről beszélünk, függetlenül az előre nem ismert horizonttól. A társaságok figyelembe veszik, az átlagosan megélt életkort és a stabil hozammértékét, aminek következtében a járadék összege jelentősen korlátozott. 

Ha nyugdíjasként nem él hosszú, sőt jelentősen átlag fölötti időt, akkor sokat veszít ezen a fajta járadékon. Több tanulmány is megállapította, hogy a nyugdíjak kifizetésének ezen módja a legkevésbé előnyös.

Vannak megoldások, melyek esetében a nyugdíjasok olyan kifizetési alapokból kapnak járadékot, amelyek túlságosan is konzervatívan fektetnek be, tehát minimális hozammal rendelkező állami kötvényekbe. 

A lakásért életjáradék konstrukció nem tartozik az MNB  által ellenőrzött pénzügyi szolgáltatások közé. De vannak, akik ezt a terméket választják, mert sok idős ember helyzetét jellemzi, hogy alacsony nyugdíjból kell megélnie, viszonylag nagy értékű saját tulajdonú lakásban, amelynek fenntartása az alacsony bevételei miatt nehezen gazdálkodható ki.

A járadék kifizetésben részesülők között népszerű eszköz  az ingatlan. Egy átlagos, nem annyira vagyonos nyugdíjas számára azonban nem kínál megfelelő diverzifikációt, a kockázat koncentráltabb és nagyon specifikus, a nyereség elmarad a részvényes megoldások mögött, a jövedelem adóköteles, a költségek magasak és az ingatlanok fenntartása jelentős adminisztrációval, karbantartással és idővel jár.

Járadék alternatívájaként az osztalékot fizető részvények vagy a rájuk épülő alapok is használatosak. Ezek problémája azonban az alacsony nyereség és az adózás. A magasabb osztalékot fizető cégek gyakran már maguk mögött hagyták a legdinamikusabb fejlődési szakaszt– a magas osztalék annak a jele, hogy a menedzsmentnek nincsenek tervei és további ötletei. Ezen felül az osztalék adóköteles.

A feltüntetett alternatívák közül egyik sem ideális megoldás a portfólió szempontjából. Ezért szeretnénk egy hatékony eszközt kínálni arra az időszakra is, amikor már elérte célját, hogy megtakarításaiból a maximumot tudja kihozni az aktív vagyongyarapítási időszakot követően is. 

Milyen megoldásokkal rendelkezik egy ideális kifizetési termék?

Mi a Finaxnál a járadék kifizetési portfóliók esetében is a piaci diverzifikált megoldások felé hajlunk, ami a világpiaci részvényekre és kötvényekre épül.

Összehasonlítva a hagyományos járadékkifizetési eszközökkel, a legfőbb előnyt a magasabb hozam jelenti. Sok kezdő járadékkifizetésre jogosult személy előtt még több évtizedes horizont áll, ami valóban túl hosszú idő ahhoz, hogy vagyonukat hagyják a konzervatív lehetőségekben elmerülni és megfosszák magukat a magas hozamok lehetőségétől, tehát a magasabb jövedelemtől és életszínvonaltól.

Az adók csökkentik a befektetésből származó végleges jövedelmet. Valódi járadék kifizetésére jogosult személyekként szeretnénk kiélvezni az életet és az időt nem adóbevallásra és adóbefizetésre fordítani. Az adóoptimalizáció nagy előnye az intelligens járadéknak, hiszen a Finax minden ügyfelének biztosítja a tartós befektetési számla elérésének lehetőségét, amelynek köszönhetően befektetése után nem kell adót fizetnie, amennyiben a TBSZ számlanyitást követően nem adja el portfólióját és nem vonja ki pénzeszközeit. 

További kétségkívüli előnye a versenytárs akat jócskán felülmúló alacsony kockázat. A fentebb említett megoldások egyike sem kínál olyan széleskörűen elosztott befektetési kockázatot, mint a Finax. Épp a kellő mértékű diverzifikáció a hosszú távú stabil jövedelem kulcsfontosságú feltétele. 

Az Intelligens járadék egyetlen nehezen emészthető paramétere a portfólió értékének ingadozása lehet. Az alapot a kereskedett eszközök jelentik, amelyek árát naponta a tőzsde határozza meg. Azonban ez az ismert befektetési fajták velejáró kockázatát jelenti, amit csak a kellő idő, ésszerű kifizetési összeg és a diverzifikáció tudnak kizárni.

A piaci kockázat a magasabb hozamok "ára" a napi kereskedés viszont értékes előnyt kínál a vagyon azonnali likviditásának formájában.

Ha bármilyen kérdése vagy észrevétele merülne fel a járadékokkal kapcsolatban, ne habozzon és forduljon hozzánk bizalommal.