A Finax 2023-ban sem lazított. A mi szempontunkból ez egy újabb nagyszerű év a még mindig viszonylag rövid utunkon, amely számos innovációt, nagyszerű eredményeket hozott, és további jelentős mérföldkövek eléréséhez vezetett.

A 2023-as év olyan meglepetésekkel is szolgált, amelyekre az év elején még csak nem is gondolhattunk. A Páneurópai nyugdíjtermék tervezett kiterjesztése mellett más országokban is sikerült piacra dobnunk új konzervatív termékünket, és megvalósítottuk első akvizíciónkat, tisztán saját forrásból. Ez új tapasztalatokkal gazdagította a Finax vezetőségének minden egyes tagját.

Az általunk kezelt vagyon volumenét több mint 80%-kal növeltük. Az ügyfelek száma 47%-kal nőtt, és a piaci részesedésünket is sikerült tovább gyarapítani. Egy hatodik éve zöldmezős területen épülő fintech startup számára ezek kiemelkedő eredmények. Hálásak vagyunk, hogy munkánk jelentőséggel bír, gyümölcsöző eredményeket produkál, és segíthetjük ügyfeleinket egy szebb jövő felé vezető úton.

A 2023-as év a vagyonkezelés szempontjából továbbra is a kihívás és a bizonytalanság éveként könyvelhető el. Az egész év folyamán az emelkedő kamatlábak miatt a recesszió érkezését jósolgatták, és a legtöbb közép-európai lakosnak mélyen a zsebébe kellett nyúlnia a magas áremelkedés következtében. Ezek a tényezők a versenytársaink eredményeit is láthatóan terhelték.

A legtöbb célunkat sikerült megvalósítanunk, és újabb piaci részesedésre tettünk szert. Az eredmények különösen azért is elismerésre méltóak, mivel ebben a kihívásokkal teli környezetben, korlátozott erőforrásokkal, szigorú költségszabályozással és körültekintéssel értük el azokat.

A siker mögött több tényezőt látok:

• A minőségi, versenyképes befektetési termék, a szolgáltatás egyszerűsége, valamint a népszerű felhasználói felület
• Kiterjedt ügyféloktatási tevékenység az egyes piacok tekintetében, intenzív kommunikáció, jelentős ügyfélszolgálati tevékenység
• Új termékek bevezetése (Euró betét, Páneurópai nyugdíjtermék bevezetése Horvátországban és Lengyelországban)
• Az Aion Bank befektetési részlegének és az ETFmatic felvásárlása

Végül a piaci fejlemények is hozzájárultak a Finax által kezelt ügyfélvagyon jelentős növekedéséhez. A várakozások ellenére 2023 kiváló évnek bizonyult a pénzügyi piacok számára. Gyakorlatilag minden eszközosztály növekedést ért el. A legtöbb nyereségre azonban viszonylag rövid idő alatt, az év utolsó két hónapjában tehettek szert a befektetők.

A Finax összes stratégiája pozitív hozamokkal zárta az évet. Még a portfólióinkat alkotó összes ETF is hasonló eredménnyel végzett. A kötvényeknek is sikerült az év végén megszakítaniuk a két egymást követő negatív hozamokkal végződő év sorozatát.

A portfólióink alakulásáról és a versenytársakkal való összehasonlításról bővebben Šimon Pekar blogbejegyzésében olvashatnak.

Térjünk át a 2023-as számokra a Finax vállalatának szemszögéből.

Kezelt vagyon

• A kezelt vagyon értéke az év végére 576,7 millió euróra nőtt.
• Ez 55,5%-os növekedést jelent az előző évhez képest, és a 2022-es évhez képest (30,2%) pedig gyorsuló ütemet mutat.
• Ha az Aion Bank üzletágának felvásárlásával megszerzett eszközöket is figyelembe vesszük, akkor a teljes vagyon 80,4%-kal, 669 millió euróra nőtt. (Az Aion Banktól átvett aktívák a Finax 2023-as évi jelentésében még nem jelennek meg, mivel a felvásárlásra 2024. január 1-jén került sor).
• Az akvizíciónak köszönhetően sikerült túlteljesíteni a 2023 végére kitűzött célunkat a kezelt vagyon állományára vonatkozóan (615 millió euró).
• A piacok fejlődése szintén hozzájárult vagyonunk növekedéséhez. Míg 2022-ben minden eszközosztály, és így a Finax portfóliói is veszteségesek voltak, addig 2023-ban ennek pontosan az ellenkezője következett be.

Új befektetések

• Az Intelligens befektetők nettó befektetéseinek összege 2023-ban elérte a 152,5 millió eurót.
• A nettó betétek az összes ügyfélbetétet jelentik, amelyből az ügyfelek által eszközölt kivonások összege levonásra került. Ebben az esetben a Finax önálló értékesítéséről van szó, az Aion Bank és az ETFmatic tevékenységeinek kivételével.
• Ez egy kulcsfontosságú mutató a vagyonkezelők számára, mivel ezen mutató jellemzi legjobban tevékenységük eredményességét. A kezelt vagyon értékét a vagyonkezelők által nem befolyásolható piaci fejlemények is hatással vannak. A Finax esetében is a nettó betéteket tekintjük az értékesítés sikerének kulcsfontosságú mutatójának.
• A nettó betétek 12%-kal nőttek az előző évhez képest.
• A növekedés nem volt olyan jelentős, de a körülményeket figyelembe véve ez jó eredménynek számít.
• A Szlovák Vagyonkezelő Társaságok Szövetsége szerint a szlovákiai befektetési alapok nettó értékesítése 2023-ban mindössze 221,26 millió eurót tett ki, ami 55,4%-os visszaesést jelent az előző évhez képest.
• A Finax betétjei a befektetési alapok betéteihez viszonyítva az eddig években tapasztalt legmagasabb érték el. Míg 2022-ben a nettó betéteink a befektetési alapok nettó értékesítésének 27,4%-át tették ki, addig 2023-ban már a befektetési alapok betéteinek 68,9%-ára emelkedtek.
• A befektetési alapokra vonatkozó adatok megerősítik mind az elmúlt év kihívásokkal teli jellegét, mind pedig eredményeink minőségét.
• Az Intelligens befektetők 2023-ban több mint 560 ezerbefizetést hajtottak végre, ami 19,8%-os növekedést jelent az előző évhez képest.
• Az átlagos befizetés összege valamivel meghaladta a 350 eurót. Ez 2,8%-kal volt kevesebb, mint az azt megelőző évben.

Ügyfélszám

• A Finax ügyfeleinek száma 2023 végén elérte az 53 572 főt.
• Az Intelligens befektetők köre 25,4%-kal nőtt az előző évhez képest.
• Az Aion Bank befektetési részlegének felvásárolt ügyfeleivel együtt számuk tekintélyes 47,6%-kal, 63 060-ra nőtt.
• Azonban még ez sem volt elég az egy évvel ezelőtt kitűzött ambiciózus célok eléréséhez. A pánurópai nyugdíjnak jelentősebb növekedést kellett volna hoznia, viszont a halasztott külföldi bevezetés (különösen a vonzó Lengyelországban), a bonyolultabb szlovákiai értékesítés és az év második felében az akvizícióra való összpontosítás megakadályozta, hogy teljesítse a kitőzött célokat.
• Az aktív ügyfelek legalább egy számlán tartanak valamennyi pénzeszközt a Finaxban.
• A mutató nettó értékű, tehát a felmondott szerződéseket is figyelembe veszi.

Átlagos vagyon

• Az egy Intelligens befektetőre jutó átlagos vagyon az év végén 10 765 euró volt.
• Az elmúlt év során az átlagos ügyfélvagyon 2 088 euróval, azaz 24%-kal nőtt. Egy év alatt negyedakkora növekedés mindenképpen bíztató.
• Ezek a számok csak a Finax közvetlen ügyfeleit veszik figyelembe, az Aion kivételével.
• Ez az eddigi legmagasabb számadat a történelmünk során, ami megerősíti az Intelligens befektetők bizalmát a Finax vállalata iránt.
• Közép-európai retail versenytársaink között átlagon felüli átlagos ügyfélvagyont tudhatunk magunkénak. Ez az adat megerősíti a Finax jövőképének teljesülését, amely a pénzügyi biztonság megteremtésére és az ügyfelek pénzügyi vagyonának növelésére irányul.
• Az ügyfélvagyon magasabb értékének nagyjából a felét a portfólió teljesítménye teszi ki. A másik felét a nettó ügyfélbetétek adják.

A termékek aránya a kezelt vagyonban

• Az ábra az eszközök eloszlását mutatja, beleértve az Aion Bank egy részének (669 millió EUR) felvásárlásával megszerzett eszközöket is.
• A Finax termékportfóliója az elmúlt évben tovább bővült.
• Kiterjesztettük a Páneurópai nyugdíjat Horvátországra, a Cseh Köztársaságra és az év vége felé Lengyelországra. A 2023-as év volt az aktív kínálat első éve. A megtakarítók túlnyomó többsége rendszeresen kisebb összegeket fizet majd be, így a termékben lévő vagyon ennek megfelelően növekszik majd.
• A tavalyi év közepe óta szintén újdonságnak számít a Finax kínálatának legkonzervatívabb terméke, az Euró betét. Hat hónap alatt sikerült jelentős mennyiségű betétet bevonzania. Az év végén stratégiaváltáson átesett Pénztárcával együtt jelenleg a második leggyakrabban igénybe vett termék.
• Az év végén az Aion Bank befektetési részlegének felvásárlásával megszereztük az ETFmatic robot-tanácsadó eredeti ügyfeleit, valamint az üzletág új pillérét, egy B2B ajánlatot egy aktív német partnerrel.
• A brókerszolgáltatás, a megbízások fogadása és továbbítása (különböző értékpapírok vétele és eladása) az Elite ügyfelek számára áll rendelkezésre.
• A Finax kínálatát továbbra is az Intelligens befektetés uralja, amely az eredeti és alapvető termék.

• Az Intelligens befektető átlagportfóliója az elmúlt évben növekedett (az Euró betétet, a Pénztárcát és a Páneurópai nyugdíjat figyelembe nem véve).
• 2023 végén az Intelligens befektetési portfóliók eszközeinek 81,1%-át részvény ETF-ek, 19,9%-át pedig kötvények ETF-ek és készpénz tette ki.
• A legtöbb eszköz a 100%-os részvényportfólióban (az Intelligens Befektetés 31,3%-os részesedése) és a 80% részvény/20% kötvényportfólióban (24,5%) található. A négy legdinamikusabb portfólió az Intelligens Befektetés ügyfélvagyonának 85,4%-át foglalja magában.
• Az Intelligens Befektetés portfóliói elsősorban közép- és hosszú távú célok elérésére szolgáló megoldásként jöttek létre. Az allokáció megfelel a Finaxnál vezetett számlák átlagos, körülbelül 17 éves befektetési horizontjának.
• A részvények irányába történő elmozdulás a kötvények korábbi években tapasztalt gyenge teljesítményének köszönhető, amit nem tartok pozitív hírnek és szerencsés döntésnek az ügyfelek számára a jövőre nézve.

Az Intelligens befektetők struktúrája

• Pontosan így fest a Finax közvetlen ügyfeleinek eszközstruktúrája, az Intelligens befektető meghatározott kommunikációs nyelve szerint felosztva.
• A szlovák ügyfelek vagyonának aránya a teljes kezelt vagyonon belül tavaly enyhe növekedést mutatott.
• A szlovák nyelvű Intelligens befektetők vagyonának értéke 55,6%-kal nőtt az előző évhez képest.
• A szlováktól eltérő nyelvű ügyfelek vagyonának növekedése kissé lassult, 2023 végén 50,4%-kal volt magasabb, mint egy évvel ezelőtt.
• A legjelentősebb növekedést a kezelt vagyonban Horvátországban regisztráltuk (+153,7%).
• Azonban minden nyelv hasonlóan teljesített - tízes nagyságrendű százalékos növekedéssel.

• Az ügyfélkör, beleértve a B2B partnereket is, lényegesen nemzetközibb, beleértve az Aion Bank befektetési részlegének felvásárlásával szerzett ügyfeleket is.
• A felvásárlást követően a Finax az Európai Unió gyakorlatilag összes tagállamából rendelkezik ügyfelekkel.
• A befektetési számlákhoz kapcsolódó fizetési kártyákat kínáló német fintech start-up vállalkozással, a UnitPlus-szal való együttműködés átvételével jelentős ügyfélarányt szereztünk Európa legnagyobb gazdaságából.
• A szlovák ügyfelek rendelkeznek a legmagasabb átlagos vagyonnal a Finaxban, ami természetes következménye a legrégebbi jelenlétnek és a legjelentősebb marketingtevékenységnek az adott országban.

• A Finax befektetési szolgáltatásainak közvetlen online értékesítése továbbra is dominált az ügyfélszerzésben.
• Az ügyfélszám növekedésének másik jelentős forrása a felvásárolt B2B üzletág volt, amely üzletágunk új pillére, és amely az összes eszköz 14%-át biztosította.
• A Finax közvetlen ügyfeleinek és az Elite vagyona 55,1%-kal nőtt az előző évhez képest.
• A pénzügyi ügynökök által szerzett ügyfelek kezelt vagyona 39,7%-kal nőtt.
• Az Elite-ügyfelek és családtagjaik vagyonának aránya 2023 végére már elérte a Finax közvetlen ügyfelei teljes vagyonának 31,6%-át (a B2B-t nem tartalmazva, ezen statisztika magában foglalja az Elite-nek minősülő pénzügyi ügynökök ügyfeleit is).

• Az elmúlt évben a Finax ügyfélköre idősödött.
• Ez a korábbi évek tendenciájának fordulatát jelenti.
• A legfeljebb 35 éves ügyfelek aránya 6,9 százalékponttal 43,2%-ra csökkent.
• Ez egyrészt az ügyfélkör természetes elöregedésével, de főként az idősebb korcsoportokba tartozó ügyfelek számának erőteljesebb növekedésével függ össze.
• A 26 és 35 év közötti ügyfelek még mindig az ügyfélkörünk legjelentősebb részét teszik ki (35,1%).
• Az Intelligens befektetők körében a legnagyobb abszolút növekedésa 36-45 éves korosztályban volt tapasztalható.
• Az ügyfelek számának legmagasabb százalékos növekedése 2023-ban a 46-55 éves korcsoportban történt (49,5%-os növekedés), amelyet az 56 éves és idősebb ügyfelek követnek (47%-os növekedés).
• Az ügyfélszám a legfiatalabb, 25 év alattiak kivételével minden korcsoportban növekedett.

• A Finax-tartalmak nézettsége és hallgatottsága az előző évhez képest enyhén csökkent.
• Az ábrán bemutatott adatok az összes olyan nyelvre vonatkozó tartalomkövetést foglalják össze, amelyen a Finax oktatást kínál (elsősorban szlovák, lengyel, horvát és angol nyelven).
• A Finax YouTube-csatornáin a videó megtekintések száma8,2%-kal csökkent az előző évhez képest.
• A podcastok hallgatottsága 5,3%-kal csökkent 2023-ban 2022-hez képest.
• A Finax weboldalának forgalma az egyéni felhasználók számával mérve 42,1%-kal nőtt.
• Az alacsonyabb számok mögött több tényező is közrejátszik: a kedvezőbb piaci helyzet, amely mindig alacsonyabb érdeklődést eredményez az események és információk iránt, valamint az audiovizuális tartalmak készítésének felfüggesztése a Cseh Köztársaságban és Magyarországon.
• Az országokat tekintve a szlovákiai videónézési és podcast-hallgatási adatok kissé növekedtek, hasonlóan Horvátországhoz. Lengyelországban pedig csökkent az oktatási tartalmak nézettsége.

A már korábban említett új termékeken (Euró betét, Pénztárca módosítása és a Páneurópai nyugdíj 3 országban történő bevezetése) túlmenően az elsődleges erőfeszítéseinket a mobilalkalmazás fejlesztésére fordítottuk, ahol számos új funkcióval bővítettük szolgáltatásunkat, mint például:

• Páneurópai nyugdíj bevezetése
• Kedvezmények és díjak, beleértve a meghívásokat is
• Személyes adatok módosítása
• A befektetési kérdőív és stratégia módosítása
• Életbiztosítás

A tavalyi év során a nonprofit szervezetünknek, a finance.sk-nak sikerült véglegesítenie egy pénzügyi ismeretekre vonatkozó tankönyvet a szlovák nyelvű általános iskolák felső tagozata számára.

A 2023-as év több díjat és elismerést is hozott a Finax vállalata számára.

Pénzügyi szempontból úgy terveztük, hogy 2023-ban szerény nyereséggel zárjuk az évet. Az Aion Bank befektetési részlegének felvásárlása azonban némi költséggel járt, aminek köszönhetően enyhe veszteséggel zártuk az évet. Ivan Chrenko alapítványának két beruházási körének köszönhetően vállalatunk továbbra is megfelelő mennyiségű tőkével rendelkezik.

A 2023-as év valóban kihívást jelentett. Számos számunkra ismeretlen dolgot hozott, amelyekkel azonban sikeresen megbirkóztunk. Nagyon elégedett vagyok a Finax rugalmasságával, amelyet a vállalat növekvő mérete ellenére is képes vagyunk fenntartani. Ennek köszönhetően meglehetősen gyorsan reagálni tudunk az Önök igényeire és a piaci környezet változásaira.

Az egész Finax csapat nevében köszönjük az Intelligens befektetők jóindulatát és bizalmát 2023-ban. Ahogy a fentiekben bemutatott statisztikákból is láthatják, egy cseppet sem lazítunk az elkötelezettségünkön. Tovább szeretnénk fejleszteni szolgáltatásainkat, frissíteni a nem túl hivalkodó, mégis hatékony passzív befektetést, oktatni és segíteni Önöket a pénzügyi biztonság és a pénzügyi szabadság felé vezető úton.

Legfőbb motivációnk ügyfeleink elégedettsége, a pénzügyi tudatosság növelése és az Önök vagyonának gyarapítása.

Amennyiben szeretnének többet megtudni arról, hogy milyen területekre tervezünk összpontosítani 2024-ben, olvassák el alapítónk és vezérigazgatónk, Juraj Hrbatý blogbejegyzését.

Köszönjük!