Így kezdtem megismerkedni a befektetések és a pénzpiacok világával, és ekkor kezdett el vonzani a pénzügyi szabadság gondolata. Lenyűgözött, hogy hogyan tud a vagyon még több vagyont szülni és mi is áll a pénzügyi függetlenséghez vezető út hátterében. Végül annyira érdekesnek tartottam a témát, hogy beiratkoztam közgazdasági és menedzsment szakra, ahol jelenleg is tanulok. Viszont akkor még nagyon keveset tudtam a megtakarítási lehetőségek világáról. Ez tükröződött az első lépéseimen is, amikor meggondolatlanul, kellő előismeret nélkül kezdtem befektetésbe. Azt hittem, hogy a megfelelő befektetési megoldásokért elég elmenni a bankba, vagy egy pénzügyi tanácsadóhoz, és az ölembe hullik a tökéletes megoldás.

Az Amundi befektetési alappal kapcsolatos első élményeim nem hozták meg a várt reményeket. Nem éreztem megfelelőnek ezt a döntést, különösen a magas díjak és a hozamokat sújtó adók miatt. Utólag viszont azt is látom, hogy sok tapasztatot szereztem, mert az ember saját hibáiból tanul a legtöbbet, és ez indított a változtatásra is. Elkezdtem magamra hagyatkozni, és szélesítettem a befektetési látókörömet.

Ekkoriban találkoztam a Finax-szal. Tetszett a koncepciójuk, és lenyűgöztek a startupjuk ambiciózus tervei és üzleti modellje. A 2019 júniusában egy rendezvényükön lehetőségem nyílt személyesen találkozni az alapítókkal és a befektetési bizottságban lévő csapattal. Nagyon ambiciózusnak és céltudatosnak tűntek számomra. Tetszett az elképzelésük, hogy tisztességes befektetési terméket hozzanak a szlovák, magyar, lengyel és még jó pár európai piacra, és tegyenek a régiónkban élők pénzügyi tudásáért. Ezért végül otthagytam a befektetési alapot, és a Finax mellett döntöttem. Regisztráltam, majd nem sokkal később létrehoztam náluk az első befektetési számlámat.

A befektetés folyamán nagyon fontos számomra, hogy biztonságban érezzem magam és meggyőződjek arról, hogy a pénzem megfelelő helyen van. Mindmáig azt tapasztalom, hogy a Finaxban jól gondoskodnak a pénzemről. Végtére is, a pénz nem terem a semmiből, megfelelő és felelőségteljes magatartásra van szükség a gyarapításához. Sok érv szólt amellett, hogy a Finaxon keresztül fektessek be. A passzív ETF-ek használatával történő befektetés, az alacsony díjak, az átláthatóság, az automatizált átsúlyozás és a TBSZ számla, amelyet talán, mint egyetlen külföldi befektetési társaság kínálnak. Cikkeik és webinárjaik révén folyamatosan részt vesznek a pénzügyi tudatosság fejlesztésében. Személyesen pedig nagyra értékelem, hogy könnyen elérhetőek és minden alkalommal segítőkészen állnak hozzám.

Tudom, hogy a pénzügyi szabadság kitűzésével meglehetősen magasra tettem a mércét, és hogy ez nem fog menni csak úgy, egyik napról a másikra. De nekem is nem az a célom, hogy milliomos legyek. Odáig valószínűleg nem jutok el. Viszont annyit szeretnék érni, hogy az átlagosnál legalább egy kicsivel jobb életszínvonalon élhessek.

Az én igényeimnek legmegfelelőbb befektetési célok a vagyongyarapítás, ingatlanvásárlás és nyugdíjmegtakarítás. A vagyongyarapítással az a célom, hogy passzív jövedelmet teremtsek, és így ne csak egy bevételi forrástól függjek. Erre a célra havonta 150 eurót teszek félre. Az ingatlanvásárlási célú megtakarításom a jelzáloghitel megszerzéséhez visz majd közelebb. Kellő önerővel kell rendelkeznem ahhoz, hogy az ingatlanvásárlás költségét jelzáloghitellel tudjam megoldani. Így elkerülhetem a magas kamatlábakkal járó, drága fogyasztási hitelek általi finanszírozást és a jövőbeli költségvetésem valamivel jobb lesz majd. E célból havonta 50 eurót fektetek be. Fontosnak tartom a nyugdíjra való takarékoskodást is, mivel nem támaszkodhatok kizárólag az államra. Csak az én kezemben van, hogy mekkora lesz majd a nyugdíjam. Erre a célra jelenleg havi 30 eurót teszek félre.

Miután látták a lelkesedésemet, ismerőseimnek is megtetszett a befeketetés lehetősége. Eddig hat ismerősöm nyitott számlát a Finaxnál, amelynek köszönhetően én magam is plusz kedvezményekhez juthatok. Például a 15 éves testvérem is a Finaxban kezdett félretenni, ő konkrétan havi 50 eurót szán rá. Örülök, hogy a látja a befektetés értelmét, és a példámat látva ő is megpróbálja egyengetni a saját útját, hogy egy nap ő is átélhesse a pénzügyi szabadság örömét.

Persze, nem könnyű döntést hozni ebben a kérdésben, különösen, ha az ember pénzügyileg nem elegendően képzett, vagy éppen teljesen kezdő a befektetések terén. De az eddigi ismereteim és tapasztalataim nyomán látom, hogy a Finax startégiája jelenti az ideális módját a pénz hosszú távú gyarapításának, és ezért szívesen használom a befektetések világába való ugródeszkaként. 

Úgyhogy ezúton szeretnék köszönetet mondani Juraj Hrbatý-nak és Radoslav Kasíknak, amiért egy olyan társaságot hoztak létre, amely elősegíti a pénzügyi szektor befektetéseivel és oktatásával kapcsolatos tudatosság terjesztését. Örülök, hogy nem csak a jövőbeli céljaimat támogatom a befektetésemmel, hanem a Finax küldetését is. Azt tapasztalom, hogy a kitűzött céljuk, hogy tisztességes befektetési terméket hoznak a magyar és régiónkbeli piacokra, és munkájukkal továbbfejlesztik az itt élők befektetési nézeteit, az idők során nem marad üres reklámszöveg, hanem továbbra is ragaszkodnak ezekhez a szilárd elvekhez, mint eddig tették.

PS: Nincs jobb, mint elégedett ügyfélnek lenni…