Oszczędzanie pieniędzy może być łatwe. Chodzi o małe zmiany. Codzienne, cotygodniowe lub comiesięczne. Zmień sposób myślenia, nawyki, sposób wydawania pieniędzy i patrz, jak rosną Twoje oszczędności.

Wiem, co piszę. Wiele z tych zasad przyjąłem w ciągu ostatnich dwóch lat, a moje wydatki stopniały o 30%. Ogromna ilość pieniędzy. I nie czuję, że w ogóle czegoś mi brakuje. Żyję dokładnie tym samym życiem, ale w końcu wiem, że moje wydatki są pod kontrolą.

W tym wpisie skupię się na wskazówkach, jak zaoszczędzić pieniądze na wydatkach długoterminowych i tych, które powtarzają się regularnie co miesiąc. W kolejnych dwóch postach przedstawię porady, jak zaoszczędzić na codziennych i cotygodniowych czynnościach.

1. Zawsze najpierw nagradzaj siebie

Jeśli otrzymasz wypłatę, zawsze najpierw nagradzaj siebie i odłóż co najmniej 10% wypłaty. Jeśli to dla Ciebie za dużo, zacznij od mniejszej ilości. Na przykład, jeśli otrzymasz wypłatę na swoje konto 15. dnia miesiąca, ustaw automatyczną płatność, aby trafiła na Twoje konto oszczędnościowe 16. dnia miesiąca. Dzięki takiemu podejściu, po prostu będziesz musiał przynajmniej raz w miesiącu przesyłać oszczędności na konto. 

2. Przejrzyj wszystkie swoje długi

Czy masz kredyt hipoteczny z oprocentowaniem powyżej 3%? Jeśli nie możesz czegoś zrobić od ręki, z pewnością jest to spłata kredytu hipotecznego. Jest to chyba jeden z Twoich największych miesięcznych wydatków, pozwalający zaoszczędzić sporo pieniędzy. Prawdopodobnie więcej niż inne rzeczy, o których wspominam.

Obecnie finansowanie w złotych można uzyskać od 2% rocznie. Wśród „starych” kredytów można łatwo znaleźć takie z oprocentowaniem nawet dwukrotnie wyższym. Obniżając stawkę o 1 punkt procentowy, przy kredycie np. na 500 000 złotych, możesz zaoszczędzić, jak łatwo policzyć, 5 tys. zł rocznie. To ponad 400 złotych miesięcznie! 

Niektóre banki z przyjemnością zapłacą za Ciebie nawet 1% kary (różnie w różnych bankach) za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego w innym banku. Oczywiście, nie każdy może dostać niskie oprocentowanie (ważna jest zdolność kredytowa), ale przynajmniej trzeba spróbować. 

To samo dotyczy twoich innych długów. Spróbuj skonsolidować je w jeden o znacznie niższym oprocentowaniu. 

3. Przejrzyj wszystkie inne produkty finansowe

Czy na pewno płacisz rozsądną cenę za ubezpieczenie samochodu czy mieszkania? Kiedy ostatnio sprawdzałeś cenę tych produktów finansowych? Jeśli musisz oszczędzać, musisz też upewnić się, że wszystkie produkty finansowe pracują dla Ciebie za rozsądną cenę. 

4. Oszczędź na kosztach transportu

Samochód to prawdopodobnie Twój największy niepotrzebny wydatek. Polecam przeczytanie mojego bloga, w którym podsumowałem całkowite wydatki na posiadanie samochodu.

Jeśli nie musisz, nie kupuj nowych samochodów. Przez pierwsze cztery lata tracisz ponad połowę jego wartości. Jeśli potrzebujesz samochodu, kup używany. Jeśli masz w rodzinie dwa auta, zastanów się, czy potrzebujesz obu i sprzedaj jeden. 

Odkurz rower z piwnicy lub rozważ pójście do pracy pieszo lub transportem publicznym. W tym roku dwa razy częściej jeździłem na rowerze niż samochodem i bardzo to pochwalam. Taksówka może być również tańsza niż korzystanie z własnego auta.

Samochód to prawdopodobnie drugi największy wydatek, na którym możesz zaoszczędzić. Więc potraktuj ten punkt poważnie. 

5. Czy w tym roku trzeba wyjechać na wakacje nad morze?

Dla wielu Polaków wakacje nad morzem to sprawa życia i śmierci. Czy nie jest to tylko nawyk i lenistwo, aby nie spróbować czegoś nowego? Każdy ma jakieś wymarzone „morze”, miejsce, w którym według nich może najlepiej się zrelaksować. 

Dwa lata temu, pod koniec roku, zapytałem swoich dzieci, które wakacje podobały im się najbardziej. Spodziewałem się, że będą to super wspaniałe wakacje nad morzem lub na nartach w austriackich Alpach. Skąd! Trzydniowy „namiot” w Karpatach, 30 km pod Bratysławą, był dla nich hitem.

W tym roku „zrobiliśmy” podobnie już pięć razy i nie możemy się tego nachwalić. Na obozach, na rowerze, ale też z plecakiem po lesie. Tysiące euro (mieszkamy na Słowacji) zaoszczędzone, a morze może wrócić w przyszłym roku. Nie lubisz biwakować? Zapytaj wujka lub kolegę, czy nie możesz z nim porozmawiać. Bądź kreatywny. To jest twój portfel i twoje pieniądze. 

Wycieczka na wakacje też może być przeżyciem. Od 5 lat raz w roku zostawiamy samochód w domu i jedziemy na nie pociągiem. Dzieci już pytają, kiedy jedziemy na „wycieczkę pociągiem”. Ma to walor nie tylko oszczędnościowy, ale i edukacyjny, by dzieci nie brały samochodu za pewnik.

6. Opłaty bankowe

Czy płacisz w swoim banku opłatę za prowadzenie konta, transakcję, SMS-y lub inne opłaty? Czy mnożą się również opłaty na koncie bankowym partnera? Zmień to natychmiast!

Każdy bank oferuje możliwość uniknięcia opłat. Jeśli nie możesz dostosować płatności do swoich wymagań, zmień bank. Od zaraz. Od dawna nie płacę żadnych opłat bankowych, a moja żona i ja zaoszczędzamy kilkadziesiąt euro miesięcznie. 

7. Telefon, internet i telewizja

Płacisz wszystkie te opłaty miesięcznie od wielu lat i często przyjmujesz to za pewnik. Z biegiem czasu jednak powstają nowe pakiety i oferty, które są dziś dużo tańsze lub korzystniejsze od poprzednich. Na przykład, więcej danych za tę samą cenę. Wiele firm oferuje również połączone produkty „3 w 1”, co pozwala zaoszczędzić dziesiątki euro. 

Zresetowałem moje produkty w zeszłym roku. Ku mojemu zdziwieniu, mam znacznie lepszą obsługę i zaoszczędziłem ponad 10 euro miesięcznie. Zajęło mi to dwa wieczory. Jeśli chcesz zaoszczędzić jeszcze więcej na kablu, po prostu go odetnij. Poprzez zwykłą antenę można całkiem bezpłatnie oglądać bardzo wiele stacji telewizyjnych. 

8. Anuluj subskrypcje i członkostwa

Netflix, HBO GO, Spotify, gazety w aplikacji i kilka innych subskrypcji. Skorzystałeś z usługi przy zakupie, co obecnie może nie mieć miejsca. Jednak opłata przypomina o sobie co miesiąc. Jeśli naprawdę chcesz zaoszczędzić, natychmiast anuluj wszystkie subskrypcje.

9. Pożyczaj narzędzia 

Czy zdarzyło Ci się zapomnieć mąki do ciasta i pobiegłeś do sąsiada, by ją pożyczyć? Zastosuj tę samą zasadę do większych wydatków.

Planujesz samodzielnie wykonać drewniany taras i potrzebujesz piły? Pożycz ją od znajomych i nie kupuj nowej. Jeśli nie pożyczył go sąsiad lub znajomy, biegnij do wypożyczalni. Obecnie są nawet warsztaty, które wynajmujesz i sam robisz to, co potrzebujesz. Nie musisz więc kupować prawie żadnych narzędzi w domu.

10. Organizuj uroczystości w domu

Przynieś do domu przyjęcia urodzinowe, chrzciny lub zwyczajne piątkowe sesje z przyjaciółmi z restauracji i barów. Możesz zamienić drogi, rozlewany alkohol na tę samą markę ze sklepu za ułamek ceny. 

11. Uprawiaj sport z rozsądkiem

Czy zobowiązałeś się do nowego roku, by zacząć uprawiać więcej sportów? Nie kupuj najdroższego roweru za 10 tys. złotych. Na początek wystarczy rower za kilkaset i „gwizdek” w dresach. Jeśli masz wyciągać rower pięć razy w roku, nie ma sensu inwestować tak dużych pieniędzy w coś, co przynosi niewielkie korzyści.

Inaczej jest, gdy uprawiasz sport jako główne hobby i spędzasz z nim dużo czasu. Zastosuj tę samą zasadę do wszystkich zajęć rekreacyjnych. 

12. Utwórz miesięczny budżet

To jest naprawdę łatwe. Jeśli chcesz co miesiąc oszczędzać pieniądze i ograniczać wydatki, musisz sporządzić miesięczny budżet i określić przeznaczenie każdego złotego z wypłaty, łącznie z pozycją, którą chcesz zaoszczędzić w tym miesiącu.

Masz już budżet? Świetnie! Więc dostosuj go w przyszłym miesiącu i zmniejsz każdą pozycję w budżecie o 20 złotych. Jeśli wydałeś na coś 500 złotych, teraz postaw na to tylko 480 złotych. Jeśli nie możesz wyciąć jednego elementu, zmniejsz inny o 40 zł. Prawie nie poczujesz zmiany, ale oszczędności ładnie się zsumują i kwota powali Cię na kolana. 

Aby uzyskać więcej wskazówek, jak oszczędzać pieniądze w budżecie rodzinnym, zobacz kontynuacje tego artykułu. Wkrótce opublikuję „10 wskazówek dotyczących oszczędzania na tygodniowych wydatkach” oraz „10 codziennych nawyków dotyczących oszczędzania”. 

Nie zapomnij, że jeśli chcesz się kształcić finansowo i poprawić swoją sytuację finansową, pobierz aplikację mobilną „Finax: Finanse i Inwestowanie” już dziś i uzyskaj dostęp do wszystkich naszych blogów, filmów i podcastów w jednym miejscu.